33歲 女 辦公室上班族 討論現下最流行的醫療實支實付費率問題及癌症險一次性給付

您好~

因為實支實付是最重要的項目，但隨著年齡增加、保費遞增，是否將來會有負擔不起保費的一天?調降保費的話就達不到當初規劃的金額，偏偏年紀越大越有生病的風險!看了許多終身醫療險實在貴得不像話阿...各位是如何思考這部分的呢?
一般規劃定期型商品，一般會建議每5~10年檢視一次保單，適時的調降計畫數，調降到適合自己的保費內，但到最後一年至少保費都有2~3萬間，但以實支實付來說，如果發生一次須住院醫療的疾病，相對來說還是划算的。
另外醫方面罐頭保單是讓您把省下來的錢做妥適的儲蓄，因應未來的風險。
另外這邊也提供給您目前替客戶規劃的作法，可以參考全球的商品，75歲以前是住院日額/手術(定額)，75歲之後會有實支實付的功能。這個商品繳20~30年保障終身，所以75歲以前依靠定期醫療實支實付，75歲以後可以選擇繼續繳定期實支，也有終身醫療實支的雙重保障，也可以選擇取消定期實支，也享有終身醫療實支的保障。

似乎還沒有看到原位癌及輕度癌理賠那麼多的!不曉得各位對於這塊的看法如何?原位癌及輕度癌的一次性理賠重要嗎?另外就是上面保費遞增的問題困擾著我!
癌症險一次金都是按比例給付。不分比例給付是屬於重大傷病的才有可以，但重大傷病不理賠原位癌的部分。定期的好處是可以隨著年紀調降保額，終身的要做到定期保額非常貴。也跟我們人生責任有關係，年輕時我們對於家庭的責任，不容許我們生病，如果真的生病，至少有一大筆錢可以做支應，生活不至於面臨太大的風險。隨著年齡越大，家庭責任隨之變小，當然也就不需要這麼高的保額，因為身邊或許有資金，或年紀也太大可以選擇不接受治療。

終身與定期是常在討論區，討論的議題，如果要選擇終身的商品，當然保費絕對不會太低，最後就屈就保費問題，規劃的保額相當低，真的發生風險，可能無法給予太大的保障。
定期的問題是保額足夠，但未來費率越來越貴，就必須適時調整保額，最後保額或許跟終身的差不多。


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