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Yu@ 小資族

28歲 女 想重新規劃保單

28歲,女,從事動物醫療,需要常常接觸到藥品(包含化療藥)及被攻擊的風險,工時長,居住在外縣市,平常使用的交通工具是機車,未來沒有組織家庭的打算。

現有的保單都是以前媽媽買的,從出社會後就開始自己繳,但保費負擔真的有點大,溝通後有刪減一些,但去年媽媽又跟業務朋友買了失能終身險,為了不讓媽媽不開心,咬牙簽名,但對小資的我來說,每年將近六萬的保費真的吃不消。

本身有在為了未來退休進行投資,希望能有更多的資金運用,想將保額調整在一年三萬五內,保障又足夠(保險的主要理由是轉嫁部分風險),希望能聽聽大家的意見,謝謝各位的幫忙!
共 5 則留言
孔台壽
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
台壽的好心200 有買到是對的
沒規劃到很可惜
可以從其他保單 降低保額下手
中壽的變額壽險 就有退休規劃的功能
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咔哩咔哩
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

Yu@ 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

首先,要跟您說辛苦了!保險從來都是為了協助人解決問題、拿走擔憂的,讓保單造成您的負擔,就本末倒置了點。

以下幾點建議提供您參考:

1. 台灣人壽的好心200和YCC是很不錯的商品,建議您可以保留下來

2. 國泰的主約是壽險,附約的意外+癌症+醫療可以一併做調整,主要原因在於壽險主約有保價金,是可以做減額繳清的。
而附約這三個商品,有更多CP值較高的商品可以供您做選擇,癌症險屬於療程型醫療險屬於日額型,較不符合現今的科技發達先進技術的醫療體系。

3. 中國的變額壽險是屬於儲蓄險,您可以將其獨立做考量,保障和儲蓄可以分開,在釐清這些保單也較不會有一頭霧水的情形。
考量點可以包括:(1)存這個錢是否造成您生活上的負擔、壓力?(2)20年的時間一個月存1000,若要調整,勢必會虧損,您能接受嗎?

4. 中國的終身醫療為主約的這份保單,建議您可以調整,原因在於:終身醫療已經不符合現在二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,雜費額度明顯的不足,雜費包括:人工髖關節、椎間盤、水晶體等。
附約-新康泰:保障內容不錯,唯一需特別注意之處是不包含「門診手術」「門診手術雜費」
附約-重大疾病暨特定傷病重大疾病僅包含七大項,建議您可以朝「重大傷病」做規劃,重大傷病的理賠方式為領卡就賠,理賠要求較為寬鬆,且重大傷病卡涵蓋300多項,包含(失智症、腦中風、紅斑性狼瘡)多項常見疾病,部分癌症、罕見疾病皆涵蓋其中。

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格(因為您的保障內容較為繁瑣,建議您以表格方式參閱,會更清楚些)

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚''或是''最佳留言'' ,謝謝!

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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
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台壽的部分問題不大,沒有買到太有問題的商品
雖然保費不斐,但是因為目前很難找到定期商品取代
因此建議不要更動,將變動主要放在其他保單上
國泰主約終身壽險
在附約幾乎解完的狀況下,其實小額的壽險對妳的幫助也不大,可以減額繳清
妳總共有三張療程型防癌(中壽的定期型、國泰的終身型、國華的終身型)
這種防癌險主要理賠以前以手術、化療為主的治療方式
但是隨著醫療科技的進步,現在治療癌症主要的花費都是在一些新式療法上
如:標靶藥物、免疫療法
這種比較高治癒率的療法都建立於高額自負醫療費用的基礎上
因此台壽有買了兩百萬的一次性給付防癌金是不錯的規劃
有了這兩百萬的防癌金,我認為中壽的定期可以考慮刪減
而國華跟國泰的部分比較尷尬,因為都已經繳了一半以上
如果妳能捨得過去已繳的保費,可以擇一留下即可
而目前的三份醫療規劃中
中國人壽住院健康保險附約(甲型)/RQ  住院病房定額給付3000元
這兩項屬於定額給付項目,不論實際花費
只依照住院天數及手術等級給付固定金額的理賠金
目前二代健保制度下
住院天數漸少、手術自負額比例提高,在這樣的趨勢下,定額給付商品所得的效益較低
故可以考慮刪減
主約終身醫療其實也是類似商品,但已繳七、八年,且本來就是最低保額,不建議刪減

至於變額萬能壽險其實已經有儲蓄理財功能
建議可以在妳目前的理財項目跟這張變額萬能壽險兩相平衡
如要刪減,必會造成虧損
而若是考量後還是想要刪減這部分,可以在台壽方面加保意外險即可

以上一點建議,希望有幫到妳
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快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 1 小時內回覆討論區
嗨 你好~
看了下來 如果自身已經有再做投資的話
可以把中國人壽的變額壽險這邊做一個解約或不要在繳費了 一年就可以省下1W2
再來可以把國泰端做減額繳清的動作喔 就可以在省下主約的費用喔  
總共可已省下1W5左右
可以的話 可以在台灣這邊加個醫療實支 保障更好一些

我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區
我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
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