請教安聯的投資型保單?

Ovar 先生您好~

很高興看到您開始了解您的保障內容, 也樂意回答您的問題.

您的問題如下:
1.目前小弟兩張保單是每月繳費2000元與2720元都轉入新台幣貨幣帳戶。
A: 如果您目前都轉入到貨幣帳戶, 那可以趁現在開始了解基金市場了.
首先, 你2份投資型的帳戶, 分別是94年和100年買入, 這2張保單最大的契約附加費用"目標保險費", 您已經全部繳清了!
也就是說, 你之後的投資, 扣除行政和危險保險費, 已經是全額投入了. 目前這2份規劃已經像是和銀行買基金了.(把買定期壽險的金額除外) 畢竟銀行基金也會扣行政費用+保管費用 和 轉換費用喔~

所以您現在要做的是, 開始投資自己的腦袋, 去了解基金市場和基金運作~
1. 選擇一個長期+向上的市場: 例如: 中國內需正揚, 10億人口消費力; 東協五國人口紅利發燒, 它們平均消費年齡32歲; 向巴菲特學習買基金, 他都買民生必需品公司的股票.(可樂刮鬍刀衛生用品品牌等等.) 
去學習這一塊吧, 自己的資產自己學習自己賺^^

2. 選擇您能接受的配置: 是70%股票+30%債劵的積極型 或是 50%股票+50%債劵的平衡型 ..等等, 或者也可以選擇"全委代操"帳戶.

3. 基金選擇多元客觀較優 :
超優勢可連結基金: 872檔(每年4次免費轉換)
吉利久久可連結基金: 545檔(每年4次免費轉換)
銀行或證劵: 每家連結基金不同 (您可詢問證劵銀行理專, 重要的是每次基金轉換費用收取金額? )


2.因為兩張保單皆有保 殘障給付保險附約，保額為200萬與100萬。
3.小弟當初因不了解自己的需求，保了這兩張保單，後來覺得如果需要投資基金，
可以直接找銀行或基金公司買。如果需要保單本身的壽險可以直接買壽險。
不需要買這兩張保單。

A: 這2張蠻雷同的. 建議保留一張就可以了. 畢竟還是要了解投資的市場, 才能累積財富快一點.

4.想請教各位先進會怎麼利用這兩張保單，目前小弟是把它當作每年花8016元
(行政管理費危險保費12個月)可以擁有300萬的壽險。
5.因為還有 殘障給付保險附約，也當作還擁有 疾病與意外 的300萬殘障險。

A: 其實安聯人壽的投資商品, 最具有競爭優勢的是 : 它的豁免規劃.
因為它可以豁免保戶的主契約(即投資金額)+附約費用.
假設案例:
30歲A先生, 每月投資+保障費用$10,000/月, 每年費用24萬, 豁免設定30年.
如果在A先生40歲的時候得到2期癌, 順利切除後, 康復出院.
因為A先生符合豁免條件*, 他之後每年24萬的費用, 不用再繳, 安聯人壽替他出費用, 到A先生60歲.
總計安聯人壽替他繳付費用: 24萬x20年=480萬.

*安聯人壽新安逸豁免保險費健康保險附約(WPS)
(保障範圍廣泛，包含 2~6 級殘廢、重大疾病及生命末期豁免保險費)

安聯投資型保單最具競爭優勢的商品結構, 就是主約+附約+豁免. 畢竟現代人癌症罹患率高, 治療機率也高.
像A先生這樣的情況, 就是在40歲休養身體的時候, 還是有人幫他繳40歲~60歲的投資費用, 讓他的資產累積不中斷.


最後, 還是請ovar先生趁現在了解您的需求和消費習慣再去規劃保障吧.
保險商品從來不存在奇蹟, 您需要的是了繳保險商品的"結構", 還有你的理財"習慣"喔～
相信您之後的規劃都會比現在更好. 畢竟您已經在做功課了, 不是嗎?^^