國泰終生醫療險

L6  終身手術險，如果真的有手術的話確實會有比較高的理賠金。
但也是定額的手術費用，這個部分你自己評估看看。

L5  終身醫療，不管大小手術最低理賠1000，最高3000元，
這個CP值就相對比較低了，他的好處應該就是未理賠會有增額的部分
還有這輩子如果都健健康康的話，保費會退還給受益人吧!

當然決定權在你身上，可以評估一下內容跟保障，
如果覺得不適合，趁還身體健康前，快點做轉換跟把不足的保障做補強

現在的健保醫療制度來說，醫療自費費用會比較多，
所以建議你把先補足實支實付的缺塊。

雙實支實付醫療 推薦：全球、元大、台壽
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，

同時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。

一次給付型重大傷病險/癌症險 推薦：台壽、全球、遠雄
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

 意外險推薦： 壽險意外：台壽、全球    

產險意外推薦：和泰產、新光產、富邦產
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

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Rube您好～
已繳10年，沒有經濟壓力就續繳，
還要考量有無體況的問題。
建議從目前的保障缺口補強

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
 
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。




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Rube 您好 ：

其實繳了快10年有點尷尬，主要看您的想法
我是比較偏向不建議解約

建議是補強缺口：重大傷病、癌症一次金、雙實支實付、失能險、意外險

國泰終身醫療、終身手術、皆屬於定額型商品，保費篇貴保障偏低

以現在科技發達，越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更，除了疾病住院天數越來越短，自費項目增加且費用昂貴
終身型商品保障內容略顯不足，難以承擔高額醫療費用

是否繼續繳下去，建議先了解各險種基本觀念
看您重視的保障和需求是什麼，再來一起討論

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重大傷病險:需要長期、積極性治療之病症，短時間內會需要高額一次金費用，額度會建議規劃在100萬左右。

癌症險:現在癌症幾乎都會使用標靶藥物來治療，建議規劃一次金，罹癌時有一大筆金額可以運用，額度建議規劃在100萬以上。

失能險:解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月大約3萬左右，建議規劃月扶助金在3萬以上。

壽險:依家庭責任(車貸、房貸、教育基金、孝親費)來規劃額度

Rube 妳好

以前家人購買的保單,因為出社會了變成要自己繳納
這類型的狀況很常見到 (包含我 :D)
會建議您先評估自身需求點 以及思考這張保單是否能解決問題!!

關於這兩張保單是國泰標準的出單雙主約
目前個人還是會建議 及早停損 置換添購新保單!
不過...

更換前要注意以下幾點:
1.目前身體狀況是否健康呢 有沒有體況問題? 
(若有體況問題,建議舊有保單都先保留,以免權益受損!)
2.新舊保單是否符合需求? 有沒有重複購買?
3.新投保的保險公司審核是否通過? 通過後有過等待期嗎?
(建議等投保完成且過等待期,舊有保單再做更動!) 

您近期有就醫的紀錄或正在追蹤中的疾病嗎? 

2個月內{是否有任何就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{接受健康檢查有異常的情況}嗎?
5年內有重大病故或住院超過7天以上嗎?

預算部份根據631法則,提撥10%薪資費用即可有完善規劃!!

關於投保方向，整理一些資訊及方向給您參考！
實支實付推薦: (雙實支選擇 台壽+元大)
1."台灣HNRC"
  (1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至85歲,安享晚年!
  (3)沒有”疾病等待期”,即買即用!
  (4)”牙齒”部分明確除外不理賠,可選購其他實支!
  (5)公司商品全面性廣,可一次滿足許多險種!
2. "元大JR” 
  (1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至84歲,安享晚年!
  (3)疾病等待期30天！
  (4)病房費可納入醫療雜費給付,不用擔心升等病房費差額!（超推）
  (5)目前元大只建議購買實支實付,標準搭配為C3+JR！
3. "全球XHB”
  (1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
  (2)保證續保最高至80歲,相較前兩家稍嫌不足!
  (3)疾病等待期30天！
  (4)門診手術額度較低,且年度最多理賠6次限制 (較為薄弱)

祝您連假愉快~

這個時間點很尷尬，畢竟也繳了快一半

如果沒有體況，原本的保單中也沒有很完善，該規劃的都沒規劃到的話，至少建議砍一張