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泛承熙 小資族

33歲男

33歲未婚男性廚師 月入五萬 無先天痼疾 無住院紀錄 身體狀況健康

是三商美邦保戶 身上已有

二十年繳費金富多終身保險 250,000.00元 繳費期滿 0.00元
二十年繳費新重大疾病終身壽險附約 500,000.00元 繳費期滿 0.00元
正健康住院醫療健康保險附約計劃D 1單位 繳費中 3,294.00元
二十年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約 1,000.00元 繳費期滿 0.00元
二十年繳費手術醫療終身健康保險附約 1,000.00元 繳費期滿 0.00元
二十年繳費新防癌終身健康保險附約計劃三 2單位 繳費期滿 0.00元
二十年重大疾病及2、3級殘廢豁免保險費附約 40,000.00元 滿期 0.00元
意外身故及殘廢保險金 1,247,312.00元 繳費中 1,447.00元
傷害醫療保險金日額 1,000.00元 繳費中 780.00元
傷害醫療保險金限額 30,000.00元 繳費中 690.00元

二十年繳費好漾手術醫療終身健康保險 1,000.00元 繳費中 7,080.00元



業務推薦兩個方案給我 都是二十年繳費的
(我看不是很懂,買的意願也不高)

第一方案:
二十年繳費"祥安心終身壽險" 保額10萬 保費3650
二十年繳費"鑫好健康終身醫療健康保險金附約" 保額1千 保費12970
二十年繳費"增安心特定傷病終身健康保險附約"保額50萬 保費5700
二十年安心豁免保險費附約 保額22000 保費1041

年繳保費23361
第二方案:

二十年繳費愛安心重大傷病終身健康保險 保額五十萬 保費19650

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因為感覺保障不夠 門診手術理賠限制一堆 額度不高

我比較偏向想要說 如果去看醫生 就有理賠且足夠支付的保障類型

之前手指骨折 獲得理賠八千元 但工作休息了 薪資減損

想要問版上各位大大的建議 業務推薦這兩張 優缺點 意義在哪?? 都沒說到我需要的"點"

只感覺一直被洗二十年繳費終身險 賠又賠不多 限制一大堆 終身險的好處在哪??

如果我想要買實支實付 只要我生病 看病就有理賠的那種 費用為多少??

各家保險都有意願參考比較 不侷限三商美邦
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更新:再補充發問

定期一年一約實支實付醫療險

會因為我年紀增長 保費變貴 or 拒絕承保嗎??

本人無住院紀錄 無先天疾病殘疾

定期醫療實支實付險 一年費用為多少??

想用儲蓄險年年還本的25000$ 用來支出 新的保險費用
共 8 則留言
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
想要問版上各位大大的建議 業務推薦這兩張 優缺點 意義在哪?? 都沒說到我需要的"點"
沒有。

正健康住院醫療健康保險附約計劃D 1單位 繳費中 3,294.00元
(早期的實支實付)

如果我想要買實支實付 只要我生病 看病就有理賠的那種 費用為多少??
感冒門診,沒有理賠哦! 實支實付啟動條件為 住院或手術哦!
因為已經有實支實付了。
可以參考以下副本理賠的實支實付。
例如:台壽、全球、遠雄、宏泰、元大。
如果會CARE有手術限制2-2-7的部分。
可以直接參考全球、台壽、元大。
前兩間保費比較便宜,皆可以便宜規劃
1
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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
您好

先和您分析已有保障內容:
1.重大疾病只認列7項,範圍較狹窄。
2.日額醫療和手術險效益不太高,因二代健保改革後住院天數下降,自費項目增加,因此定額給付的商品幫助就不太大。
3.原癌症險屬於療程型給付的商品,需住院治療才能申請理賠,但家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物治療可於門診施打,無需住院,建議規劃癌症一次金,當風險發生時有一筆保險金能讓我們靈活運用。
4.依照您原有的保單來看,保障缺口還有:重大傷病/癌症一次金/失能險/第二間實支實付

方案一分析:
1.終身醫療保費高效益低,和上述日額醫療意思一樣。因此不建議規劃。
2.特定傷病只包含18項,原有的重大疾病加起來範圍也還是太狹窄,建議規劃重大『傷』病會比較好,理賠範圍廣,400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。
方案二分析:
1.愛安心重大傷病屬於還本型,保費自然比定期險的貴,建議規劃定期重大傷病險就可以。

您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題:
*醫療險建議規劃雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
*癌症險建議規劃一次金,因療程型必須住院治療才能申請理賠,
相對一次金的靈活度較高(:標靶藥物)
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用(:癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙,會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
*重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的,重大疾病只認列7:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。

您可以參考,成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100
2.
意外險:意外身故100萬、意外實支3
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金4/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
泛承熙您好

舊有保單已有:
儲蓄險、重大疾病險、終身醫療、終身手術險、終身療程式防癌險 這幾張已滿期

正本收據實支實付、意外險系列定期險
另有一張終身手術險繳費中

先恭喜你有許多保障已經繳滿

舊有保單規劃多著重於定額給付型的醫療險種

然而目前二代健保環境
住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 也導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險

如您所述三商實支、醫療險等等再門診手術理賠上限制頗多 額度偏低 加上已經有繳費期滿的定額型險種
然而他給您推薦的方案沒有補強真的較為實用的實支實付 反而推終身醫療出來 導致您有 這個方案花錢又無法滿足需求解決問題的感覺

目前建議如下:
舊有保單:
還在繳費的終身手術險 如果繳費時間未過半
考慮捨棄該保單 
畢竟已經有另一張滿期的手術險了

若繳費已過半則自行斟酌是否調整

醫療險補強部分:
補上第二家條款完整額度足夠的實支實付
甚至可以補上第三家實支實付 待實支實付建構完成 捨棄三商條件較不足的實支實付
來完成醫療保障的替代配置

其他需要補強的險種有:
一次金癌症險
彌補傳統療程式防癌險無法支付 無需住院就要花費龐大費用的新式癌症療法
例如:免疫療法、標靶藥物

重大傷病險
領取全民健保重大傷病卡即可起動給付的緊急醫療基金 範圍比傳統重大疾病險更大 起動時間更快 可順勢補強原本重大疾病險額度的不足

失能險
無論疾病、意外、老化退化造成失能導致無法工作 甚至需要專人照護日常生活時可以持續給予金流的險種
失能險依據失能等級表認定失能狀態後有以下兩種給付方式

1.一次金
失能一次金部分由於是一整筆給付
適合當遭遇失能時拿來購買輔具、搬家、改造無障礙設施等

2.扶助金
失能扶助金則是符合1-6級失能等級後 每月或每年持續給予一筆金流 屬於長期抗戰型的險種

以上險種依據自身需求、預算做挑選與搭配
可參考目前較好搭配、條款完善的幾家保險公司

例如:全球、遠雄、台壽、康健等等做搭配

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

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咔哩咔哩
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區

泛承熙您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

想要問版上各位大大的建議 業務推薦這兩張 優缺點 意義在哪?? 都沒說到我需要的"點"

簡單跟您分析業務提供您的那兩個方案

方案一:終身醫療、特定傷病

優點:終身且著重在日額,現今規劃重大傷病是趨勢,重大傷病包含300多項,理賠方式為領卡就賠,而這個特定傷病會被侷限住。

方案二:重大傷病

會建議您這是不錯的商品,如果可以透過終身+定期,會讓我們在預算裡規劃到更完整的保障。

只感覺一直被洗二十年繳費終身險 賠又賠不多 限制一大堆 終身險的好處在哪??

二十年保障終身,是大多搭配保單時主約的限制,好處就是終身,不用擔心續保的最高年齡限制,不過若如上所述,您身體健康無異常,整份都以定期搭配,也都是可以提供給您做比較和參考的。

如果我想要買實支實付 只要我生病 看病就有理賠的那種 費用為多少?

依您現在的年齡而言,因為仍須以主約搭配附約的方式,若以完全定期做搭配,最低6000內能做到唷!

之前手指骨折 獲得理賠八千元 但工作休息了 薪資減損
這是意外險的理賠,就能協助您做到的唷!意外險的骨折理賠方式,是依照骨折部位去乘以天數的

以下幾點建議提供您參考:

1.您目前既有的保障有壽險、重大疾病、癌症、住院日額且都是屬於終身型的商品。

2.既有保單一併做檢視是很不錯的!即使大多商品已經期滿,定期險的部分,每年繳費,也須規劃在刀口上,買保險是用來解決我們擔心的問題的。

3.舉例您的既有保單,正健康住院醫療「正本理賠」「門診手術和雜費共用額度」「手術227限制」都是這項商品的問題點。

4.目前保單的缺口:癌症一次金、醫療實支實付、失能險

5. 因應現今二代健保,住院天數下降、醫療雜費增加,更須留意在雜費、門診手術的部分

兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

兩個保險的原則<保大不保小><保近再保遠>

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您的保單分析及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
您好,
很慶幸有保戶有警覺
只感覺一直被洗二十年繳費終身險 賠又賠不多 限制一大堆 終身險的好處在哪??
定期:便宜、額度高、靈活性高(不需要、費率過高即刪減、調整額度)

終身:相對貴、額度較低、保障終身
您原有保單:
二十年繳費金富多終身保險 250,000.00元 繳費期滿 
身故、生存年金(每兩年給付一次;1-10次2.5萬,21周年起每年2.5萬到終身)
二十年繳費新重大疾病終身壽險附約 500,000.00元 繳費期滿 
身故、重大疾病保障(7項)

正健康住院醫療健康保險附約計劃D 1單位 繳費中 3,294.00元
醫療實支;
實支病房2000/天 實支轉定額2000/天
門診手術1500-1.5萬限住院
醫療自費雜費20萬(、住院手術)
二十年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約 1,000.00元 繳費期滿 
病房費定額1000/天
加護病房3000/天
緊急醫療轉送(救護車)1000
急診保險金500/次
住院前後門診250/次
住院出院療養金500/天
二十年繳費手術醫療終身健康保險附約 1,000.00元 繳費期滿
住院手術5000-6萬
二十年繳費新防癌終身健康保險附約計劃三 2單位 繳費期滿
初次罹癌72萬
癌症住院6000/天
手術後住院金2000/天
手術保險金8萬
特定手術10萬
放化療3000/3000
住院出院療養金4000/天
意外身故及殘廢保險金 1,247,312.00元 繳費中 1,447.00元
意外身故124萬
重大燒燙傷31萬
意外2-11級失能111萬-6.2萬
傷害醫療保險金日額 1,000.00元 繳費中 780.00元
意外住院1000/天
骨折保險金1750-3萬
傷害醫療保險金限額 30,000.00元 繳費中 690.00
意外實支3萬
以上!!
先說明,重大傷病保障300多項,含括特定傷病、重大疾病;
保障項目多到少依序為重大傷病、特定傷病、重大疾病

終身醫療不是不好,再規劃完完整且足額的規畫後,再規劃即可!但因您已經有規畫過了,日後就自己留意即可
醫療實支;留意幾個重點;列舉式、概括式條款;列舉式(未提列不賠)
門診住院手術是否皆有理賠且額度足夠,自費雜費是否門診住院皆有理賠
以這樣的概念去看上面業務給您的方案,應該很明瞭了!
又推重大疾病、又推終身醫療!....

您規劃的缺口:重大傷病、癌症一次金、醫療實支、失能
規劃方向:台壽、全球、康健、友邦、安聯等

若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

          

可以提供以下服務:

保單諮詢及建議

保險相關問題

保單健診和規劃

1
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區

第一方案都是綁終身的,這位業務可能要過考核吧.. 壽險是解決階段性的家庭責任,用平準定期的方式去規劃除了保費便宜外,能規劃的額度也會比較高。

終身醫療的保費都能規劃到快三間實支實付了,能解決的額度有限,真的要規劃的話考慮全球PHB吧,75歲後還會轉成實支實付

特定傷病只會賠22項罕見疾病,比較建議規劃重大傷病,重大傷病賠涵蓋癌症在內共300多項疾病項目,只需有健保局核發的重大傷病卡就可以賠了,效果比特定傷病更好。

第二方案規劃的終身重大傷病,繳費20年總繳保費393000,如果改用定期險規劃,以全球重大傷病XDC為例好了,能保障至72歲還有找,雖然不是終身的,但保費壓力不會那麼大,前期能規劃的額度也可以拉比較高。

除了補強實支實付外,也建議補強失能險跟重大傷病,如果本身沒有體況,可以參考台灣看看,台灣雖然核保嚴格且要求標準體,但商品都不錯。

全球也有不錯的商品,只是失能險停售了,目前失能險僅剩下台灣、康健、富邦這幾家有而已。

希望有機會服務到您,可以點擊免費諮詢一起討論,或給我個最佳留言唷!

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巴布
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 15 小時內回覆討論區
您好

業務推薦得您一樣是終身型商品
針對住院日額重大傷病做給付 
您擔心的問題好像沒解決到核心?
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終身型的商品優點在於,繳費20年就可以保障到終身

但正是因為終身型,保險公司也要賺錢
缺點就是保障拉低,保費很高
如果要調整則會因為終身型商品,調整則會顧慮到很多問題
---
目前流行的定期險則是一年一約
優點在於保障可以拉到最高,保費也不會太重
調整可以隨時做調整,不會有其他疑慮
____
目前實支實付優點在,限額內醫療花費花多少就賠多少,真正解決醫療開銷
最高可以規劃到三家

如果您想要規劃實支實付的話,保費大約1-2萬左右,然後第二年再去做調整
那如果要補強目前的額度,大約3萬/年就可以解決目前的缺口

如果需要方案或是規劃的內容可以免費做諮詢喔
___

在規劃保險之前
想詢問是否兩年內有住院或就診的紀錄呢
五年內是否有住院超過七天呢
以上都會影響到核保以及保險規劃的方向

若有需求,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

如果有解決到您的問題,可以按最佳留言或讚!!

您的小小舉動對我是最大幫助!

1
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保險知識家
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 15 小時內回覆討論區
您好~

第一方案終身醫療無法解決目前醫療著重的自費醫療項目花費(達文西手術、耗材費、醫師指示用藥)且保費貴因此不建議規劃

第二方案重大傷病雖然不錯不過終身保費貴,建議用定期重大傷病來規劃會更好
保費便宜可規劃額度較高,其餘預算還能用來補強其他保障

您舊友三商實支,手術費、雜費共用額度在某些醫療花費會有理賠額度不足的問題
且有健保手術2-2-7限制
門診手術與門診雜費共用1.5萬,目前許多手術改為門診手術

像是人工水晶體,便宜的約3萬就有了但如果要品質好一點的約將近10萬
這樣的額度完全無法轉嫁風險

建議規劃第二家實支來補強三商實支的健保手術限制以及額度不足的劣勢

您舊有癌症險為療程型,癌症險會建議規劃癌症一次金,因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠,在過程中理賠較麻煩,相對一次金的靈活度較高,例如:標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用

舊有的三商
重大疾病理賠較嚴格

我舉個腦中風的例子:

理賠條件是須發生神經機能障礙的6個月後
還留有以下四下其中之一
1.
植物人狀態

2.一肢以上完全喪失機能

3.無法自行處理日常生活且需要他人扶助

4.喪失言語和咀嚼機能

建議規劃重大傷病險:理賠範圍300多項疾病由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題,理賠方式為一次金

您保障內缺少失能險,失能險因意外或疾病喪失工作能力符合失能等級可以理賠,收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品),建議補強

建議補強的保障:第二家實支、失能險、重大傷病、癌症一次金

以上建議給您
有任何問題可點擊頭像諮詢



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