您好,隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變,我們都需要定期檢視保單內容是否符合需求;看得出來您有事先做過許多功課,請問您目前有其他保險嗎?如果還有保險的話,可以先做完保單健診再看如何補強缺口。
以目前的保險公司來說,建議參考台壽、全球、元大、康健等公司的商品來搭配,意外傷害險也可以參考產險公司的商品。
保險的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人提醒以下幾個保障規劃重點:
1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險;如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人,同時安排受益人的順位及金額比例,且比遺囑更有效力。
壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。
2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,「醫療實支實付」絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。
隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度,以及分散風險、達到損害填補原則,當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。
3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病,每三人就有一人有機率罹患,另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項,另外「特定傷病險」除了重大疾病七項,還增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。
而目前健保局公告的重大傷病包含有腦中風、重度癌症等三十大類、四百多項,其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項,所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金,在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時,不至於擔心初期醫療費用的支出;但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度,通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。
4、因為疾病和意外都有導致失能的風險,在長期照顧險和失能險之間,會建議選擇失能險;因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月),要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理,給付條件較為嚴格。
「失能險」有分一次金和扶助金,失能一次金是被判定失能1~11級時,依照失能等級倍數給付,可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。
5、「意外傷害險」的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要,傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠。
而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。
以上提供個人建議給您參考,覺得我的解說不錯的話,請幫忙按個讚,給予我持續精進的動力,也歡迎點我的頭像諮詢,可提供團隊的專業協助;本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,並有機會為您服務,感謝您希望我的回答有幫助到您
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哈摟您好~
以您的需求,預算要壓在兩萬五以內的話有點稍嫌不足,因此我先以基本的人身保障去幫您做規劃,
建議您重大傷病先用產險公司去規劃,雖然保費便宜,但缺點是不保證續保,最高續保年齡也較低,可以等之後預算足夠再補強或是替換更好的商品~
我建議的規劃是台灣人壽+康健人壽+新光產物+明台產物
台灣人壽(醫療險、癌症一次金)
住院費,手術費,雜費,罹癌的一次金理賠
康健人壽(失能險)
失能一次金、失能月給付
不保證續保
新光產物(意外險)
意外身故,意外失能扶助金,意外實支實付
不保證續保
明台產物(重大傷病)
保費便宜的定期重大傷病
不保證續保
最後壽險以及第三責任險再依照您需要的壽險額度以及可以再接受的預算去規劃呦~
迪恩服務於保險經紀人公司,全台皆有服務。
希望我的回覆有幫助到您!
有任何問題隨時都歡迎您點擊我的頭像直接諮詢~
你好:))
趁年輕提早規劃保單真的很棒~以你的需求來看推薦以康健+台壽+產險意外險做規劃,以你的年紀年繳2萬元左右就能補強想要的保障了,本人全台皆有服務,歡迎免費諮詢我,我能協助您規劃投保。
初步規劃保障內容有:病房費(實支實付)2000 元、住院雜費15萬、住院手術(最高)20萬、重大傷病(含癌症)50萬、重度癌症200萬、疾病失能扶助金/每月2萬、意外失能扶助金/每月4萬、疾病失能金100萬、意外失能金500萬、疾病身故60萬、意外身故470萬,
年繳保費: 23,638 元。細項都可以諮詢我,我們再一起討論~
那如何購買好的保險,以下我的建議:
1.建議買兩間醫療實支實付,雜費額度會建議至少20萬以上,兩者皆可副本理賠,在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要,發生失能需要長期照護,至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案,補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險,能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經,全台皆有服務!專挑高CP值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方,都可以點選諮詢,我們再來討論。
覺得我回答的不錯,也請給我一個 讚 和 最佳留言,非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
小當家您好!!!
您大人+小孩都有保險需求且提供的資訊較為片面
想請教您,突然想規劃保險的原因是甚麼呢?
保單部分會建議先參考 網路上的罐頭保單作為依據
再依照個人需求及預算做出調整~~
目前主要都會以 台灣、元大、全球 為出單選擇
關於投保方向,整理一些資訊及方向給您參考!
實支實付推薦: (雙實支選擇 台壽+元大)
1."台灣HNRC"
(1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
(2)保證續保最高至85歲,安享晚年!
(3)沒有”疾病等待期”,即買即用!
(4)”牙齒”部分明確除外不理賠,可選購其他實支!
(5)公司商品全面性廣,可一次滿足許多險種!
2. "元大JR”
(1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
(2)保證續保最高至84歲,安享晚年!
(3)疾病等待期30天!
(4)病房費可納入醫療雜費給付,不用擔心升等病房費差額!(超推)
(5)目前元大只建議購買實支實付,標準搭配為C3+JR!
3. "全球XHB”
(1)概括式、副本理賠,理賠限制少!
(2)保證續保最高至80歲,相較前兩家稍嫌不足!
(3)疾病等待期30天!
(4)門診手術額度較低,且年度最多理賠6次限制 (較為薄弱)
意外險推薦:
1.”台灣SPAR+SMR2A+SMR2D"
2.”產險公司意外險專案” ex和泰產意錠保、錠嵂御守3等等
重大傷病險推薦:
1.”台灣CIR4”
(投保規則緣故有卡主約保額,建議可以用OTL當作主約拉高額度!)
2.”全球DCE+XDE”
癌症險推薦:
1.”台灣YCC & YCA”
2.”遠雄XCD & CJ2”
失能險推薦:
1.”康健OIE & OIF”
2.”安聯NDR1 & DR2A”
3.”友邦滿扶保” (終身但保費高出前兩者(定期)許多)
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🎯Jian任職”錠嵂保經”,經營網路保險市場許久
🎯目前暫居業務排行榜單中,每日堅持上線回覆!
🎯清楚幫您分析各家保險商品優劣勢,讓您『買對不買貴』
您好:
1、針對您的需求給您建議前,想先詢問有沒有舊有保單呢 ?
如果有,希望能先幫您保單健診,再給您建議因為這樣能避免重複規劃。
2、近兩年有沒有因為任何的體況就醫過呢?
3、初步建議可以參考台壽+康健+和泰產意外險,以您目前年紀年繳保費約2.2萬。
以下提供方案內容給您參考,『重點!先保大再保小,先保近再保遠』
✅醫療險:病房費2000元/日、住院/門診雜費15萬/次、手術費20萬(最高)
✅重大傷病:50萬
✅癌症一次金:100萬,標靶藥物20萬
✅失能險:疾病失能100萬(最高),月扶金2萬、意外失能300萬(最高),月扶金4萬
✅意外險:重大燒燙傷225萬(最高)、意外醫療8萬、意外日額2000元/日
✅壽險:疾病身故110萬、意外身故320萬
如想要更進一步了解細節或資訊,請點選我的頭像免費為您說明
希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
目前台壽,全球,元大是常搭的保單組合
附約商品齊全,保障更全面~
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃,其中又以重大傷病的理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病,能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。
癌症險:目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務),
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您好,
以下的方案提供給您,男35歲/保費2.6萬,
建議「台灣+元大+康健+富邦產」來規劃,
1醫療
住院:2000元/天
手術:20萬/最高
雜費:15萬/最高
2癌症:200萬/最高
3重大傷病:50萬/最高
4意外
身故:660萬/最高
失能:700萬/最高
實支實付:5萬/最高
日額:3000元/天
重大燒燙傷:675萬
5壽險:10萬
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✅目前服務近100個家庭 。歡迎收尋MY83+Harry勛
⭕️擅長 高CP值罐頭保單、醫療險 、失能險、車險、寵物險
💡專長 分析各家保險挑款、醫療和車禍理賠經驗、拒賠評議申訴
意外身故300萬
意外失能一次金300萬(1~11級殘)
意外住院3000/天
意外實支13萬/次
骨折為住院保險金最高9萬
意外失能5萬/月(1~8級殘2萬)(1~6級殘3萬)
疾病失能3萬/月(1~6級殘)
重大燒燙傷最高225萬
癌症一次金100萬(另給付20萬標靶藥物治療金)
重大傷病一次金50萬
特定傷病一次金50萬(七項重大疾病+阿茲海默氏症、運動神經元疾病)
醫療病房實支2000/天
住院雜費15~75萬/次
門診雜費15萬/次
住院/門診手術最高20萬/次
轉換日額2000/天
壽險50萬
以上建議年繳為保費25900元~
想了解規劃或進一步討論保障內容歡迎諮詢。
我是很省話的艾琳,我在錠嵂保險經紀人,
為你提供多家比較、客觀分析的服務:)