33歲男

您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題：
＊醫療險建議規劃雙實支實付，花多少賠多少，因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加，雙實支實付，一份收據兩份理賠，可解決醫療費用和薪資損失。
＊癌症險建議規劃一次金，因療程型必須住院治療才能申請理賠，
相對一次金的靈活度較高(例:標靶藥物)
＊失能險建議規劃一次金/扶助金，解決發生失能時，造成收入中斷且需長期照護的費用(例:癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙，會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
＊重大傷病，理賠範圍廣，近400項，疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的，重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。

您可以參考，成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金4萬/月，一次金100萬以上

目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險

如您所述三商實支、醫療險等等再門診手術理賠上限制頗多 額度偏低 加上已經有繳費期滿的定額型險種
然而他給您推薦的方案沒有補強真的較為實用的實支實付 反而推終身醫療出來 導致您有 這個方案花錢又無法滿足需求解決問題的感覺

目前建議如下：
舊有保單：
還在繳費的終身手術險 如果繳費時間未過半
考慮捨棄該保單 
畢竟已經有另一張滿期的手術險了

若繳費已過半則自行斟酌是否調整

醫療險補強部分：
補上第二家條款完整額度足夠的實支實付
甚至可以補上第三家實支實付 待實支實付建構完成 捨棄三商條件較不足的實支實付
來完成醫療保障的替代配置

其他需要補強的險種有：
一次金癌症險
彌補傳統療程式防癌險無法支付 無需住院就要花費龐大費用的新式癌症療法
例如：免疫療法、標靶藥物

重大傷病險
領取全民健保重大傷病卡即可起動給付的緊急醫療基金 範圍比傳統重大疾病險更大 起動時間更快 可順勢補強原本重大疾病險額度的不足

失能險
無論疾病、意外、老化退化造成失能導致無法工作 甚至需要專人照護日常生活時可以持續給予金流的險種
失能險依據失能等級表認定失能狀態後有以下兩種給付方式

1.一次金
失能一次金部分由於是一整筆給付
適合當遭遇失能時拿來購買輔具、搬家、改造無障礙設施等

2.扶助金
失能扶助金則是符合1-6級失能等級後 每月或每年持續給予一筆金流 屬於長期抗戰型的險種

以上險種依據自身需求、預算做挑選與搭配
可參考目前較好搭配、條款完善的幾家保險公司

例如：全球、遠雄、台壽、康健等等做搭配

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

泛承熙您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

想要問版上各位大大的建議 業務推薦這兩張 優缺點 意義在哪?? 都沒說到我需要的"點"

簡單跟您分析業務提供您的那兩個方案

方案一：終身醫療、特定傷病

優點：終身且著重在日額，現今規劃重大傷病是趨勢，重大傷病包含300多項，理賠方式為領卡就賠，而這個特定傷病會被侷限住。

方案二：重大傷病

會建議您這是不錯的商品，如果可以透過終身+定期，會讓我們在預算裡規劃到更完整的保障。

只感覺一直被洗二十年繳費終身險 賠又賠不多 限制一大堆 終身險的好處在哪??

二十年保障終身，是大多搭配保單時主約的限制，好處就是終身，不用擔心續保的最高年齡限制，不過若如上所述，您身體健康無異常，整份都以定期搭配，也都是可以提供給您做比較和參考的。

如果我想要買實支實付 只要我生病 看病就有理賠的那種 費用為多少?

依您現在的年齡而言，因為仍須以主約搭配附約的方式，若以完全定期做搭配，最低6000內能做到唷！

之前手指骨折 獲得理賠八千元 但工作休息了 薪資減損
這是意外險的理賠，就能協助您做到的唷！意外險的骨折理賠方式，是依照骨折部位去乘以天數的。

以下幾點建議提供您參考：

1.您目前既有的保障有壽險、重大疾病、癌症、住院日額且都是屬於終身型的商品。

2.既有保單一併做檢視是很不錯的！即使大多商品已經期滿，定期險的部分，每年繳費，也須規劃在刀口上，買保險是用來解決我們擔心的問題的。

3.舉例您的既有保單，正健康住院醫療，「正本理賠」「門診手術和雜費共用額度」「手術227限制」都是這項商品的問題點。

4.目前保單的缺口：癌症一次金、醫療實支實付、失能險

5. 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療雜費增加，更須留意在雜費、門診手術的部分。

兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

兩個保險的原則<保大不保小><保近再保遠>

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您的保單分析及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
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覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人

可以提供以下服務:

➡️保單諮詢及建議

➡️保險相關問題

➡️保單健診和規劃

第一方案都是綁終身的，這位業務可能要過考核吧.. 壽險是解決階段性的家庭責任，用平準定期的方式去規劃除了保費便宜外，能規劃的額度也會比較高。

終身醫療的保費都能規劃到快三間實支實付了，能解決的額度有限，真的要規劃的話考慮全球PHB吧，75歲後還會轉成實支實付。

特定傷病只會賠22項罕見疾病，比較建議規劃重大傷病，重大傷病賠涵蓋癌症在內共300多項疾病項目，只需有健保局核發的重大傷病卡就可以賠了，效果比特定傷病更好。

第二方案規劃的終身重大傷病，繳費20年，總繳保費393000，如果改用定期險規劃，以全球重大傷病XDC為例好了，能保障至72歲還有找，雖然不是終身的，但保費壓力不會那麼大，前期能規劃的額度也可以拉比較高。

除了補強實支實付外，也建議補強失能險跟重大傷病，如果本身沒有體況，可以參考台灣看看，台灣雖然核保嚴格且要求標準體，但商品都不錯。

全球也有不錯的商品，只是失能險停售了，目前失能險僅剩下台灣、康健、富邦這幾家有而已。

希望有機會服務到您，可以點擊免費諮詢一起討論，或給我個最佳留言唷！

在規劃保險之前
想詢問是否兩年內有住院或就診的紀錄呢
五年內是否有住院超過七天呢
以上都會影響到核保以及保險規劃的方向

若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

如果有解決到您的問題，可以按最佳留言或讚！！

您的小小舉動對我是最大幫助！

我舉個腦中風的例子：

理賠條件是須發生神經機能障礙的6個月後
還留有以下四下其中之一
1.植物人狀態

2.一肢以上完全喪失機能

3.無法自行處理日常生活且需要他人扶助