醫療實支;長泰健康不是富邦一般的首選,相對另外一張富邦的來的貴「很多很多」
條款:列舉式(未條列不賠)、無門診自費雜費(如自費未住院,則無法保障到)
總結:
富邦這份規劃;這樣的預算下,卻依然有很大的缺口:醫療實支、癌症、重大傷病、失能、壽險(視個人情況)
以23歲的年齡;規劃基本的保障;預算不用3萬即可做到「雙醫療實支」、重大傷病、癌症、失能、意外、壽險等
當然,終身險越早買當然越便宜,但相對佔了太多預算而犧牲了其他保障;如終身醫療等;
建議:先最好基本的保障,有額外的預算再考慮用「終身」搭配「定期」,既能兼顧額度,又能享有終身保障
壽險規劃的必要性:「家庭負擔」、「貸款償還責任」;若無,可優先將預算以上基本規劃抑或是自留儲蓄理財
若無人情壓力,建議可以重新規劃
規劃方向:台壽、全球、遠雄、元大
以上給您參考!
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我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
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HIW2 安心寶倍終身健康保險 1000元
還本型終身醫療
身故、祝壽金(達99歲) : 總保費1.12倍 (需扣除已領取各項理賠金)
住院日額醫療金 : 1000元,(31日以上 : 2000元)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1500元
出院後療養金 : 500元
加護病房醫療金 : 2000元
燒燙傷中心醫療金 : 5000元
住院前後門診 : 250元
老年住院關懷金 : 3000元,滿69歲起,另外給付
全殘生活扶助金 : 12萬/年,給付5年
醫療總上限 : 300萬
終身醫療保費太貴了,不太實用唷,面對現在的醫療環境,會建議您以實支實付為主,花費較大的醫療雜費(藥品費,材料費等..),是實支實付的理賠範圍,終身醫療不會給付的,而終身醫療主要理賠病房費,住院一天固定給付1500元,現在住院天數也越來越短,並不適合優先保終身醫療,雖然繳完20年,有了終身保障,但終身保障卻只有一點點,假若將來需要用到理賠,幫助比較大的還是實支實付,並不是終身醫療,況且您的預算也有限,保了昂貴的終身醫療,卻忽略了其他保障
PCC3 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位
初次罹患癌症保險金
輕度癌症、重度癌症 : 第1~20年度:10萬、第21年度(含)起 15萬
初期癌症 : 第1~20年度:1.5萬元、第21年度(含)起 2.26萬
癌症住院醫療金 : 2400元
癌症出院療養金 : 1200元
癌症外科手術醫療金
輕度/重度癌症 : 3萬/次
初期癌症 : 4500元/次
癌症門診醫療金 : 1000元
癌症放射線醫療金 : 1000元
癌症化學醫療金 : 1600元
癌症安寧照護金 : 4萬/年
癌症險比較建議規劃高額罹癌一次金的商品,這隻的一次金只有10萬,其他都是療程型項目,目前的癌症治療狀況,與過往大不相同了,不建議用傳統型癌症險,來支付現在高額的癌症治療費用
HSFB 長泰健康保險附約 80歲滿期 1計劃
住院病房費限額 : 1500元
住院醫療費用限額 : 15萬元,若住院天數超過30天,每天增加5000醫療額度(15萬/30),最高限額22.5萬
住院/門診手術限額 : 500~16.5萬 (手術倍數1~330%)
重大器官移植手術保險金
(1)心、肺或肝移植手術 : 50萬
(2)胰、腎或異體骨髓移植 : 25萬
住院醫療日額(擇優給付) : 1500元
收據 : 正本
這隻實支實付是平準型的,也就是從您現在保,爾後的保費都一樣,但值得留意的是,條款有保費調漲的機制,如果賠率太高,是有可能調漲保費的,並非固定不變,況且這麼貴的實支實付,都可以保兩隻實支實付了,有雙倍的理賠效益,如果只保一隻實支,未來恐怕也會遇到不一定能賠的狀況,如果保兩隻實支實付,一方面可分散風險,另一方面,可申請兩份理賠金,大大提高保障效益,也會建議您規劃可接受副本實支的商品,以免跟公司的醫療團保有所衝突,如果都要正本收據,只能申請一份唷
ADE 平安寶意外傷害保險附約 50萬
OMR 平安寶意外傷害醫療保險 5萬
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 10單位
意外身故/全失能 : 50萬
水上、陸上大眾運輸工具、公共建築火災、電梯意外身故/失能增額 : 50萬
空中大眾運輸工具意外身故/失能增額 : 100萬
1~11級意外失能金 : 2.5~50萬
重大燒燙傷 : 5~20萬
意外住院 : 1000元
加護病房 : 2000元
門診手術 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支實付 : 5萬
意外險有保證續保,沒什麼問題,同樣有保證續保的,也能選擇台灣人壽的
結論:
主約終身醫療的問題會比較大,保了這麼貴的終身醫療,卻忽略了重大傷病、失能險與壽險保障,癌症與實支實付保障也偏低,會建議重新規劃,網路罐頭保單的組合,集結了各家較好的商品組合,可在您的預算內,規劃較完善的保障,您的年紀保定期壽險很便宜,也能一併規劃的
疾病失能金(最高)500萬元、意外失能金(最高)800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症30萬元、重度癌症300萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元
保險有六大保障,壽險、意外險、重大傷病險、醫療險、癌症險、失能險。在預算盡可能規劃到每一面。
可參考台壽加全球配置:
台壽-可用福安心專案保費滿1萬即可出單
T02H2終身壽險 10萬--主約
YCC 癌症一次金 200萬
HNRB 醫療實支實付 計劃三
CIR3 重大傷病 10萬
SPAR意外險 50萬
SMAR2A 意外實支 3萬
全球
DCB 定期重大傷病 20萬--主約
XHR 醫療實支實付 計劃五
XDC 重大傷病 70萬
台壽
定期壽險 OTL 100萬----主約
失能一次金 BX0 500萬
以上規劃保障有:壽險、醫療雙實支實付、癌症險(一次金式)、重大傷病,失能險(一次金式)、意外險,為符合您的預算保障額度都可調整。
希望回答有幫助到您,我服務於中部錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!
以上保費約2.2萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
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保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
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以下是建議規劃內容:
壽險:身故110萬
失能:一次金最高500萬
醫療:病房限額3000+1500元/日、雜費12+12萬、手術最高22+18萬
癌症:一次金最高300+100萬
重大傷病:一次金最高100萬
意外:身故50萬、重大燒燙傷12.5萬、實支3萬(保證續保)、意外日額1000/日、
骨折未住院最高3萬
以上保單年繳約2.2萬
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給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:
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以您的需求來看,建議規劃失能、定期壽險、重傷、癌症一次金、雙實支。
如果規劃上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽,
建議您可以先參考網路上的罐頭保單,在商品的挑選上也會比較有概念一點。
以您的年紀大約一年大約2萬左右就可以規劃到很完整的內容,
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
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您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題:
*醫療險建議規劃雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
*癌症險建議規劃一次金,早期的商品為療程型,需住院治療才能申請理賠,但因家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,而一次金不受住院限制,可以靈活運用。
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用(例: 小至洗腎還可上班自理,大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙,會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
*重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的,重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。
成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金3萬/月,一次金100萬以上