42歲男 保單規劃及建議

1.台灣HNRB：特點在於沒有疾病等待期
2.全球XHR：特點在於１．限制較寬鬆，２．續保到80歲，３．保費較便宜
3.元大JR：特點在於可以用雜費來補病房費而且手術費不打折，可續保到84歲

2. 另外，也可以考慮台灣人壽
cir3 定期重大傷病險  
BX0 失能險一次金  CP值可以很高呦

商品選擇每間公司優點不同，還是建議分析溝通需求、預算，才能更適合您唷。

我是錠嵂的DoReMi 🎵
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全球

DCB 定期重大傷病 20萬--主約

XHR 醫療實支實付 計劃五

XDC 重大傷病  80萬

希望回答有幫助到您，我服務於中部錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

1-11級失能一次金(最高)500萬元、1-6級失能補償金50萬元
重大傷病(含癌症)100萬元、病房費(實支實付)4000元、醫療雜費限額17萬元
住院手術(最高)66萬元、門診手術(最高)66萬元、壽險100萬元

Quentin 您好~

以下幾點給您參考

    RK1優勢包含了原有重大傷病沒有的『急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術』部分

3. 新光卡安心重大傷病為還本型，會超出您的預算，用定期險做補強比較實際

    長照久久B型屬於長照險，以巴士量表為理賠基準。

    可先參考它們的不同再做進一步的規劃：）

https://www.smartbeb.com.tw/article/Disability/id/243

我服務於錠嵂保險經紀人公司

保單分析與健檢服務，讓您了解自身保障好easy。

客製保險規劃服務，為您解決擔憂、完成心願。

保險找菁菁，實在又安心：）

您的信任就是我的責任！

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

您好

舊有保單除了補足重大傷病外，實支實付也會建議在新增一隻，因為原本的新光實支太過陽春，理賠額度較低，不適用於現在昂貴的醫療費。

個人建議規劃全球或台灣，兩家都有重大傷病，台灣有多失能險的保障可以規劃，只是主約大多要求標準體，可能要注意自身有無體況再決定是否投保；全球的重大傷病針對器官移植、重大創傷、脊椎損傷或病變引起的併發症有多給付20%的保險金，相對的後期保費就會比較貴。

另外之前家人有被介紹新光安心卡重大傷病定期保險與長照久久B型，
請問是否適合自己的狀況，或有其他合適的選擇呢？

新光安心卡如果第一年就罹患重大傷病，只會退還所繳保費，另外因為是還本型的關係，保費也會比較貴。可以換算看看，保額100萬的重大傷病，安心卡規劃20年，總繳保費904000，但如果規劃在台灣的重大傷病，就算繳到20年後，總繳保費也才326700，差了不只一半。

在規劃長照險時，應該先了解長照險的理賠定義，長照險分為2種理賠：生理功能障礙及認知功能障礙。生理功能障礙為食、衣、行、移、浴、廁，6項有3項需由他人協助才算；認知功能障礙則是如失智那樣才算，那除了理賠標準嚴苛外，保戶還需要維持長照狀態，保險金才會繼續給付，要是之後康復了，保險金也會停止給付，後續要做的療養、家庭經濟維持等問題，只能靠自己負擔了。

若有任何保險問題，或想做補強的規劃，可以點擊免費諮詢，或是給我一個最佳留言唷！

醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸

 ◎小病小傷：一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!

再來長照險本身和失能險領取的條件是有很大差異的，
失能險還存在為數不多的終身及定期，有需要可私詢~

🎯長照久久B型~根據條款第五條的保險範圍

一、因疾病、傷害、體質衰弱或認知障礙經醫院專科醫師診斷確定符合第二條第七款之「長期照顧狀態」者,並於免責期間屆滿時仍生存且持續符合「長期照顧狀態」者。

★★★換句話說一旦不符合長期照護狀態就不能再繼續領★★★，也就是說不能做復健讓自己的狀況好轉!

長照 VS失能險 比較如下：

✅長照險：

主要依下列两點判定長期照顧狀態：

「生理功能障礙」：依巴氏量表或依其它臨床專業評量表診斷判定，下列六項日常生活自理能力，持續存有三項(含)以上之障礙者：例如：吃飯、沐浴、更衣、如廁、平地行動、移位等６項，至少３項無法自行完成。

「認知功能障礙」：經診斷判定為持續失智狀態且依臨床失智量表(CDR)評估達中度(含)以上(即CDR大於或等於2分，非各分項總和)者。也就是俗稱的「失智」，要由專科醫師確認符合失智狀態，「同時」也無法分辨時間、人、地點當中兩項的器質性痴呆。

✅ 失能險：

失能等級分為11級80個項目，從輕到重都有保障到。

優點：

1。涵蓋範圍廣，從頭到腳都有保障(中樞神經障害、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、上肢、下肢)

2。只需要認定一次，較人性。

以中風為例，本來半身癱患，經過復健狀況改善已能自己行走，失能照顧金的錢一樣繼續領，視不同商品而定，目前終身型最長可給付20年。

3。有一次金、月(年)生活照顧金、保證給付等... 

以上提供您參考，希望有幫助到您  :）  

可點選頭像右側的諮詢一同研究討論規劃出您的專屬保單     

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42歲男 保單規劃及建議

42歲男，辦公室一般內勤人員
保費預算：再增加2至3萬左右
目前已有保險如下：
[新光人壽]
新防癌終身壽險
新長安終身壽險
長福終身壽險
安心住院保險附約 (未提供 投保計畫別 暫時以HS-10計畫來說明)

=== >> 每日病房費用保險金之給付 1000元/日、醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額 10萬、附屬品費用限額1萬元、被保險人住院期間接受附表二所列之「重大手術」治療或住進加護病房（燒燙傷病房）者，本公 司改依附表一「醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額」之貳倍內計算核付前條所列之醫院各 項雜費及外科手術費用。
平安意外傷害保險附約
意外傷害醫療保險附約

綜合保障附約
=== >> 舉例 投保 30萬來說明 (請自行換算投保保障內容)
綜合保障附約30萬
意外身故給付 30 萬
意外殘廢保險金給付
意外1~11級殘廢，給付 30 萬 × 殘廢等級比例 100%~ 5%
傷害住院醫療保險金
意外住院每日給付 600 元
完全骨折 (基數) 300 元
不完全骨折 (基數) 150 元
骨骼龜裂 (基數) 75 元
手術保險金 1500~6萬 元
疾病醫療
手術保險金 1500~6萬 元

[富邦人壽]
安泰富貴終身壽險

富邦人壽新健康醫療費用定額給付保險附約
=== >>
一、住院醫療日額保險金、二、加護病房或燒燙傷中心保險金(住院醫療日額保險金*1.25倍)、三、住院手術醫療保險金(本公司按 「外科手術分類表」所列該手術等級之「每次手術醫療保險金」乘以被保險人所投保之單位數給付 「住院手術醫療保險金」)、四、出院居家療養保險金(實際住院日數超過六日者，本公司按實際住院日數乘以所投保之「住院醫 療保險金日額」的四分之一給付「出院居家療養保險金」，但每次給付日數最高以九十日為限)、五、長期住院補助保險金 (被保險人住院治療，且實際住院日數超過三十日時，本公司按超過之日數乘以所投保之「住院醫 療保險金日額」的四分之一給付「長期住院補助保險金」，但每次給付日數最高以一百五十日為限)

各等級每次手術醫療保險金給付表 新臺幣 元/每單位

手術等級 1 2 3 4 5 6 7 8 每次手術醫療保險金 350 750 1,500 2,000 3,000 4,500 6,000 7,500

富邦人壽保險費豁免附約
安泰新癌症醫療終身保險附約

日額型住院醫療終身保險附約
=== >>
此種保險通常為 住院日額給付、住院手術給付(住院日額*手術倍數)

因現有保單主約都快要繳滿，且年過40想再規劃下階段需要注意的保障。
目前希望能加強重大傷病的保障，失能/長照是次一步的規劃，
不會特別考慮壽險或還本的部分，希望保障是用在自己身上，
當需求發生時不會過度麻煩旁人。不知以上想法是否有不足之處？
另外之前家人有被介紹新光安心卡重大傷病定期保險與長照久久B型，
請問是否適合自己的狀況，或有其他合適的選擇呢？ (會在以下進行建議)
謝謝大家~

=== >>
由於要考慮整體的保障規劃, 所以新光的安心卡重大傷病保險不列為最優先的投保險種; 而長照久久屬於長期看護險是 按照『巴式量表』來衡量身體狀況, 申請理賠的條件較失能險嚴格許多, 且每一年都要重新複檢身體狀況一次故市場的接受度較低 , 因此也不建議優先規劃。 

Quentin您好 ( 保險依師專業敬業的為您服務 )

=== >>
保險依師從上面的保障分析, 發現Quentin的實支實付醫療險還有明顯不足之處, 所以建議可以再補充 第二家實支實付醫療險對你的保障會更有利。

規劃重大傷病時, 重大傷病保險是否包含 『急性心肌梗塞和冠狀動脈繞道手術』, 可以續保到幾歲, 及總繳保費有多少 ?

由於Quentin 比較想先規劃 重大傷病保險且 失能/長照是次一步的規劃, 所以保險依師給你以下的保險建議 : (可加以組合喔~~~)

(一)、全球人壽 (DCB醫卡照85重大傷病定期健康保險+ XDC醫卡照重大傷病一年期健康保險附約+XHR醫療費用健康保險附約)

(二)、遠雄人壽 (FI4 傳富新終身壽險 + RK1 保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 + RSL 真安心醫療保險附約(103) + RJ1 康富醫療健康保險附約)

RK1保安心是極少數內含『急性心肌梗塞和冠狀動脈繞道手術』這兩個重大疾病的重大傷病保險

(三)、台灣人壽 (CIR3卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約、HNRB新住院醫療保險附約 、BX0一年定期失能健康保險附約)

(四)、富邦人壽 醫起呵護重大傷病保險 (SWK2) 是市場上非常熱賣的重大傷病定期險

(五)、元大人壽 JR享有心住院醫療保險附約、DD重疾及特定傷病健康保險附約

享有心住院醫療健康保險附約 (JR) / 保證續保至84歲/  副本收據可理賠。

保險依師已準備好 各種完整的保單規劃和組合 等著 Quentin來 【免費諮詢】 

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您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題：
＊醫療險建議規劃雙實支實付，花多少賠多少，因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加，雙實支實付，一份收據兩份理賠，可解決醫療費用和薪資損失。
＊癌症險建議規劃一次金，因療程型必須住院治療才能申請理賠，
相對一次金的靈活度較高(例:標靶藥物)
＊失能險建議規劃一次金/扶助金，解決發生失能時，造成收入中斷且需長期照護的費用(例:癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙，會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
＊重大傷病，理賠範圍廣，近400項，疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的，重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。

您可以參考，成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金4萬/月，一次金100萬以上

長照險認定嚴苛不建議規劃
以下六項需符合三項:1.進食2.移位3.如廁4.沐浴5.更衣6.平行移動
又或者是1.時間2.場所3.人物這三項無法分辨其中兩項
兩種方式其中一個符合才算

會建議規劃失能險較佳，因意外或疾病喪失工作能力符合失能等級可以理賠
台壽可規劃BX0失能一次金，可規劃額度最高為500萬

以上建議給您
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方便請問2年內有沒有任何體檢異常呢
5年內有沒有住院超過7天以上呢

因為保險公司對身體狀況比較要求
也攸關保險公司的挑選

以上問題較個人隱私，可以點擊頭像諮詢，詳細內容再與您做一一說明

以上保費約3萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢