保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
沒有人情壓力下,建議參考其他的搭配方案
台壽,全球,遠雄是目前常搭的保單組合
附約商品齊全,保障會更全面喔~
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
癌症險:癌症目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務),
有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
您好熊熊!!
你很棒,懂得保單健診:)
國泰的部分重大傷病100萬!! 3萬多蠻貴的
國泰第二張
住院實支實付雜費10萬、門診手術1.5萬
其中以住院日額及意外險還有手術險
手術險的部分住院手術只理賠您3000元,CP值不高!!
住院日額的部分,因為現在二代健保,醫院不太給病人住院,所以會比較用不到
您有提到,擔心癌症的部分,目前可以用重大傷病及癌症一次金來做規劃,兩者都有理賠到癌症得部分。
我們在保單的完整規劃,應該注重六大風險:壽險+醫療險+意外險+失能險+癌症險+重大傷病險
建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
雙實支醫療:住院/日 (最高) :2,000元 & 3,000元 及住院實支實付雜費:15萬 & 12萬
意外住院 (定額) :1,000元/日
意外傷害限額實支實付:5萬
意外全殘:100萬
身故給付:10萬
手術費限額給付:20萬X手術項目 & 22萬X手術項目
骨折 (最高) :最高3萬
重大傷病一次金給付:100萬
罹患癌症一次金給付:100萬
失能一次給付:500萬-25萬
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主
解決以上問題以你的年紀保費大約為2.4萬
希望回答有幫助到您,我服務於北區的錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝您!
熊熊熊您好,我是錠嵂UNA,很開心回覆您😊
以下建議:
1.定期為主,終身為輔
2.盡量避開地雷型險種:終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種,以不要造成自身保費繳納為主,畢竟保險的本意是為您轉嫁風險,而非成為家庭沉重的經濟壓力。
3.依照您的年紀來做足保障的話,建議一年保費3-4萬
4.規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
5.如果保險是為了人情,風險發生時這份人情能替您把關並協助度過難關嗎?
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
熊熊熊 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
恭喜您!要為自己規劃人生的第一份保單了~
關於您提到「哪些保單是非必要的,或是保單內是否少了哪些重要的部分沒保到?」
1. 我的建議是您可以先透過六大保障的分析,來了解保險保障的是哪些內容,再來做保障的規劃。
2. 以下針對媽媽的業務朋友提供給您的保單:
(1)鍾意呵護重大傷病:20年期100萬,不建議您這樣子做規劃。
重大傷病建議利用定期險去拉高保額,隨著我們的家庭責任隨之調整,而非透過終身型險種,綁住所有預算,造成生活壓力。
(2) 好安心:終身醫療,特色為高保費、低保障,額度有上限、手術有227限制,不建議規劃!
* 因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
(3) 實全心意:手術有227限制,門診手術雜費額度不足。
(4) 意外險:同為不保證續保的商品,建議您參考產險意外險,或是它間保險公司的意外險,同樣的保障,僅需1/2的保費。
3. 一份保單,一年保費6萬多元,國泰業務協助您做的規劃,還有不少的缺口,在討論區不一一贅述,建議您深思,或是在討論區選擇您信任的業務員(可以點選頭像諮詢),透過完整的介紹與分析,能讓您清楚了解,買保險是用來解決問題,而非解決人情。
4. 切記:買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔,建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
* 提供理財金三角的財務分配供您參考,薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障1/2保費的建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
疾病失能金(最高)500萬元、意外失能金(最高)800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元
熊熊熊您好
我覺得您的保險意識很好唷 會想要上網查資料
的確,以剛出社會的我們
一年要68000的保障保費的確有點壓力
建議將錢花在刀口上,讓每一分保費發揮最大功效
先讓您了解一下六大保障的種類
壽險 解決喪葬費跟家庭責任的問題
意外 外來突發非疾病時會理賠的險種 像是骨折 不小心跌倒摔傷之類的
醫療 有分日額跟實支實付
日額就是一天住院賠的錢
實支實付是現在必買的險種,他主要在解決健保不給付的高額雜費 所以這個很重要 現在單一家實支實付已經不夠用了 需要雙實支或是三實支
重大傷病 一次金給付型的,涵蓋300多項的病名 其中癌症一期也包含在內 EX.乳癌一期 子宮頸癌一期
癌症 分療程型 跟一次金給付
療程型 理賠有關癌症住院 化療 放射線治療等等 然而現在的癌症治療已經比較少在住院,大部分都採用標靶治療 所以現在比較傾向於一次金給付型的規劃來得更為有效益
失能 可解決前面的險種無法解決的問題 前面的險種理賠都有一些限制且金額會花完,失能險是當您發生疾病或意外1-6級時,每個月會提供給您一筆生活費來照顧您,不會拖垮您的家庭
以您的年紀,其實用終身搭配定期,這六大保障大概3.5萬內就能做到很完整了
希望有這機會能和您一起討論,為您規劃一份屬於您的保障規劃!
Chloris服務於錠嵂保經,可以賣很多家保險公司商品,都出低保費高保障
如果有相關細節想要討論 歡迎點頭像右邊的 免費諮詢 鍵喔!
目前二代健保環境下醫療變革後住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
也就是這份規劃中的好安心住院醫療FV2、大心住院B91、還有與防疫險混合的CF1、2、3這系列都是定額型險種
應對目前環境比較建議規劃 額度內 實際支出可以實際理賠的實支實付來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
國泰這份規劃的實支實付是CV1 比較不足的是門診手術部分僅有極低的額度
並且有限制一年內的使用次數
相對其他家實支來說不是太優勢的選項
建議補上第二家實支實付 或乾脆捨棄國泰直接規劃其他家的保單來獲得更好的保障
3.骨折險
意外日額當中就有包含骨折未住院的理賠
多花1千多塊買骨折險 不如直接添購產險公司的意外險專案反而能讓意外險保障直接翻倍
整體效果更好
4.缺少失能險規劃
目前有失能險商品的公司不多
定期型失能一次金 參考台壽的商品
定期型失能扶助金參考康健的專案或是安聯的附約
調整方向建議:
由於國泰業務是親友介紹
不知人情壓力是否無法推辭 以下兩個方向提供
1.國泰有人情 一定要有國泰
國泰用最低額度的重大傷病主約+實支實付+意外險(XB1、XB2、XB3)即可
其他險種可以選擇由台灣人壽或全球人壽來做補強 最後補上失能險以及依照需求決定是否購買產險意外險專案
2.只求保障充足 性價比高 國泰可捨棄
參考「罐頭保單」之後依據自己需求調整搭配
以條款完善的兩家實支實付醫療+意外險完成基本保障
之後依照需求補上重大傷病險/防癌險/失能險
最後依據家庭責任有無補上壽險
由台壽、全球、元大等公司挑出適合的商品
失能險則由康健或安聯補上
一般您的年紀罐頭保單配置大約一年保費3萬以內就可以完成 若有壽險需求則保費會再高一些
至於詳細的規劃與建議需與您詳談
了解您需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
哈囉~熊熊熊
首先要先肯定自己願意出社會就先送了自己一份很棒的禮物!!
對於親友給的方案提供以下建議
1.重大傷病用定期險來補足,光這項終身保單就佔了總體的一半!
2.安心安順以現在的醫療環境來說並不適合
3.CV醫療實支實付附約,正本理賠、手術定義需符合健保支付標準2-2-7、門診手術費有限理賠次數
4.以一半的預算就可以規劃出更高額的保障內容
5.因為您特別注重癌症,建議可以規劃台灣人壽搭配全球人壽
治療前期
⭕發生情況:意外事件發生、疾病診斷確定
✅適合保障:重大傷病/癌症 一次性理賠,用途靈活
治療期間
⭕發生情況:經醫院或診所治療、拿到收據,或者持續治療中
✅適合保障:醫療實支實付、醫療日額保障、意外實支實付(彌補健保不給付自費項目)
治療後期
⭕發生情況:治療結束時最好的情況是痊癒,但病況不如預期(惡化)需要長期照顧,甚至離開人世時
✅適合保障:失能一次性保障、每月失能扶助金、壽險
保險應是轉嫁風險的工具,而非讓生活品質下降的工具
差額理財策略(BTID):透過定期險(低保費高保障)的方式把現階段保障做足<保近不保遠>
將終身險保費與定期險保費的差額,進行投資運用策略。
獲得保障同時也累積資產
當擁有一定資產時
可以降低保障需求甚至不需要保險<風險自留>
服務於錠嵂保經
歡迎諮詢,提供專屬於你的建議方案
如果規劃完整個人保障可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽等
以您的年紀大約一年大約3萬左右就可以補強完整的內容。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。
讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!
您好:
保險有六大保障,壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險(1次金式)、失能險。
您目前的保障:重大傷病、醫療實支實付、意外險
目前的缺口:癌症險(1次金式)、第二間醫療實支、失能險(1次金式)、重大傷病
建議如無體況,參考罐頭保單,低保費、高保障,台壽加全球搭配,可規劃到足額保障,有效轉嫁風險。
台壽-可用福安心專案保費滿1萬即可出單
T02H2終身壽險 10萬--主約
YCC 癌症一次金 200萬
HNRC 醫療實支實付 計劃三
CIR3 重大傷病 10萬
SPAR意外險 50萬
SMAR2A 意外實支 3萬
全球
DCB 定期重大傷病 20萬--主約
XHR 醫療實支實付 計劃五
XDC 重大傷病 70萬
台壽
定期壽險 OTL 100萬----主約
失能一次金 BX0 500萬
以上配置保障:醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病、失能險(1次金式)、意外險。
建議您趁年輕無體況,轉換罐頭保單較能有效轉嫁風險。
希望回答有幫助到您,我服務於中部錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!
有這種不安就對了,送自己一份保單,別送自己一份孽障
如果是媽媽的朋友,那不知道會不會有人情壓力? 有的話有人情保單的解法,沒有的話建議直接換一家:
(1)保費太貴
(2)契約一的重大傷病險沒必要買到終身,如果預算有限的情況下,建議用定期險出單即可。
因為重大傷病險是解決生病當下所需的醫藥費跟收入中斷等問題,不管是買定期險或買終身,都是領到重大傷病卡後契約就結束,那既然這樣,何不買定期險即可? 後期就算保費變貴了,也可選擇風險自留
(3)契約二的好安順跟契約三的好安心,就如妳爬文的那樣,屬於低保障高保費的商品,預算有限的情況下,應該是先把實支實付、意外險、失能險這塊保障做好,除非預算夠高,不然都不要考慮終身醫療
換句話講,萬一風險發生了,實支實付能幫妳解決近乎全部的醫藥費,但終身醫療只能幫妳應付幾千的病房費、幾萬的手術費,材料費通通不賠,這點妳能接受嗎?
(4)實支實付CV1會限制正本理賠,不知道公司有沒有團保? 如果有也只收正本的話,理賠就只能擇一去送
CV1最大的問題,是在門診手術這塊,買M-10計畫的話,門診手術最多只賠1.5萬,而且還要自己負擔1000
(5)醫療定額B91、CF1、CF2沒必要規劃,建議先把實支實付做好再來考慮這些
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如果真的有人情壓力的話,可以這樣買
GO安心保本定期保險(N63) / 20年 / 10萬
意外三寶XB1、XB2、XB3 < 這額度可以自己決定,不然就是直接照建議書上面那樣的去出
實支實付CV1 / M10計畫 < 這個自己看要不要,我是建議不要,但如果真的有人情就加減買一下吧