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23女 第一次買保險 富邦保單健檢

23歲女,社會新鮮人 。
無體況,月薪29K,坐大眾運輸通勤,職等一,。
想說有些保險要趁早規劃,過去沒有保過保險,第一次買保險。

有請一位業務員幫忙規劃,規劃了一份大概預算三萬初左右的保單(附圖),不過是第一次買,很多東西還不是很懂還有該買的方向等等,想請各位專家給予建議與方向。哪些可以留下哪些可以考慮看看別家保險之類。

會想早點買是想在年輕時在某些保單上佔優勢先買起來,早點對未來老年生活做些保障,當然也想在如果突然生病/意外受傷時有保險能夠幫助,不必為錢所困。

不過目前的預算最多可能還是在三萬初左右,或是請專家們建議說目前年紀哪些能先買起來,之後哪些再慢慢補不足的部分之類,此外,此保單並無含壽險的部分,但我有想要保壽險,望請專家前輩們幫忙解惑指點方向。
共 15 則留言
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
您好,
「會想早點買是想在年輕時在某些保單上佔優勢先買起來,早點對未來老年生活做些保障,當然也想在如果突然生病/意外受傷時有保險能夠幫助,不必為錢所困。」好的觀念,所以更應該要清楚「錢花在刀口上
以這份保單的規劃;
主約安心寶;
還本型日額醫療(身故退回保費,需扣除已領理賠金)保障針對「住院」的相關情況,但不包含自費手術;新式、科技手術」;
手術部份;門診1500、住院3000......現行醫療趨勢,住院天數日漸下降,相對的日額型醫療無太大實質的幫助;

意外險部份不多談;不是影響太大的內容;

癌症;PCC3屬於療程型;針對癌症住院、放化療等保障;需「繳費到95歲方可保障到95歲」,效益上來說不高


醫療實支;長泰健康不是富邦一般的首選,相對另外一張富邦的來的貴「很多很多
條款:列舉式(未條列不賠)、無門診自費雜費(如自費未住院,則無法保障到

總結:
富邦這份規劃;這樣的預算下,卻依然有很大的缺口:醫療實支、癌症、重大傷病、失能、壽險(視個人情況)
以23歲的年齡;規劃基本的保障;預算不用3萬即可做到「雙醫療實支」、重大傷病、癌症、失能、意外、壽險等
當然,終身險越早買當然越便宜,但相對佔了太多預算犧牲了其他保障;如終身醫療等;
建議:先最好基本的保障,有額外的預算再考慮用「終身」搭配「定期」,既能兼顧額度,又能享有終身保障

壽險規劃的必要性:「家庭負擔」、「貸款償還責任」;若無,可優先將預算以上基本規劃抑或是自留儲蓄理財
若無人情壓力,建議可以重新規劃

規劃方向:台壽、全球、遠雄、元大

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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區

HIW2 安心寶倍終身健康保險 1000
還本型終身醫療
身故、祝壽金(99) : 總保費1.12 (需扣除已領取各項理賠金)
住院日額醫療金 : 1000元,(31日以上 : 2000)
住院手術 : 3000
門診手術 : 1500

出院後療養金 : 500
加護病房醫療金 : 2000
燒燙傷中心醫療金 : 5000
住院前後門診 : 250
老年住院關懷金 : 3000元,滿69歲起,另外給付
全殘生活扶助金 : 12/年,給付5
醫療總上限 : 300

終身醫療保費太貴了,不太實用唷,面對現在的醫療環境,會建議您以實支實付為主,花費較大的醫療雜費(藥品費,材料費等..),是實支實付的理賠範圍,終身醫療不會給付的,而終身醫療主要理賠病房費,住院一天固定給付1500元,現在住院天數也越來越短,並不適合優先保終身醫療,雖然繳完20年,有了終身保障,但終身保障卻只有一點點,假若將來需要用到理賠,幫助比較大的還是實支實付,並不是終身醫療,況且您的預算也有限,保了昂貴的終身醫療,卻忽略了其他保障

PCC3 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位
初次罹患癌症保險金
輕度癌症、重度癌症 : 第1~20年度:10萬、第21年度() 15
初期癌症 : 第1~20年度:1.5萬元、第21年度() 2.26
癌症住院醫療金 : 2400
癌症出院療養金 : 1200
癌症外科手術醫療金
 輕度/重度癌症 : 3/
 初期癌症 : 4500/
癌症門診醫療金 : 1000
癌症放射線醫療金 : 1000
癌症化學醫療金 : 1600
癌症安寧照護金 : 4/

癌症險比較建議規劃高額罹癌一次金的商品,這隻的一次金只有10萬,其他都是療程型項目,目前的癌症治療狀況,與過往大不相同了,不建議用傳統型癌症險,來支付現在高額的癌症治療費用

HSFB 長泰健康保險附約 80歲滿期 1計劃
住院病房費限額 : 1500
住院醫療費用限額 : 15萬元,若住院天數超過30天,每天增加5000醫療額度(15/30),最高限額22.5
住院/門診手術限額 : 500~16.5 (手術倍數1~330%)
重大器官移植手術保險金
 (1)心、肺或肝移植手術 : 50
 (2)胰、腎或異體骨髓移植 : 25
住院醫療日額(擇優給付) : 1500
收據 : 正本


這隻實支實付是平準型的,也就是從您現在保,爾後的保費都一樣,但值得留意的是,條款有保費調漲的機制,如果賠率太高,是有可能調漲保費的,並非固定不變,況且這麼貴的實支實付,都可以保兩隻實支實付了,有雙倍的理賠效益,如果只保一隻實支,未來恐怕也會遇到不一定能賠的狀況,如果保兩隻實支實付,一方面可分散風險,另一方面,可申請兩份理賠金,大大提高保障效益,也會建議您規劃可接受副本實支的商品,以免跟公司的醫療團保有所衝突,如果都要正本收據,只能申請一份唷

ADE 平安寶意外傷害保險附約 50
OMR 平安寶意外傷害醫療保險 5
AHI
日額型意外傷害住院醫療保險附約 10單位
意外身故/全失能 : 50
水上、陸上大眾運輸工具、公共建築火災、電梯意外身故/失能增額 : 50
空中大眾運輸工具意外身故/失能增額 : 100
1~11級意外失能金 : 2.5~50
重大燒燙傷 : 5~20
意外住院 : 1000
加護病房 : 2000
門診手術 : 1000
骨折金 : 1750~3
意外實支實付 : 5

意外險有保證續保,沒什麼問題,同樣有保證續保的,也能選擇台灣人壽的

結論:
主約終身醫療的問題會比較大,保了這麼貴的終身醫療,卻忽略了重大傷病、失能險與壽險保障,癌症與實支實付保障也偏低,會建議重新規劃,網路罐頭保單的組合,集結了各家較好的商品組合,可在您的預算內,規劃較完善的保障,您的年紀保定期壽險很便宜,也能一併規劃的

3
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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
JX妳好
終身醫療屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費,主要依照住院天數及手術等級理賠固定的金額
隨著時代的進步及健保制度的改革
住院天數漸少、門診手術越來越多、手術自付額的比例越來越高
這就會造成你過去雖然花了不少預算在規劃醫療保障方面
但若是遇到一些新式手術或是門診手術,很容易有理賠跟不上花費甚至是不理賠的情形
在目前的醫療趨勢下,實支實付在醫療險的規劃中地位越來越高
而富邦這邊幫妳規劃的HSF有兩個問題
ㄧ是無門診手術雜費
現今許多新式手術都屬於門診手術,高額醫材的部分更是需要用醫療雜費去負擔
如中老年常遇到的白內障人工水晶體置換、女性常見的達文西手臂子宮肌瘤切除,都是動輒十數萬起跳都門診手術
二是保費過高
23歲女性,一年的實支保費破萬,同保費換兩間可以做到醫療雙實支,且得到更高雜費、手術費、病房費的保障

富邦PCC3屬於療程型防癌
主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
但是隨著越來越多的高治癒率新式療法現世,如標靶藥物、免疫療法,治療癌症的主要花費漸漸從舊式療法轉到新式療法,醫療費用更是三級跳,這些是傳統防癌險很難為我們轉嫁的負擔

綜合上述,建議換成臺壽+全球+富邦產的組合,運用各間保險公司的優勢商品做這類型商品不論實際花費,主要依照住院天數及手術等級理賠固定的金額
隨著時代的進步及健保制度的改革
住院天數漸少、門診手術越來越多、手術自付額的比例越來越高
這就會造成你過去雖然花了不少預算在規劃醫療保障方面
但若是遇到一些新式手術或是門診手術,很容易有理賠跟不上花費甚至是不理賠的情形
在目前的醫療趨勢下,實支實付在醫療險的規劃中地位越來越高保障規劃
達到醫療雙實支、意外雙實支、防癌、重傷、失能及定期壽險都有的全方位保障
年繳2.6萬上下即可規劃出

疾病失能金(最高)500萬元、意外失能金(最高)800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症30萬元、重度癌症300萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
哈囉您好~
保險六大保障為:壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您:『保大再保小』『保近再保遠』

此規劃缺少失能、重大傷病
以您的年紀,一年2萬3就可以有全方位規劃且雙醫療實支實付囉~:)

cindy妹妹服務於保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3
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Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
您好:
如無人情壓力建議低保費、高保障的罐頭保單規劃,較能有效轉嫁風險(損失),累積資產。

保險有六大保障,壽險、意外險、重大傷病險、醫療險、癌症險、失能險。在預算盡可能規劃到每一面。

可參考台壽加全球配置:

台壽-可用福安心專案保費滿1萬即可出單

T02H2終身壽險 10--主約

YCC 癌症一次金 200

HNRB 醫療實支實付 計劃三

CIR3 重大傷病 10

SPAR意外險  50

SMAR2A 意外實支 3

全球

DCB 定期重大傷病 20--主約

XHR 醫療實支實付 計劃五

XDC 重大傷病  70

台壽

定期壽險 OTL 100----主約

失能一次金 BX0 500

以上規劃保障有:壽險、醫療雙實支實付、癌症險(一次金式)、重大傷病,失能險(一次金式)、意外險,為符合您的預算保障額度都可調整。

希望回答有幫助到您,我服務於中部錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

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Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
終身醫療的保費太高
真的需要了就只有婆賠償一點點而已
很多人會陷入一種迷思是終身醫療可以保障終身
但只能說終身醫療可能一次可能一次手術就只有賠個幾千塊
小手術可能還好,但如果一次手術10幾萬只拿到幾千只能說效用不高
如果真的要買終身醫療其實會建議選擇儲蓄險可能更好

真正額度夠用的醫療是某些公司的定期醫療險
保費不會太貴,缺點就是大部份都只有承保到75歲
少數會到84歲,但是保費會越來越貴
不過至少保障是充足的

然後防癌險盡量選擇一次金為主的
不要選擇療程金的模式
簡單來說一次金是確診就會給200-300萬
療程金是治療之後拿著收據去請款
如果療程不符合條約內容有可能不賠
要選療程金還是一次金應該很明顯就會看出來

希望有幫助到你
有任何問題都歡迎詢問
1
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
以下幾個想法給您參考:
1.PCC3此癌症險保障針對癌症住院、癌症手術,雖然額度看起來不錯,但目前癌症的治療方式已經不是一直住院、一直手術,更好的醫療方式已經改為標靶藥物或其他新式療法,新式療法的花費是PCC3無法給付的項目,建議規劃確診癌症即可領一筆大筆金額的險種,好處是能靈活運用,如有住院、手術藉由醫療實支實付解決即可。

2.HSFB,後期不會調漲保費的醫療實支實付,但在初期時相同額度的情況下保費是其他家保險公司的兩倍以上,、只能接受正本收據(如有團保或其他保險會有衝突)、門診手術不理賠雜費,22歲的醫療保障規劃兩家實支實付,費用不用超過一萬就可以達到很完整的保障了,並且一張收據領兩份理賠金,一筆解決醫療花費、一筆解決薪資損失。

3.以上內容屬於較基礎的意外、醫療保障,建議在規劃保障時優先轉嫁目前無法承擔的風險(100萬以上的風險),癌症一次金、重大傷病、失能,這部分是此規劃較缺少的保障

4.壽險的部分有很多種類,主要會依照您的需求,如果是想給家人的一筆錢,讓對家人的愛延續下去,建議可以藉由定期壽險去規劃,好處是費用便宜、彈性較高
如果預算許可,也可以規劃利變型壽險,壽險需求降低時解除契約甚至可以把當初所繳的保費都領回來。

給您參考一下目前網路上推薦的組合,由兩家壽險公司+一家產險意外搭配:
1. 失能:1-11級失能一次金500萬-25萬
2. 癌症一次金:最高400萬
3. 雙實支實付:病房限額3000+2000元/日,住院門診雜費限額12+15萬、住院門診手術限額22+20萬
4. 意外:意外身故50萬、意外失能一次金1-11級50-2.5萬、意外醫療實支5萬、意外日額1000元/日、骨折未住院3萬、燒燙傷12.5萬。
5. 重大傷病一次金:100萬
6.壽險:100萬

以上保費約2.2萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢


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王王
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
安心寶倍終身健康保險
身故退還所繳保費-已請領
住院醫療每日給付 1,000 元    加護病房費每日另給付 2,000 元
燒燙傷病房每日另給付 5,000 元
住院手術醫療保險金,每次給付 3,000 
門診手術保險金每次給付 1,500 元
出院療養金每日 500 元         住院前、後門診每日 250 
終身型定額給付,DRGS實施後住院天數減少,自費項目增加
假設今天住院使用到自費藥品,此項僅給付定額病房費
住院手術不管動腦、動心,動手固定給付3000元,小手術可能額度還可以
但大手術呢?自費部分仍需要自行負擔,以現在來說會建議以實支為優先
意外險
富邦意外險為少數有保證續保意外險
如要拉高額度可考慮加入產險或團險來做加強
防癌終身健康保險附約
20內初次罹患癌症(初期)給付 15,000 
20內,初次罹患癌症(重度)給付 10 
21起初次罹患癌症(初期)給付 2.25 
21起,初次罹患癌症(重度)給付 15 
癌症安寧照護保險金每年給付 4 
癌症住院每日 2,400       門診醫療每日 1,000 
癌症(初期)外科手術給付 4,500 
癌症(重度)手術每次 3  出院療養每日 1,200 
放射醫療每日/ 1,000    化學治療每日/ 1,600 
類終身型療程給付,須持續繳費使保障繼續有效,包含併發症
以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費,初次罹癌僅10萬偏低,額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先,將一次給付將額度拉高
長泰健康保險附約
心臟、肺臟或肝臟移植手術給付 50
胰臟、腎臟或造血幹細胞移植手術給付 25
病房費限額每日 1,500 元    加護病房費限額每日另給付 750
住院醫療費用限額 15 萬    手術費用每次限額 500 元~ 20
轉換定額型病房費每日 1,500
富邦少數概括式條款,須正本收據,平準保費,雖然有包含門診手術
但缺少門診雜費部分
建議搭配第二實支來拉高額度及補強門診雜費弱勢部分

若因人情需選擇富邦
主約用新平準XWS 10萬+實支HSC+意外險即可
再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可採用一次給付癌險+重大傷病將保障範圍加大,保障提高
壽險部分可先檢視是否有貸款、家庭責任,考慮是否加入定期壽險補強
失能部分,月扶助金規畫至3萬以上,失能一次金則規畫至500萬

若無特別要富邦
可參考站上推薦做規劃
較能在有限預算規劃出最大效益保障



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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
JX您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區

預算3萬,主約應該放重大傷病或壽險,而不是終身醫療。終身醫療不是不好,只是太吃預算了。

這位業務有人情關係? 如果有的話,主約換重大傷病SWL2/20年/10萬;意外險ADE拉到100萬,補強意外失能金;PCC3是療程型,療程型的內容可以靠實支實付解決,所以單位數建議下修至1單位即可;另外規劃失能一次金11R。

如果沒有,直接換家吧.. 同樣的預算能規劃到兩間以上的實支實付及更好的全方位保障。

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錠嵂寶兒
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

哈囉您好~
保險六大保障為:壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您:『保大再保小』『保近再保遠』

不曉得富邦人壽有人情的問題嗎??
如果沒有的話建議可以用台灣人壽搭配全球人壽
同樣的保費可以達到保障雙倍的效果

如果用台灣人壽搭配全球人壽保費約
22664/年

建議可以優先補足的項目如下

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。

實支實付:解決健保不給付的龐大的自付費用,建議投保雙實支實付為主。

失能險:解決賺錢能力問題,發生時能維持原本生活不被改變。

癌症險:解決罹患癌症時的標靶藥物費用。

意外險:非由疾病引起之外來突發事故。

壽險:因為疾病或意外造成回不了家的情況,保險公司給付一筆金額,解決喪葬費跟責任的問題。責任包括車貸、房貸、對家人、小孩、配偶的照顧義務...等。

解決以上問題以你的年紀保費約為 


我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
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希望有機會為您服務
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保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
您好,
文章能看出對保險是有想法的,但是要想一下,這份保單對未來是否真的有保障呢?

先說說主約,年繳1.4萬,生病時能得到的理賠只有幾千元,而年老後體力下降,需要使用較高支出的醫療耗材拉高手術成功率,卻需要花費10萬甚至20萬,那這份保單真的是您要的嗎?

提供一點小觀念,保險這種東西是用來幫助我們轉嫁無法面對的風險的,而這種幾千圓的醫療支出自身可以承受,我們風險自留,不必靠保險轉嫁,而動輒10萬甚至百萬的風險才是真正需要用保險轉嫁的。

再深入一些告訴您不推薦的險種:

1.HIW2終身醫療:
理賠內容需住院才啟動,且不是依照我們的真實花費來做理賠,就算我們這次的治療花了10萬元,而此單條款內若是寫5千就只會理賠5千,建議轉換至雙實支實付,花多少賠多少,且有雙份理賠,一份理賠解決醫療支出、另一份理賠解決因生病無法工作的薪資補償。

2.PCC3終身癌症:
終身防癌為療程型的癌症險,理賠內容多需住院才啟動,但目前的醫療技術進步,癌症的治療已不一定需要住院,目前建議規劃癌症一次金,確診即理賠一筆大金額,對於癌症治療的支出是較有幫助的,且若是不想治療,也可用這筆金錢享樂餘生,靈活運用。

3.HSF長泰醫療:
需正本理賠,理賠條款內沒有寫到會給付門診手術雜費(醫療耗材費),醫療進步越來越多手術不用住院,比如現在很多人太常使用手機而造成的黃斑部病變、青光眼、白內障,更換人工水晶體,這些門診手術約3萬到10幾萬不等而且不用住院,而這個人工水晶體的費用就屬於門診手術的雜費,建議挑選保障更完全的醫療實支補強。


以下是建議規劃內容:

壽險:身故110

失能:一次金最高500

醫療:病房限額3000+1500元/日、雜費12+12萬、手術最高22+18

癌症:一次金最高300+100

重大傷病:一次金最高100

意外:身故50萬、重大燒燙傷12.5萬、實支3(保證續保)、意外日額1000/日、

         骨折未住院最高3

以上保單年繳約2.2


有投保需求或是保單內容討論歡迎點擊頭像旁免費諮詢。


保險指南針,您保險道路的明燈。

不滿
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 防癌終身屬療程型給付,基本上可由實支實付取代,因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

4.
富邦的這個實支限正本理賠,保費比起其他家貴2-3倍。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、產險意外險

綜合以上,富邦保費太貴,壓縮到其他保障預算,以致保障不足,這個保費已經可以買到三家保險公司全方位保險,建議轉換至其他家保險公司。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:


1. 失能1-11級失能一次金500-25
2. 
癌症一次金:100
3. 
雙實支實付:病房限額3000+1500/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額22+18
4. 
意外:意外身故230萬、意外失能一次金1-11700-35萬、意外醫療實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬。
5. 
重大傷病一次金100
6. 定期壽險100

以上保費約1.9/年,以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
JX您好:

趁您還尚未規劃之前,建議您可以多參考幾家,原因如下:

1、主約為還本型終身醫療,所以本身保費會較高,
終身醫療針對住院定額給付1500元/天,住院手術最高3000/次,門診手術1500元/次

但二代健保過後,住院天數下降、自費手術及雜費趨多、門診比例變高
此類型險種效益不大建議可以做刪減,補強實支實付較能解決醫療花費問題。


2、癌症險為療程型防癌,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議補強癌症一次金效益較大。


3、富邦實支雖為平準型費率,不會調漲保費,但一開始繳費的比自然費率多出兩倍以上
且需要注意無理賠門診雜費,但未來門診比例會約來越高,
因此建議可以規劃包含門診手術及雜費的實支實付,較能有效解決未來醫療花費。


4、壽險部分須了解您想規劃的原因,若是擔心年輕時離開,家裡少了經濟支柱,
建議可以先規劃定期壽險,100萬的壽險額度一年保費不到500元,可以有限的預算內拉高保障。


以您的需求來看,建議規劃失能、定期壽險、重傷、癌症一次金、雙實支
如果規劃上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽
建議您可以先參考網路上的罐頭保單,在商品的挑選上也會比較有概念一點。


以您的年紀大約一年大約2萬左右就可以規劃到很完整的內容,
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!



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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
您好

1.依照您的年紀,三萬多已經可以規劃到兩家實支實付、其餘險種也可以規劃的更完善、額度也可以拉得更好。
2.安心寶屬於定額給付的商品,保費高效益低,因二代健保改革後住院天數下降,自費項目增加,若當真的發生風險住院,此商品無法有效解決我們高自費藥材的問題。
3.防癌險偏向療程型給付的商品,需住院治療才能申請理賠,一次金額度稍低,但家人經歷和醫療技術越來越進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,建議改為癌症一次金商品,當風險發生時能讓我們有一筆保險金靈活選擇運用,不受住院限制。
4.長泰健康需正本理賠,若碰到公司團體保險或身上其他商業保險也需正本理賠會發生衝突,建議規劃可接受副本理賠的商品。
*依照上述圖檔來看,保障缺口還有:失能險/癌症一次金/重大傷病/副本實支實付

您能希望有壽險真的是非常好的觀念!因為其他險種若我們沒有發生疾病或意外,都健健康康的就不會使用到。唯獨壽險確實可以幫助到我們,我們永遠不曉得意外什麼時候會發生,而每一個人最後一定會走向死亡,若突發狀況帶走我們,留下來的家人或另一半除了難過,是否可以承擔我們這一份經濟收入消失的風險?

您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題:
*醫療險建議規劃雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
*癌症險建議規劃一次金,早期的商品為療程型,需住院治療才能申請理賠,但因家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,而一次金不受住院限制,可以靈活運用。
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用(: 小至洗腎還可上班自理,大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙,會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
*重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的,重大疾病只認列7:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。

成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100
2.
意外險:意外身故100萬、意外實支3
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金3/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
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