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KellyW 小資族

37歲 女 保單健檢及規劃

女性/已婚/家庭主婦,目前僅有一張保單如下。
十年前因人情投保,投保期間尚在職,先前因忙於工作一直沒有檢視保單內容。
離職後考量經濟因素,想整理保單並考慮解約,希望請教各位專業意見,謝謝!

2011年入保-南山人壽(年繳約3萬7):
[險種名稱/保額]
新終身醫療保險/700
康祥一生終身保險-D型(主約)/400,000
傷害保險附約/1,088,235
新傷害醫療保險金附加條款/30,000
意外傷害醫療日額給付附加條款/1,000
住院醫療保險附約/1,500
新人身意外傷害保險附約/1,500,000
意外骨折及特定手術傷害保險金附約/317,142
真獻情手術醫療定期健康保險附約/1,000

投保期間無申請任何理賠,目前體況尚好,考慮將保單全部解約。
請教各位專業意見或提供相關建議,感謝您!
共 15 則留言
最佳留言
小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
KellyW您好:

詳細看過您的問題及討論區的回覆,以下針對您保障的部分建議調整方向以下幾點說明,

1、新終身醫療及康祥一生為終身險種,這兩個僅需繳20年就保障一輩子,
康祥一生為重大疾病含壽險,因為有保價金建議可以做減額繳清即可

新終身醫療則為定額型醫療險,針對住院定額給付700元/天、每次手術2100元/次,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支


2、此張保單規畫非常多的意外險,且都大多為無保證續保的,
骨折險啟動的機率不高,因為一生當中骨折機率不大,要完全骨折的機會更低,
建議五張意外險都可以做刪減,同等的保障內容轉換成產險意外險一年保費約2000左右


3、住院醫療保險附約為實支實付,建議可以做保留
但須注意住院手術及雜費僅有7.5萬額度,無理賠門診手術及雜費,
建議可以額外補強第二家實支,拉高實支保障額度以及彌補門診的缺口。


4、真獻情為手術險,針對住院手術定額給付1000元~4.8萬,門診手術定額600元~4.8萬,
雖然說整體保費不高,但僅針對手術定額給付,無理賠住院病房費、雜費
同等的保費預算與其保留手術險,建議將此險種刪減,預算挪至補強第二家實
還同時理賠病房費、手術費、雜費,整體效益會比保留手術險較高。



綜上所述,康祥一生可以做減額繳清,保留實支實付,其他的險種建議可以做刪減
以整體的保障缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、實支實付
按照上述建議調整,南山一年保費約剩餘5000左右
如果要補強完整個人保障可以考元大人壽、全球人壽、台灣人壽

以您的年紀大約一年大約2.2萬預算可以補強完整。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單

2
不滿
留言 2
KellyW
保戶
小湘您好,

謝謝您花時間詳細瞭解我的問題並看完討論區的回覆。
尤其是您的調整建議會先簡述保險的內容,再提供您的分析及概算的預算金額,這真的很有幫助。老實說保險條約很多,有時候根本記不得某條附約針對哪個項目提供多少額度的保障,每次都要把契約再拿出來看過,而且看完以後也常常不清楚要注意什麼。例如您提到「此張保單規畫非常多的意外險,且都大多為無保證續保的,骨折險啟動的機率不高」,我才注意到原來當初業務員只跟我說我應該要保意外險(我本來沒有意願要保),但我卻沒有意識到我保的意外險種「比例偏高」,也不知道大多為「無保證續保」,更不知道骨折險的使用機率不高。雖說有合約審閱期,要保人本來就應該多瞭解自身的權益,但是在沒有保險基本常識的情況下,如果有人能多提點注意事項,相信會有不一樣的判斷及結果。

我目前大致有方向了,希望再盤點一下自身的保險需求(特別是失能、重大傷病、癌症一次金的缺口部分)再做調整。非常謝謝您的建議!
小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
KellyW您好:

再一次感受到您對於個人保障的重視,也謝謝您如此用心回覆討論區每一位業務,
不僅僅是接受我們給予的意見,更讓我們業務感受到價值被肯定。

其餘保險真的需要做很多功課才能理解,建議您這段時間可以稍微參考網路上的罐頭保單,
會對於保險更清楚,也會大致了解符合您方向的險種避免再次踩雷。
希望對於您未來調整個人保障有些許幫助,祝福您身體健康一切順心。
再次謝謝您給予的最佳留言,有任何需要幫助的都請不用客氣可以來信諮詢唷。
Wenshu
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區

您好:

建議如無體況,轉換罐頭保單低保費、高保障,台壽加全球搭配,可規劃到足額保障,有效轉嫁風險。

台壽

T08F0終身壽險 10--主約

YCC 癌症一次金 200

HNRC 醫療實支實付 計劃三

SPAR意外險  50

SMAR2A 意外實支 3

全球

DCE 85重大傷病 20--主約

XHB 醫療實支實付 計劃1~2

XDE 重大傷病 80

如有預算失能險可參考安聯

以上配置保障:醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病、失能險、意外險。

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

 

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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區

KellyW您好~
沒有體況的話,目前台壽、全球、遠雄是常搭的保單組合,附約商品齊全,保障更全面!!

保險的本義在解決無法承擔的風險
​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題,再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區

可否詢問一下目前一年保費大約繳費為多少 ?  

 
若要解約可以給您一些建議跟方向

1.南山人壽康祥一生終身保險 可以考慮減額繳清
(條款的第二十七條  有寫到減額繳清保險)

減額繳清會比解約還要好的原因是在於還有保障內容,只是跟當初的內容來說會打折扣

2.若要解約之前建議先規劃您心中合適的保費與額度
因為現在三個月內解約在購買保險會比較困難唷 (礙於法令的關係) 
再來這樣也可以避免保險空窗期的問題 
 
3.南山新終身醫療並無解約金,所以這檔商品如果繳費年期超過10年以上 
我會建議斟酌考慮解約 ,可以考慮第二十七條 單位日額之減少  最低為600單位 

若您需要協助或保險進一步討論都歡迎免費諮詢我 ,我在保經服務

祝福您一切順心 ♥  

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留言 5
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區
再補充一點:附約一年一約 隨時解約影響就比較不大的原因是 大部分附約都會有[退還未到期保費]這一部分 ~
KellyW
保戶
小宋您好,謝謝您的回覆。
目前一年保費約3萬7左右,已繳了10年。
1. 謝謝您的提醒,查了康祥一生終身保險(主約)契約第27條「基本保額之減少」、第28條「減額繳清保險」,確實有提到減額繳清保費,但不是很瞭解條約文字:「要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時,要保人得以當時保單價值準備金扣除營業費用後的數額作為一次繳清的躉繳保險費,向本公司申請改保同類保險的『減額繳清保險』,其『基本保額』如繳清保險基本保額附表。要保人變更為『減額繳清保險』後,不必再繼續繳保險費,本契約繼續有效」。

請問條文中的「保單價值準備金」是指什麼?要如何知道繳足保險費累積有達保單價值準備金呢?

2.您提到「南山新終身醫療並無解約金,所以這檔商品如果繳費年期超過10年以上 我會建議斟酌考慮解約 ,可以考慮第二十七條 單位日額之減少 最低為600單位 」,請問是建議不要解約,而是將原保額700減少至最低保額600嗎?
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區
也謝謝您的回覆
1.保單價值準備金我簡單站在客戶立場說明,假如主約每年繳2萬,20年之後就有保價金40萬,所以繳10年可能有20萬,但實際上會比較少原因是因為會打折扣的關係。
所以其實你現在就有保價金了只是金額是多少可能就要再麻煩你諮詢你信任的保經在1對1好好的討論。

2.你可以看一下日額700元1年是繳多少錢這個費用應該不會太多所以如果我是你的話其實我會把它繳完因為也剩下10年再來是700跟600也沒有差太多的錢

若是預算真的吃緊建議先規劃實支實付再搭配一個主約1年保費一萬以內就可以先出單規劃

祝福您一切順心 🦋🦋
KellyW
保戶
小宋您好,再次感謝您的回覆。
1. 原來「保單價值準備金」就是「保價金」的意思,詳細金額我會再跟保險公司確認。
2. 目前日額700元1年大約是繳近9,000元,再繳10年還要將近9萬元(而且隨著年紀增長,保費是否會再漲價?),保險內容是否值得我對此仍有疑慮,但很謝謝你的建議!
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區
2.只要保單商品內容有寫到終身20年期大部分保費這20年都一樣,且繳完終身有效。

若您有疑慮可以諮詢您信任的保經再一對一詳細討論唷 💪

祝一切順心 🦋🦋🦋
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

沒必要全解,畢竟也繳了一半,全解蠻可惜的

真的要拿,終身醫療、手術醫療這兩個拿掉就好,假設拿掉還是有壓力,在考慮全解

拿掉後,可以審視一下是否還有預算去補上第二家實支,以彌補原本的實支不會賠門診手術及雜費的缺口

如果確定沒有體況及健康告知的問題,上述的補強只要年繳再加1萬即可,可以點擊免費諮詢討論更多細節唷

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錠嵂Yunnnn
Level 2
保險業務員 location 彰化縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好
已經繳費11年了,不一定要全部解約

預算上有問題可以先處理終身醫療以及手術險
以上是沒有體況才動,有體況就不建議了

其他的部分可以補上第二家實支實付/重大傷病
若有任何疑問可以再聯絡我~ 謝謝
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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 14 小時內回覆討論區
您好,關於您的疑問,首先想請問您還有其他保單嗎?

因為您原有保單已經繳費十年會建議繳完,且如果沒有其他保單內容,現在調整的話會有保障空窗期;如果因為預算問題,可以先將「康翔一生終身保險」辦理減額繳清「真獻情手術醫療」取消,其他內容則要看您還有沒有其他保險再來調整。

當然您也可以考慮先規劃新的保單內容來補強目前的缺口,您目前還缺少了癌症險、重大傷病險、失能險,而且實支實付額度略低等;以目前的保險公司來看,可以選擇台壽、全球、元大、康健等公司的商品來搭配,應該還可以在您的預算內補強保障。

以上提供個人說明,希望能夠幫助到您,有任何問題或是需要協助的都歡迎點我的頭像諮詢討論,感謝
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KellyW
保戶
Andy您好,謝謝您清楚的回覆。
我目前沒有其他保單。想請教您建議繳完原有保單的理由,我原先以為繳費年限要一直繳到身故?
另謝謝您提醒保險中還缺少癌症、重大傷病、失能險的保障,我會再考慮是否將取消的部分預算挪來補強缺口。
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 14 小時內回覆討論區
您好,不用客氣,也感謝您的回覆。
終身壽險、終身醫療等終身險種,通常會是繳費一段時間(如10年、20年),繳費期滿後便能提供終身保障,費率是平準型費率,而主約通常會規畫20年期,因為能分散保費。
所以才會判斷您的主約「康祥一生終身保險」應該是繳費期限20年,而目前已經繳費10年了,解約有點可惜,加上您說目前沒有其他保單,那就更不建議貿然解約了。
可以先將「康祥一生」減額繳清以釋出一些保費,減額繳清就是該險種未來的保費都不用再繳,享有的保障額度也減少為目前額度;目前您可以參考台壽或全球的商品,先規劃一家來補強缺口後,再來調整原有保單,才不會有保障的空窗期。
以上提供個人說明,希望能夠幫助到您,有任何問題都歡迎點我的頭像諮詢,感謝
KellyW
保戶
Andy您好,再次感謝您的回覆,特別是說明繳費期滿是終身保障,以及減額繳清的意思。
後來查明我的保單(正約)的繳費年限確實是20年沒錯,目前考慮先將「康祥一生」減額繳清,並釐清保險需求後再做調整。謝謝您!
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 14 小時內回覆討論區
不用客氣喔,也祝您能擁有適合需求的保障,有需要協助的也可以點我的頭像諮詢,感謝
咔哩咔哩
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

KellyW 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

看到您目前體況良好,那代表目前我們其實是擁有保單完全的決定權的,真的很替您開心呢~

以下幾點建議提供您參考:

1. 針對您提到「離職後考量經濟因素」,目前的保單年繳3萬7,這個部分可以協助您,將南山做部分的調整,亦或是重新做新規劃,都能夠控制在預算之內唷~
* 買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔,建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。

2. 在一次全部解約前,還是會建議您先做完整的檢視,再來做保障的刪減及調整。

3. 您的南山保單有:終身醫療、重大疾病、意外險、手術險

(1) 終身醫療:高保費、低保障、住院/門診手術、無雜費額度
* 因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」

(2) 重大疾病:僅包含七大項重大的疾病,目前會建議朝重大傷病這個方向做規劃唷。
* 重大傷病險理賠方式為領卡就賠,理賠要求較為寬鬆,且重大傷病卡涵蓋300多項,包含(失智症、腦中風、紅斑性狼瘡)多項常見疾病,部分癌症、罕見疾病皆涵蓋其中。

(3) 住院醫療保險附約:列舉式條款、缺少門診手術雜費
* 列舉式:有列出的有賠,沒列出的不賠或是融通理賠

(4) 保單的缺口有:醫療實支(雜費)、重大傷病、失能險、壽險

4. 建議您可以參考台壽、全球的商品,一年1萬、1.5萬、2萬都可以做規劃,主要須先協助您做完整的風險評估分析,才能依照您的需求做出做合適的搭配唷~

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障分析打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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小鶴
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險,規劃內容常見意外三寶;意外身故/失能、意外醫療以及意外住院,特別留意重大燒燙傷的額度,可以以壽險公司規劃,挑選有保證續保的,也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險,一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付,解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用,建議做雙實支規劃,挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的,推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險,現在文明疾病、癌症年輕化,抑或是特殊罕見疾病的狀況發生,重大傷病跟癌症險解決初期重大花費,挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險,重大傷病推薦全球XDE,癌症險推薦台壽YCC
4、失能險,經歷過去幾次失能停售,目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保,這張失能險含壽險額度,保費較貴,其他公司都剩下定期型的失能險,可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護,或是安聯的失能險 

您可以規劃台壽+全球+康健+新光產
做到雙實支、癌症一次金、重大傷病、失能險以及意外險(台壽意外險含有意外失能月扶助給付)

我服務於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題都可以提出一起討論^^
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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
康祥+AI可以留
想要節省預算
必然會運用到很多定期險
隨著年紀增加保費也會調漲
目前是家庭主婦
之後還會在繼續工作嗎
我先以家庭主婦為例
建議
台壽+全球+安聯
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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

哈囉您好~

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
住院日額/日             1000
實支實付住院/日 (最高)  2,000 & 1500
意外增額住院/日 (定額)  1,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘               100萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        15萬 & 20萬
手術費限額給付          20萬*手術別 & 17.5萬
骨折 (最高)             最高3萬
重大傷病一次給付        120萬
罹患癌症一次給付        200萬
意外1~8級失能金         2萬-0.5萬
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為  35542

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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罐頭多多
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
以目前年紀規劃上以實支實付為主,一次金為輔

定期重大傷病和定期癌症的費率在40歲開始漲幅會相對劇烈。

因此很可能在2-3年左右後每年預算被迫持續增加。
若要控制在原預算附近,就勢必得降低這些險種的額度甚至刪去。

但目前的年齡若兩者同時規劃,
預算會容易漲至佔去過多預算,或是下調至兩者額度都很低。
那我們不如直接規劃重大傷病,預算不會太高但額度也不低。

且不管如何
治療的主軸還是要透過高雜費的雙實支來做處理,效益會更好。
一次給付金只是在罹病初期的緩解資金壓力使用。


歡迎與多多討論
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錠嵂菁菁
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區

您好:

1.請問想解約的原因是什麼呢?
因這份保單繳費年期也過半了
還是可以針對目前情況與需求做調整
不一定要全部解約唷


2.保單缺口建議補強方向


醫療險
建議以規劃雙實支實付為主,因二代健保的實施,醫療科技日新月異
高自費的手術、昂貴醫材越來越多
實支實付能解決我們醫療所產生的高額花費,花多少賠多少。
透過規劃雙實支實付,可以彌補單實支的不足,也可多一筆理賠金來彌補薪水的損失
因此建議規劃雙實支實付的效益更好。

重大傷病險
目前主流規劃較重視一次性給付的保障
因為當罹癌或是罹患重大傷病治療趨勢來看,
標靶藥物、新型微創療法、免疫藥物等等若不在健保給付範圍內,
都需花數十、百萬以上的費用,因此建議規劃一次金,能立即理賠一筆五六百萬的現金流,會是比較好的。

失能險
保險要能解決我們最擔心的大風險,一旦發生失能或許有好幾十年的時間需要長期照護,
費用是很驚人的,失能險能解決家庭經濟重擔,用小金額帶走這樣的風險規劃比較全面。

壽險
主要解決我們的責任問題,如有房貸、車貸可用定期壽險拉高保障額度
萬一發生風險留給家人的是愛不是債。

希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障:)

如想參考更完整資訊或說明,請點選我的頭像免費諮詢

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留言 3
KellyW
保戶
菁菁您好,謝謝您的回覆。

想解約主要是因為覺得終身醫療險與住院額度似已不符現在的需求,以家人為例,家人有張幾乎一樣的保單,投保期間動了二次住院手術、申請兩次理賠,但獲理賠金額並不如長期繳納的保險本金,一樣的本金金額,放銀行定存似乎更有助於減輕手術的自費負擔。再考慮到未來通澎的可能性,實在想解約另作規劃。

另您提及「這份保單繳費年期也過半」,請問要如何查明保單的繳費年限呢?在契約書中一下子找不到,原先一直以為是要繳到身故為止。又,如果繳費年期為20年,請問意思是:(1)繳費繳滿20年,無須再繳費,即可繼續享有保障;或是(2)繳費繳滿20年,繳費期滿,保障期滿,不再享有保障?
錠嵂菁菁
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
kellyW 您好:

1.『繳費年期』通常在保單首頁可以看的到唷
2. 終身險繳費滿20年後,不用再繳費可繼續享有保障
附約則是持續繳費,持續享有保障到契約約定的歲數

如果要更了解細節,請點選我的頭像免費諮詢:)
KellyW
保戶
菁菁您好,
我再次查閱保單首頁,確實在角落找到了「繳費年限」!正約的繳費年限是20年,附約則是48年。
謝謝您的指引及對繳費年限保障的說明,解答了我的疑惑,感謝您!
保險顧問璇璇
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
您好:

主約已經繳超過一半以上了,不建議全部解約

可參考以下調整:
1.
主約康祥減額繳清
不過需留意
減額繳清的影響
*減額繳清後,不能再增加附約或在調整增加保額。
*沒有保價金,如果忘記繳保費,可能會進入停效。

2. 附約:
取消以下附約~
傷害保險附約/1,088,235
新傷害醫療保險金附加條款/30,000
意外傷害醫療日額給付附加條款/1,000
新人身意外傷害保險附約/1,500,000
意外骨折及特定手術傷害保險金附約/317,142
這些都是意外險(包含意外身故、意外住院、意外醫療)
可以調整成規劃台灣或全球的意外險(有保證續保、副本理賠更方便)
另外一張產險公司意外險補強,雙意外保障更齊全

保留以下附約~
住院醫療保險附約/1,500
這張實支實付問題
  一、手術條款為列舉式,建議可補強第二張實支為概括式條款(台灣、全球、元大)
  二、雜費、手術共用額度
  三、條款上面的『外科手術』跟『手術』,範圍不一樣,通常都是『手術』範圍比較大
建議補強第二張實支可以考慮元大
因元大的額度高,有理賠超等病房費差額、概括式條款、手術、雜費額度高

真獻情手術醫療定期健康保險附約
/1,000

這張是定期手術險
本身保費不貴,不需要取消,
可理賠定額手術費用,另以補強實支實付加強醫療保障

3. 缺少重大傷病、失能險、壽險的保障
重大傷病:依據健保重大傷病卡資格,理賠一次性的保險金,保障範圍高達300多項包含洗腎、癌症、腦中風、精神疾病、自體免疫疾病、肝硬化、多發性硬化症...等等,能解決龐大的緊急預備金、收入中斷期間生活費。

失能險:台灣邁入「超高齡社會」,平均壽命增長,再加上「少子化」,失能險成為必要規劃的險種之一,不管什麼年紀都可能發生的風險
依照生活背景評估每月生活費、看護費、醫療費,評估失能險所需規劃的額度,來轉嫁因失能而逐年驟增的龐大支出

壽險:解決家庭責任、車貸、房貸問題,通常會用年收入10倍估算
可用定期壽險,低保費高保障來解決。


罐頭保單的額度是都先用最基本的額度下去規劃
可再依您的需求及預算再去幫您調整
詳細可針對保費花在刀口上給您更完整建議方向




我服務於 錠嵂保經
用最有限的預算、規劃最高的保障
歡迎點選大頭貼諮詢,覺得我回答的不錯,
請給我一個讚與最佳留言,作為鼓勵與支持,謝謝!

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您專屬的 保險顧問-璇璇 帶您遠離風險

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KellyW
保戶
璇璇您好,謝謝您的回覆。
您的回覆很明確,也謝謝細心提醒留意減額繳清的影響,很有幫助,因為有時契約條文太繁瑣,專有名詞又太多,讓人很容易暈頭轉向而忽略細節。能提醒客戶應注意的條文內容,點出不要忽略的重點,而不只是著重於保約的優點,我認為正是保險顧問的價值所在。

前面有幾位顧問都有提到,如有經濟考量,可考慮先刪去終身醫療險、手術醫療險,您則是建議由於手術醫療險的保費不高,可保留並加強第二張實支實付。這部分會再做思考,但目前因經濟負擔緣故,可能暫不考慮再保第二張實支實付保單。又,之前我未注意到,保險中還缺少重大傷病、失能險、壽險的保障,我會再做功課,謝謝提醒。
保險顧問璇璇
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
KellyW您好,回覆您以上問題

1. 本身現在這份保費3.7萬/年
若因為經濟壓力希望能調整保單,降低預算
建議從以下方向調整:
一、主約減額繳清
二、新終身醫療保險:調整至最低保額600元(但保額從700變600,保費差異不多)若真的經濟壓力大,會建議您直接取消終身醫療,因為二代健保關係可以理賠的額度很低,可優先考慮將預算用來解決其他風險
三、取消南山意外險
X傷害保險附約/1,088,235
X新傷害醫療保險金附加條款/30,000
X意外傷害醫療日額給付附加條款/1,000
X新人身意外傷害保險附約/1,500,000
X意外骨折及特定手術傷害保險金附約/317,142
調整成規劃『產險公司的意外險』,保費比較便宜,保障高

整份保單主要保費落在『主約』跟『終身醫療』
調整其他內容,對降低保費的幫助不大
依上方建議調整大約可以省下1萬左右的保費

2. 建議優先補強實支實付,等之後預算較充裕時
再規劃重大傷病、失能

歡迎點選我的頭貼
討論您的預算,我會依據您的需求給您客觀的建議
並且有幫您統整表格更加清楚
有任何疑慮都很樂意回答您哦~
KellyW
保戶
璇璇您好,
再次感謝您的回覆,您的建議簡潔明瞭,真的很棒。
我目前大致有方向了,會進一步釐清應補強的保險需求後進行調整,感謝您的專業意見!
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
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我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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