45歲 男 保單健檢及規劃

兩張終身醫療繳了多久?

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建議補強第二家實支實付、重大傷病、失能險，預算足夠可以再補足壽險的額度

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您在南山這邊有兩張終身醫療、一張手術險及一張醫療實支實付

終身醫療跟手術險都賠固定的額度，而且這筆額度較少
如果遇到較貴的醫療花費是不夠Cover的

雖然有實支實付，但這張實支不會賠門診手術
而且只有買到計畫五，額度一樣很少

這邊建議規劃第二家實支實付
除了補足整體的額度外，也能透過第二家實支實付去賠門診手術及門診手術雜費

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重大傷病理賠300多項疾病，像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化等，都是重大傷病會理賠的範圍
當拿到重大傷病卡或重大傷病證明時，即可理賠一筆一次金

會建議規劃重大傷病，是當疾病發生時，能透過保險去支付一筆一次金，解決當下所急需花的醫藥費、收入中斷、家庭開銷等問題，避免動用到存款

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失能險解決失去工作能力時，所要花的看護費、療養費、收入中斷等問題

現在的看護一個月最少都要3萬5起跳，在沒有收入去支付的情況下，存款也支撐不了多久
而且您又是家裡的經濟支柱，壽險、失能險這兩塊都建議優先規劃

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可以點擊免費諮詢，針對您的需求及預算做進一步討論
可能需要跟您借一點時間，介紹各項保障解決什麼問題，以及保單該怎麼調整最適當

毛爸您好，我是錠嵂UNA，很開心回覆您😊

請問您這些保單分別生效日是哪時候呢?

目前缺口尚有：失能險、第二家實支實付醫療、重大傷病、定期壽險可再做補強。

規劃保險以下列幾個方向為主：

1.定期為主，終身為輔，以較低保費規劃足額保障，轉嫁無法承擔的風險為主。

2.盡量避開地雷型險種：終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種，以不要造成自身保費繳納為主，畢竟保險的本意是為您轉嫁風險，而非成為家庭沉重的經濟壓力。

建議您可以利用台壽+全球去補足保單缺口(約保費一年三萬)
另外南山的保費以及生效日 可以補上唷 這樣會更好建議你方向

也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您

您好
目前主要保障是
1、壽險3萬（額度非常低）
如果您是一家之主，有妻小及房車貸
如果有天離開了，妻小是否有能力維持生活呢？
所以建議規劃高額的壽險以解決您的『責任問題』

2、醫療實支實付額度過低
目前住院醫療自費的項目非常多，
往往開刀手術，甚至是癌症治療，
醫生都會詢問是否有買實支實付，
動輒就是超過十萬的費用，
如果儲蓄不夠那真的會拖垮整個家庭
而且您買的兩張終身醫療都無法理賠自費的項目

建議以雙實支實付來補強，也補足收入中斷的問題

3、重大傷病
目前全台灣領重大傷病卡的人約90幾萬
平均23人就有1人領卡，其中癌症更是容易
雖然已經有買癌症險，但一次金額度很低
建議可以規劃一次金的重大傷病，
保障要休養兩到三年，薪水的損失！！


4、失能險
您想想目前台灣平均生育率低，小孩都一個至兩個
如果未來要扛爸媽的長照費用
ex：看護一個月3萬、生活費至少1~2萬
請問薪資水平之低的狀況小孩如何孝順呢？

一個人失能，常常全家都陷入經濟恐慌
建議規劃失能險每月給付的扶助金，
以免造成小孩的壓力！！

詳細內容可以討論！

我目前在錠嵂保險經紀人服務第四年
如果您覺得我的留言不錯
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如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像一起討論。

毛爸您好

原南山規劃 大部分重心落在醫療險的規劃
主要保費都用在支付「定額給付型」的終身醫療、手術險等商品上了
這類型的商品由於目前醫療環境二代健保施行以來 「住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態」導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

因此會有：大筆的保費繳了 真的需要理賠時效益卻很雞肋的感覺

應對目前環境比較建議規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置

南山實支部分額度偏低、理賠需要正本收據 容易與團保理賠衝突、無門診手術理賠
因為上述因素建議您補上第二家實支或是直接用新的兩家實支實付來替代原有南山實支

調整建議：
1.終身醫療險若繳費過半或即將期滿則留存 將其繳完 若剛保不久則捨棄釋出預算
2.定期手術險附約再補上新的實支實付之後可捨棄
3.意外日額內含骨折未住院 骨折險可考慮捨棄

補強建議：
1.依據需求與預算補強1-2家醫療實支實付
可參考台壽、元大等實支實付商品
2.補上重大傷病險/一次金式防癌險等 一次給付型的商品
3.失能險補強
4.若有轉嫁責任風險需求 補強定期壽險

整體還需依照您自己的預算跟需求再做補強順序、額度配置上的選擇與討論

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

康祥一生這一份看起來算尚可。

缺點是雖然有規劃實支實付、但雜費真的偏低，僅2萬5。

門診手術的部分一直是該公司的短版。

倒是薪水險及意外險的保額都蠻高的，也有基本的意外保障。

問題比較大的是終身醫療應該是卡住保費最大的元凶。

但不知道您已繳幾年，若繳費都超過5年以上，抑或者是目前有體況問題。

都不會建議您做任何的更動。

目前可補強保障方向：失能險、癌症/重傷一次給付、第二支具門診給付的醫療實支實付。

目前已擁有保障：日額型醫療、意外險、終身療程型防癌。

您好，毛爸
給您一些建議:

1.不知道原有保單繳費多久了呢? 調整保單前要先確認身體狀況是否良好?有無持續在追蹤或服藥的情況呢? 要調整原保單都要等新保單過件後再來調整 才不會有保障空窗期唷!

2.原有保單看似種類多樣但像終身型醫療/手術及日額型險種，由於目前醫療環境(住院天數少、常需高額自費手術/藥材)，風險發生時較無法有效替您轉嫁且會壓縮保費造成規劃不全面，建議優先規劃實支實付。(原有南山額度低且有門診限制)

3.目前保障缺口尚有：第二家實支實付醫療、重大傷病/防癌一次金、壽險(家中主要經濟來源者)、失能險(家中主要經濟來源者)

最後給您參考目前完整成人保單內容如何搭配: 
雙實支實付、失能險(一次金/月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險(身故/實支)、壽險  以六大保障的概念 根據您的預算及需求額度討論搭配即可

#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變(二代健保)、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。
規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制

#失能險
失能險主要保障如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

#重大傷病險
當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以靈活運用，是依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣。

#意外險

需符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度即可。  建議搭配一產險意外一壽險意外。

#壽險
若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議規劃。

若您還有保單上的疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢   

可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您的保單給您參考~

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全台皆有服務 有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論

毛爸 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

保單完整的規劃建議：壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病＋失能

可以協助您做保單完整的檢視，再來做保障調整的評估！

一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )

1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金
   2. 疾病身故、意外身故皆能理賠
   3. 正常而言，需求會逐年降低= 80%的定期 + 20%的終身
   ＊定期險、終身險 ( 請不要被終身險鎖住所有預算 )

二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )

1. 二代健保之下，須著重雜費、雙實支的規劃。(如：關節、支架)
   2. 住院日額、手術費 (住院、門診) 、 手術雜費 (住院、門診)
   3. 終身型 (高保費、額度上限、無雜費)、定期險 (低保費、有雜費)
   ＊有無227限制、條款 ( 概括式、列舉式 ) 、正/副本理賠、有無雜費

三、癌症險（面臨癌症時，什麼樣的醫療品質）

1. 每4人即1人罹患癌症 (2021年最新數據)
   2. 分為一次金(初、輕、重)、療程型(手術、住院、化療放療)
   3. 投保年齡/續保年齡，有無保證續保。
   ＊癌症篩檢、條款認定、是否理賠併發症

四、意外險（意外發生時，需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入）

1. 因外來、突發、非疾病，符合三者即為意外。
   2. 身故失能、住院、實支、燒燙傷、骨折未住院。
   3. 有無保證續保
   ＊因不同職業而變更保費

五、重大傷病險（嚴重的意外或疾病所致，日後無法再繼續正常工作）

1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定，目前約為300多項。
   2. 理賠方式容易，領卡就賠。
   3. 是否包含重大疾病、特定傷病。

六、失能長照險（轉嫁長期照顧費用支出的風險）

1. 十一級八十項，補償因失能而失去的賺錢能力。
   2. 月扶助金(解決長期的照護問題)、一次金型(處理當下須使用的龐大醫療開支)
   3. 需注意等待期的問題。

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按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

毛爸您好

請問保單的生效日個別是什麼時候呢?
建議您可以補上保單的生效日及保費，可以幫您更詳細的分析唷

目前要補強的缺口有：第二家實支實付、重大傷病、失能險、壽險(一家之主)
醫療險:因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議規劃雙實支實付，額度建議規劃在30萬以上。

重大傷病險:需要長期、積極性治療之病症，短時間內會需要高額一次金費用，額度會建議規劃在100萬左右。

失能險:解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月大約3萬左右，建議規劃月扶助金在3萬以上。

壽險:依家庭責任(車貸、房貸、教育基金、孝親費)來規劃額度

目前可以參考台壽+全球+康健/安聯的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

希望我的回答有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
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毛爸您好，
願意定期檢視保障且針對缺口補強，您真的非常有保險觀念呢！

以下針對您舊保單的內容及建議補強方向分幾點說明，
1、終身醫療保險及新手術醫療為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強實支較能解決醫療花費問題。


2、九九終身防癌為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
必須要針對癌症治療才有給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，
建議可以補強癌症一次金，若風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用。


3、康祥一生為重大疾病僅有保障固定7項疾病，且認定條件相對嚴苛，
建議可以補強重大傷病，若是領到健保核發的重大傷病卡即可理賠，且保障範圍多達400項。


4、南山的意外險皆無保證續保，骨折險整體效益不大，
因一生當中骨折機會不高，且要達到完全骨折更微乎其微，
且如有規劃意外日額及有理賠骨折未住院津貼，建議可以轉換至其他有保證續保的意外險。


5、南山實支須注意意雜費與手術費『共用』額度2.5萬，無理賠門診手術及雜費
現行醫療進步門診比例趨高，建議補強第二家實支彌補門診缺口且拉高保障額度。


綜上所述，因部分終身險已投保超過10年，若預算許可建議可以直接加保，
整體保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支，
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽、康健人壽等，皆有不錯的商品可以搭配。


以您的年紀一年約3萬左右可以規劃完整，
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障

Q:
45歲 男 辦公室上班族 無體況 一家之主
最近因職業等級降低，所以再次檢視了個人保險，才發現有些不足；先前僅投保南山人壽，且額外有少部分公司團險；想做保單健檢及規劃，請各位建議原保單調整方向及建議再加保方向，感謝
A:
大家也說的差不多
就是建議補強實支
癌症一次金、重傷看預算
意外的部分可以買台壽一起調整
但是舊AI可以繼續留
舊實支可以換元大
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。

您好~

您目前的保障有：壽險、實支實付、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)
您規劃的商品幾乎都是終身醫療，建議可以將新手術醫療附約都調整，補上實支實付會比較實用喔!!

建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。

建議可以參考，台壽、元大、中國等商品，補足保障缺口喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

我覺得，如果可以
這些保單就先不調整了，如果真的要調整
動附約就好，每一張都繳了10年以上
如果隨意變動，是很吃虧的

內容我就不再贅述，樓上大大都講解非常詳細
我建議，如果保費的支出已經對你有很大的壓力
建議你先附加他們家自付額實支，然後再購買第二張實支
來強化定額給付在面臨大額醫藥費無法消化的風險

您好，先跟您分析一下南山問題：

1. 醫療實支實付限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

2. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 手術醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

4. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、醫療實支

綜合以上，南山解決的都是小風險、小花費，基本上都是我們能負擔的，建議轉由網路上的罐頭組合，先加強雙實支及意外險，有多餘預算再去考慮一次金。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+500元/日（超出病房費可併入雜費）、雜費15+15萬、手術費最高15+20萬。
2.癌症一次金：最高10萬。
3.意外險：身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
4.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。
5.壽險：10萬。

以上內容保費約3.3萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

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