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Rube 小資族

國泰終生醫療險

以前家人有幫我保國泰的保單

真安順手術終身醫療險(L6)
真安心住院終生醫療險(L5)


因為繳了快10年了
兩個加起來一年也要一萬多
很猶豫是不是要在繼續繳下去
共 17 則留言
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
施主這個就要靠妳自己決定了
止損出場還是繼續認賠
全都在你一念之間
趁身體健康趕快補強其他保障
實支先做起來放再來慢慢決定
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小羅
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區

L6  終身手術險,如果真的有手術的話確實會有比較高的理賠金。
但也是定額的手術費用,這個部分你自己評估看看。

L5  終身醫療,不管大小手術最低理賠1000,最高3000元,
這個CP值就相對比較低了,他的好處應該就是未理賠會有增額的部分
還有這輩子如果都健健康康的話,保費會退還給受益人吧!

當然決定權在你身上,可以評估一下內容跟保障,
如果覺得不適合,趁還身體健康前,快點做轉換跟把不足的保障做補強

現在的健保醫療制度來說,醫療自費費用會比較多,
所以建議你把先補足實支實付的缺塊。

雙實支實付醫療 推薦:全球、元大、台壽
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。

而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,

同時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。

一次給付型重大傷病險/癌症險 推薦:台壽、全球、遠雄
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險,筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

 意外險推薦: 壽險意外:台壽、全球    

產險意外推薦:和泰產、新光產、富邦產
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5

 

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歡迎進一步討論或諮詢,點我頭像可以主動詢問。

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錠嵂Yunnnn
Level 2
保險業務員 location 彰化縣
通常 1 小時內回覆討論區
繳了快10年我會繼續繳完
若您只有這兩張保單的話會建議補足缺口
缺口如下:
1、意外險

2、醫療實支實付

3、癌症一次金

4、重大傷病一次金

5、失能險

以上是目前的缺口,如果有問題可以再討論唷
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 5 小時內回覆討論區

Rube您好~
已繳10年,沒有經濟壓力就續繳,
還要考量有無體況的問題。
建議從目前的保障缺口補強

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
 
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

癌症險:目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。




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Achang168
Level 2
保險業務員 location 雲林縣
通常 1 天內回覆討論區
您好~
這很尷尬的時間點
若經濟許可,建議繼續繳下去
若要調整,調整前要注意
1.是否有體況?
2.先投保,過件後再動舊保單

如果你身上只有這兩張保單
要趕快補強其他保障缺口喲

詳細調整規劃,可點我頭像【諮詢】
了解你的想法再給你最全面的建議唷
以上建議希望對您有幫助
若覺得回覆得不錯 【可按個讚】給我鼓勵
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~

如果您目前只有這2個保障,沒有附約,那就建議做調整。

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

建議可以參考台壽、全球、元大、中國等組合規劃,保障會較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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Monica14134
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區

Rube 您好 :

其實繳了快10年有點尷尬,主要看您的想法
我是比較偏向不建議解約

建議是補強缺口:重大傷病、癌症一次金、雙實支實付、失能險、意外險

國泰終身醫療、終身手術、皆屬於定額型商品,保費篇貴保障偏低

以現在科技發達,越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更,除了疾病住院天數越來越短,自費項目增加且費用昂貴
終身型商品保障內容略顯不足,難以承擔高額醫療費用

是否繼續繳下去,建議先了解各險種基本觀念
看您重視的保障和需求是什麼,再來一起討論

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

以上是依據您的資訊給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
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王王
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
這兩張內容在早些年是算不錯的
礙於現今健保制度,已經不太符合現今
但已經繳快10年的話,建議繼續繳完
接著做補強即可,補上實支、癌症一次金、重大傷病
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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
Rube 您好

要調整的前,要看您目前是不是有體況
如果繳費時間過半且保費沒有太大負擔
建議您繼續繳完唷

成人完整保障:醫療雙實支、意外險、重大傷病險、癌症險、失能險、壽險
目前建議補強的缺口有:實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

醫療險:因應二代健保關係,隨著住院天數下降,醫療自費項目增加,幾乎都花在實支實付裡面的雜費,建議規劃雙實支實付,額度建議規劃在30萬以上

重大傷病險:需要長期、積極性治療之病症,短時間內會需要高額一次金費用,額度會建議規劃在100左右。

癌症險:現在癌症幾乎都會使用標靶藥物來治療,建議規劃一次金,罹癌時有一大筆金額可以運用,額度建議規劃在100萬以上

失能險:解決收入問題被照顧的問題,讓我們維持的生活狀態,現在外籍看護一個月大約3萬左右,建議規劃月扶助金在3萬以上

壽險:家庭責任(車貸、房貸、教育基金、孝親費)來規劃額度

以上是我的回答希望有幫助到您
若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
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小鶴
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險,規劃內容常見意外三寶;意外身故/失能、意外醫療以及意外住院,特別留意重大燒燙傷的額度,可以以壽險公司規劃,挑選有保證續保的,也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險,一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付,解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用,建議做雙實支規劃,挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的,推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險,現在文明疾病、癌症年輕化,抑或是特殊罕見疾病的狀況發生,重大傷病跟癌症險解決初期重大花費,挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險,重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA,癌症一次金推薦中國MAJIXA
4、失能險,經歷過去幾次失能停售,目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保,這張失能險含壽險額度,保費較貴,其他公司都剩下定期型的失能險,可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護,或是安聯的失能險 

如果沒有其他保險
會建議您先做轉換
畢竟只有兩張終身險
保障額度肯定是不夠的
建議您可以先做好雙實支、重大傷病、癌症險、意外險的保障
有足夠預算再做定額給付的保險

您可以考慮規劃台壽+元大+中壽+產險公司意外險來做規劃

我服務於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題都可以提出一起討論😄
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翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 14 小時內回覆討論區

Rube 妳好

以前家人購買的保單,因為出社會了變成要自己繳納
這類型的狀況很常見到 (包含我 :D)
會建議您先評估自身需求點 以及思考這張保單是否能解決問題!!

關於這兩張保單是國泰標準的出單雙主約
目前個人還是會建議 及早停損 置換添購新保單!
不過...

更換前要注意以下幾點:
1.目前身體狀況是否健康 有沒有體況問題
(
若有體況問題,建議舊有保單都先保留,以免權益受損!)
2.
新舊保單是否符合需求? 有沒有重複購買?
3.
新投保的保險公司審核是否通過? 通過後有過等待期嗎?
(
建議等投保完成且過等待期,舊有保單再做更動!) 

您近期有就醫的紀錄或正在追蹤中的疾病嗎

2個月內{是否有任何就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{接受健康檢查有異常的情況}嗎?
5年內有重大病故或住院超過7天以上嗎?

預算部份根據631法則,提撥10%薪資費用即可有完善規劃!!

關於投保方向,整理一些資訊及方向給您參考!
實支實付推薦: (雙實支選擇 台壽+元大)
1."台灣HNRC"
  (1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至85,安享晚年!
 
(3)沒有疾病等待期”,即買即用!
 
(4)”牙齒部分明確除外不理賠,可選購其他實支!
 
(5)公司商品全面性廣,可一次滿足許多險種!
2. "
元大JR” 
 
(1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至84,安享晚年!
 
(3)疾病等待期30天!
  (4)病房費可納入醫療雜費給付,不用擔心升等病房費差額!(超推)
  (5)目前元大只建議購買實支實付,標準搭配為C3+JR
3. "
全球XHB”
  (1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至80,相較前兩家稍嫌不足!
 
(3)疾病等待期30天!
  (4)門診手術額度較低,且年度最多理賠6次限制 (較為薄弱)

祝您連假愉快~

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留言 1
翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 14 小時內回覆討論區
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🎯Jian任職”錠嵂保經”,經營網路保險市場許久
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Judy珠蒂
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
你好,我是錠嵂保險經紀人珠蒂

給你一點方向你可以做選擇
1.終身醫療無法解決龐大的醫療費用
終身醫療不會理賠雜費,手術費通常也是大小手術都賠一樣的錢
但現在的醫療科技在雜費上的花費少則幾萬多則數十萬
無法真正幫你解決醫療費用問題。

2.一萬多可以規劃更好的實支實付+其他險種
同樣的錢可以保障更高

3.即使想要終身的保險,也有更好的選擇可以保障高保費低

4.我幫你看過條款了,條款有一些問題,建議您可以做保單健診
條款是決定賠不賠的關鍵所以很重要喔!


建議你如果沒有人情壓力的話,可以考慮不再繳下去
換成對你更好的方案

如果想要了解上述幾點是怎麼來的,歡迎點我的頭像諮詢我
我會幫你免費整理分析給你看

問不用錢
買才要錢
歡迎您來詢問!

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留言
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區

這個時間點很尷尬,畢竟也繳了快一半

如果沒有體況,原本的保單中也沒有很完善,該規劃的都沒規劃到的話,至少建議砍一張

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恩恩
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
如果你在意的是保障
那麼...趕快下車吧!

否則身體有狀況小改都改不了!
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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 10 小時內回覆討論區
我覺得,沒有絕對的答案@@
畢竟繳費10年了,如果真的解掉是蠻浪費的
但在理性角度來看,這保障對於現在的醫療環境來看
效益真的不高,卻佔走了保費大部分的預算

幾個方向給你
如果不想白白浪費10年的保費
就把這兩張的額度較降到最低保額,或是擇一留下
然後把多餘的費用拿去規劃不足的缺口

如果真的認為保障真的不夠,也沒有多餘預算
再來考慮兩張都解掉吧
但需要留意的是,在解約前一定要考慮身體健康狀況

以上
若有任何問題,歡迎來信諮詢
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留言
Doit
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 23 小時內回覆討論區
Rube您好:
Q:兩個加起來一年也要一萬多;很猶豫是不是要在繼續繳下去
A:看看能不能降低保額或如過無體況可以做塞選二擇一,這兩項發生了狀況實際保障不高
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不滿
留言
科科小樹
保戶
我也跟你一樣,繳了快10年,因為是30多歲才保的,一年要2萬6
最近在想,這兩張主約能幫我什麼,是不是該解約了?
2萬6拿來保實支實付,才是真的轉嫁風險吧!
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