34歲女國華人壽保單健檢/規劃

Tina Kuo 您好 

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
在給建議前想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內是否有就醫紀錄呢？
以上資訊會影響到核保條件喔

原保單有:壽險、住院日額、重大疾病、意外險(含醫療)、癌症險(療程型)

先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障了
以下幾點建議提供您參考:
🔸住院日額為定額給付，針對住院天數及大小手術給付相應的金額，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費及門診手術項目增加，實則幫助不大，建議優先補強雙實支實付，cover高額醫療花費
🔸重大疾病保障範圍為7項，因為已繳費期滿，建議可以再補強重大傷病，保障範圍達300多項，跟著健保局的重大傷病範圍走，見卡即賠

🔸癌症險為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議補強癌症一次金，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用

🔸目前的意外險沒有保證續保，建議壽險要規劃有保證續保，未來遇到商品要調整或理賠次數過多時，避免被斷保的風險

綜上所述，目前建議補強的保障有:雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險(有保證續保)、失能險

以您的年齡，大約3萬左右可以補強以上的保障
可以參考台壽+全球+康健/安聯的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

Tina Kuo您好~我是TingYa
目前服務於保險經紀人公司

針對您的需求，提供以下建議：
我們原本的保單內容有：壽險、醫療險日額、意外險、重大疾病、防癌險(療程型)

1、壽險視家庭責任投保

2、醫療險因二代健保後&醫療進步，住院天數下降、門診手術、自費項目增多。建議雙醫療實支合計額度20萬以上

3、意外險生活中風險無所不在，上班騎車摔倒、運動挫傷等等，都是我們會遇到的事情。建議雙醫療實支合計額度10萬以上

4、癌症險若不幸罹患癌症，目前治療癌症多以標靶藥物、免疫療法為主，後續治療過程的費用非常龐大。一次性理賠200萬以上

5、重大傷病險(癌症、慢性精神病、類風濕關節炎等300多項疾病),確診領到「重大傷病卡」即可憑卡理賠，不受限治療方式。一次性理賠100萬以上

6、失能險失能平均餘命為10-15年,保障我們因為失能發生後，不讓長期照護(看護費、生活費) 的重擔壓垮家裡建議額度為基本開銷+3萬看護費

建議規劃台灣人壽
主約壽險T08F0 10萬
實支實付HNRC 計畫三
癌症一次金YCD 100萬
意外險SPAR系列
搭配全球人壽
主約重大傷病DCE 20萬
實支實付XHB 計畫一
重大傷病XDE 80萬

失能險可以考慮友邦、安聯、康健

以上是我的建議，希望有幫助到您
請幫我『點個讚』給予鼓勵，謝謝！

以上的經驗跟您分享

希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

依照您保單目前的缺口:醫療雙實支實付、重大傷病、失能、癌症

我會建議)用台灣+全球人壽去做搭配(這兩家都有實支實付也都是目前網路大家最常規劃的! 重大傷病的部分也都沒有除外精神疾病)

兩家實支實付優點如下

台灣人壽實支實付 HNRC
  1.概括式、副本理賠,理賠限制少
  2.住院、門診手術雜費額度相同(目前大部分的門診手術額度都非常低)
  2.保證續保到85歲
  3.沒有”疾病等待期”

3. 全球人壽實支實付 XHB
 1.概括式、副本理賠,理賠限制少
 2.保證續保最高至80歲
 3.門診手術額度較低,且年度最多理賠"6次"限制 
 4.有"疾病等待期"30天

*台灣人壽主約便宜,同時附約就包含了醫療實支實付 癌症險(一次金) 保證續保到85歲

主約壽險T08F0 10萬+醫療險HNRC(計畫三)+癌症險YCD(100萬)

*重大傷病的部分建議規劃在全球人壽~全球人壽的重大傷病保費漲幅沒有台灣人壽高~

主約重大傷病DCE 20萬+ 醫療險XHB(計畫二)+重大傷病XDE(80萬)

失能險的部分

***可以選擇安聯人壽的失能險是目前市面上少數還有保證續保的失能險,但缺點是主約保費較高~(失能扶助金3萬+失能金100萬,年繳保費約莫要一萬初頭)

*原本國泰保單cp值不高建議調整,大多也繳費完了把預算空出來補強,也可以選擇先補強台灣人壽即可~

希望我的簡易回答有幫助到您,如果有疑問或是想要更了解的我們可以再討論:) 祝您順心

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

Tina Kuo您好~

您有記得檢視自己的保障非常棒唷!

下列針對您提出的問題位您做解答分析

目前需補強的險種有：癌症一次金、實支實付、重大傷病、失能險

因不清楚您的預算…

這邊還是可以提供您大方向參考，目前CP值較高的商品，再依照您的需求規劃出最適合您的保障

癌症一次金：台X(YCD)

實支實付：台X(HNRC)/全X(XHB)

建議實支實付至少要兩家，因2代健保未來會比較多健保不給付的項目

重大傷病:全X(XCE)/台X(CIR4)

失能險：康X(OIE+OIF)/友X(滿X保)

另外，小小提醒！您可以補足保證續保的意外險，您目前的意外險是不保證續保的唷！

以上回覆如果有幫助到您可以幫我按個「讚」+「最佳留言」唷！謝謝您～

也歡迎點擊頭像做更詳細的諮詢唷 : )

Tina Kuo早上好

Q：想請問是否有推薦的實支實付保單，或是還有其他需要補足的地方呢
A：目前有壽險+意外實支實付+住院日額+重大疾病險+意外險+傳統型癌症險
缺乏失能險+實支實付+癌症險一次金+重大傷病

得看近期狀況及預算來增加保障!

●以上為初步回應，詳細得諮詢了解並給予更屬於您的建議
歡迎來信，"來信時請輸入手機或Line"我會主動連絡您^^

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽

意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額

壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像旁的免費諮詢
覺得我回答得好的話，可以給我一個『讚&最佳留言』!!!

Tina Kuo 您好

本人34歲/女/作業員/月收入3萬/保險小白
此保單是我媽媽在我小時候幫我保的，想請問是否有推薦的實支實付保單，或是還有其他需要補足的地方呢？因為完全不懂保險，爬文爬的頭暈腦脹…還請各位幫忙給些建議，感謝

醫療險依理賠方式大致可分為兩種
    定額給付型：不管花費多少都理賠固定金額
    實支實付型：額度內花多少理賠多少

住院日額以及手術險都是定額給付型的
二代健保之後住院天數減少到平均五天以下
自費項目變得越來越多，費用也越來越高
建議規劃實支實付型這種花多少理賠多少的比較實際

醫療險怎麼規劃呢?
預算允許下建議規劃雙實支實付
一家額度20萬：花10萬理賠10萬
兩家額度各10萬：花10萬各理賠10萬 合計理賠20萬
而且還可以避開保險公司不乾脆理賠的風險
常常遇到A公司已經理賠下來 B公司還要調閱病歷

但實支實付也不是萬能
一旦沒有住院或是門診手術就沒辦法啟動

還需要規劃一次性給付的癌症險跟重大傷病險
診斷確定之後就直接一筆錢到戶頭
規劃200萬就直接理賠200萬
簡單好懂又好用
100萬當作治療費用+健康食品
100萬當作休養期間的收入

當然我們有時候遇到的疾病/意外是比較可怕的
即使治療完畢也可能面臨到身體器官/部位失去工作能力或有所缺失
例如：洗腎、雙眼失明、肺癌、肝癌、中風、癱瘓等

建議補上失能險這種可以長期不斷理賠的保險
至少可以每個月理賠3~4萬會是比較足夠的

壽險則是要看家庭責任做規劃
如果預算可以，可以選擇美元保單
美元保單身故保障高，解約金也跑得快
或是透過定期壽險提高身故保額 留愛不留債


國華真的保到賺到，真的別對這張保單有做任何調整
建議調整方向
1.補強失能險
2.補強1~2張實支實付
3.補強重大傷病險 100萬以上


國華人壽福多保本終身壽險 (G8) 100萬
身故/殘廢保險金：100萬+所繳保險費總和
殘廢安養金：100萬 (附表所列殘廢診斷確定，且於九十天後仍生存者)
部分殘廢保險金：第2~6級殘廢 (依殘廢等級比例)

傳統的終身壽險，這張很好的地方是除了保額之外還會理賠保費
沒什麼特別原因不太建議亂動

國華人壽安心住院醫療日額給付附約 (NHI) 15計劃
住院日額：1,500/日
出院療養金：750/日 (需實際出院、乘以住院天數)
長期住院保險金：750/日 (住院第31天起開始給付)
加護病房：3,000/日 (另給付)
住院外科手術：3,000~10.5萬 (依手術表手術倍數)

定額給付的醫療險，不管花多少都理賠固定的金額
以費率跟給付內容來說CP值非常的高
但要注意的是這張兩次住院的間隔沒有超過90天以上
都是以同一次住院計算

住院次數之計算
第十六條：被保險人於本附約有效期間，因同一疾病或傷害或因此引發的併發症，必須住院二次以上時，如最近出院日期與再入院日期間隔未超過九十日者，其一切給付，均視為一次住院辦理。

國華人壽重大疾病保險附約 (R6) 100萬
7項重大疾病：100萬
-心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風
-慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術

傳統７項重大疾病
要完全符合保單條款規定的狀況才能夠理賠
實務上除了癌症跟慢性腎衰竭(尿毒症)之外都很多理賠爭議

例如
心肌梗塞：指因冠狀動脈阻塞而導致部份心肌壞死，其診斷必須同時具備下列三條件：
1.典型之胸痛症狀。
2.最近心電圖的異常變化，顯示有心肌梗塞者。
3.心肌脢之異常增高。

國華人壽防癌終身健康保險 (RI) 2單位
癌症身故：120萬
初次罹患癌症保險金：12萬
癌症住院日額：6,000/日
癌症特別看護保險金：2,000/日 (癌症住院第7日起另給付)
癌症手術：12萬/次
癌症出院後療養金：3,000/日 (需實際出院，最高以 21 日為限)
    -每次最高給付日數以21日為限
    -給付日數期間再住院、死亡、或終止契約者，
    -其未經過日數所領癌症出院後療養保險金應由保險金或退還保險費中扣除
癌症門診放射線/化學治療：3,000/次
豁免保費：罹患癌症，全殘
身故保險金：退還所繳保險費的總和

白話文：假設住院10天，出院5天後又回去住院 這樣出院後療養金也只理賠5天
還本型癌症險，身故都至少會把全部保費退還
罹癌一次金12萬，癌症住院一天6,000+3,000/日，手術12萬/次
這張主要理賠癌症身故金，因為以前的癌症幾乎等於絕症
所以以前設計的癌症險都是以癌症身故+癌症住院為主
但是現在癌症的治療方式已經很先進，不再是絕症
只是治療費用很高，例如標靶藥物，免疫療法
一套療程或是藥費下來破百萬只是日常
建議補強一次性給付癌症險或是重大傷病險


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
只有定額型的醫療險
建議補上第1~2實支解決會遇到自費項目太高的狀況

初次罹患癌症 一次金：12萬
健保型重大傷病險 一次金：0
重大疾病/特定傷病 一次金：100萬
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能險
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議補上失能險來解決長期失能照護費用的黑洞


建議方案
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽祝安心自負額住院醫療健康保險附約 (HNRD) 計畫三(雜費24萬)
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4) 100萬
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 100萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D) 1,000

醫療(實支)：台灣：雜費24萬
癌症險：台灣：100萬
重大傷病險：台灣：100萬
保證續保意外險：台灣：100萬/3萬/1,000
壽險：台灣主約至少10萬

失能：友邦/康健/安聯 (看個人選擇)

職業等級1類
34歲女生首年年繳保費：19,310 元
34歲男生首年年繳保費：18,810 元

但目前失能險選擇不多，比較推薦的：康健/友邦
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 保障到76歲 (投保年齡：3~60歲)
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 20年期 保障終身 (投保年齡：16~60歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司  若覺得我回答對您有幫助可以幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產、兆豐產
歡迎點擊 "保險經紀人Ann" 免費諮詢+索取建議書
擅長保單條款分析，抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時，請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有