20歲保單健檢

樂樂您好，
想請問您規劃保險的動機為何呢？
先了解您的需求才能確定這是不是適合您的商品喔，
另外依照您提供的圖片判斷您是否想加強醫療方面的保障呢？
關於您提到身體本身有些狀況的部分，這方面想請問是什麼樣的狀況呢，身體本身有體況的話投保時也須注意要選擇可投保次標體的公司喔！

有任何問題都歡迎詢問薏庭喔！

您好，我是錠嵂UNA，很開心回覆您😊

20歲的大學生
想規劃一份好的保險
是一件很棒的事情!

建議可以規劃目前主流的保單(罐頭保單組合)
以上國泰建議 只規劃到醫療、意外的部份
條款上也有些劣勢

15000左右可以先以台壽+康健失能險下去做規劃
可以規劃到醫療、意外、癌症險、失能險
保障會比國泰大很多唷!!

也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您

小資族樂樂 您好~
還是大學生就有保險規劃非常不容易!!

方便詢問您所提及的狀況是甚麼樣的情況呢
好讓我們可以給予較正確答覆

針對國泰保單給您一些建議
AGE 終身醫療商品，高保費低保障，因無理賠雜費，以目前醫療環境較不適合

CV1 實支實付型商品，需正本理賠、門診手術雜費額度低、且一年線理賠6次!

CQ2 日額型商品，單純住院日額

B91  日額型商品，除了住院日額還有定額手術費，但缺點為無理賠雜費，建議可以將CQ2與B91 改成第二間實支實付，雙倍保障

CF1+CF2 為創新的外溢保單，特色是自主健康達標會有額外回饋，內容與CQ2+B91類似，額外增加對於法定傳染病關懷金，但保險應是用來轉嫁風險，而非為了相關折扣而規劃

全方位傷害系列，意外險保障，需正本理賠、非保證續保

金骨力，針對骨折部分來給付，可利用產險意外險、保障廣且也有骨折未住院津貼

已這張保障規劃的缺口為:重大傷病、一次金癌症險、失能險
可參考保險公司:台灣、元大、全球、康健

重大傷病/癌症:
領證明即一次性理賠的重大傷病，範圍廣且較無爭議
🔺目前領卡人數較多的疾病
癌症:40.5萬人，自體免疫症候群12.2萬人(類風溼性關節炎)，慢性精神病19.6萬人，洗腎8.9萬人

癌症將近佔了領卡人數一半，「標靶治療、免疫治療」每年動輒上百萬，選擇一次性給付癌症險，保險金更靈活運用

治療前期
⭕發生情況:意外事件發生、疾病診斷確定
✅適合保障:重大傷病/癌症 一次性理賠，用途靈活

治療期間
⭕發生情況:經醫院或診所治療、拿到收據，或者持續治療中
✅適合保障:醫療實支實付、醫療日額保障、意外實支實付(彌補健保不給付自費項目)

治療後期
⭕發生情況:治療結束時最好的情況是痊癒，但病況不如預期(惡化)需要長期照顧，甚至離開人世時
✅適合保障:失能一次性保障、每月失能扶助金、壽險

服務於錠嵂保經
覺得回文不錯歡迎點個讚或是設定最佳留言
也歡迎點擊頭象旁"免費諮詢"
保險適合不適合需透過討論再給予您建議

小資族樂樂 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

20歲就有這麼好的保險觀念真的很不錯唷～

以下幾點提供給您：

1. 不建議您用國泰的這份方案下去做規劃唷～以下幾點國泰的保障分析提供您參考：

(1) 主約安心住院：單純的住院日額商品

(2) 實全心意：醫療實支，有包含手術、雜費，手術有227限制、正本理賠、門診手術限賠6次
* 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。

(3) 真永健、真大心、溢起安心、溢起順心：重複性太高，且缺乏門診手術雜費、部分手術有227限制
* 手術有227限制：理賠範圍是健保局手術章載明的手術會理賠，沒有列在 健保局第二部第二章第七節的手術，屬於處置的治療，實支實付醫療險就不會理賠處置。

(4)  全方位傷害系列、金骨力：不保證續保的意外險
* 建議在規劃意外險時，還是要至少有一家保證續保的意外險，才不會因理賠狀況導致保險公司不接受繼續續保唷。(建議可以參考台壽的意外險)

(5) 保單的缺口有：重大傷病、癌症一次金、重大燒燙傷、第二間實支
* 保單完整的規劃建議：失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病＋壽險

2. 買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
*提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險

3. 針對您提到「本身就有點狀況」，冒昧請教您是什麼樣的狀況呢？
有體況的情況，還是可以協助您用次標體去做保單的規劃和送件唷～

4. 目前會建議可以參考：台壽、全球、元大、安聯 的商品。

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

小資族樂樂您好

有體況被加費
如果體況不嚴重 可以用別家商品可以搭配出更有效益的配置

如果體況嚴重則目前規劃就不建議調整

就效益來說
日額險、骨折險對於目前環境幫助較小
可替代性較高
單純目標是做好醫療保障的話
以雙實支實付搭配意外險的效果會對目前醫療環境更有幫助

調整方向有不少
整體還是依照您的體況嚴重與否再做決定

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

目前年紀輕，規劃保險務必深思，仔細做好功課，因為保險通常都會保障將近一輩子，
如果沒有仔細評估商品條款有無陷阱，有可能會造成後續理賠糾紛！

1.請問是什麼體況導致加費的呢？
因為體況被加費的狀況是合理的，不過每家保險公司對於體況要求不同，有可以投保其他保險公司可以不被加費喔！

2.首先在規劃保險時，建議可以評估現階段的醫療環境，適合用什麼類型的保險去解決，
早期醫療環境可以一直住院，因為醫療技術不高容易一直手術，並且健保都會給付，因此早期都會推薦規劃定額給付醫療險，例如國泰建議規劃的AGE、CQ2、B91、CF1、CF2，這些險種都無法解決真實花費，目前比較不建議規劃。

現階段醫療已經無法一直住院，並且手術一直進步，想要用更好的手術方式健保都沒辦法給付，醫療花費高，住院、手術花費建議藉由醫療實支實付保障即可。

3.目前保障只有醫療及意外，但規劃保險建議可以規劃全方位的風險，例如癌症、重大傷病、失能，這些都是這張保單的缺口，建議可以在您的預算中平均規劃。

4.建議可以參考看看罐頭保單的內容，罐頭保單的內容都是經過鄉民精挑細選後，經過大量的理賠案例經驗得出的核心方案，較不會產生理賠糾紛。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，給您的一份初步建議內容：
1.醫療實支：病房限額2500元/日、雜費20萬、手術費最高17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高100萬。
4.意外險：意外失能1-11級一次金130-11.5萬、燒燙傷100萬、意外實支5+3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬。

以上內容保費約1000元/月，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

小資族樂樂您好：

要先稱讚您非常有保險觀念，懂得先替自己規劃保障，
若沒有太大的人情壓力，建議您可以參考其他家的保障，原因如下：

1、此張保單規劃了許多定額型醫療險，例如：AGE、CQ2、CF1、B91、CF2
此類型主要針對住院及手術定額給付，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
建議可以將此險種做刪減，補強第二家實支。


2、國泰實支須注意住院手術及雜費共用額度20萬，門診手術及雜費僅有2萬額度，
且手術有227及334的限制，每年門診有6次次數的限制及自負額問題，
醫療持續進步，未來門診手術是趨勢，建議可以補強第二家實支彌補門診缺口。


綜上所述，如果沒有太大的人情壓力，建議您可以參考網路上的罐頭保單，
建議整體規劃方向為失能、重大傷病、癌症一次金、實支實付、意外險，
如果要補強完整個人保障可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽等
以您的年紀大約一年大約1.5萬預算可以規劃到更全面的保障。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單

小資族樂樂 您好~

主約部分因為本身就有點狀況被加收一年1160這樣合理嗎
因無法知道您的狀況為何?每家保險公司核定標準也不一樣，
需要詳細討論才有辦法得知是否合理。

在能夠加費承保的狀況下，我們先討論國泰人壽之規劃，可以帶給您那些保障呢?

＊國泰人壽漾安心住院醫療終身保險(AGE)- 日額500：
住院給付500/日，身故退還總繳保費*1.1。
充其量只能稍微貼補一些住院費用，無法轉嫁自費之醫療風險。
現今＄500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
建議：以實支實付補足保障缺口。

＊ 國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約 (CV1)：
 屬實支實付型保障，住院1,000/日，住院醫療和手術最高給付10萬，
門診手術只給付1.5萬(整體額度偏低)， 無法有效轉嫁高額自費醫療費用。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
理賠申請：正本收據，若和學生保險或是出社會後公司團保也需正本，只能擇一申請。
須注意:每年理賠上限為50萬。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*國泰人壽真永健住院日額健康保險附約(CQ2)-1,000:
住院1,000/日，出院療養500/日。
無給付住院雜費，無法有效轉嫁高額自費醫療費用風險。
建議：同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

*國泰人壽真大心住院醫療健康保險附約-1,500:
住院1,500/日，手術4,500~12萬(依手術部位)。
無給付住院雜費，無法轉嫁高額自費項目。
建議：同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

*國泰人壽溢起安心住院醫療健康保險附約-1,000:
住院1,000/日，無太大實質效益。
無給付住院雜費，無法有效轉嫁高額自費醫療費用風險。
建議：實支實付可以得到非常好的保障。

*國泰人壽溢起順心手術醫療健康保險附約(CF2):
住院手術給付定額3,000元、門診手術給付定額1,000元、醫材補助5,000元。
建議:完全無法有效轉嫁手術及自費醫材之風險，以實支實付取代。

*國泰人壽好全方位傷害保險附約:
意外身故100萬，意外失能100萬，意外住院1,000/日，意外實支實付3萬。
*國泰人壽金骨力傷害保險附約(XJ1)-30萬:
 意外身故30萬、意外失能最高30萬、意外脫臼手術保險金最高9萬、
骨折最高24萬(依骨折部位)。

綜合以上，目前保障都是以住院給付為主，除了CV1為實支實付，其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
國泰之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
換個保障組合方式，預算稍微多一些，每年約1.7萬，可以獲得更加完整之保障。
建議如下~

1.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠100萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付2萬失能輔助金，確保失能之後未來生活無虞，有效轉嫁失能風險。

2.雙實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額3,500/日，醫療費用最高給付24萬，手術理賠最高31萬。
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

3.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付50萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險，共可理賠250萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

 5.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，意外失能扶助金2萬/月，
重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

 以上保障，年繳保費約1.7萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

保單適合你嗎 ？ 
買保險是一件對的事情 
但買對保險商品更是一件棒的事情
 
以您薪資這樣的「保費」規劃配置不超過薪資的10%還不錯
 
不過幾點可能要跟您釐清一下
1.有點狀況是疾病還是有發生什麼事情嗎？
建議您可以詳細說明更可以精準的幫您判別
 
2.假如未來門診手術花費2萬您可以接受只理賠一萬元的狀況嗎？ 還有年度使用最多幾次的限制 ？ 
 
若您想有更好的配置或建議歡迎您諮詢有留言的保經同仁，並且給他最佳留言
 
祝福您一切順心 💪

預算只有1.5萬的話，看到終身醫療請直接避開

現在的醫療制度，許多疾病能靠門診手術就解決了，所以花費大部分都是在手術費跟材料費(雜費)上面

這張保單醫療險雖然買的很多，手術費、病房費是解決了，但雜費最高只理賠10萬，而且如果是門診手術用到的雜費最高只賠1.5萬，還要自行負擔1000元

同樣的預算，建議改買台壽或全球都會比較好，可以點擊免費諮詢提供建議書給您參考

1萬5可以有更好的選擇，建議您用兩間保險公司做搭配

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

您好~

如果有體況(如高血壓、高血脂、過重等)，被加費都是很正常的。
但須注意批註單是否有提到幾年後如恢復正常，可取消加費等條件。

您目前的這份規劃保障範圍非常有限：住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險
保障缺口有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險

建議您可以做調整，並用其他加組合規劃把保障缺口補齊喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

哈囉您好～
保險六大保障為：壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您：『保大再保小』『保近再保遠』

此規劃缺少：癌症一次金、重大傷病。
且保費過高⋯
以您的年紀,一年2萬就可以有全方位保障囉～：）

cindy妹妹服務於保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3

加費就是公司核保評估後做的結果
我們只有接受或是不接受

但可以詢問核保
多久後可以重新評估體況來取消加費


規劃上不應選擇日額給付險種
只能補貼住院的一些費用，無法轉嫁高額的自費醫療
若要轉嫁那保額要規劃異常高才能，但保費也會異常高
因為理賠效益過低，理賠金額幾乎等同於自己繳出去的保費
簡單說就是自己賠自己，失去保險的價值(高槓桿)

隨著二代健保制度施行
住院天數下降，醫療科技進步，門診手術增加、自費項目變多
(人工椎間盤一個15萬起、心導管塗藥支架5萬起、達文西微創手術18萬起、白內障手術一顆水晶體10萬起)
應規劃實支實付甚至規劃兩家才能便宜轉嫁風險

歡迎與多多討論
任職於｛大誠保經｝，覺得多多回答不錯
請不吝嗇的給我一個『讚』
需要詳細說明或建議，歡迎點擊頭像”諮詢”

針對原國泰規劃
上面很多人都有分析優缺點給您參考了
大部分的保費主要著重在住院醫療的部分
對於現在的二代健保，較無法解決高自費的問題
(這點其他網友都解釋得很清楚很詳細了)

意外險(傷害附約)的部分，佔了四千多，太貴了

建議參考產險的意外險
保費低保障範圍更廣，一年保費只要一千多
就可以解決相同的問題，又可以拉高壽險保障 

成人的規劃包含了以下六大類

壽險	意外險	醫療險
重大傷病險	癌症險	失能險

一樣一萬五的規劃
建議參考罐頭保單，保費低保障高
可以用台壽等不同間公司做搭配組合，就能完整包含以上保障

以上提供給您參考
我是錠嵂保經的蔡蔡，公司代理多家商品，歡迎諮詢

您好:

樓上回答都很清楚了~

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！