30歲女未婚無子女，職業軍警，請益保單規劃

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降MI 您好😁

嗨嗨~~我本身也是軍警退役的唷😎😎

1.附圖規劃是否適當，因工作性質及預算考量，著重癌症險、醫療險、意外險
是否有建議調整之處?
近幾年無理賠紀錄，皆有定期健康檢查，無住院紀錄
A：
建議將主約T02H3改成T08F0最低保額出單並且拉長年期，
HNRC降為計劃三，然後規劃全球XHB計劃二
意外險增加SMR2A以及SMR2D。

2.另外想詢問如何提高壽險補足保障?
有沒有便宜高CP的一年期壽險，能補齊缺口的額度呢?謝謝
A：台壽OTL，但後期保費幅度偏高且會有扣款失敗導致斷保的問題
若您有壽險額度需求，建議可參考優體保單或是投資型保單

3.若照如圖的醫療險規畫，若未來使用達文西手術，本人規劃的額度用雙實支實付有辦法支應嗎?
A：根據圖片上來看，目前只看到單實支，建議增加全球的實支就可以解決自費的問題。

4.失能險有沒有適合目前CP又高的一年期保障搭配呢?
目前保單預計規劃在3萬左右，謝謝，近一個禮拜考慮投保
A：目前失能定期有：康健or安聯

康健 不保證續保 不保證給付 保費低 但未來可能會有斷保的風險
安聯 保證續保 保證給付 保費較高。

不曉得您在哪一區呢?
我會建議您可以先瞭解成人的罐頭保單
再思考一下您規劃保險是想解決什麼樣的風險?

歡迎免費一對一諮詢我，我會先跟您分享保險架構，讓您瞭解各個險種的差異性
再針對您的擔心的點去規劃，並且與您共同討論
這樣不僅能讓您擁有正確的保險觀念，方案也更能符合您的需求及預算唷。

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯#沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯#有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

您好~
1、3
台壽主約改T08F0 20年期 10萬
HNRC降至計劃三
可以補上意外實支SMR2A 和意外日額SMR2D
全球主約拉長至 30年期
補上實支XHB計劃二

2、可以參考台壽定期壽險OTL

4、
安聯-定期失能險，失能月扶助金有保證給付180個月,最高續保年齡至75歲，保證續保。（主約成本較高） 
康健-定期失能險，最高續保年齡至75歲，不保證續保。

保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種
各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！ 

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務) 
歡迎諮詢一起討論~ 

1、首先建議您台灣人壽的主約可以改成傳承富滿會比較便宜唷！也不用卡保費一萬的投保規則！

2、女生的定期壽險規劃沒什麼問題，只是考慮到如果未來有結婚有子女，等到年紀到了，定期壽險在30年1天的時候就完全沒保障了，建議可以規劃一年期的定期壽險或是投資型保險

3、目前康健的失能險一年一約的還不錯，保費也便宜可以用來補強，但還是可以建議規劃康健的另一個失能險，繳費20年保障到75歲，75歲前身故也會退還保費～

4、達文西手術基本上這兩家理賠沒什麼問題～但記得可以把台壽實支降低到計畫三，剩下的保費可以補到全球XHB計畫二，這樣雙實支實付理賠效果更好喔！

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降MI 您好

以下回覆您的疑問：
Q:附圖規劃是否適當，因工作性質及預算考量，著重癌症險、醫療險、意外險
是否有建議調整之處?
近幾年無理賠紀錄，皆有定期健康檢查，無住院紀錄

台壽主約可以改成傳承富滿T08F0，保費沒有限制1萬才能出單喔
再加上意外實支實付SMR2A 3～5萬及意外日額SMR2D，提高意外醫療的保障

全球可以附加實支實付XHB(雙數計劃別)，提高雜費額度，同時台壽實支HNRC降到計劃三
規劃雙實支實付有雙倍的保障唷

Q:另外想詢問如何提高壽險補足保障?
有沒有便宜高CP的一年期壽險，能補齊缺口的額度呢?謝謝

一年期定壽可以參考台灣OTL1
但後期保費漲幅較大，續期保費扣款失敗，有斷保的風險
壽險額度500萬以上可以參考台壽的優體壽險

Q:若照如圖的醫療險規畫，若未來使用達文西手術，本人規劃的額度用雙實支實付有辦法支應嗎?

達文西手術的費用會依照不同部位而有所不同
以全球實支實付XHB計劃二加台壽實支HNRC計劃三
雙實支實付比較能cover高額手術費用

4.失能險有沒有適合目前CP又高的一年期保障搭配呢?
目前保單預計規劃在3萬左右，謝謝，近一個禮拜考慮投保

定期失能險可以參考康健OIE+OIF(不保證續保)、TIA、安聯(有保證續保)
以您的預算，建議可以規劃安聯唷

依您的年紀，3萬左右可以規劃到蠻不錯的保障
可以參考台壽+全球+遠雄+康健/安聯的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
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1.全球可考慮附加醫療實支實付XHB，做到雙實支實付
當需要理賠時，可一次理賠兩家(台壽 + 全球)

舉個例子，如果遇到住院雜費花費花15萬時
單買一家台壽實支實付計畫五，會全額賠償15萬
但如果是買台壽實支實付計畫三 + 全球實支實付計畫二，總共理賠金額為35萬(台壽賠15萬 + 全球賠20萬)，這就是拆開來買的好處

不建議將台壽HNRC的計畫數買到這麼高，還有一點是因為HNRC的手術費需要乘上比例
如上述的例子，同樣花一筆手術費用，台壽這邊乘完比例後可能沒剩多少
但如果一次買兩家，兩家賠下來後，最少能打平您所花的自費醫療費用

台壽HNRC還有兩個缺點：(1)不賠牙科的門診手術 (2)保險理賠的藥品，限制住院期間使用
這兩點缺點，也就只有靠別家的醫療實支實付可彌補

-
另外，您的需求有意外險，但除了意外身故/失能外，也會建議補上意外實支實付、意外日額這兩項

意外實支實付跟醫療實支實付一樣，花多少賠多少，只要符合外來、突發、非疾病三個條件，都能啟動理賠
例如一般的車禍受傷、擦挫傷、骨折、摔傷扭傷等等，都能申請意外實支實付的理賠
會建議規劃意外實支實付的原因，是因為醫療的實支實付，必須要有手術或住院才能理賠
而意外實支實付則不用，只要符合上面三項條件即可理賠

至於意外日額，除了理賠意外住院外，還會理賠骨折未住院，特別是這個骨折未住院
只要不是太嚴重的骨折，醫生只會幫忙打石膏就請病患回家休養等待康復，前後也只花了掛號費而已
如果只有規劃意外實支實付，頂多只會賠這筆掛號費，跟申請診斷證明書的幾百元而已
但如果規劃意外日額，意外日額就會看骨折的嚴重程度、骨折的受傷部位等，給予不同的理賠金，換算下來會比意外實支實付還多

2.能先詢問需要提高壽險保額的原因? 是有貸款需要解決，還是您是家庭的經濟支柱?
兩者的解決方法不太一樣，如果是前者，除了買長年期的定期壽險外，還能用一年期的定期壽險去拉高保額，這樣保費比較省
(因為貸款金額會隨著繳費後慢慢下降，定期壽險也可配合貸款金額的下降去跟著調降保額)
但如果是後者，可能就都要規劃以長年期為主的壽險了
(長年期的定期壽險，換算20年、30年下來，保費一定會比一年定期壽險便宜很多)

3.如果單純只規劃台壽的話，要完全賠完達文西手術，是不太可能的
應該是說，要看醫生把這筆費用列在雜費內還是手術費內
如果是前者，台壽計畫五還算堪用，如果是後者，那可能沒辦法，因為台壽的HNRC手術費需要乘上比例，所以才會建議您買兩家，用雙實支實付去應對可能遇到的問題

4.以一年期的失能險來說，主要還是推康健為主
康健的失能險雖然沒有保證續保，但保費真的很便宜
如果體檢能過的話，能買到200萬的失能一次金+5萬的失能月扶助金，保費一年2590

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