26歲男 保單更改及建議
去年保了一份遠雄保單
想要更改壽險保單、要有意外險、實支實付
請問還有什麼建議
預算1W5-2w 上下
原本保費太貴 怕有了家庭負擔不起 ，所以想更換
謝謝
台中市
小象 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
保單完整的規劃建議：壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病＋失能
一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )
1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金2. 疾病身故、意外身故皆能理賠
3. 正常而言，需求會逐年降低= 80%的定期 + 20%的終身
＊定期險、終身險 ( 請不要被終身險鎖住所有預算 )
二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )
1. 二代健保之下，須著重雜費、雙實支的規劃。(如：關節、支架)2. 住院日額、手術費 (住院、門診) 、 手術雜費 (住院、門診)
3. 終身型 (高保費、額度上限、無雜費)、定期險 (低保費、有雜費)
＊有無227限制、條款 ( 概括式、列舉式 ) 、正/副本理賠、有無雜費
三、癌症險（面臨癌症時，什麼樣的醫療品質）
1. 每4人即1人罹患癌症 (2021年最新數據)2. 分為一次金(初、輕、重)、療程型(手術、住院、化療放療)
3. 投保年齡/續保年齡，有無保證續保。
＊癌症篩檢、條款認定、是否理賠併發症
四、意外險（意外發生時，需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入）
1. 因外來、突發、非疾病，符合三者即為意外。2. 身故失能、住院、實支、燒燙傷、骨折未住院。
3. 有無保證續保
＊因不同職業而變更保費
五、重大傷病險（嚴重的意外或疾病所致，日後無法再繼續正常工作）
1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定，目前約為300多項。2. 理賠方式容易，領卡就賠。
3. 是否包含重大疾病、特定傷病。
六、失能長照險（轉嫁長期照顧費用支出的風險）
1. 十一級八十項，補償因失能而失去的賺錢能力。2. 月扶助金(解決長期的照護問題)、一次金型(處理當下須使用的龐大醫療開支)
3. 需注意等待期的問題。
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按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
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台中市
目前國泰實支由於是舊型商品 額度較低、門診手術理賠不足
遠雄規劃的不錯 尤其主約失能險 現在沒有商品能替代 建議保留
遠雄中需要留意的有以下兩項
1.RJ1有手術2-2-7的限制與國泰實支互補性不是太好
2.遠雄終身醫療&國泰的日額險(由於您提到目前只剩實支 不知日額險是否還存在)屬於依照住院天數固定給付額度的商品
目前二代健保之下 住院時間短 自費費用昂貴
這兩項日額型險種能給予的幫助不大
意外險部分遠雄的商品其實不差
由於職業等級高 因此意外險保費偏高
除非換工作職業等級下降 否則即使改由產險意外險專案規劃保費也不會省太多
目前調整建議：
1.遠雄RJ1額度調低至計畫1或2
然後補上第三家實支(建議參考台壽)
最後國泰實支依照預算與需求斟酌是否捨棄
2.國泰日額險與遠雄終身醫療如果覺得保費負擔太高則捨棄
最後詳細的規劃與建議需與您詳談
審視您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
國泰實支實付須留意沒有門診手術及門診雜費的問題，在現在醫療環境自費項目多且花費貴的情況下，建議選擇有理賠門診手術和門診雜費的方案內容，台壽、元大都是不錯的選項
新溫心住院日額為定額給付的內容，較不符合現在的醫療趨勢，建議轉換成實支實付較能解決現在自費項目貴的問題
去年規劃的遠雄保單內容很不錯，尤其是終身型失能險，現在已經絕跡了
有規劃到是很棒的！
整體來說，覺得保費太高，是因為職業等級為四類，意外險保費比較高的關係
建議可以換成產險意外險來搭配，保費從原本5000可以降至2800左右
另外遠雄的終身醫療屬無理賠上限的終身醫療，內容不錯
但若保費有負擔，在規劃順序上可以先做取捨
以您的年紀，一年保費大約2萬-2萬5保障會較全面
若目前預算為1萬5-2萬，可以先討論您對於險種重視的順序
先將覺得重要的規畫起來
我服務於保險經紀人公司，立場客觀，歡迎點擊頭像一同討論詳細細節
覺得留言有幫助的話敬請幫我點個讚，謝謝！
台中市
遠雄的保障不差，有失能險+重大傷病+實支實付+癌症險+意外險+終身醫療
建議捨棄終身醫療，其餘保留，把終身醫療騰出來的預算，規劃需補強或不足的地方
希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！
台北市
國泰保單
溫情住院-實支實付缺點門診手術費限額偏低，沒有理賠門診雜費，且要正本收據
新溫心住院日額 : 理賠住院和手術，額度也偏低
保費貴主要是在終身醫療和終身失能險
終身失能險很好，現在已買不到了，千萬別解約唷
RJ1 （醫療實支實付） 和 RK1 （重大傷病）也是停售商品，也很好建議保留
RJ1優點住院雜費高，只是缺點是有手術2-2-7條款限制 ，沒有理賠門診雜費
理賠範圍有受限，跟國泰實支互補性比較不足
如果您體況都正常下，可以考慮國泰實支和新溫心轉換台灣或是元大實支會比較好
醫療實支實付推薦以下幾家，各有優勢
元大優勢：有超額病房費可用雜費去負擔 （重視實支實付首推薦）
台灣優勢：副本理賠、有門診手術和門診雜費同住院額度、沒有疾病等待期
全球優勢：門診額度稍為低，優點住院雜費比較高、手術沒有％數限制
您想要的意外險遠雄有規劃到唷 （KHG + MRD (意外實支實付）+ RHG )
XCD癌症險也是很好，有療程型＋癌症一次金商品也是很好建議保留
真的需要取消，我認為可以先以終身醫療為主要
以現在科技發達，越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更，除了疾病住院天數越來越短，自費項目增加且費用昂貴
HJ4終身醫療不理賠雜費，且手術上限只有10萬的情況下，恐難解決龐大醫療負擔
原本保費太貴 怕有了家庭負擔不起 ，所以想更換
舊有遠雄規劃的很好不建議變動，如果真的因為負擔太大1 . RJ1醫療實支實付降低計畫至一或二
2. 終身醫療可考慮取消，但主要以您想法為主
3 . 國泰實支＋新溫心轉換元大或是台灣實支會更好
主要還是要了解您的想法和需求，才會是適合您的保障
以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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新北市
本人🈶️國泰 雙囍年年 已滿期 、每年還需要繳實支實付3849
去年保了一份遠雄保單
想要更改壽險保單、要有意外險、實支實付
請問還有什麼建議
預算1W5-2w 上下
原本保費太貴 怕有了家庭負擔不起 ，所以想更換
A:
建議動附約吧
國泰的醫療跟意外
遠雄的終身醫療跟意外
都可以考慮轉換
用台壽補足實支實付跟意外
職業等級4算偏高危險工作
可以加買新光產補強比較便宜
宜蘭縣
因醫療進步關係
以前規劃的終身醫療在於現在自費用藥上理賠有限
建議可以轉換成實支實付
做到雙實支效果
雙實支可以理賠原先醫療費用
後續的修養金讓您可以維持原生活不受影響
安心養傷
建議可找副本理賠的保險公司加強
像台壽、全球
不但保障高、保費還很划算
可以協助保單健診及補強缺口喔！
另外意外險可以用產險拉高額度
產險可以達到高保障、低保費
人壽意外險+產險意外險也有雙意外的效果唷
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祝順利，謝謝！
台北市
遠雄那邊，失能險建議留著吧，因為現在的失能險不會比遠雄那張好
附約的終身醫療拿掉，保費壓力會降很多
如果繳費還是有壓力，就看要不要調降遠雄實支的計畫數
台南市
小象 123 您好 ( 保險依師 專業敬業的為您服務 )
考慮你的預算有限之下 所做的建議如下:
- 國泰人壽
建議可取消 新溫馨住院日額醫療保險附約 可降低保費 1225元
- 遠雄人壽
失能險已幾乎停售 如果 小象 你去了解現在要買 失能險有多難，且終身型的失能險保費有多麼高 你就不會想要 取消 失能險了，有了家庭以後責任反而變大了，誠懇建議 保留 超好心C型失能照護終身健康保險，如果真的負擔不起，不得已之下 可以考慮將 超好心C型 保額降低為 10000元，保費可降低 3845元。
康富醫療健康保險附約 將 保額 降低為 計畫二 保費可能為 3050元，保費可降低 1516元。
保安心B型保額降低為 60萬元，保費可降低 1208元。
綜合以上的調整 約可 降低總保費 1225+3845+1516+1208 = 7794元。
而原有 遠雄保單的保費為 35804元 減少 7794元 降低為 28010元。
保險依師 幫你 做出 適合的調整，假如小象仍然覺得保費太高，那麼非常歡迎 免費諮詢，保險依師定當可以給你客觀而明智的選擇。
保險依師已準備好 完整的保單規劃和組合 等著 『小象』 來 【免費諮詢】。
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台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
新竹市
國泰新溫馨日額建議"移除" 、 遠雄 終身醫療 會建議移除
以上2張 根據醫療環境 其實幫助不大唷!!
其餘都很不錯可以保留~ 可以再加上元大C3+JR即可!!
需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊頭像旁免費1對1諮詢唷！
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新竹市
新竹市
台北市
您好~
目前如果保費要降到1.5~2萬。
建議可以將HJ4調整、RJ1可以降至計畫二。
但建議您可以考慮補強另一家實支實付及重大傷病保障。
如果您目前是要結婚成立家庭，有完整的保障規劃，對於自己與家人都是一種保障。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
新北市
恭喜您有搶到現在已經沒有的產品。
這份規劃很棒，每個月3000元就可以在發生意外、生病、失能時毫無後顧之憂。
如果變更掉就沒有這麼好康的了。
相反的我還建議您要加保壽險來補強缺口轉移風險。
您買保險想要解決什麼問題呢？
一般人買保險就是想要用一點點的成本，把擔心轉嫁給保險公司。
可以思考一下以下的問題，這會幫助您釐清怎樣的規畫適合自己。
擔心退休後沒收入的問題嗎？
擔心醫療高額自費項目的問題嗎？
擔心失能後收入中斷支出不斷的問題嗎？
擔心身故後另一半或孩子頓失依靠家裡動盪不安的問題嗎？
我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
如果需要任何協助歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔！
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歡迎在Google上搜尋：錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串，
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
台中市
首先恭喜您國泰的已經滿期，也非常有觀念的規畫了自己的第二張保單！
以下針對您的問題及建議補強方向分幾點說明，
1、遠雄HJ4以及國泰新溫心為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以將此險種做刪減，補強第二家實支。
2、因國泰的意外險無保證續保，且遠雄已有補強較好的意外險
建議可以將國泰的意外附約做刪減。
3、遠雄的癌症險為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，一次金較低
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以將此險種做刪減，補強癌症一次金。
4、RJ1在住院手術及雜費表現不錯，但在門診手術上有227限制且手術及雜費共用額度，
建議可以將RJ1調降至計畫二或一，並且補強第二家實支彌補門診手術及雜費的缺口。
例如：台灣人壽 HNRC、元大JR都是很不錯的實支選擇。
綜上所述，建議將國泰的日額險、意外險及遠雄HJ4做刪減，補強第二家實支、癌症一次金，
若以上述方案調整過後一年約可以省下1.5萬左右的保費，
希望上述的建議方向有協助到您。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！
台北市
國泰部分
1. 防癌終身屬療程型給付，基本上可由實支實付取代，因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。
2. 住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
遠雄部分
1. 康富醫療沒有特別明列門診雜費，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
2. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
綜合以上，國泰部分建議可以講定期定額的險種做些刪減，而遠雄的話，醫療部分建議用其他家規劃，省下的保費可以補足上述缺口。
以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額2000元/日、雜費15萬、手術費最高20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。
以上內容保費約1.5萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
「保險找保媽，保護您一家。」
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台東縣
還要再調整的話，個人建議將國泰「新溫心住院日額」和遠雄「新溫馨終身醫療」取消，因為以「醫療技術的進步」和「健保制度的改變」來看，會有「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的影響，終身醫療、終身手術、住院日額等險種，對於轉嫁高額自費項目負擔的幫助不大，會建議規劃實支實付為主。
其他就是考慮降低遠雄「康富RJ1」的計畫別，和將國泰「溫情住院」取消，規劃台壽的商品，如T08F0+HNRC，這樣就能符合您的需求，同時補強壽險、實支實付；另外因為您的職業等級較高，意外傷害險也可以參考產險公司的商品，比較保費和給付內容。
以上提供個人說明，希望能夠幫助到您，有任何問題或需要協助的，都歡迎點我的頭像諮詢，能提供專業的團隊服務，感謝您。
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