27歲 女 保單規劃

依照契約生效日

可以大約推測出投保的內容為

祥安心

意外險

正健康醫療實支實付

以及三商定期防癌險

保障不算差，但要注意正健康門診給付較低且有年度總限額的問題。

重大傷病險買終身的小缺點就是佔了整體保費比例較高。

一般會建議買定期，低保費高保障且以保額為主。

保額僅50萬確實是較低了點，不補強其他公司也可以從三商直接附加。

另外想詢問投資型保單的cp值

投資型保險我建議還是以保險的角度來看待。

這個險種主要的功用就是以較低廉的保費換取到高保額的壽險。

但前5年需要被扣150%的保險成本。

有責任心是很棒的事，所以也無好不好之說。

需要壽險但不想負擔投資風險你可以改買定期壽險就好。

可接受投資風險且也需要壽險，投資型就非常適合你。

整體我會建議：

1.補一張跟三商互補的實支實付比較好

對於未來備孕、或是門診手術(息肉切除、白內障水晶體更換)等等，會有很大的幫助。

2.重症保險金再提高。

這個年紀買定期的防癌/重傷都很便宜。

癌症並非年長者專屬，若碰到時高額的一次金可以讓標靶治療不會對生活造成過重的負擔。

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您，還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

Any1 您好

27歲 女 月收32K左右 普通上班族
想知道這樣的醫療險保障是否足夠，保障和保險金是否合理

其實規劃方向已經蠻完整的
實支實付+意外險+一次性給付癌症險+重大傷病險
如果有機會想認識這個業務介紹保經的平台

但依您的經濟不太建議規劃還本型的
投資型保單如果平常沒在接觸也不太建議選擇

建議規劃投資型保單的只有幾種人
想要有超過500萬以上定期壽險保障超過20年以上的人
想要有把個人資產做現金流且這筆錢想要指定給誰的人

推測應該是以下的商品?

三商美邦人壽正健康住院醫療健康保險附約 (ZHSR) 計畫D
轉換住院日額選擇權：2,000/日 (與實支擇優給付)
-------------------------------------------------------
病房費與膳食費：
　　一般病房：2,000/日
　　加護/燒燙傷病房：4,000/日
住院雜費包含住院手術費：20萬
-期間曾住加護病房者：提高為40萬
-包含住院前後門診(前後各二週)
門診手術費包含手術雜費：1.5萬
門診手術定額選擇：1,500 (與花費擇優給付)
在醫院或診所接受門診手術治療時
得擇一申請「實支實付型」或「定額給付型」
但同一保單年度最高6次
收據：正本、雜費條款：概括式、最高續保：75歲

門診保障只有1.5萬且還一年只有6次，在醫療科技進步的當下
很多住院手術都變成門診手術，實支建議選擇門診保障高的
相較於其他門診保障比照住院保障的實支實付弱勢很多

三商美邦人壽常青住院醫療健康保險附約 (HSCR) 1,500
住院日額：1,500/日
出院療養金：1,500/日 (需實際出院，依住院天數)
加護病房：1,500/日 (另給付)
住院手術 : 1,500~12萬
門診手術 : 1,500~12萬
-因同一疾病或傷害,或因此引起的併發症,必須接受兩次(含)以上手術項目相同的門診手術時
-如兩次門診手術日期間隔未超過六十日者,均視為同一次門診手術
特定處置醫療金 : 1,500~4.5萬

終身住院+終身手術的定期版本
住院一天3,000+手術最高理賠12萬
依這張的手術倍數跟住院日額來看，保費其實蠻便宜的
單一保險公司常常除了實支實付之外會在額外加入定額型的
多理賠下來的可以當作彌補工作損失
在花費少的時候也可以理賠出漂亮的金額
但規劃雙實支比單實支+定額型來的更能把錢花費在刀口上
也較為適合現代住院天數低，自費項目多又雜的醫療環境~

三商美邦人壽Go福康一年定期防癌健康保險附約 (GOFCR0) 100萬
初期癌症：10萬 (保額10%)
輕度癌症：20萬 (保額20%)
重度癌症：100萬

一次性給付的癌症險
這張也不會扣除已經領過的初期/輕度癌症
也是建議保留下來

三商美邦人壽愛安心重大傷病終身健康保險 (IAC) 50萬
重大傷病：
　第1年：保險費總和 x 1.06倍
　第2年~繳費期滿：兩者擇優給付 (保額50萬、保險費總和)
　繳費期滿：兩者擇優給付 (保額1.1倍(55萬)、保險費總和)
身故/完全失能保險金
　第1年：保險費總和 x 1.06倍
　第2年~繳費期滿：兩者擇優給付 (保額50萬、保險費總和)
　繳費期滿：兩者擇優給付 (保額1.1倍(55萬)、保險費總和)
100歲祝壽金：兩者擇優給付 (保額1.1倍(55萬)、保險費總和)
豁免保費：因疾病或意外致成2~6級失能

還本型的重大傷病，雖說是還本型
但也可以看到要身故或是100歲才會還本
一般預算不高的保戶不太建議規劃還本型的保單
這樣就會造成因為追求終身而保障過低的狀況
且重大傷病要第2年之後才有完整的保障

三商美邦人壽意外身故及殘廢保險金 (ADDR) 100萬
三商美邦人壽實支實付傷害醫療保險金限額(無社保型) (AMRR) 5萬
三商美邦人壽傷害醫療保險金日額 (DHIR) 1,000

陽春的意外險三兄弟，沒有保證續保
同樣費率下可以換成產險公司的意外險套裝
一樣沒有保證續保，但是會額外多非常多附加保障

想要保證續保的意外險可以規劃台灣人壽的SPAR
除了保證給付10年的1~8級的意外失能扶助金
意外實支實付非健保身分就診也不會打折給付

另外想詢問投資型保單的cp值，目前已經1年左右，正思考是否停掉，把錢分兩筆（投資保險分開）
謝謝

投資型保單
本質是定期壽險+基金
所以45歲滿期有多少，64歲滿期有多少
這個是非常不確定的金額喔~

如果只是想要有250萬的壽險保障
女生直接規劃定期壽險就可以了，以投資型角度來看投資型保單收的費用太高了..

保費跟投資型保單的定期壽險因為保額不高所以差距不大
剩下的錢自己學投資或是放更穩定的美元保單會更好

「投資一定有風險，投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書」

這句話也是耳熟能詳惹~


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
原本的實支雜費額度已經有20萬
但門診手術保障只有1.5萬
剩下都要靠定額型的醫療險
一旦遇到手術倍數低，但要自費的材料費很高就會很尷尬
建議補上第二張實支解決雜費額度太低的問題
原本的定額型醫療就可以砍了

初次罹患癌症 一次金：100萬
健保型重大傷病險 一次金：50萬~55萬
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以
預算有限不太建議規劃終身型或是還本型的重大傷病
砍掉換成定期的就可以騰出更多的保費空間了

失能險
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議補上失能險來解決長期失能照護費用的黑洞

但目前失能險選擇不多，比較推薦的：康健/友邦
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 保障到76歲 (投保年齡：3~60歲)
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 20年期 保障終身 (投保年齡：16~60歲)


建議補強方案
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4) 100萬
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 100萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 5萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D) 1,000

醫療(實支)：台灣(副本)搭配三商做雙實支：台灣15萬+三商20萬
癌症險：台灣：100萬
重大傷病險：台灣：100萬
保證續保意外險：台灣：100萬/5萬/1,000(可以用來替換三商的)
壽險：台灣主約至少10萬

失能：友邦/康健/安聯 (看個人選擇)

職業等級1類
27歲女生首年年繳保費：14,173 元
27歲男生首年年繳保費：13,423 元


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司  若覺得我回答對您有幫助可以幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產、兆豐產
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.醫療實支：病房限額2000+100元/日、雜費15萬、手術費最高20萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院2000/日。

4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬

5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

以上內容約1.6萬

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

Any1你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

舊保單有: 壽險、意外險、實支實付、癌症一次金、重大傷病

缺口: 失能險

⚠️保單建議⚠️
1.實支實付的住院額度以一家來說OK  足額! 但需要注意的是門診的部分，住院雜費有20萬但門診變成只有1.5萬，現在門診手術越來越多了，基本上我們想的到的一些小手術都是門診就可以了，那就要思考1.5萬真的夠嗎?  建議補強足額門診的實支實付。

2.重大傷病的額度明顯不足，雖然是終身的商品也不差，我自己也蠻推的，但可以想一下通常拿到重大傷病卡都是需要花費上百萬的醫療費，單單50萬幫助夠嗎?  建議補上足額的重大傷病!

以上建議給你參考

目前來說保障OK只是有一些缺陷，建議可以照著上面的建議去做調整，包括雙實支、重大傷病級失能險。
那投資型的部分如果是當作投資的話當然建議是分開，畢竟這商品雖不錯但投資效益一定不比直接去投資!

補強上建議可以選擇台灣人壽、全球人壽
唯獨失能險的部分建議友邦人壽話康健人壽

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵

您好，
三商的實支缺點就是門診雜費額度偏低！且雜費與手術費共用20萬額度，為正本理賠。
建議規劃第二家門診雜費度高的來cover這個缺口。

終身重大傷病佔了大部分的預算，可以自己衡量保障與保費之間的取捨。

綜上所述，保障目前缺口為：重大傷病、門診醫療實支、失能險。
初步規劃：
醫療實支➡️病房費$2000、雜費額度15萬、手術額度20萬。副本理賠（可以與三商同時理賠沒有衝突）
重大傷病一次金➡️$100萬（解決因風險發生，創造短時間的現金流，彌補1~2年的工作收入）
癌症險一次金➡️$100萬（針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流）
失能險➡️一次金(最高)$200萬、月扶助金$3萬（解決長期照顧的重擔）
保費約落在1萬多


投資型保單端看個人規劃的目的，本質是定期壽險＋投資，投資有賺有賠，依照每個人風險承受力來考量。
且投資型前5年要收150%的保單費用，因此長期持有較能看得出效益。
先問自己一個月$5000，金錢上有沒有壓力？
回歸保險本質，重點還是要放在保障。
如果是著重在壽險保障，可以用定期壽險，額外的預算在另做投資，或許效益更大。提供給您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
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