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阿保 新生兒

5歲小孩該意外險買產險還是壽險?

最近想幫孩子投保意外險,所以在網路上做了一下功課。
相較壽險,產險的保障範圍比較廣泛,應該也是因為這樣所以保費也比較高。
(不知是否有誤?)

壽險賣的意外險最大的優點應該是可以續保吧(但好像又不是每一家壽險賣的意外險都有保證續保?)

想請問各位專業人士,如果只是一個五歲小孩,會建議買產險還是壽險的意外險?
(產險保障很多,但真的需要那些額其他的保障嗎?還是通常來說壽險公司的就夠用?畢竟壽險賣的意外險真的便宜很多XD)

然後有在網路上看到建議:買最基本的壽險公司賣的意外險,然後再利用產險公司賣的意外險提高保障,但是五歲的孩子真的有必要兩個都保嗎?而且這樣的話為什麼不直接買產險公司賣的意外險就好了?
共 20 則留言
最佳留言
Hsunl
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 6 小時內回覆討論區

Hi~阿保您好!

Q:相較壽險,產險的保障範圍比較廣泛,應該也是因為這樣所以保費也比較高

Ans:其實認真要算意外險壽險公司是比較貴的哦,因為產險是一個專案,
裡面通常含意外身故/失能、日額、實支等...內容比較多,保費卻是比壽險公司便宜,
主要是因為壽險公司比較不會斷保,有的甚至有保證續保,產險公司都沒有保證續保。

Q:想請問各位專業人士,如果只是一個五歲小孩,會建議買產險還是壽險的意外險?

Ans:會建議兩者皆搭配!畢竟五歲小朋友正是活潑好動的時期,只要符合外來、突發、非疾病就可以啟動理賠,而壽險公司要挑保證續保的

我自己目前都是這樣規劃壽險公司意外身故/失能 50萬 意外實支 5萬,
接著搭配產險公司的意外險拉高燒燙傷、與意外日額,意外日額會賠骨折未住院。
以上供您參考看看。

Q:這樣的話為什麼不直接買產險公司賣的意外險就好了?

Ans:因為如果一樣的保費分開規劃的話會有兩家的意外醫療,意外雙實支的意思。


以上建議供您參考,如果有解決您的問題請幫我點讚並給我最佳留言哦!

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保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 23 小時內回覆討論區
您好,
會建議兩個都買,因為壽險的意外險有保證續保,所以較常發生的問題會由壽險端來解決。
而會造成較高支出的問題,像是燒燙傷、意外失能,就會由產險意外險來做補強。

而為什麼不只購買產險意外險的原因是:
產險意外險是沒有保證續保的,有可能因為商品停售、申請理賠而導致斷保,
而那些較常發生的小意外,如果常常做申請理賠,很有可能導致段保,隔年開始沒有辦法理賠,所以會建議意外實支實付這邊會由壽險端出單,再補上產險意外險,補強意外失能、燒燙傷額度。
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獅公
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區
您好

因為產險不保證續保,
可能因為理賠次數或扣款問題不續保
所以建議用產+壽會比較保險

加上小朋友如果受傷

父母可能要請假照顧小朋友
有許多隱性成本要考量
多餘的理賠可以去補足這塊
包含父母薪水損失﹑營養品﹑醫療費用﹑
交通費等等
,都是要考量進去


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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
壽險這邊買基本保額,其他用產險補強
因為產險沒有保證續保,所以壽險務必規劃
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小鶴
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
我會建議我的客戶兩邊都買一部分
分散風險
而且壽險可以有保證續保,提供穩定的保障
產險可以拉高一次金額度(身故/失能/燒燙傷)
小朋友的部份還有個人責任險的部份

我服務於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題都可以提出一起討論^^
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
產險比較便宜但是續保性較差
所以適合拿來加強
但小朋友比較特別是因為產險有高額的燒燙傷
這是壽險無法提供的

壽險意外險也不是每一間都保證續保
但續保性確實比較高

一般說壽險當基本額度  產險提高
是因為幫小朋友規劃醫療險的時候
可能就在壽險公司買個50~100萬的意外險搭配意外實支實付

然後再用產險把額度做提高跟補強重大燒燙傷
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
阿保您好

當然可以只買產險
當然可以不要保證續保
然而預算內可以兩者都有何樂而不為呢?

會用兩個互相搭配 主要還是為了拉高保障額度+有保證續保 兩者互相補強

雖說小朋友僅有五歲 然而正是處在活動力旺盛的階段 對世界充滿好奇以及行動力特強的時候
這時候家長擔心的情況如下:
弄壞別人物品的理賠(個人責任險
跑跑跳跳受傷的理賠(意外實支、骨折未住院)
遭遇體表面積20%以上的燙傷理賠(意外實支、重大燒燙傷)

這些都是意外險好用的部分
加上一年保費真的沒有佔用太多
因此常見大家搭配兩家意外險用意就在這邊

當然每位家長重視的保障面向不一樣
如果可以承受風險 不一定要買到那麼高
就如同實支實付有人只做單實支 而大家力推雙實支一樣的道理

回到為何要規劃保險的初衷
還是由「需求」來決定要規劃多少
由「預算」來取決於怎麼規劃

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~

回規劃壽險及產險的意外險,主要是因為壽險選擇有保證續保的意外險,產險公司就是補足額度不足,另外一個功能是做成意外雙實支實付。
因為兒童的產險意外險到15歲之後就必須換約,如果當時的無法承保或有其他因素無法承保,至少還有壽險公司的意外險可以做保障。

依以上理由,會建議您保雙意外,且一家壽險及選用依家產險公司做補強。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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罐頭多多
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
意外險請以產險公司規劃即可
產險公司意外險的CP值皆較壽險公司高。

規劃壽險公司低額的目的是為了保證續保
但除了台壽外皆無保證續保,故不需多此一舉。


直接以產險公司拉高保障,換算保費是最便宜,
功能範圍皆比壽險公司意外險強太多。

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Harry勛
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 22 小時內回覆討論區
您好,

產險保費會比壽險便宜,這是確實的!

原因是「非保證續保」的緣故,
假設小王今年發生重大事故,明年產險公司不會給予續保,
這樣就斷保沒有保障了!這是需要注意的部分。

我在保險經紀人服務,歡迎點頭像免費諮詢,如我的回覆有幫助到您,

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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
阿保 您好

建議壽險跟產險的意外險都買的原因是
1.壽險的有保證續保,當產險意外險不續保時,由壽險來解決我們擔心的問題

2.產險意外險可以拉高重大燒燙傷、意外失能、骨折未住院的額度,補強壽險意外險的保障額度


Q:為什麼不直接買產險公司賣的意外險就好了?

產險意外險沒有保證續保,今天如果因為商品有調整或常常申請理賠,都有可能會導致斷保
產險意外險的重大燒燙傷、意外失能、骨折未住院的額度可以補強壽險意外險的部份,所以建議都要規劃唷


希望我的回答有幫助到您
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省話一姐
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
嗨嗨 阿保,

我了解你的疑慮,一樣的險種為什麼要規劃兩份呢?

意外險是所有險種中最便宜的,但同時也是理賠糾紛最多的,
理賠機制雖然很簡單,只要符合三點:非疾病、突發性、外來性
但實際申請理賠時有時會遇到一些問題,例如主力近因,或者實際是因為疾病導致等,
故意外險規劃兩家比較安心,尤其是小朋友在成長階段很會失控的ㄌㄨㄚˇㄌㄨㄚˇ蛇,
家長有時不見得能24/7都盯著他,不管在外或居家都有各自的風險存在,
小朋友骨骼尚未發育完全,更加著重在骨折未住院,以及重大燒燙傷的風險,
他們白泡泡幼綿綿的皮膚跟我們這些老皮相比,遇到灼傷燙傷是加倍嚴重。

壽險意外險大多有保證續保,但是重大燒燙傷的理賠有打折;
產險的意外險雖無保證續保,但是市面上很多家可以選擇,某年被拒保時再挑別家就行,
不是什麼大問題,而且有針對小孩子的狀況,通常帶有較高保障的燒燙傷理賠,
因此小朋友出單必搭產險意外險,預算上許可再上壽險的意外險。

我是艾琳,我在錠嵂保險經紀人,多家比較、客觀分析,歡迎諮詢討論 :)
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翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 11 小時內回覆討論區

阿保•您好

1.壽險會有保證續保,若在意可以直接在購買的保單中附加

2.產險個人覺得最好的地方在於"個人責任險"
(小孩不小心損壞他人物品或受傷也會理賠)

3.我個人會建議壽險基本額度,產險加強搭配

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Chloris
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區
阿保您好

通常會建議客戶兩個都保唷
因為產險沒有保證續保,如果扣款沒扣到 或是理賠次數過多 明年就不會保證續保

那目前台灣人壽的意外險有保證續保 

建議可以台灣人壽意外險再搭配產險意外險來做互補的動作唷
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Monica14134
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

意外險須符合「意外」的定義才理賠。意外定義為:「外來、突發、非疾病」。

「外來」是指來自身體以外的事件肇因
「突發」表示忽然發生、無預警、無法預防的特性
「非疾病」則是把疾病排除在外,若事件當事人身體狀況純粹為疾病所害,即不算數。

但是五歲的孩子真的有必要兩個都保嗎?而且這樣的話為什麼不直接買產險公司賣的意外險就好了?

產險意外險CP值比較高保障範圍較廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒、個人責任保險金....等

產險保費較便宜,只是缺點是沒有保證續保意思是保險公司可能因為停售或是理賠率過高...等問題拒絕明年給客戶續保

而壽險保障項目相對少,但可以規劃有保證續保的意外險,如台壽人壽不錯


小孩子活繃亂跳,自主能力比較差,難免會不小心受傷
如果可以壽險+產險一起規劃是不錯選擇
但如果只能擇一會建議規劃壽險,不用擔心因理賠率過高又要從新規畫,而產險是補強用

以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
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依賴
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
您好,
會建議兩個都規劃

原因,產險不保證續保
但是費用相較便宜
有高額的燒燙傷

壽險的意外險 有保證續保

兩個互相搭配是最好的
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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 天內回覆討論區
您好

我同樣也身為家長,會建議您壽險公司+產險公司。原因是:
1.就像您提到的產險公司沒有保證續保,若當年度理賠過多次,隔年保險公司可能會不讓我們繼續續保,那我們就需要再重新找商品規劃,但若我們還有壽險公司的意外險,就不需要擔心可能會有空窗期的情形發生。
2.兩邊同時規劃,不但可以提高額度,也可以互相補強不足的地方。

小孩容易誤碰熱水熱湯、磕磕碰碰撞斷牙等等,不管是門診或住院期間,都可以一份收據兩份理賠,解決醫療費用也解決爸爸媽媽的薪資損失。

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
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昇昇不息
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

你好:

Q1:相較壽險,產險的保障範圍比較廣泛,應該也是因為這樣所以保費也比較高,不知是否有誤?
壽險賣的意外險最大的優點應該是可以續保吧(但好像又不是每一家壽險賣的意外險都有保證續保?)


A:這部分是壽險公司的商品保費會比較高,因為壽險公司就算是沒有保證續保的商品,也比較不會斷保
但通常還是建議規劃保證續保的商品會更有優勢;相反的,產物公司只要理賠率到一定的量,就有可能拒保

Q2:想請問各位專業人士,如果只是一個五歲小孩,會建議買產險還是壽險的意外險?
(產險保障很多,但真的需要那些額其他的保障嗎?還是通常來說壽險公司的就夠用?畢竟壽險賣的意外險真的便宜很多XD)
然後有在網路上看到建議:買最基本的壽險公司賣的意外險,然後再利用產險公司賣的意外險提高保障,但是五歲的孩子真的有必要兩個都保嗎?
而且這樣的話為什麼不直接買產險公司賣的意外險就好了?


A:我會建議兩者都規劃,原因是因為未來如果發生無法續保的疾病,保險公司是可以拒絕你再次續保
就算產險公司真的被斷保了,至少還有壽險公司可以給予基本的防護
至於為何還是要規劃產險公司的?
因為產險公司的小朋友專案針對重大燒燙傷的部分能給予更高額的補償,這是壽險公司比較沒辦法做到的。
而小朋友為什麼會需要重大燒燙傷,我想網路上的文章蠻多的這邊就不特別贅述了。

我是錠嵂保經的服務人員,希望以上有幫助到你!

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威年
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好

您有提到壽險端的意外險好處在於可以保證續保但並不是每一家都有。

建議在預算可以的情況下產險意外跟壽險的意外兩邊都夠買會比較好。
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Doit
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 2 天內回覆討論區
Q:小孩該意外險買產險還是壽險?
A:產險意外險是沒有保證續保的,有可能因為商品停售、申請理賠而導致斷保 所以建議用<壽險為主產險為輔>
產險優點:重大燒燙傷、意外失能、骨折未住院的額度,補強壽險意外險的保障額度可以互補壽險公司的不足
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