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Coral 小資族

30歲女 保單健檢及規劃

您好,我的醫療保險大約繳了7年,最近上網研究覺得自己的醫療實支實付以及癌症保障都不足夠,但不太確定自己原有保單需要繼續繳還是可以做刪減,想請教大家給我意見 謝謝🙏🏻

原有保險
富邦人壽
安康久久殘廢照護終身壽險 2萬保額,保險期間104年7月起至終身,年繳保費10780

中國人壽
新喜悅定期壽險ACNTL 繳費年期30年/保額250萬
新樂活終身醫療健康保險CNHRL 繳費年期20年/計劃20
癌症5年定期醫療附約(96)FCTR 保額12單位,
新住院日額健康保險QQ 保額1000元,
康泰綜合住院醫療保險OCH,保額20單位
新住院醫療定額型定期保險(97)GHLR,計劃5
人身意外傷害保險CPAA,保額100萬
傷害醫療保險給付附加條款ML03,計劃20
意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款,3單位

*我在網上看了罐頭保單的部分,原本是想說在多保台灣人壽的實支實付跟防癌,但原來中國的醫療門診理賠不多,不知道原有中國的終身醫療會建議解約然後多買全球跟台灣的醫療嗎 謝謝
30歲女 醫療保費預算3萬
共 8 則留言
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 5 小時內回覆討論區

ACNTL 新喜悅定期壽險 250萬=>保留
您的年紀保定期壽險也不貴,如果將來家庭責任越來越重了,再考慮拉高壽險保障

CNHRL
新樂活終身醫療健康保險 10計劃=>可降低額度
還本型終身醫療
身故金 : 總保費的1.06(需扣除已領取各項保險金)
住院日額醫療金 : 1000
住院手術 : 1100~4.86 (手術倍數11~486%)
住院手術看護金 : 5000
門診手術 : 3000
醫療上限 : 300

終身醫療的保障本來就不高,您也繳了7年了,若要做調整會比較尷尬,如果解約,那這份保單就是重新規劃了,如果您要精簡預算,再來補強其他保障,可考慮把額度降到計畫5

FCTR 癌症五年定期醫療保險附約 12單位=>可保留,增加一次金癌症、重大傷病
癌症住院 : 6000
出院療養金 : 3000
門診醫療金 : 3000
重度癌症手術 : 9
輕度癌症手術 : 9000

化療/放療 : 9000
骨髓移植 : 30
義肢裝設/義齒重建 : 6

這隻癌症險少了罹癌一次金的項目,保費不貴,可保留,但建議額外增加一次性給付型的癌症險或重大傷病

QQ 新住院日額健康保險附約 1000=>可刪除,換成第二家實支實付
住院日額醫療金 : 1000

只理賠病房費,跟終身醫療是重複性的,現在平均住院也越來越低了,醫療自費越來越多,只理賠病房費的商品,效益逐漸降低,如果沒有體況,可換成第二家實支實付,建議把重點放在實支實付上

OCH 新康泰綜合住院醫療保險附約 20單位 =>可保留,增加第二家實支實付
住院病房費限額 : 2000元
住院醫療雜費限額 : 12  (住院31~181天以上,額度提高至2~5)
住院手術 : 1500~30(手術倍數2.5~500%),無門診手術與門診手術雜費
住院日額擇優給付 : 2000元
收據 : 可副本

保費還算便宜的實支實付,只有針對住院方面才有理賠,門診手術/門診手術雜費則不在條款的給付範圍內,第二家實支實付務必要包含門診手術這方面的,這樣才能補足缺口

HHLR 新住院醫療定額型定期保險附約 計畫5=>可刪除,換成第二家實支實付
住院日額醫療金 : 500
加護病房費 : 500
住院手術 : 200 ~3萬,無門診手術
給付上限 : 50

這幾張保單針對門診手術是非常薄弱的,這張的手術費也只有針對住院手術,門診手術不給付,保的額度也不高,效益低,因此也可換成第二家實支實付

CPAA 人身意外傷害保險附約 100萬元=>可保留
ML
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 20計劃=>可保留
MT
傷害醫療保險給付附加條款 10萬元=>可保留
APAED
意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款 3單位 =>可保留
意外身故/全殘 : 100
1~11
級意外失能一次金 : 5~100
1~6
級意外失能扶助金 : 15~30/ (給付10)
意外住院 : 2000
骨折金 : 3500~6
意外實支實付 : 10

意外險部分都可保留,有多的預算再規劃產險意外險,規劃意外雙實支

XLJ 安康久久殘廢照護終身壽險 2=>保留,增加定期失能險(殘廢險)
還本型失能險
身故 / 祝壽金(99) : 退還總繳保費1.07
1~6
級殘扶金 : 1~2/
(打折給付,保證給付180個月)
1~11
級殘廢一次金 : 2.4~48
豁免保費 : 1~6級失能

現在終身失能險幾乎都停售了,沒什麼商品可選擇了,所以以前保的千萬別解掉,但1~11級一次金較少,建議至少300萬以上,可用定期險來補強

這幾份保單能調整的幅度不大,有幾個地方需要再做補強的,1~11級失能一次金、實支實付、癌症、重大傷病

3
不滿
留言 2
Coral
保戶
謝謝您的回覆,請問既有的主約也可以更改保額嗎? 謝謝
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 5 小時內回覆討論區
無法調高保額唷,可以調降
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好,
基本上您有大致的概念了;確實,過往中壽的保單,醫療部分為「日額型」;癌症部分則為「療程型」
現行醫療趨勢及環境,新式手術多為門診治療;再者,醫療科技的進步,許多醫療費用多用在醫療耗材以及醫療自費的手術;這部分,日額型醫療不僅無法幫上忙,同時又佔據預算;
癌症部分:「一次金型」再面對「新式治療」可能會更有幫助,其中包含「標靶藥物治療

缺口部分
:醫療實支、癌症、失能(月扶助、一次金)、重大傷病

醫療實支:目的是為了解決龐大的醫療費用,如新式手術、高科技手術、自費材料費、升等病房等!
失能;疾病或意外造成「收入中斷」、「 支出不斷」的狀況時,由保險來保障這方面;
重大傷病;保障多達300多項,作為風險發生時的一次性緊急預備金
癌症;針對性的保障,包含標靶藥物治療、罹癌一次金、放化療、癌症住院的保障等
補強規劃及調整建議;台壽、全球、元大
原有保單,若非有經濟上的考量,不見得要更動,若要更動,優先刪減日額型定期醫療;再者,才會是調整主約額度

若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

          

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您目前的保障有:壽險、住院日額/手術、癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含意外醫療)、失能險。
建議補足的保障有:實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病。

既有保單的部分,建議可以優先調整定額型醫療險,因為保障比較少一些,因為現今醫療制度及自費項目越來越多的關係。QQ、GHLR都屬於定額型醫療保障,建議可以優先調整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
不滿
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沛沛幫你配
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好

中國人壽終身醫療那張單建議整張轉換,原因以下幾點:

1.終身醫療、住院日額主要理賠內容為住院費用以及手術費,但目前因二代健保實施,住院天數大幅下降、手術費會由健保補助許多,且目前的醫療支出內,最高的為醫療耗材費,而您規劃的終身醫療、手術險,都是不會理賠這一塊的,遇到手術等狀況,這筆費用就必須要由您自己支出,建議轉換。

2.癌症險為療程型,要獲得這筆癌症理賠需要住院治療但是目前的癌症治療已經不一定需要住院了,且較多的治療方式為對身體較無負擔的標靶治療,而這種治療方式只需門診拿藥治療,目前規劃的癌症療程型就不會理賠,一次18萬,總共六次,108萬的費用就必須要由自己承擔。


以當時月繳2000,年繳2.4萬的預算來做補強,可以將雙實支、癌症、重大傷病等保障完善

△給您參考看看我的規劃:

 (1) 二家醫療實支:病房限額2000+3000/日+住院門診雜費限額15+12萬+住院門診手                             20+22萬(最高)
 (2) 重大傷病:一次金100
 
(3) 癌症:一次金300萬(最高)
 (4) 意外:意外失能一次金最高50萬、月扶助最高1(1-8)、意外燒燙傷最高12.5
              
、意外實支3

以上的保障年繳保費約2萬/年
若是覺得內容還不錯可以諮詢我,給我一個服務您的機會!


沛沛幫你配,保險買對不買貴
歡迎點按頭像旁免費諮詢進一步討論詳細內容

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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區

富邦的部分無需做更動

中壽的部分定期壽險可以保留,至於醫療險這份,主約可以下修保額至計畫5(500元)、附約QQ可以拿掉,這張真的蠻QQ的,其他的都會建議保留

至於您擔心的癌症險及實支實付,蠻推薦規劃台壽,台壽的癌症險有多賠標靶藥物、實支實付能續保至85歲,只是缺點是不賠牙科的門診手術

2
不滿
留言 2
Coral
保戶
可以請教,有理賠牙科門診手術的有哪幾間實支實付較推薦嗎? 謝謝
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
嚴格來說,現階段的實支實付賠牙科本來就不容易
個人偏好全球,有處理過牙肉翻瓣手術
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 10 小時內回覆討論區
Coral 您好  

不好意思今天晚來留言了
要給你肯定的是 你提前做好準備規劃保險是正確的決定
而且你的照片也非常完整,可以說是發文的典範 
因為說明越詳細我們更可以給你更多的建議 
 
從保單跟文字可以感覺你是一位很有責任感的人年紀輕輕就規劃250萬的壽險實屬不易
我想你有你很在乎的家人或是很想守護的人吧? 
 
  
您好,我的醫療保險大約繳了7年,最近上網研究覺得自己的醫療實支實付以及癌症保障都不足夠,但不太確定自己原有保單需要繼續繳還是可以做刪減,想請教大家給我意見 謝謝🙏🏻
能夠自己做功課代表你很重視自己的保障內容,我覺得取決於刪減或繳費是在於保險心態與保費金額多寡來決定的,我會建議可以找一個你信任的保經好好討論會比較好唷 
 

小宋會盡量回覆留言,希望可以第一時間幫助到發文者
有幫助再麻煩您給我【最佳留言】

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祝您一切平安,順心 ♥ 

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並且每年更新一次給您檔案喔(包含了每年整體保費與所有保單細項內容最後還有備忘錄)
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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好

1.富邦的安康久久要留著!原因是去年底失能險皆已停售完,現在所剩的失能險不多。
2.CNHRL建議調至最低保額,原因是此商品效益稍低,二代健保改革後住院天數下降,自費項目增加,此商品無法有效解決高自費藥材的問題。
3.FCTR建議刪除,原因是療程型癌症險需要每次住院治療才能申請理賠,但家人經歷和醫療技術越來越進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打,無需住院,因此此商品就無法認列理賠。
4.QQ、GHLR和主約CNHRL相同都是定額給付的醫療險,效益低,建議刪除。
5.OCH無理賠門診部分,可考慮刪除,直接規劃有住院及門診的醫療實支實付。
*以您原有保障內容來看,保障缺口還有:醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病。

您可以參考,以成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100
2.
意外險:意外身故100萬、意外實支3
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金4/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
1
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 17 小時內回覆討論區

Coral您好:

舊有保障的部分建議部分可以做保留,部分可以做刪減,以下分幾點為您說明:


1、主約為終身醫療,此類型定額保險效益不大,
但若主約做刪減底下的附約也會一併取消,且主約已繳7年,
而底下的實支除了門診較弱以外但住院手術及雜費整體額度足夠,建議可以保留實支。
建議可以將主約降額度500元,將多餘的預算補強台壽。

2、FCTR為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以將此險種做刪減,補強癌症一次金

3、QQ及GHLR定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支

綜上所述,建議將主約調降額度,定額型醫療做刪減,
再補強台壽的實支彌補門診缺口,附加癌症一次金、重大傷病等,
一年大約可以控制在3萬左右且補強完整。



小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

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