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VickyC 小資族

35歲女 保單健檢

目前35歲 女 單身 內勤上班族
平常多搭乘大眾交通工具通勤,年收入約65萬,無特別體況。
想請各位專家幫忙做保單健檢,目前年繳保險費約七萬,希望在增減兩萬的預算內達到保障目的。
因家人有癌症病史,想加強癌症的大筆理賠、標靶藥物,以及門診實支實付等項目,
以下圖一是目前有的保單,圖二是南山保險員規劃新增的保單,
想了解大家的建議,謝謝!
共 8 則留言
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區
VickyC妳好
我覺得妳很有保險的觀念,應該做了不少功課
但是如果想要加強門診實支實付的部分就不會建議規劃南山
因為這張NHS在門診手術這方面保障較弱,僅1.5萬限額
相較妳規劃的另一間台壽缺點非常明顯
建議可以第二張實支建議可以參考理賠方式跟台壽類似的全球XHR
條款完整度高、理賠範圍也較大
或者比較新式的實支遠雄RJ1元大JR做補強可能會比較符合妳的需求
另外,台壽這邊我也會建議做點調整
特定傷病僅二十多項的理賠保障
相較來說若是規劃重大傷病有包含特定傷病在內的三百多項理賠保障
會不會更適合妳一點?
最後是長照部分,規劃前我想妳可以先看看是否真的需要長照險
長照主要在因『
自然老化』導致需要長期照顧狀態,例如:失智症
失能主要在因疾病或意外導致『喪失部份工作能力』或『身體器官失去原有的功能』
要符合長照險理賠啟動,需要巴氏量表『進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動』6項符合3項
基本上嚴重到這個程度,失能險一定也有很大機率可以啟動了
唯一的差別就是精神上的認定,『時間、場所、人物』無法分辨其中之2
在認定上長照險會比失能險早開始認定,所以如果您特別擔心這塊的風險,又有這部分的預算,長照險的確是您可以考慮的選項
但是在實務上,失能發生的機率較高,建議可以將這部分優先納入規劃考量
若是有考慮失能可以用台壽BX0補強失能一次金

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題隨時可以提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢喔!

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~~

直接在台灣人壽舊保單副加HNRC
YCC癌症險
如果有預算可以購買全球人壽的實支實付
來達成雙實支醫療保障
會比南山的醫療險來的好...

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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哆哆
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 12 小時內回覆討論區
哈囉, VickyC 您好

舊保單部分:
快繳費期滿了,建議無須更動。

新保單部分:(以您提供的做分析)
南山青年護照長期照顧定期健康保險-
理賠限制多,須完全失能,長照險才能啟動理賠,以巴氏量表『進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動』6項符合3項
「完全失能生活扶助保險金」、「長期照顧分期保險金」每年只理賠其中一項,不會同時理賠。
「長期照顧一次保險金」、「完全失能保險金」終身給付一次為限;理賠過其中一項,另一項就不再給付。
建議用失能險(1~11級失能給付)來規劃

南山好醫靠住院醫療健康保險附約 (NHS)-
理賠申請:正本理賠,無理賠門診手術雜費,不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之
手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)
建議:改為有門診手術給付之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。


台灣人壽一年期特定傷病健康保險附約 (YDB/ZYDB)-
理賠疾病範圍有限制,可用〝重大傷病〞險代替,【全民健保重大傷病範圍即理賠(包含癌症等),一次性給付】

以目前規劃的保單看來,您有更好的選擇!
以下是我的保險建議,規劃多家保險,補足醫療、重大傷病、癌症險的缺口
雙實支實付【收據副本多家同時理賠,升等VIP單人病房沒問題,解決醫療花費、薪水補貼、看護費用等問題】
重大傷病【全民健保重大傷病範圍即理賠(包含癌症等),一次性給付】
手術雜費【門診、住院手術皆理賠、額度內理賠無限制】
癌症險【一次性給付,標靶藥物費用】
失能險【1~11級失能理賠】
保費預算約年繳2萬3內,即可做高保障低保費的完善規劃,也可依您的預算、需求做調整
『沒有最好的保險,只有最合適自己的保險』


【保險找哆哆,保障多更多】
本人服務於錠嵂保經,全台皆有服務,與您一起守護。
如有需要可私訊,為您講解更詳細的內容或保單健診,謝謝。

覺得我回答不錯的話,希望您不吝嗇給個讚或最佳留言,以玆鼓勵我的用心答覆,感謝!

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」,
只要罹病後取得重大傷病卡,目前範圍400多項,
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
如果真的很擔心癌症的問題
應該以一次金為主,而非終身癌症的方式
一次金雖然是定期,不過至少可以補強額度這點
加上療程金的給付就怕會出現實際療程不符合條款內容的問題
一次金如果額度很高,可以在治療之前就拿到一大筆錢

還有擔心癌症的話重大傷病也是必要的
因為癌症也是算是一種重大傷病
1
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小小書僮 可笑可笑
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
把南山的錢省下南巴
台灣人壽可以增加BX0 失能險 

可以增加富邦產險的愛藥即時 癌症險,保費便宜,缺點是不保證讀保
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區

VickyC您好:


南山的保障內容如果沒有人情壓力,建議可以將保障掛在台壽下方即可,原因如下:

1、南山實支須注意住院手術及雜費共用20萬額度,門診手術僅有1.5萬,無理賠門診雜費,且門診手術有227限制,一年僅能最多理賠6次
醫療持續進步,門診手術比例越來越高,建議補強第二家實支彌補門診缺口


2、南山長期照顧主要是根據巴氏量表來評估是否符合長照標準,
但長照理賠條件相較嚴苛,且需要每一年複檢,若是不符合長照定義即停止理賠。

建議若是擔心失去工作能力或是長期照顧的問題,應該優先規劃失能險
有詳細的失能等級表,理賠標準明確較不嚴苛,且一旦認賠就永久給付無須複檢。



綜上所述,您所擔心的癌症風險可以在台壽下方附加癌症一次金,還有額外標靶藥物的額度,
台壽下方的實支HNRC也有理賠門診手術及雜費,相較南山來說是更好的選擇。

小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

長照拜託別買,購買前請先了解長照險是如何理賠的,既然都要用台壽補強了,就直接規劃失能一次金BX0吧

預算有限的話,看要不要用台壽的專案出單,但這專案只收標準體,而且年繳要滿一萬才可出單

如果不符合專案需求的話,就考慮用台壽的一年定期壽險OTL先補強即可

如果擔心的是癌症這塊,YCC、CIR3都建議買高一點的額度

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