40歲男上班族想買保險

可以全球+台灣

或是全球+元大 也是不錯的選擇

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

以娜 您好~

身邊保經友人們都主打「全球」的商品，不會搭配其他家商品，全球是不是CP質很高？
全球的確很好，但絕不會是最好，好到只需要他們家的商品就完整了。
每家保險公司都有其優勢商品，至少2家公司組合，較能在有限預算內獲得最大的效益。

*全球人壽臻愛一世防癌終身健康保險附約 (XCH)-1單位:
初次罹癌給付15萬、癌症住院1,000/日、
癌症手術每次2萬。放療1,000/日、化療1,000/次。
初次罹癌給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：以一次給付性防癌險代替，罹癌即給付一筆大額保金。

*全球人壽好安心手術醫療終身健康保險附約(XPS)-1000:
手術給付1,000-10萬(依手術倍率)。
無給付住院日額及雜費，須接受手術才有理賠
建議:同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

以上為全球人壽保障效益較低之商品，另外主約可改為重大傷病主約(DCB)效益會較高，
其餘部分則無太大問題。

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

由於自己是家庭經濟的重擔，薪水大約5、6萬，希望年繳金額大約3萬～3萬2。
以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
依您的年齡，年繳3萬元的預算，勢必會壓縮到重要保障的內容，
若預算往上加一些，每年約3.6萬，換算下來每月約3,000，就能獲得相對完整之保障了。
建議保障如下~

1.定期壽險：
因為您家中主要經濟支柱，有家庭責任，壽險為最重要之基本保障。
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付3萬失能輔助金，確保失能之後未來生活無虞，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付80萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠180萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，意外失能扶助金2萬/月，
重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約3.6萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

以娜 您好：

按照條款來說全球的XHR是不錯的！
另外若如您還有預算
建議可以加上元大或台壽

以娜你好
40歲的我在預算有限下，應該要怎麼搭配險種和所需項目？
身上沒有任何規劃的話可以先了解一下成人全險
包括醫療、意外、防癌險、重大傷病險、失能險及定期壽險
都有做到基本規劃一年保費大約會落在年紀*1000上下
醫療險
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多
我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保
二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上，最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠，一份理賠醫療花費；一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
規劃的選擇盡量選就需要在條款完整度高、理賠範圍廣泛的且可副本理賠的

意外險
外來、突發、非疾病屬於意外險的範疇
一般會用三個險種來做規劃，意外死殘、意外實支、意外日額
目前來說，建議先以壽險公司做基礎保額的規劃，若是個人對意外較在意的話
可以再用產險意外險專案做規劃，可以用較低的保費來拉高保額

防癌險
隨著醫療科技的進步，各種新式療法層出不窮
目前而言，較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的，是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以規劃一筆防癌一次金為主

重大傷病險
保障健保局核可的三百多項理賠項目，保障範圍較大
且理賠界定明確，僅需取得健保局核發的重大傷病卡即憑卡理賠
是目前還在打拼階段的我們非常適合規劃的險種

失能險
保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力
現代人其實最怕的並非走了，而是怕走不了還要連累家人
這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一
目前而言，市面上的失能險所剩無幾
建議可以先簡單規劃一筆失能一次金，至少如果有事發生比較不致於連累家人

定期壽險
這部分主要比較建議家庭責任重的人做規劃
如已經有小朋友，身上有車貸、房貸，或者奉養父母責任較重
不明白終身壽險根定期壽險為何需要同時有？
這算是規劃需求，因為像是醫療險、意外險，這種你會長期投保的險種
不建議規劃在定期壽險下
因為定期壽險到了一定年紀，保費會攀升的很快
但是我們到了一定年紀以後，一般而言經濟責任會減輕
到時一般只會留下醫療、意外、失能這類型的保障
若是以定期壽險為主約做規劃，未來你就可能會遇到已經有體況無法規劃新保單
不得不接受舊保單定期壽險越來越貴的矛盾發生
若是不接受，身上等於就全無保障了
若接受，等於要繳交相當高額的壽險費用，但你卻不見得有這需求
終身好還是定期好呢？

這其實一直以來都沒有定論，只能說按照每個人的需求不同會有不同的規劃理念
若是今天我們是經濟能力非常強或是資產非常高的人
那我想要投保保障終身的商品沒有不可
那怕這個商品的效益不高也沒關係，因為我有能力投保高保額的終身險
但若今天我們是預算比較有限的人，那規劃定期險或許會比較適合
因為定期險在我們這年紀的保費相較終身險是便宜許多的
我們這個年紀大多數都有不輕的經濟責任，但又不見得有這麼強的經濟能力
可能需要成家立業、養車供樓、生兒育女
所以較適合用定期險以低保費來換取高保障
等十、二十年後，身上的經濟責任沒那麼重了，再看體況、經濟狀況留下基本保障即可
畢竟保險只是在我們累積到足夠資產前
一個幫助我們轉移風險的工具而已
保經手上的資料確定都會是最新資訊嗎？
說真的這不一定，因人而異也是有單一保險公司的業務員與時並進、時常更新外界資訊的
相反的，也一樣有可能有保經做了許多年，還再用舊的一套想法在做規劃
身邊保經友人們都主打「全球」的商品，不會搭配其他家商品，全球是不是CP質很高？
全球這些年在保經界確實有很好的口碑
在過去還有失能險時有非常便宜、CP質非常高的定期失能險
更別說她們的實支實付XHR一直是業界實支實付的模範生
但是這邊，若是你的預算開到三萬二左右的話
我建議不要單以全球做規劃，可以做一些調整
因為單以全球做規劃，不免的會規畫到一些不那麼適合現今環境的商品
畢竟不會同一間保險公司每一個險種在業界都是最好的
如:這邊規劃的終身手術險屬於定額給付醫療險
不論實際花費，依照手術等級、住院天數做固定金額的理賠
但是由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術漸多
而我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保
而二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下，定額給付商品的效益越來越低
你會發現，如果是簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額醫材花費，理賠跟花費完全就不對等
你會發現理賠完全跟不上花費
因此建議除非身上的保障都規劃完畢後尚有預算，不然醫療險的規劃以實支實付為主
終身防癌屬於療程型防癌，主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
目前而言，較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的，是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
因此目前主流是規劃一筆防癌一次金
意外險的部分，全部在壽險端做規劃雖然有保證續保
但是會比較貴一些，若是用產險公司做搭配，可以稍微壓低點保費
一般來說，以你的年紀而言，用台壽+全球+富邦產的產品組合做規劃效益應該會更高
3.2萬上下可得到以下保障
醫療實支；意外雙實支；重大傷病；防癌；失能；定期壽險

疾病失能金（最高）500萬元、意外失能金（最高）730萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)4000元、意外住院增額(日額)1500元
醫療雜費22萬元、意外醫療限額8萬元、手術費(最高)66萬元
重大燒燙傷(一次金)200萬元、疾病身故100萬元、意外身故330萬元

以上一點建議，希望有幫到你
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

您好：

    保險有六大保障，壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險（1次金式)、失能險。

建議如無體況，參考罐頭保單，低保費、高保障，台壽加全球搭配，可規劃到足額保障，有效轉嫁風險。

台壽-可用福安心專案保費滿1萬即可出單

T02H2終身壽險 10萬--主約

YCC 癌症一次金 200萬

HNRC 醫療實支實付 計劃三

CIR3 重大傷病 10萬

SPAR意外險  50萬

SMAR2A 意外實支 3萬

全球

DCB 定期重大傷病 20萬--主約

XHR 醫療實支實付 計劃五

XDC 重大傷病  70萬

台壽

定期壽險 OTL 100萬----主約

失能一次金 BX0 500萬

以上配置保障：醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病、失能險(1次金式)、意外險。

建議的配置可依您的需求及預算做調整

希望回答有幫助到您，我服務於中部錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

全球蠻高cp的，不過這份保單規劃的不是很好，原因如下：

1. 重大傷病XDC保費太貴，後期保費漲很快，基本保個五年就負擔不了了，50歲就要1.5萬，60歲保費直逼三萬...

2. 醫療實支XHR保高（計畫六效益不高）不如保兩家實支，一樣的保費領兩份理賠金。

3. 手術險為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

4. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

5. 防癌終身屬療程型給付，基本上可由實支實付取代，因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。

保單缺口：失能、癌症一次金、雙醫療實支

綜合以上，這個保費已經可以買兩家保險公司更完善的保障，

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額3000+2000元/日、雜費12+15萬、手術費最高22+20萬。
2.重大傷病一次金：50萬。
3.癌症一次金：最高100萬。
4.失能一次金：1-11級400-20萬。
5.意外險：身故130萬、意外失能1-11級一次金530-26.5萬、燒燙傷100萬、意外實支5+3萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬。
6.壽險：100萬。

以上內容保費約3.1萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

您好，

雖說全球會是主打之一，但我不會全搭配在全球，有一些會在台灣！

因為目前癌症一次金和其它等險種需要搭配的話，仍會選擇台灣！

建議您多找尋一下其他保經業務，可以多看看，但要在6月底前決定！

如果來不及，可以點免費諮詢，由專人服務您。

我在保險經紀人服務，歡迎點頭像免費諮詢，如我的回覆有幫助到您，

歡迎按讚和給予「最佳留言」，給我一個支持與鼓勵，謝謝您

以娜您好~

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

建議台壽+全球,附約商品齊全,保障相對更全面

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

 

癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

 

 

 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務)，

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

 

 

哈囉您好～

我們在規劃保障的時候，應該注重六大風險：
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您：「先保（損失）大、再保小」&「先保（風險）近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時，給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險：因為疾病或意外喪失工作能力，需要請人照顧，必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付：主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質。

癌症險：癌症，因治療費用金額龐大（如化療、標靶藥物、免疫療法），建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症，能夠一次整筆領回理賠金彈性運用，自由選擇要積極治療的方式。

意外險：意外傷害事故，造成失能或死亡所理賠的保險，事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險：留下一筆錢給家人，不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高)  2,000 & 3,000
意外增額住院/日 (定額)  1,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                50萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        15萬 & 12萬
手術費限額給付          20萬*手術別 & 22萬*手術別
骨折 (最高)             最高3萬
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        100萬
失能一次給付            50萬-2.5萬      
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為  33596

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦

您好~

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

建議全球的部分，可以做以下規劃：
主約 QWX或DCB 20萬
附約 XHR 計畫五
        XDC  80萬
保障有：重大傷病、實支實付
剩下保障：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)、失能險，建議可以用台壽或遠雄組合，補足剩下規劃保障。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！