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vchen 小資族

29歲 女 保單健檢及調整

大家好~
本人29 女(一般辦公室職員),今年即將滿30
以下是我目前的保單
三商美邦(已繳12年)保費22412
全球人壽是去年新投保的,保費35185,因想新增全球的實支實付,加上以前的三商保單只有醫療跟實支,所以全球的業務幫忙規劃了此保單。
但後來覺得相加保費實在有點多了😅
加上之後有看到三商的GOFCR跟NGODCR好像也不錯?! 全球的是療程型給付,但個人偏向一次性給付,所以之後想把全球癌症刪了加保三商附約。
如果刪掉全球終身手術,那我的實支實付是可以COVER到的嗎?因為全球手術當初我是想刪掉的,但業務建議我手術保留到計畫五補三商不足。
全面醫靠的部分,因為之前沒買失能險,所以也是建議我可以先加上這個。

想請教版上專業的朋友,我的保單該怎麽調整比較好?我是希望保費是否能再降低一些,也還能保持基本的保障。
請各位給我一些建議,先謝謝大家了~
共 16 則留言
妮妮小姐
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
vchen 您好~

保單其實有一些地方可以調整,如果需要詳細分析表可以點擊頭像免費諮詢<3
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罐頭多多
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
    調整方向如下:

🔸醫療險規劃定期的實支實付
-因為實支實付可以理賠非健保的自費項目(俗稱"雜費")才能有效轉嫁治療費用且保費便宜。
-基本都是規劃兩家實支實付,每次理賠兩份;一份用來支付醫療費,另一份用來負擔隱形成本的支出(薪資損失、交通費用、日常開銷、營養補品等支出…)。
-目前規劃首選台壽,搭配全球互補。

🔸一次金規劃癌症和重大傷病
-最能直接解決罹患初期的資金壓力,且一次給付型險種的理賠條件都容易許多。
-預算有限,可直接選擇重大傷病來規劃即可,涵蓋範圍廣且包含癌症,首選全球費率便宜。

🔸失能險解決走不了需要被照顧
-只需經醫生認定符合「失能等級表」1-11 級、80項的資格標準,不須每年重新鑑定,相對理賠認定範圍較寬。
-選擇定期失能險規劃一次金和月扶助金,保證續保且保證給付180個月(沒領到的給家人領)。
-預算有限,規劃康健;預算充足,規劃安聯。

歡迎與多多討論 來索取方案
需要詳細說明或建議,歡迎點擊頭像諮詢

任職於{大誠保經},覺得多多回答不錯
請不吝嗇的給我一個『讚』

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長髮蜜蜜
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 20 小時內回覆討論區
加上三商的一年期重大或是癌症概念上是可以的
只是要注意三商的保費現在年輕是貴一點點
到年紀大的時候 同樣都是100萬重大傷病會貴將近2萬

那也很簡單
你要的是實支實付
就只要保全球實支實付XHB
然後加上重大傷病險就行了
很簡單就可以解決你的擔心
Re:實支實付就可以cover手術費和雜費了

另外我不建議長照險
因為理賠條件很嚴格
六項評估條件要不能做3樣才會理賠
事實上不能做其中的一樣就已經很慘了
而且還要每一年檢查確定真的有符合
才會理賠 長照險的規定就是這樣

我建議你保失能險
長照可以賠的 失能基本上都可以賠很好了
定期的有安聯、康健 終身的有友邦

全球實支實付+重大傷病+安聯失能險
兩萬多就可以出單了
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保險有小賴-值得你信賴
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 14 小時內回覆討論區
vchen 您好😁

想請教版上專業的朋友,我的保單該怎麽調整比較好?我是希望保費是否能再降低一些,也還能保持基本的保障。請各位給我一些建議,先謝謝大家了~
A:
新真健康終身醫療健康保險
1.病房費每日 1,000 元
2.病房費31~365天,每日2,000 元
3.加護病房費每日3,000 元
4.燒燙傷病房每日3,000 元
5.急診住院保險金 1,000 元
6.住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
7.門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元
8.住院前、後門診每日 250 元
9.醫療轉送(救護車) 2,000 元
10.出院療養金每日 500 元

身故保險金
已繳年繳化保險費總和 ×  1.1倍 - 累計已領保險金
身故給付,需扣除己領取之「醫療保險金」

新住院醫療保險附約
1.一般住院(實支實付):2000元/日
2.住院手術(最高):45萬
3.住院雜費:6萬
條款寫法:概括式。
理賠申請:正本理賠。

增健康住院醫療健康保險附約 (計劃B)
1.一般住院(實支實付):1000元/日
2.住院手術合併雜費:10萬
3.門診手術合併門診手術雜費:1萬

新守健康手術醫療終身健康保險
1.住院手術(最高):4萬
2.門診手術(最高):4萬

身故保險金
已繳年繳化保險費總和 ×  1.1倍 - 累計已領保險金
身故給付,需扣除己領取之「醫療保險金」

自從二代健保DRGS制度實施後,許多手術漸漸轉為門診可治療,像是達文西手臂,海扶刀手術,這種手術通常都是傷口小復原快,但一次就得花上數十萬不等 ,且在二代健保制度下 ,住院天數下降,自費項目明顯增加、雜費提高,所以門診保障非常重要,而且花最多的也是雜費的部分,所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

如果刪掉全球終身手術,那我的實支實付是可以COVER到的嗎?因為全球手術當初我是想刪掉的,但業務建議我手術保留到計畫五補三商不足。
A:以三商的保單來看,門診手術及門診手術的雜費額度相對較低
而全球這張手術險雖然缺少了門診手術的雜費,但門診手術的額度也是有10萬加上實支實付
除非您又另外規劃台壽的實支實付,不然我認為光是門診手術終身手術險是有留著的必要。

若您想增加三商的防癌一次金以及重大傷病的話
全球的防癌以及特定疾病我認為是可以考慮刪除。

🎯歡迎免費諮詢我,我可以協助您
針對您的需求&預算及擔心的部分,做全方位的討論及規劃👊

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫,❌不推銷,❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心~~❤️❤️

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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,關於全球的保單內容,個人會建議稍作調整,而且您提到的「全面醫靠」不是失能險,是長期照護險,這是兩個不同的險種;可以將釋出的保費預算規畫在台灣人壽來補強,能規劃第三張實支實付、癌症險、意外傷害險等保障。

隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變,我們都需要定期檢視保單內容是否符合需求;保險規劃的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人提醒以下幾個保障規劃重點

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險;如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人,同時安排受益人的順位及金額比例,且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,「醫療實支實付」絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目

隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度以及分散風險達到損害填補原則,當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。

3「癌症」目前已經算是文明病、慢性病,每三人就有一人有機率罹患,另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項,另外「特定傷病險」除了重大疾病七項,還增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病包含有腦中風、重度癌症等三十大類、四百多項,其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項,所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金,在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時,不至於擔心初期醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度,通常會以接受療養時所「減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險,在長期照顧險和失能險之間,會建議選擇失能險;因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月),要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理給付條件較為嚴格

「失能險」有分一次金和扶助金失能一次金是被判定失能1~11時,依照失能等級倍數給付,可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔失能扶助金則通常是被判定失能1~6時每月或每年給付保險金,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5「意外傷害險」的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額意外傷害身故(失能)意外傷害醫療限額(傷害實支)重大燒燙傷骨折未住院個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用手術費醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考,覺得我的解說不錯的話請幫忙按個讚,給予我持續精進的動力,也歡迎點我的頭像諮詢可提供團隊的專業協助本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」有任何問題都歡迎一起討論希望能夠幫助到您並有機會為您服務感謝您
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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
vchen 您好

以下幾點建議提供您參考:
初步調整的保障有:長照險、手術險、癌症險(療程型)、特定傷病
🔺這兩個險種認定標準不同:
長照險:用巴氏量表來認定,須符合日常生活中六項狀態中的三項:食、衣、住、行、浴、廁, 須每年重新評估

失能險:依照失能等級表11級80項來認定,範圍較廣,不須每年重新評估
長照險無法補足失能險的缺口,建議補上定期失能險


🔺三商手術險已繳費12年,全球的手術險重複規劃,都是定額給付,建議可以先調整

🔺全球癌症XCC為每年理賠,會依照癌症治療狀況來給付,若康復則停止理賠,建議可以直接在三商底下附加癌症一次金

🔺特定傷病的範圍較少,若有預算考量,因為已經規劃重大傷病,是可以調整的


綜上所述,保單要調整的部分還是需要了解您的需求後再給更合適的建議

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保險經紀人公司

若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 11 小時內回覆討論區

Q:
想請教版上專業的朋友,我的保單該怎麽調整比較好?我是希望保費是否能再降低一些,也還能保持基本的保障。
請各位給我一些建議,先謝謝大家了~

A:
兩家醫療險有些保障太重複
可以考慮上面業務們的建議
或是諮詢我來聽聽我的建議

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阿晴
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
vchen 您好

您全球的保單可以稍微調整一下內容
EX:特定疾病、長照險、手術險的部份

這部分保障可以額外多規劃一間實支實付、失能險

長照險目前理賠的條件還是沒有較失能險鬆
建議還是先到網上比較看看長照失能的差別

或是點擊"免費諮詢"可以提供您協助
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Amber1314
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
建議長照改為失能
長照 理賠條件較嚴格
六項評估條件要三樣無法自理才會理賠食、衣、住、行、浴、廁, 須每年重新評估
失能理賠範圍較廣
經醫生認定符合「失能等級表」1-11 級、80項的資格標準,不須每年重新評估
全球手術險與三商手術有重複,可在搭配台壽實支,補足門診手術跟雜費這塊

💛如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢

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呂璿
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
vchen 你好👋🏻~

可問一下自己想透過保單解決什麼問題
那現在的保單解決了嗎?
再來看說 想用多少的預算規劃保險

建議一定要有的險種: 兩家醫療實支實付+意外險
其他的就看你的需求及預算去增加或刪減

長照險及失能險都是解決一樣的問題
不過失能險的理賠範圍較廣
比較建議調整成失能險哦!

希望能協助你處理保單調整事宜
可點選頭像右下方”免費諮詢“
進行後續的討論哦!

㊗️ 一切順心 事事順利 😊
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Doit
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 14 小時內回覆討論區
vchen您好~
Q:想請教版上專業的朋友,我的保單該怎麽調整比較好?我是希望保費是否能再降低一些,也還能保持基本的保障。
A:長照與失能險有差異,有些細節需要微調這個部分需要看看您的需求比重是什們
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保險經紀人Katerine
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區
vchen您好

想請教版上專業的朋友,我的保單該怎麽調整比較好?我是希望保費是否能再降低一些,也還能保持基本的保障。

醫療險重複投保性太高
特定疾病保障範圍較少,重大傷病保障較廣,建議可做調整
全球已有150萬重大傷病,可視您需求再決定是否再加
長照險理賠較困難,建議可調整為失能險
目前友邦、康健、安聯都有不錯的選擇

舊保單雜費及手術額度較低,若想將全球手術拿掉又擔心手術額度不夠
可以再規畫一張實支實付,同時拉高雜費跟手術
可參考台灣商品,也有防癌一次金的給付


以上建議供您參考,期盼您能找到符合您需求的商品
若想進一步了解也可點我頭像諮詢
Katerine目前任職於錠嵂保經
如果我的回答有解決您的問題,請不吝給我一個讚和最佳留言
您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
vchen您好,
願意定期檢視個人保障且針對缺口補強,相信您一定很注重個人保障。


以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明,
1、卡有心為特定傷病僅有保障22大項疾病,且認定條件相對嚴苛
已有全球的重傷情況下就不需要此張險種囉。

2、臻愛20為此張雖然癌症一次金,但每年癌症僅理賠40萬,
加上往後給付保險金的條件為須持續有癌症症狀且有治療事實才給付,建議可以做刪減補強三商的GOFCR 。

3、全面醫靠為認定主要是是看巴氏量表,需要6項符合3項才能啟動理賠,
所以在條件認定上相對嚴格,且如果後續復健有好轉就會停止理賠,
建議若是擔心長期照顧問題,還是以失能險為主較能解決問題。 

4、全球好安心、三商新守健康、新真健康為為定額型醫療,針對住院及手術定額給付,
二代健保之後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議全球剛規劃不久可以做刪減。

綜上所述,整體的保障建議調整方向可以將全球手術險、卡有心、全面醫靠可以做刪減,
癌症險可以透過三商直接附加,若是擔心醫療保障不夠,建議可以透過台壽補強實支
失能保障則可以參考友邦或是安聯、康健人壽


但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

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小方方
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區
您好
首先會建議全球拿掉卡有心特定疾病、臻愛20防癌、全面醫靠、自負額這四個附約拿掉
然後建議您可以規劃台壽的實支以及癌症,這樣就可以補強您的缺口
再來如果是失能險的部分,現在友邦有一個商品叫長保幸福條件很不錯,您可以考慮規劃

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險

因為二代健保的關係,導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃
雙實支實付,可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是,能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金,解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB、遠雄RM1

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大,導致會有許多的狀況,像癌症就是一個最常見的情形,而新型療法層出不窮,一旦發生這樣的風險,一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先,做為一筆急用現金,解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11的狀況時
長期
收入中斷、支出不斷的問題,用每個月小小的錢,解決未來大大的風險怕的不是走了,而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽


意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種,意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足,再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額


壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況,來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經,全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像旁的免費諮詢
覺得不錯的話,可以給我一個
『讚&最佳留言』!!!

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YWMJ
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
vchen 你好👋🏻~

可問一下自己想透過保單解決什麼問題
那現在的保單解決了嗎?
再來看說 想用多少的預算規劃保險
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AB優酪乳
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 3 天內回覆討論區

嗨嗨 vchen 您好🙋🏻‍♀️🙋🏻‍♀️🙋🏻‍♀️

有保險觀念是好事喔~
可以討論現階段的需求與規劃
來做最完善的保單

-
🔆保單養成和人生養成一樣🙇‍♀️ 
都無法一蹴可幾
為自己規劃最屬於你的保單人生故事🔆  

保險不是存款🏦 別以為越多越好~ 
確定自身的需求、預算
做『最合適』的規劃✅✅✅ 
定期檢視保障內容才是最重要的‼️

細膩地聆聽你的需求🙆‍♀️ 

剖析每個階段不同規劃的重要性💯

📌可以點選頭像 進一步 詳細討論與規劃哦👌
📌我的回答有幫助到您的話,幫我點選一個讚回饋我😘



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