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以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
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羊腸小徑 您好
30歲女 未婚 辦公室上班族
目前已有國泰保單-如圖1
規劃了一份台壽保單補足目前缺口-如圖2
想問這樣的搭配是否足夠
方向很完美
可惜的是這樣不符合投保規則~
癌症險跟重大傷病險最高跟主約壽險一樣的保額
意外實支那個是意外險的附加條款所以要加個SPAR
原本的方案不符合投保規則
台灣人壽新好易保一年定期壽險 (OTL1) 1年期 100萬
身故/完全失能:100萬
1年1約的定期壽險,保證續保到85歲,保費隨年齡調整越來越高
以同類型商品來看費率非常有優勢,且可以附加熱門的醫療附約
但如果主約沒有續保,下面的附約當然也不能續保,後期沒有壽險需求的時候會很尷尬
例如:
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4) 最高跟主約OTL1一樣保額
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 最高跟主約OTL1一樣保額
台灣人壽愛無慮B型一年定期癌症健康保險附約 (YCE) 最高跟主約OTL1一樣保額
第五條節錄【契約有效期間及契約之續保】
……保險期間屆滿後的三十日為寬限期間,
要保人若於寬限期間內未交付續保保險費或已通知本公司不續保者
本公司視為不同意續保,本契約於保險期間屆滿時終止……
用OTL1當主約每年續保要密切注意,如果扣款失敗就尷尬了
例如帳戶沒錢,信用卡停卡,到期等原因導致扣款失敗而使契約終止
下面整串的附約也跟著掰掰
通常建議是規台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險(T08F0)
比較不用擔心自己忘記繳錢而導致整張保單終止
如果都沒體況跟病例那當然還好,重保就好
但商品停售、未來體況等未知數都太大
用此主約的風險>帶來的好處~
建議方案一
台灣人壽新好易保一年定期壽險 (OTL1) 1年期 50萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4) 50萬
台灣人壽愛無慮B型一年定期癌症健康保險附約 (YCE) 50萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 50萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬
職業等級1類
30歲女生首年年繳保費:9,038 元
30歲男生首年年繳保費:8,888 元
建議方案二 (台灣實支跟意外險+中國的癌症+重大傷病)
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 50萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬
中國人壽安心樂高終身保險 (LEGOAE) 20年期 100
中國人壽好活力一年期防癌健康保險附約 (MAJIXA) 100萬
中國人壽醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 (MAJIEA) 100萬
中國人壽人身意外傷害保險附約 (DPAA) 50萬
職業等級1類
30歲女生首年年繳保費:15,440 元
30歲男生首年年繳保費:14,693 元
建議方案三 (全球重大傷病直接衝到200萬)
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 50萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬
全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 30年期 20萬
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫二雜費20萬
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 180萬
職業等級1類
30歲女生首年年繳保費:20,653 元
30歲男生首年年繳保費:21,043 元
國泰人壽新永健住院日額健康保險附約 (CQ1) 1,000
住院日額:第1~30天:1,000/日、第31天以上:2,000/日
出院療養金:500/日 (另給付)
重大疾病住院日額:500/日 (另給付)
加護/燒燙傷病房:2,000/日 (另給付)
二代健保平均住院降低到5天以下
已經不太建議投保住院一天理賠多少的醫療險囉
選擇實支實付這種花多少理賠多少的
才能有效轉嫁高額的自費支出~
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) M10
轉換住院日額選擇權:1,300/日 (與實支擇優給付)
------------------------------------------------------
病房費與膳食費:1,000/日
住院雜費包含手術費用:10萬
-住院期間曾住加護病房者:20萬
門診手術定額選擇:1,000 (與實支擇優給付)
門診手術費包含手術雜費:1萬 (一年限6次)
連續三年內無理賠記錄,第四年將各項保險金的限額提高 1.2 倍
收據:正本、雜費條款:概括式、保證續保:75歲
這張比較優質還是在住院的部分
但是未來住院手術改門診手術的情況越來越多
但是門診手術費包含手術雜費卻只有1萬元
這是個蠻大的硬傷,且一年只有6次,與各家相比之下排名屬於中段班
實支實付建議選擇門診手術跟住院同樣保障的
比較符合現代的醫療環境
例如台灣人壽的HNRC
住院雜雜費21萬 門診手術雜費也有21萬
手術費用再另外算
國泰人壽新全方位傷害保險附約 110萬/5萬/2,000
意外死殘:110萬+意外實支:5萬+意外住院:2,000
國泰人壽新好骨力傷害保險附約 52萬
依照部位理賠,只保障骨折+脫臼的情況
骨折險要不要投保比較見仁見智
以常見的基本規劃:雙實支+意外險套裝
靠著雙實支+意外住院日額裡面的骨折未住院
且骨折最重要的那根鈦合金鋼釘
一根7萬 雙實支就14萬+意外住院日額最高3萬
其實很容易理賠漂亮的金額,
預算內可以考慮,預算以外就不太建議
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
醫療險:
原本的實支住院雜費額度太低,只有10萬(還是跟手術費合併計算)
門診手術也只有1萬的額度
住院一天理賠多少的新永健也幫助不大
建議補上第二張實支解決雜費額度太低的問題
罹患癌症一次金:0
重大傷病一次金:0
重大疾病/特定傷病一次金:0
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以
失能一次金:0
失能扶助金:0
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
不過現在失能險選擇不多,需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司
康健_2種:一年一約不保證續保 / 繳費xx年保障到76歲
友邦:繳費xx年保障終身,解約金高、保額=壽險保障,失能扶助金=保額18%
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
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壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有
台壽主約請改用終身壽險T08F0,一年期壽險OTL1容易有斷保的風險
因為OTL1只有30天的寬限期,沒有兩年的復效期
如果在這30天內都未扣到款,OTL1連同底下的附約都會跟著被解掉
而且OTL1除了身故以外,全殘也會理賠
如果發生的風險剛好符合全殘標準,OTL1理賠後,底下的附約一樣會跟著被解掉
如果是為了買到30萬的重大傷病,可以另外規劃OTL1來規劃沒關係
但像醫療實支實付HNRC、意外實支實付SMR2A等保障,還是建議放在T08F0這種會有復效期的主約底下
還有兩點要提醒:
1.意外實支實付SMR2A要規劃,最少需要規劃意外險SPAR或SDDR,才能規劃到SMR2A
2.癌症險YCE的保額,只能跟壽險主約同保額,這是投保規則
如果想買到100萬,就是另外規劃OTL1,把CIR4跟YCE放在底下,這樣保額才能拉高
但一樣要注意OTL1的斷保問題及理賠方式
羊腸小徑 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
保單完整的規劃建議:壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病+失能
一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )
1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )
1. 二代健保之下,須著重雜費、雙實支的規劃。(如:關節、支架)三、癌症險(面臨癌症時,什麼樣的醫療品質)
1. 每4人即1人罹患癌症(2021年最新數據)四、意外險(意外發生時,需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入)
1. 因外來、突發、非疾病,符合三者即為意外。五、重大傷病險(嚴重的意外或疾病所致,日後無法再繼續正常工作)
1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定,目前約為300多項。六、失能長照險(轉嫁長期照顧費用支出的風險)
1. 十一級八十項,補償因失能而失去的賺錢能力。《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
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我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
可以叫我小方也可以叫我Will <3
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