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YvonneHsu 小家庭

33歲 女 保單規劃

33歲女 保單規劃 辦公室上班族(已婚,有房貸,有小孩)
預算約:2~4萬
理想保障:
1.實支實付(雜費15萬),好像只有定期/一年期,到續保年限,雙實支實付。
2.重大傷病(保額100萬),考量預算,定期/一年期,保到第20年52歲。
3.失能險(每個月給付30,000),考量年老會用到所以選擇終身,但理賠條件有:長照狀態、完全失能、失能1~6,不知道哪種狀態比較可能發生?
4.壽險(保額500萬),考量預算,定期/一年期,保到第20年52歲;我選的大部份的險好像是附約,是不是需要一張額度低的終身壽險當主約?
網路查了好多保險,眼花瞭亂,才比較了解每個保險有不同的理賠條件跟理賠比例,光以下查到的保單最少每年就要4萬多,到第20年更要一年8萬多,還是有些不需保到終身或到7、80歲?
不知道是不是還有更適合的保單,或以下查到的保單該如何搭配(降低保額?),才符合我預算每年2~4萬元的保費,我好像還沒規劃到意外險,問題有點多,謝謝答覆。
以下打勾(v)是自己搭配的組合:
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~`
1.日額型 | 主約、終身 | 20年期 | 全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB) | 保額1,000 | 年繳21,210
2.日額型 | 主約、終身 | 20年期 | 台灣人壽健康100醫療終身健康保險 (6QY03) | 保額1,000 | 年繳26,360
3.日額型 | 主約、終身 | 20年期 | 國泰人壽好漾安心住院醫療終身保險 (AGE) | 保額1,000 | 年繳7,710 (v)
保障:
住院手術費 | 門診手術費 | 病房費(天) | 住院補貼(天)
1. 5,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000
2. 100,000 | 100,000 | 1,000 | 500
3. | | 1,000 |

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1.實支實付 | 附約、一年期 | 保誠人壽新住院醫療限額給付健康保險附約 (n) | 計畫一 | 該年年繳1,431,到74歲平均年繳2,615
2.實支實付 | 附約、一年期 | 元大人壽享安住院醫療健康保險附約 (NR) | 計劃二 | 該年年繳4,073,到74歲平均年繳9,163
3.實支實付 | 附約、一年期 | 台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) | 計劃三 | 該年年繳4,658,到74歲平均年繳9,030 (v)
保障:
住院雜費 | 住院手術費 | 門診手術雜費 | 門診手術費 | 病房費(天)
1. 15,000 | 122,500 | 15,000 | 122,500 | 500
2. 15,0000 | 300,000 | 300,000 | | 1,500
3. 15,0000 | 200,000 | 150,000 | 200,000 | 2,000

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1.重大傷病 | 附約、終身 | 20年期 | 中國人壽醫卡安重大傷病終身健康保險附約 (LEGOWA) | 保額100萬 | 年繳28,400
2.重大傷病 | 主約、終身 | 20年期 | 國泰人壽漾鍾意重大傷病終身健康保險 (ZCH) | 保額100萬 | 年繳31,600
3.重大傷病 | 主約、終身 | 20年期 | 南山人壽卡滿溢重大傷病終身保險 (CIC) | 保額100萬 | 年繳35,810
4.重大傷病 | 附約、一年期 | 全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) | 保額100萬 | 該年年繳3,200,到74歲平均年繳15,724
5.重大傷病 | 附約、一年期 | 台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) | 保額100萬 | 該年年繳3,500,到74歲平均年繳14,671 (v)

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1.防癌險 | 附約、一年期 | 台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) | 250萬 | 該年年繳5,475,到74歲平均年繳28,013 (v)
保障:
每次標靶治療 500,000 元
一次性初期癌症 125,000 元
一次性輕度癌症 375,000 元
一次性重度癌症 2,500,000 元

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1.失能險 | 主約、終身 | 20年期 | 友邦人壽友全保終身保險 (BMW7) | 保額 480,000 | 年繳17,088 (v)
2.失能險 | 主約、終身 | 20年期 | 新光人壽長照久久B型長期照顧終身健康保險 (BLA) | 保額 30,000 | 年繳31,710
3.失能險 | 主約、終身 | 20年期 | 第一金人壽新照護九九長期照顧終身保險 (LTC2) | 保額 30,000 | 年繳43,920
4.失能險 | 主約、定期 | 10年期 | 新光人壽好時光長期照顧定期健康保險 (ILA) | 保額 30,000 | 該年年繳2,520,到52歲平均年繳3,045
5.失能險 | 附約、一年期 | 安達人壽安家360一年期一至六級失能扶助保險金健康保險附約 (DIR) | 保額 30,000 | 該年年繳711,到52歲平均年繳1,672
6.失能險 | 附約、一年期 | 安達人壽全心照護一年期失能保險附約 (DR) | 保額5,000,000 | 該年年繳990,到52歲平均年繳2,319 (v)
保障:
理賠一次 | 分期理賠(每月) | 失能1 | 失能2 | 失能3 | 失能4 | 失能5 | 失能6 | 失能7 | 失能8 | 失能9 | 失能10 | 失能11 | 受理理賠
1. 480,000 | 30,000 | | | | | | | | | | | | 因疾病導致重大傷病、失能1~6、身故
2. 300,000 | 30,000 | | | | | | | | | | | | 符合長期照顧狀態
3. 360,000 | 30,000 | | | | | | | | | | | | 因疾病、意外導致完全失能、符合長期照顧狀態
4. 360,000 | 30,000 | | | | | | | | | | | | 因疾病或意外完全失能、長照狀態
5. | 30,000 | | | | | | | | | | | | 因疾病或意外失能1~6
6. | | 5,000,000 | 4,500,000 | 4,000,000 | 3,500,000 | 3,000,000 | 2,500,000 | 2,000,000 | 1,500,000 | 1,000,000 | 500,000 | 250,000 | 因疾病或意外失能1~11

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1.壽險 | 主約、終身 | 20年期 | 南山人壽康福終身壽險(84) (PL) | 保額500萬 | 年繳54,500
2.壽險 | 主約、定期 | 20年期 | 台灣人壽優體定期壽險(非吸菸體) (T05A0) | 保額500萬 | 該年年繳8,100,到52歲平均年繳8,100
3.壽險 | 主約、一年期 | | 台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL) | 保額500萬 | 該年年繳3,450,到52歲平均年繳8,275 (v)
4.壽險 | 附約、一年期 | | 南山人壽不分紅一年期定期壽險附約 (N1TR) | 保額500萬 | 該年年繳3,500,到52歲平均年繳7,970
共 14 則留言
保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
您好,
若是主約需要使用終身醫療,那其他保障的預算就會被壓縮到,且終身醫療不太適合現今的醫療環境,因為主要理賠內容為住院費用以及手術費,但目前因二代健保實施,住院天數大幅下降、手術費會由健保補助許多,且目前的醫療支出內,最高的為醫療耗材費,而您規劃的終身醫療、手術險,都是不會理賠這一塊的,遇到手術等狀況,這筆費用就必須要由您自己支出,建議選擇其他主約。

而重大傷病、癌症等後期保費會越來越昂貴,通常會在累積資產的過程中,慢慢降低額度,
到最後可以由自己的資產承擔風險後解約,所以可以不用擔心後期保費昂貴的問題。

依照您文章內的需求,以下為我推薦的規劃內容,可以參考看看:

身故:500

醫療:病房限額3000+2000元/日、雜費12+15萬、手術最高22+20萬

失能:一次金最高500萬(1-11級)、失能月扶助3萬/月

重大傷病:一次金100萬(領卡即理賠)

癌症:一次金200(最高)

意外:意外身故50萬、意外失能50萬、重大燒燙傷12.5萬、意外實支3

 

以上保費年繳約為3.9

這是還沒有討論的情況下的初步版本,額度及內容都可以做調整!

有投保需求歡迎點擊我頭像旁免費諮詢來信討論。


保險指南針,您保險道路的明燈。

不滿
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Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
打勾的有幾個是台壽的商品
會建議你就集中出在台壽就好
因為台壽的癌症一次金和重大傷病都不錯
你可以直接用OTL當成主約出單就好
然後再加一個HNRC和BX0
這樣保費蠻便宜的而且保障可以做到很好
不滿
留言
小陸
Level 4
保險業務員 location 高雄市
通常 4 小時內回覆討論區

您好:

根據您的問題,與您回覆
1.實支實付只有定期,推薦台壽、全球、元大,無限制2-2-7手術章節,給付範圍較廣
2.可參考全球主約DCB繳費20年保障到85歲,最低保額20萬,其餘用XDC定期補強
3.長照險請領依巴士量表,規則及狀態相當嚴苛
失能險給付範圍較廣,推薦台壽BX0(失能1-11級理賠一次金理賠),不用擔心無6級就無法請領4.你可以考慮全球QTL定期壽險,20年保費8000(保額500萬)
------------------
▶️終身醫療險佔據您的保費太多,屬於定額型給付,理賠跟保費成反比,不建議規劃此險種

以下我建議的搭配:
癌症100萬、重大傷病100萬、意外險100萬、失能險500萬、壽險500萬、雙實支實付
保費約36K

金額及保額皆可調整
建議詳細討論內容
在依您想法及預算規劃

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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
版主您好,
理想保障:
Q1.實支實付(雜費15萬),好像只有定期/一年期,到續保年限,雙實支實付。
Ans:以差不多保障內容作規劃,選擇可以有;
台壽-續保85歲 全球-續保80歲(兩家皆為同類型,手術採手術比例給付)
元大-續保到84歲(為不同類型,手術採額度內給付,最低15萬保額)

Q2.重大傷病(保額100萬),考量預算,定期/一年期,保到第20年52歲。
Ans:建議不要將預算做到終身型的;原因:
終身型會壓縮預算的同時,,進而影響到更高保障的一年期定期附約的額度;
建議參考:台壽 CIR3 全球主約DCB+XD

Q3.失能險(每個月給付30,000),考量年老會用到所以選擇終身,但理賠條件有:長照狀態、完全失能、失能1~6,不知道哪種狀態比較可能發生?
Ans:失能險至109.12.31 終身型已幾乎絕跡

市場上有一張終身失能,但主軸是儲蓄險;要規劃的話,保障做足有多預算再做補強!
長年期失能月給付:康健-僅需繳費20年保障到76歲
一年期:安聯、安達、康健(安聯、安達相對主約成本高)
康健則為不保證續保(損率、商品政策可能導致停售)
失能一次金:台壽 額度僅能為壽險主約的五倍,一般常用OTL定期壽險作主約

Q4.壽險(保額500萬),考量預算,定期/一年期,保到第20年52歲;我選的大部份的險好像是附約,是不是需要一張額度低的終身壽險當主約?
Ans:壽險是階段性的任務,可以考慮:
台壽優體壽險(非吸菸體)20年期
全球定期壽險20年期
台壽一年期定期壽險,一般常用來搭配失能一次金做規劃
以上皆為主約,可單獨出單

Q5意外險
Ans:台壽以福滿人生壽險專案(10萬保額,保費便宜,須為標準體)
其下搭配台壽意外險(保證給付的意外失能;重大燒燙傷;保證續保)
壽險端意外險來說,台壽的很值得推薦!

P.S 不建議主約用終身醫療;原因在於相對保費較貴之外,保障內容不是目前必要的規劃

終身醫療、終身癌症等保障,若有多的預算,再去做規劃即可!
前提是基本雙實支醫療、失能、重大傷病、癌症一次金等保障有做好!
台壽主約建議:福滿人生專案
全球主約建議:重大傷病主約DCB
以上給您參考!

若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

          

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2
不滿
留言 1
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
以調整後給您的建議規劃,保費部分約莫 3萬 /年 給您個方向您參考!
波懿森
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好,

有限的預算是不太建議終身醫療,
不過考量到未來老年時的保費問題, 確實該把一些預算加入終身保障.

大致看了一下您的需求,
安聯終身醫療(主)+失能(附) 搭 台壽壽險(主)+防癌(附)+重大傷病(附)+失能(附)+意外(附) 這樣應該可以符合您的需求,
剩下的就是有限的預算下保額的調整.

以上有任何問題歡迎諮詢.
不滿
留言
錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 19 小時內回覆討論區

YvonneHsu 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

看得出來您的真非常認真在做功課,真的很不簡單:)
然而,一切討論開始之前
請問您為什麼要買保險?

以下針對您的理想保障,與您提出的商品來做需求討論

理想保障:

理想保障中未見終身醫療的需求,不太理解您參考終身醫療的出發點為何
若為年老醫療規劃,最推薦為 全球PHB,
保費雖然比較高,然而考量到保單75歲後 有實支實付的額度可以做使用,保費高的有價值

1.實支實付(雜費15萬),好像只有定期/一年期,到續保年限,雙實支實付。

在意預算的情況下,雜費15萬的額度,比較建議單實支就好,不用硬是拆做雙實支
還得多一份主約的保費

出現n計畫一 一同加入商品預選名單 令人費解
沒有任何一個計畫別符合您的需求,保障額度落差也很大,
請問是有人情壓力 還是此為現有已保單商品呢?

HNRC 最高 可續保到85歲,NR可續保到81歲
平均壽命增加,續保年限是醫療保障上非常重要的考量
思考年老保障 與保費是否能負擔 應該會比 計算平均保費還要重要 

三份實支實付的手術費用 皆會依照不同手術有%數比例

NR的並無理賠門診手術雜費

HNRC XHR 或是 JR 皆可參考

2.重大傷病(保額100萬),考量預算,定期/一年期,保到第20年52歲。

這裡有終身險與定期險的商品參考,因需求為一年期 就不討論終身險的商品了

既然保單只打算買到 52歲
為什麼 還要計算到74歲的平均保費?
不是計算定期險保費到52歲就好了嗎?

我個人是比較喜歡用定期險規劃重大傷病保障的

然而,預計此筆保障 只會買到52歲
這 同時代表 52歲時 您已經為自己準備好一筆緊急預備金,不需仰賴保險
以此 邏輯思考 若無其他理財計劃,或許 終身險 可能比較適合您。

因此怎麼定奪 還請您務必好好思考

定期險來說,CIR3 保費確實比較攀升幅度比較緩慢
然而 別忘了其主約成本 也是一筆考量

沒有特別針對防癌險做討論,同為一次金 在此一併討論

在此與您提醒 YCC 這個商品的 標靶治療費用 只會給付一次,並不是每次都會給付
且需要在確診重度癌症之前申請喔!


3.失能險(每個月給付30,000),考量年老會用到所以選擇終身,但理賠條件有:長照狀態、完全失能、失能1~6,不知道哪種狀態比較可能發生?

依照需求 確實需要選擇終身,然而原因不是在於 年老比較會用到
而是失能發生是終身的事

在思考哪種狀態比較可能發生之前,
請問您可以接受 在需要長期臥床專人照顧的情況下,每年舟車勞頓回診重新申請診斷書, 只為了換取理賠嗎?且只要症狀好轉 就有可能理賠中斷

如果無法接受,現在可以不用考慮長照險

失能扶助金 現有商品比較少,若是終身險保費無法負擔到足額保障,也建議參考定期險把額度補齊

失能一次金部分,安聯此商品投保規則有提到 規劃額度不可以超過壽險主約保額
比較建議 規劃台灣人壽的BX0  與CIR3 一同 附加在OTL之下

4.壽險(保額500萬),考量預算,定期/一年期,保到第20年52歲;
目前來說 一年定期壽險確實是 OTL保費最低廉

我選的大部份的險好像是附約,
是不是需要一張額度低的終身壽險當主約?

對,並且目前依照您勾選的商品 分散多公司,每間公司皆需要一份主約

5.以上查到的保單最少每年就要4萬多,到第20年更要一年8萬多,還是有些不需保到終身或到7、80歲?

需不需要保到終身 或是保到7、80歲  最關鍵 是在於 風險是否依然構成威脅
以及是否 在保費還低廉的時候 未雨綢繆為自己存好醫療預備金

通常建議規劃定期險 不只是因為其保費低廉,
更重要是  為了爭取時間 累積財富,替未來抵擋風險做準備

以上紅字為推薦商品

點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一 詳細討論,更能針對您的需求,規劃專屬保單!
覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個  最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)

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錠嵂保經廖婉君
Level 2
保險業務員 location 台中市
依照您提的預算3-4萬,除了終身失能,其他應該是辦的到的,但是首年保費並非等於每年保費,因為項目會有自然費率險種

終身失能險每月給付3萬的內容,費用會超過許多,你選擇的友邦失能險是唯一符合終身需求但是48萬的保額,在發生1-6級失能時,年給付是18%=86400平均每月給付7200離三萬的距離是很遙遠的,因為這是一款儲蓄險附帶失能保障,如果要做到三萬月給付,保額要200萬,保費大約71200所以選這個在預算會大大的超出
不滿
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

建議有足夠預算再考慮終身醫療。

2. 保誠實支不推,因為雜費很少
沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

建議實支醫療可由全球、台壽、元大下去挑選。

3. 重大傷病主要還是看預算到哪邊,還有希望的保障時間等,網路上會以定期為主,原因為可以用最便宜的保費達最高的保障,而固定保費的終身性質的重大傷病,優點在於保費固定,繳費30年保障到晚年,所以建議可以依照預算去做終身、定期的比例分配。

4.
長照vs失能:長照險理賠難度較失能險難,原因為長照認定方式是依巴氏量表判定,需六項日常生活自理能力,持續存三項()以上之障礙者才會為理賠,而失能險分成11級,保障範圍較廣。

失能險若要做到終身、目前預算很難做到好,建議若在意扶助金,先由定期險參考即可,若想用儲蓄角度再考慮友邦。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:


1.雙醫療實支:病房限額3000+2000/日、雜費12+15萬、手術費最高22+20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
失能1-1150-2.5萬、月扶助金3萬。
5.
意外險:身故650萬、意外失能1-11級一次金150-7.5萬、意外失能1-8級月扶助金1-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6
6.
壽險:500萬。

以上內容保費約3.2萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢




1
不滿
留言
ALEX
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區

光主約終身醫療 就會壓縮到其他預算,且就目前制度而言並不實用。

您大多數的需求,可通過台灣規劃,再藉由其他公司補強即可在預算內達到。

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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

 

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

不滿
留言
TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 18 小時內回覆討論區
YvonneHsu 您好~
看了您的內容,資料整理非常好,可見您非常用心在規劃您的保障,您心中對於保障
一定也有基本的想法了。針對您自選的初步規劃,以下為我的建議:

*國泰人壽漾安心住院醫療終身保險(AGA) 日額1,000
住院給付1,000/日,身故退還總繳保費*1.1
充其量只能稍微貼補一些住院費用,無法轉嫁自費之醫療風險,
20年總保費約15萬,等同這輩子要住院150天以上理賠金才會超過所繳保費,

何況現今$1000的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
(自費人工水晶體6萬起到10幾萬、骨折自費骨膜骨版約10萬起、達文西手術18萬起)
建議:以實支實付補足保障缺口。

類似商品,全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 (PHB)會是較推薦的選擇:
這商品是終身醫療加上實支實付的混和型保障,75歲以前住院1,000/日、
住院手術
5,000、門診手術3,000/次、
75歲後實支實付住院日額3,000/日,住院手術費雜費給付總計20萬。
建議:若有終身醫療實支實付的考量,這類的商品算是比較好的設計。
         
但預算有限情況下,應將重要之保障做足,最後再考慮此類型商品。

*實支實付:
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC)
*防癌險:
*台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)
以上2項皆目前市場上評價非常高的商品,規劃上沒問題,內容您已貼出,就不贅述了。

*失能險:
友邦人壽友全保終身保險 (BMW7),很遺憾的是此商品已停售,目前僅存終身失能險剩一間友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險,是結合壽險及失能險之保障。
身故給付200萬,失能險每個月給付30,000,要做到這樣的保障每年保費就要7萬。
建議:現階段先將保障做足是最重要的目標,可以定期失能險將失能保障做足。

*長照險:
依巴氏量表下列六項日常生活自理能力,持續存有三項(含)以上之障礙者:
1. 進食障礙 2. 移位障礙 3. 如廁障礙 4. 沐浴障礙 5. 平地行動障礙 6. 更衣障礙。
或是時間、場所、人物的分辨障礙三項符合兩項,保障認定狹隘,且保費偏高。

*壽險:
若為家中經濟支柱因,有家庭責任,壽險為最重要之基本保障。
保額部份可考量擔心的原因,是否20年內都需要這樣的保障?若不是可逐年遞減保額。
20年期可用全球人壽定期壽險 (QTL),為平準型費率,每年保費為8000元。

綜合以上,傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~

1.
定期壽險:
若為家中經濟支柱因,有家庭責任,壽險為最重要之基本保障。
不幸身故時可以理賠5
00萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時最高可一次理賠200萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付4萬失能輔助金,確保失能之後未來生活無虞,有效轉嫁失能風險。
(
外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,500/日,醫療費用最高給付24萬,手術理賠最高40
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,二間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠250 (包含重大傷病險,共可理賠350)萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,重大燒燙傷給付,
意外住院一天理賠 1,000元,意外實支實付5萬元
 (可保證續保,不會因體況改變而被終止)

以上保障,年繳保費約3.8萬,現階段足以規避您人生最大的風險。
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」,
只要罹病後取得重大傷病卡,目前範圍400多項,
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區

YvonneHsu您好:

以下針對您的問題及預計要規劃的保障給予幾點建議,

1、以失能跟長照的定義來看,失能是比較容易認定理賠的,且不需要每一年複檢,
您優先規劃失能險,較能解決往後擔心的失去工作能力問題。


2、國泰好漾安心不建議規劃,此險種為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支


3、您大部分想規劃的保障都落在台灣人壽,建議可以拆成兩個主約規劃,
第一個主約為新福滿人生終身壽險10萬,第二個主約為定期壽險100萬~500萬,

因為台灣人壽有投保規則限制,重大傷病不得超過主約額度,失能一次金不得超過主約5倍,所以建議用OTL當主約。

但不建議所有附約都掛在定期壽險,例如YCC(癌症一次金)、HNRB(實支)、SPAR、SMR2A、SMR2D(意外險),建議主約用終身壽險,
因為定期壽險後期漲幅太大,很容易因為主約成本太高而無繳納,放棄整單附約

加上定期壽險本身沒有保價金,若是繳費失敗會整單失效,所以會建議分成兩單規劃。




綜上所述,建議先優先以台灣人壽為主,拆成兩單規劃,
若是失能想規劃終身,就規劃友邦的失能險,但在第二家實支上可能會有預算上的限制。





小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

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張阿潘
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

您好,媽媽很棒唷,有認真做功課

下面跟你分享可以注意的點唷
保費4萬內會建議媽咪不要規劃超過3間保險公司唷
然後在每一間找出有符合不同需求的主約(如重大傷病終身,醫療終身,壽險終身)
然後用定期便宜險種拉高額度(因為目前有房貸,小孩)

然後你有注意到定期保費的提升(這就是為什麼建議規劃終身+定期提高額度)
到後面貸款金額也沒有那麼高了,可以選擇維持保額或做階段性調整

然後你說的險種內有一些的理賠限制比較多,這個需要考量進去唷
(因為規定所以不能說是什麼)

如果需要的話可以留言讓我知道,我們可以一起討論:)

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i3350
保戶
國泰好漾安心前面有幾位不推薦,但我看法不同,這張保單是終身險可以保障到75歲後,很多時候長期住院是發生在老年時期,這張能夠保障終身還有保本,沒用到保費也不浪費。另外根據你的保障需求來說,用好漾安心當主約搭配國泰實支M20、意外險200萬、重大傷病附約,整體保費一年約2萬元左右,就算多加一個終身重大傷病規劃到好大概也只要3萬初頭。
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