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➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
YR 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)
忍不住佩服您的繳費能力
一份完整的保障 可以分三階段來檢視
1. 住院 或是 動手術的醫療基本花費,著重在 轉移醫療花費 提升醫療品質
比如:實支實付醫療險、意外住院、意外手術
2 . 重大意外 與 重大疾病 的治療保障,著重在 重大醫療預備金 面對長期抗戰的經濟
比如:重大傷病險 防癌險
3 . 生活、愛 與 責任 的保障,著重在 失能時好好照顧自己 身故後好好照顧家人 的圓滿人生規劃
比如:失能險 壽險 意外險
現有規劃比較重視在終身的還本保障
保費比較高,然而保障 依然不足
因此 失去了 用小小保費 換大保障的意義
調整方向
刪除
意帆風順、愛安心 兩份保單包括其附約
將 防癌一次金 重大傷病險 意外險一年期附約 附加 於關愛久久失能險主約
再補強 實支實付規劃 、產險意外險
可以告訴我保單實支實付可用正本跟副本嗎?
目前法規規定 實支實付購買張數上限為
3張醫療實支實付+自付額實支實付
3張意外實支實付
並未限制正副本收據
您目前的南山實支實付 為正本收據理賠
由於 條款老舊、沒有門診手術保障 故建議做刪除
重新規劃可以不必拘泥於正本收據的商品
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可以叫我小方也可以叫我Will <3
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可以為您講解更詳細的內容或保單健診,謝謝。
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收入兩萬..繳這樣的保單....
確實令人堪憂!!!!
建議好好調整一下自身保單
否則確實很吃緊~~
另外雙實支實付基本上在這邊找保經規劃
都可以以副本出單規劃實支實付
不用太擔心
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YR 您好
定期檢視保單是很好的習慣唷
目前的保費真的跟您的收入落差太多
目前的保障有:終身意外險、實支實付(副本)、重大傷病、住院日額、終身醫療、失能險
建議補足的保障有:實支實付(副本)、癌症險(一次金)。
以下幾點建議提供您參考:
1、南山意帆風順是終身意外險,佔掉了大部分的預算,負擔太重的話,建議改用定期意外險或產險意外險即可,底下附約可以直接一起刪除
2、愛安心這份可以把常青住院日額及終身醫療調整掉,因應二代健保關係,隨著住院天數下降,醫療自費項目增加,門診手術項目比例增加,幾乎都花在實支實付裡面的雜費,實則幫助不大,建議規劃雙實支實付唷
3、失能險目前市面上找不到相同條件了,建議保留喔
綜上所述,在身體健康狀況良好下,建議調整的有意帆風順全部、常青住院及終身醫療,補強的保障第二家實支實付、癌症一次金、產險意外險
可參考台壽、中壽、產險意外險的搭配
已把建議方案打成表格,如需更詳細的說明,可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
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以現在科技發達,越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更,除了疾病住院天數越來越短,自費項目增加且費用昂貴
終身型商品保障內容略顯不足,難以承擔高額醫療費用
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
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您好,跟您分析一下舊保單的問題:
南山部分
1. 意帆風順為儲蓄險綁終身意外,效益不高,保費貴易壓縮預算。
2. AMN\PAR意外險部份,壽險公司建議規劃基本含實支即可,剩下的用產險意外險加強,省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
3. HS醫療實支實付限正本理賠(亦即若規劃到也是限正本的實支只能擇一理賠),且只有住院雜費與住院手術費,兩者是合併計算的(額度變低),沒有門診手術/門診手術雜費,此為最大缺口,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
三商部分
1. 愛安心重大傷病為還本型,保費高易壓縮預算。
2. HSRSB醫療實支也是限正本,所以南山跟三商只能擇一理賠喔!另外三商只賠住院部分,若未住院基本上就無法理賠,且雜費只有3萬,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
3. 終身醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
保單缺口:癌症一次金、副本都賠的雙醫療實支、重大傷病額度不足
綜合以上,南山跟三商保費太貴了,用1/4的保費就能做到比這兩家還好的保障內容,建議可以參考網路上的罐頭保單。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:
1.雙醫療實支:病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金:100萬。
3.癌症一次金:最高200萬、癌症住院3000+4500/日。
4.意外險:身故240萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-6級扶助金30-15萬/年、燒燙傷200萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險:1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險:10萬。
以上內容約2.9萬/年
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