24歲 女 保單健檢與建議

carly 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

以目前您的保障而言，如果體況沒有問題，會建議您可以做調整唷！

以下幾點建議提供您參考：

1. 安安醫療終身保險：住院日額、住院手術、門診手術
＊因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。

2. 永康手術醫療：住院手術、門診手術、不保證續保

3. 鍾心呵護重大傷病 - 重大傷病的規劃其實是很不錯的喲！

4. 保單的缺口有：醫療雜費、癌症一次金、失能險、意外險
＊以上四份保障，月繳需繳四千八百多元，您可以擁有更完整的規劃。

5. 買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
*提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

哈囉~carly您好，

提供一些看法給您參考，

以現有保障來說，年繳保費偏高，保障的內容偏低

想先請問您的需求是什麼呢?

因為安心保倍屬於還本型的意外險，保費不便宜，有更好的選擇

其實找產險意外險就可以達到這樣的保障了，

保費便宜很多，一年2、3千有找，只是不會還本

另外原始保單的內容沒有看到實支實付，

這是現階段比較重要的險種，且CP值高的險種

建議您可以先了解自己需求是什麼再規劃。

若想更清楚瞭解，歡迎私訊我跟您詳談哦。

最後提個建議，如果可以的話保險最好用年繳的方式
只要不是年繳，就會被保險公司多收錢，如果不想一次付這麼多，
可以用"信用卡刷保費分期零利率"的方式哦，很多銀行都有活動可以參考。



以上是我的回答，如果覺得我的回答有解決您的問題，
請幫我點讚，並選為最佳留言哦。

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服務於錠嵂保險經紀人公司，年資六年

如果有任何問題歡迎私訊我一起討論~

以您的年紀一年大約2萬就可以補強到很完整的內容，

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保障

我服務於保險經紀人公司，立場客觀，歡迎點擊頭像諮詢

覺得留言有幫助的話敬請幫我點個讚，謝謝！

身故：10萬

醫療：病房限額500+1500元／日、雜費15+12萬、手術最高15+28萬

         (元大雜費額度可以補強病房費)

重大傷病：一次金200萬(領卡即理賠)

癌症：一次金300萬(最高)

意外：意外身故100萬、意外失能100萬、重大燒燙傷12.5萬、意外實支5萬

以上保費年繳約為2.4萬

這是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！

有投保需求歡迎點擊我頭像旁的免費諮詢來信討論！


保險指南針，您保險道路的明燈。

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

Carly 您好

剛出社會工作的妳,會替自己規劃保險真的很不錯喔！

光是醫療保費算一算一年支出要4萬多...而且保障太低了

自己要先了解自己的需求, 擔心的問題是什麼?

如果萬一生病住院了
會是誰來照顧妳？請假多天會損失的薪水是多少？
需要手術治療，醫生建議用的自費材料會採用嗎？

財務上的建議是 每月的薪水   
50%生活開銷
30%資產保障（醫療 儲蓄 ）
10%資產創造（投資）
10%應急基金 

建議先做保單掃雷
然後針對保障做分析
之後討論您的需求
最後做保單優化
才能幫您解決問題

安安醫療終身保險

• 手術的定義為健保支付標準2-2-7、3-3-4-3中的手術
• 理賠上限「住院醫療保險金日額」的二千倍

永康手術醫療

• 手術的定義為健保支付標準2-2-7、3-3-4-3中的手術

目前保單都有手術上的限制
**最重要的意外險尚未規劃**
建議先針對舊保單優化
再針對不足做補強
才能讓保障極大化保費極小化

建議補強項目:

1. 醫療實支(預算許可補兩家)
2. 意外實支實付 (3萬)
3. 產險意外險(雙意外實支)
4. 失能險(安聯或康健)
5. 重大傷病(100萬)
6. 癌症一次金(100萬)
7. 定期壽險 (視責任估算)

保險規劃組合有許多種,建議可以討論後能提供更合適的建議

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您好，隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變，我們都需要定期檢視保單內容是否符合需求；請問您目前的保單繳費多久了呢？對於國泰業務是否有人情壓力呢？目前您還缺少實支實付、癌症、失能、意外傷害等保障，建議再補強。

不建議規劃「安心保倍」，這張是屬於還本型意外傷害險，保費會較一年期意外險高出許多，而且您目前的保障缺口很多，建議選擇產險公司的一年期意外險商品，將保費預算用來補強實支實付、癌症、失能等保障。

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人提醒以下幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」除了重大疾病七項，還增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病包含有腦中風、重度癌症等三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考，覺得我的解說不錯的話，請幫忙按個讚，給予我持續精進的動力，也歡迎點我的頭像諮詢，可提供團隊的專業協助；本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」，有任何問題都歡迎一起討論，希望能夠幫助到您，並有機會為您服務，感謝您