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幫媽媽保單健檢與規劃
53歲 女 無已在疾病
目前保單有：
一、1995年保的已繳清：防癌終身壽險 保額50萬
二、2001年保的已繳清：國泰鍾意313終身壽險 保額10萬
附加：安適防癌終身雙親 一單位、平安保險、新保險費豁免、新溫心住院日額醫療
三、
上個月剛保的：國泰 真順心手術醫療終身保險 保額1000
附加：實全心意住院醫療健康保險＋真關懷保險費豁免
最近新增的保單一年三萬，因為看網路都不推薦國泰，請問需要增減與缺口？
謝謝您～～～
目前保單有：
一、1995年保的已繳清：防癌終身壽險 保額50萬
二、2001年保的已繳清：國泰鍾意313終身壽險 保額10萬
附加：安適防癌終身雙親 一單位、平安保險、新保險費豁免、新溫心住院日額醫療
三、
上個月剛保的：國泰 真順心手術醫療終身保險 保額1000
附加：實全心意住院醫療健康保險＋真關懷保險費豁免
最近新增的保單一年三萬，因為看網路都不推薦國泰，請問需要增減與缺口？
謝謝您～～～
2021-09-23 15:55
共 8 則留言
湯尼
保險業務員 
新北市
新北市
通常 20 小時內回覆討論區
Q:
最近新增的保單一年三萬，因為看網路都不推薦國泰，請問需要增減嗎？
A:
原來妳是幫全家人上來問
真的是太貼心了
妳的家人還好有妳
趁早發現趁早調整
以媽媽的年紀還在做終身實在不划算
如果要倒不如做全球PHB繳滿剛好快75歲
不然就是用實支實付去保障老年醫療
像是做台壽或元大的實支都會好很多
最近新增的保單一年三萬，因為看網路都不推薦國泰，請問需要增減嗎？
A:
原來妳是幫全家人上來問
真的是太貼心了
妳的家人還好有妳
趁早發現趁早調整
以媽媽的年紀還在做終身實在不划算
如果要倒不如做全球PHB繳滿剛好快75歲
不然就是用實支實付去保障老年醫療
像是做台壽或元大的實支都會好很多
2021-09-23 16:04
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錠嵂菁菁
保險業務員
台中市
台中市
通常 5 天內回覆討論區
您好:
第三份以同樣的預算來說，可以規劃到『雙實支實付』的內容唷。
目前醫療險建議規劃以雙實支實付為主，原因在於醫療科技快速的進步
想使用治療功效好的藥物就須自掏腰包，而實支實付正能解決我們須自費的部分
限額內花多少賠多少。透過雙實支的規劃優點有三：
2、彌補無法立即回到職場需休養一段時間的薪水損失。
3、互補單一實支條件不足的部分使醫療保障更加全面完整。
以上提供您參考看看，詳細細節希望能先聊過再給您適當的建議會更貼近您需求
如想要更進一步了解細節或資訊，請點選我的頭像免費為您說明
希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障
2021-09-23 16:05
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大誠JAMES
保險業務員
台北市
台北市
通常 1 小時內回覆討論區
j10妳好
媽媽這個年紀了，建議先顧好醫療跟意外就好
其他的保障可以看預算增減
網路上不推國泰的原因其實很簡單
就是因為比較同保費的狀況下，國泰無論是所能提供的保額還是條款都沒有贏人家的地方
手術險的部分我在上篇已經有跟你介紹過定額給付醫療險的理賠方式
這裡就不再做贅述
今天如果一定要規劃終身醫療的部分，我會比較推薦全球PHB
因為75歲以後可以變成實支實付帳戶
這邊簡單幫妳比較媽媽投保的實全新意CV1跟網路上常見的台壽HNRC
CV1計畫M10保費6870
病房費1000元、住院雜費10萬、門診手術雜費1.5萬
HNRC計畫三保費7083
病房費2000元、住院及門診手術雜費都是15萬、住院及門診手術費(最高)20萬
這邊應該可以看出，差不多保費的狀況下
不論是病房費、醫療雜費還是手術費的保障國泰都較台壽差
再來幫妳比較一下條款上的差異
CV1
需正本理賠，等於如果公司有團保，基本上只能擇一申請理賠
且手術定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」、3-3-4-3中的手術
(目前尚有許多門診手術並未列入健保條款227內)
門診手術費、特定處置費一年限理賠六次(分開計算)，且1000元以內的費用保戶自行負擔
HNRC
可副本理賠，且手術定義上沒有227的限制，唯一的缺陷是牙科手術完全除外
這邊妳應該可以看出，無論是在保費、保額還是在條款上國泰都沒有優勢
唯一的優勢是國泰的品牌比較大
今天假設保費差不多、保額差不多、條款也差不多
那我們也知道要規劃品牌比較大的公司
畢竟品牌大放在那邊就是會讓保戶有比較安心的感覺
但是今天我們除了品牌以外，如果找不出其他的優勢
是不是就該思考我們該選擇的到底是品牌，還是保障內容了呢?
因此我建議，媽媽的部分如果目前沒有體況產生
可以考慮換別間做醫療、意外險的規劃
以上一點建議，希望有幫到妳
如需協助規劃，歡迎點擊我頭像來信討論
媽媽這個年紀了，建議先顧好醫療跟意外就好
其他的保障可以看預算增減
網路上不推國泰的原因其實很簡單
就是因為比較同保費的狀況下，國泰無論是所能提供的保額還是條款都沒有贏人家的地方
手術險的部分我在上篇已經有跟你介紹過定額給付醫療險的理賠方式
這裡就不再做贅述
今天如果一定要規劃終身醫療的部分，我會比較推薦全球PHB
因為75歲以後可以變成實支實付帳戶
這邊簡單幫妳比較媽媽投保的實全新意CV1跟網路上常見的台壽HNRC
CV1計畫M10保費6870
病房費1000元、住院雜費10萬、門診手術雜費1.5萬
HNRC計畫三保費7083
病房費2000元、住院及門診手術雜費都是15萬、住院及門診手術費(最高)20萬
這邊應該可以看出，差不多保費的狀況下
不論是病房費、醫療雜費還是手術費的保障國泰都較台壽差
再來幫妳比較一下條款上的差異
CV1
需正本理賠，等於如果公司有團保，基本上只能擇一申請理賠
且手術定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」、3-3-4-3中的手術
(目前尚有許多門診手術並未列入健保條款227內)
門診手術費、特定處置費一年限理賠六次(分開計算)，且1000元以內的費用保戶自行負擔
HNRC
可副本理賠，且手術定義上沒有227的限制，唯一的缺陷是牙科手術完全除外
這邊妳應該可以看出，無論是在保費、保額還是在條款上國泰都沒有優勢
唯一的優勢是國泰的品牌比較大
今天假設保費差不多、保額差不多、條款也差不多
那我們也知道要規劃品牌比較大的公司
畢竟品牌大放在那邊就是會讓保戶有比較安心的感覺
但是今天我們除了品牌以外，如果找不出其他的優勢
是不是就該思考我們該選擇的到底是品牌，還是保障內容了呢?
因此我建議，媽媽的部分如果目前沒有體況產生
可以考慮換別間做醫療、意外險的規劃
以上一點建議，希望有幫到妳
如需協助規劃，歡迎點擊我頭像來信討論
2021-09-23 16:18
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保險媽媽
保險業務員
台北市
台北市
通常 1 天內回覆討論區
您好，跟您分析一下國泰的問題：
1. 真順心為定額給付，最嚴重的手術只會賠到８萬，像老年常見的白內障只賠3000！不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 實全心意限正本理賠且有手術2-2-7\3-3-4-3限制（未符合不賠），一年限理賠六次，未超過一定花費不賠，有理賠金額上限，沒有明列門診雜費，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
綜合以上，國泰保費貴，理賠又差，53歲建議寶基本醫療及意外即可，有多餘預算再考慮第二家醫療實支。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，給您的一份初步建議內容：
1.醫療實支：病房限額2000元/日、雜費15萬、手術費最高20萬。
2.意外險：身故310萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級月扶助金2萬-5000/月、燒燙傷225萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
3.壽險：10萬。
以上內容保費約1.5萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
1. 真順心為定額給付，最嚴重的手術只會賠到８萬，像老年常見的白內障只賠3000！不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 實全心意限正本理賠且有手術2-2-7\3-3-4-3限制（未符合不賠），一年限理賠六次，未超過一定花費不賠，有理賠金額上限，沒有明列門診雜費，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
綜合以上，國泰保費貴，理賠又差，53歲建議寶基本醫療及意外即可，有多餘預算再考慮第二家醫療實支。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，給您的一份初步建議內容：
1.醫療實支：病房限額2000元/日、雜費15萬、手術費最高20萬。
2.意外險：身故310萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級月扶助金2萬-5000/月、燒燙傷225萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
3.壽險：10萬。
以上內容保費約1.5萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
2021-09-23 17:30
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Monica14134
保險業務員
台北市
台北市
通常 8 小時內回覆討論區
j10 您好 ：
您真的是個孝順的孩子，看到你幫媽媽還有其他家人詢問保單內容
代表您是非常關心全家人保障，希望買到適合的商品
首先恭喜媽媽繳滿期終身壽險和防癌終身壽險
上個月剛保的：國泰 真順心手術醫療終身保險 保額1000
附加：實全心意住院醫療健康保險＋真關懷保險費豁免
媽媽年紀比較大會建議先規劃實支實付和意外險保障為主
因保費也比較高，不建議規劃終身手術，保障額度比較不足且保費額貴，保費佔比高
實全心意住院醫療健康保險（實支）：住院手術和手術雜費合併20萬
但門診手術只有1萬4千元的保障，且條款有自付額1000元
也就是門診要花超過1千元以上才會啟動理賠
條款也沒有理賠門診手術雜費
您真的是個孝順的孩子，看到你幫媽媽還有其他家人詢問保單內容
代表您是非常關心全家人保障，希望買到適合的商品
首先恭喜媽媽繳滿期終身壽險和防癌終身壽險
上個月剛保的：國泰 真順心手術醫療終身保險 保額1000
附加：實全心意住院醫療健康保險＋真關懷保險費豁免
媽媽年紀比較大會建議先規劃實支實付和意外險保障為主
因保費也比較高，不建議規劃終身手術，保障額度比較不足且保費額貴，保費佔比高
實全心意住院醫療健康保險（實支）：住院手術和手術雜費合併20萬
但門診手術只有1萬4千元的保障，且條款有自付額1000元
也就是門診要花超過1千元以上才會啟動理賠
條款也沒有理賠門診手術雜費
在現行醫療制度二代健保下，許多手術多採門診治療
像是眼睛水晶體置換(白內障)、關節置換....諸如此類等等
門診手術只有1萬4，您可以幫媽媽思考一下這樣保障是足夠的嗎？
會建議規劃實支實付是有理賠門診手術和門診手術雜費且和住院相同額度的
如台灣和元大實支都是不錯選擇
以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
請幫忙 『 按個讚 & 最佳留言』給予鼓勵
本人服務於錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
2021-09-23 17:44
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小湘
保險業務員
台中市
台中市
通常 2 小時內回覆討論區
j10您好，
不僅替自己還替家人檢視保單，您真的是非常有保險觀念呢！
以下針對媽媽的保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、舊保單已繳清的內容為壽險、意外險、療程型癌症險、定額型醫療，
新增保障主約同為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強第二家實支，較能解決醫療花費問題。
2、國泰實支須注意住院手術及雜費共用額度10萬，門診手術及雜費僅有1.5萬，
建議可以選擇其他條款完整可以cover門診的實支，例如台壽HNRC、元大JR都是不錯的商品。
3、因媽媽年紀較大建議先以補強實支、意外險為主，若有預算再補強重大傷病或失能，
以同樣保費三萬的預算，可以規劃到50萬重大傷病、15萬雜費的實支、意外身故、意外醫療、意外日額，
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
不僅替自己還替家人檢視保單，您真的是非常有保險觀念呢！
以下針對媽媽的保單內容及建議補強方向分幾點說明，
1、舊保單已繳清的內容為壽險、意外險、療程型癌症險、定額型醫療，
新增保障主約同為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以補強第二家實支，較能解決醫療花費問題。
2、國泰實支須注意住院手術及雜費共用額度10萬，門診手術及雜費僅有1.5萬，
建議可以選擇其他條款完整可以cover門診的實支，例如台壽HNRC、元大JR都是不錯的商品。
3、因媽媽年紀較大建議先以補強實支、意外險為主，若有預算再補強重大傷病或失能，
以同樣保費三萬的預算，可以規劃到50萬重大傷病、15萬雜費的實支、意外身故、意外醫療、意外日額，
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障
2021-09-24 02:22
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阿沈
保險業務員
台中市
台中市
通常 15 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
2021-09-24 02:26
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harry40721
保險業務員
台北市
台北市
通常 19 小時內回覆討論區
您好~
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
您媽媽目前的保障有：癌症險(療程型)、壽險、意外險、住院日額/手術、實支實付。
最近新增的保單一年三萬，因為看網路都不推薦國泰，請問需要增減與缺口？
目前保障缺口：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、意外醫療
您媽媽目前是53歲，目前國泰這份規劃，預算都放在終身醫療上，建議可以再補足實支實付(副本)及意外醫療的部分；重大傷病、癌症險(一次金)因為保費會太高，建議就朝雙實支實付+意外險(含意外醫療)的方向做規劃喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
您媽媽目前的保障有：癌症險(療程型)、壽險、意外險、住院日額/手術、實支實付。
最近新增的保單一年三萬，因為看網路都不推薦國泰，請問需要增減與缺口？
目前保障缺口：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、意外醫療
您媽媽目前是53歲，目前國泰這份規劃，預算都放在終身醫療上，建議可以再補足實支實付(副本)及意外醫療的部分；重大傷病、癌症險(一次金)因為保費會太高，建議就朝雙實支實付+意外險(含意外醫療)的方向做規劃喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
2021-09-24 02:39
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