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羊腸小徑 小資族

30歲女 保單規劃

30歲女 未婚 辦公室上班族

目前已有國泰保單-如圖1
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規劃了一份台壽保單補足目前缺口-如圖2
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想問這樣的搭配是否足夠
共 15 則留言
錠嵂Una
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

您好,我是錠嵂UNA,很開心回覆您😊

台壽要加上SPAR才能附加SMR2A
這樣出單是可以的
不過要注意OTL1 後期保費會較貴唷

可以協助你投保
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您

1
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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
Q:
30歲女 未婚 辦公室上班族

目前已有國泰保單-如圖1
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規劃了一份台壽保單補足目前缺口-如圖2
----------
想問這樣的搭配是否足夠
A:
搭配有問題
YCE沒辦法買100萬一樣卡主約額度
建議OTL直接買100萬
重傷、癌症都可以100萬
沒有SPAR就不能加SMR2A
另外可以用T08F0掛HNRC+SMRA
或是把國泰的意外轉到台壽比較實在
若想更深入了解,歡迎進一步和我聯繫、討論。
諮詢資料請詳填以下內容:
生日、性別、職業、需求、聯絡方式

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3
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錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 12 小時內回覆討論區
羊腸小徑 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

YCE 和 CIR4都有限制只能跟主約壽險保額同高

SMR2A無法單獨規劃 要附加SPAR

重大傷病險 只規劃30萬夠不夠 可再評估

OTL主約 容易因為扣款失敗而斷保,加上每年主約保費都在漲

建議評估一下 後期保費
以免現在省小錢 以後 無法負擔續期保費 反而是更大的損失

現有規劃 比較適合短期規劃,若要保障到年老 還是建議 實支實付與意外險 附加在終身型的主約

點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一 詳細討論,更能針對您的需求,規劃專屬保單!
覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個  最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)

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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 3 小時內回覆討論區
羊腸小徑您好~
OTL需留意一旦主約終止或扣款失敗,
整張保單失效的風險
另外,需規劃SPAR才能附加SMR2A喔~

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
羊腸小徑您好

YCE、CIR4都卡主約額度喔
SMR2A也不能在沒有SPAR的狀況卡掛上去
OTL主約前期便宜 後期保費漲幅也滿大的
底下附約延續性也是需要留意的部分
建議主約改用T08F0
意外險改用SPAR+SMR2A

重大傷病、一次金式防癌險
要買足額參考中壽或全球吧

另外建議您參考康健或安聯補強失能險

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

羊腸小徑  您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣
台壽部份:
意外實支SMR2A須搭配SPAR才能規劃唷
YCE跟CIR4須跟主約額度相同
要注意OTL的後期保費漲幅較大,如果續期保費扣款失敗,主約連同底下附約一起失效
主約的部份可以改用T08F0來規劃

可以協助您投保唷

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
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1
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保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
通常 22 小時內回覆討論區

羊腸小徑 您好

30歲女 未婚 辦公室上班族
目前已有國泰保單-如圖1
規劃了一份台壽保單補足目前缺口-如圖2
想問這樣的搭配是否足夠

方向很完美
可惜的是這樣不符合投保規則~
癌症險跟重大傷病險最高跟主約壽險一樣的保額
意外實支那個是意外險的附加條款所以要加個SPAR


原本的方案不符合投保規則
台灣人壽新好易保一年定期壽險 (OTL1) 1年期 100
身故/完全失能:100
11約的定期壽險,保證續保到85歲,保費隨年齡調整越來越高
以同類型商品來看費率非常有優勢,且可以附加熱門的醫療附約

但如果主約沒有續保,下面的附約當然也不能續保,後期沒有壽險需求的時候會很尷尬

例如:
  台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約
(CIR4) 最高跟主約OTL1一樣保額
  台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 最高跟主約OTL1一樣保額
  台灣人壽愛無慮B型一年定期癌症健康保險附約 (YCE) 最高跟主約OTL1一樣保額

第五條節錄【契約有效期間及契約之續保】
……
保險期間屆滿後的三十日為寬限期間,
要保人若於
寬限期間內未交付續保保險費或已通知本公司不續保者
本公司視為不同意續保,本契約於
保險期間屆滿時終止……

OTL1當主約每年續保要密切注意,如果扣款失敗就尷尬了
例如帳戶沒錢,信用卡停卡,到期等原因導致扣款失敗而使契約終止
下面整串的附約也跟著掰掰

通常建議是規台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險(T08F0)
比較不用擔心自己忘記繳錢而導致整張保單終止
如果都沒體況跟病例那當然還好,重保就好
但商品停售、未來體況等未知數都太大
用此主約的風險>帶來的好處~


建議方案一
台灣人壽新好易保一年定期壽險 (OTL1) 1年期 50
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15)
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4) 50
台灣人壽愛無慮B型一年定期癌症健康保險附約 (YCE) 50
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 50
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3

職業等級1
30歲女生首年年繳保費:9,038
30
歲男生首年年繳保費:8,888

建議方案二 (台灣實支跟意外險+中國的癌症+重大傷病)
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 50
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3

中國人壽安心樂高終身保險 (LEGOAE) 20年期 100
中國人壽好活力一年期防癌健康保險附約 (MAJIXA) 100
中國人壽醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 (MAJIEA) 100
中國人壽人身意外傷害保險附約 (DPAA) 50

職業等級1
30歲女生首年年繳保費:15,440
30
歲男生首年年繳保費:14,693

建議方案三 (全球重大傷病直接衝到200)
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險
(T08F0) 20年期 10
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 50
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3

全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 30年期 20
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫二雜費20
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 180

職業等級1
30歲女生首年年繳保費:20,653
30
歲男生首年年繳保費:21,043


國泰人壽新永健住院日額健康保險附約 (CQ1)​​​​​​ 1,000
住院日額:第1~30天:1,000/、第31天以上:2,000/
出院療養金:500/ (另給付)
重大疾病住院日額:500/ (另給付)
加護/燒燙傷病房:2,000/ (另給付)


二代健保平均住院降低到5天以下
已經不太建議投保住院一天理賠多少的醫療險囉
選擇實支實付這種花多少理賠多少的
才能有效轉嫁高額的自費支出~


國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) M10
轉換住院日額選擇權:1,300/ (與實支擇優給付)
------------------------------------------------------
病房費與膳食費:1,000/
住院雜費包含手術費用:10
-住院期間曾住加護病房者:20
門診手術定額選擇:1,000 (與實支擇優給付)
門診手術費包含手術雜費:1 (一年限6)
連續三年內無理賠記錄,第四年將各項保險金的限額提高 1.2
收據:正本、雜費條款:概括式、保證續保:75

這張比較優質還是在住院的部分
但是未來住院手術改門診手術的情況越來越多
但是門診手術費包含手術雜費卻只有1萬元
這是個蠻大的硬傷,且一年只有6次,與各家相比之下排名屬於中段班
實支實付建議選擇門診手術跟住院同樣保障的
比較符合現代的醫療環境
例如台灣人壽的HNRC
住院雜雜費21萬 門診手術雜費也有21
手術費用再另外算

國泰人壽新全方位傷害保險附約 110/5/2,000
意外死殘:110+意外實支:5+意外住院:2,000
國泰人壽新好骨力傷害保險附約 52
依照部位理賠,只保障骨折+脫臼的情況
骨折險要不要投保比較見仁見智
以常見的基本規劃:雙實支+意外險套裝
靠著雙實支+意外住院日額裡面的骨折未住院
且骨折最重要的那根鈦合金鋼釘
一根7萬 雙實支就14+意外住院日額最高3
其實很容易理賠漂亮的金額,
預算內可以考慮,預算以外就不太建議


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險:
原本的實支住院雜費額度太低,只有10(還是跟手術費合併計算)
門診手術也只有1萬的額度
住院一天理賠多少的新永健也幫助不大
建議補上第二張實支解決雜費額度太低的問題

罹患癌症一次金:0
重大傷病一次金:0
重大疾病/特定傷病一次金:0
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以


失能一次金:0
失能扶助金:0
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天

不過現在失能險選擇不多,需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司
康健_2種:
一年一約不保證續保 / 繳費xx年保障到76
友邦:繳費xx年保障終身,解約金高、保額=壽險保障,失能扶助金=保額18%


6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健

產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產

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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
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留言
FiFiHsu
保戶
我自己有OTL 但我現在有點後悔,當初只為了省主約 :( 
OTL需留意一旦主約終止(例如符合完全失能) 或扣款失敗就毀了
要有把握自己不會完全失能,否則整張保單失效的風險很大,
OTL的附約當然跟著消失....

不滿
留言 1
小宋
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
謝謝您中肯的留言,保戶來分享經驗比業務來分享 更能體會心情 ~

若是用otl 我會建議不要用信用卡扣款了 改換轉帳的方式會比較安穩一些 > <
Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 8 小時內回覆討論區
如果只是短期幾年內這樣投保補強,我認為是沒什麼問題
但長期來看,OTL當主約真的不推薦
除了費率會逐漸增高以外,還有忘記繳費的契約終止

投保內容有些地方需要修正
YCE跟CIR4都是以主約保額為投保上限
所以OTL30萬,YCE也是30萬

如果要投保SMR2A,需要投保傷害險主約SPRA
不滿
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小宋
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 9 小時內回覆討論區
主約改為更好的,再加上豁免保費
 
基本上沒太大問題 ♥
不滿
留言
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

台壽主約請改用終身壽險T08F0,一年期壽險OTL1容易有斷保的風險
因為OTL1只有30天的寬限期,沒有兩年的復效期
如果在這30天內都未扣到款,OTL1連同底下的附約都會跟著被解掉

而且OTL1除了身故以外,全殘也會理賠
如果發生的風險剛好符合全殘標準,OTL1理賠後,底下的附約一樣會跟著被解掉

如果是為了買到30萬的重大傷病,可以另外規劃OTL1來規劃沒關係
但像醫療實支實付HNRC、意外實支實付SMR2A等保障,還是建議放在T08F0這種會有復效期的主約底下

還有兩點要提醒:
1.意外實支實付SMR2A要規劃,最少需要規劃意外險SPAR或SDDR,才能規劃到SMR2A
2.癌症險YCE的保額,只能跟壽險主約同保額,這是投保規則
如果想買到100萬,就是另外規劃OTL1,把CIR4跟YCE放在底下,這樣保額才能拉高
但一樣要注意OTL1的斷保問題及理賠方式

1
不滿
留言
咔哩咔哩
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區

羊腸小徑 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

保單完整的規劃建議:壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病+失能

一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )

1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金
2. 疾病身故、意外身故皆能理賠
3. 正常而言,需求會逐年降低= 80%的定期+ 20%的終身
定期險、終身險請不要被終身險鎖住所有預算 )

二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )

1. 二代健保之下,須著重雜費、雙實支的規劃(如:關節、支架)
2. 住院日額、手術費(住院、門診手術雜費 (住院、門診)
3. 終身型 (高保費、額度上限、無雜費)定期險 (低保費、有雜費)
*有無227限制、條款 ( 概括式、列舉式 ) 、正/副本理賠、有無雜費

三、癌症險(面臨癌症時,什麼樣的醫療品質)

1. 每4人即1人罹患癌症(2021年最新數據)
2. 分為一次金(初、輕、重)療程型(手術、住院、化療放療)
3. 投保年齡/續保年齡,有無保證續保。
*癌症篩檢、條款認定、是否理賠併發症

四、意外險(意外發生時,需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入)

1. 因外來、突發、非疾病,符合三者即為意外
2. 身故失能、住院、實支、燒燙傷、骨折未住院。
3. 
有無保證續保
*因不同職業而變更保費

五、重大傷病險(嚴重的意外或疾病所致,日後無法再繼續正常工作)

1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定,目前約為300多項
2. 
理賠方式容易,領卡就賠
3. 
是否包含重大疾病、特定傷病。

六、失能長照險轉嫁長期照顧費用支出的風險

1. 十一級八十項,補償因失能而失去的賺錢能力
2. 月扶助金(解決長期的照護問題)、一次金型(處理當下須使用的龐大醫療開支)
3. 需注意等待期的問題。

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~

目前您國泰的保障有:意外險(含意外醫療)、住院日額、實支實付
建議補足的保障缺口有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)。

台壽規劃的部分,
YCE不能超過主約保額,所以最多只能規劃30萬。
SMR2A無規劃SPAR無法做附加喔!!

建議您將醫療險附加在終身壽險主約下,之後比較不會有容易斷保及後期主約保費越來越來導致主約無法負擔,附約一起失效的問題喔!!

建議可以參考台灣、中國的組合規劃保障較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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小方方
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區
您好
如果先從國泰來看
新真全意住院
就費率來看,算是便宜的實支實付
但如果從保障來看,就比較不符合現在的醫療水準
因為現在的醫療環境,住院天數少、門診手術多、自費手術貴
新真全意住院的門診額度不僅額度低,一年最高也只給付6次
所以就看想要當成第一間基本的保障,還是整個換掉改成其他間實支實付

新永健住院日額
定額的醫療險,現在這種一年一約的定額醫療險
其實它的好處就是,跟一般終身醫療相比便宜許多
但如上述醫療環境的改變,所以其實實用性不大
就看有沒有覺得是必要的

新全方位意外險附約
基本的意外險保障,可以評估有沒有要換成有保證續保的意外險
EX:台灣人壽

新好骨力傷害附約
骨折險從以前開始就很見仁見智
的確,萬一發生了骨折的風險
額度高的話或許可以賠下一筆不少的理賠金
但是如果沒發生就等於多一筆保費的開銷
我自己會覺得如果有規劃足額的雙實支實付
加上意外險的骨折醫療,對骨折來說就可以有足夠的保障了

再來是
台灣人壽
有3個地方需要注意
1.OTL1的確能夠節省主約保費的開銷
但是會有一個狀況是假設沒有續保成功,附加在底下的附約也會全部消失
所以短期的確節省保費,但不建議長期規劃

2.YCE的額度不能超過主約的額度
所以如果想要規劃YCE100萬,OTL1額度就要調升到100萬

3.如果規劃SMR2A,就必須要先規劃SPAR才能規劃


您的保障缺口最主要為:癌症一次金、重大傷病、意外險、實支實付、失能險
如果覺得我的回覆不錯可以點擊頭像主動諮詢

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經,全台皆有服務。
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