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Toffee 小資族

32歲女 失能/實支/癌症/重大傷病健檢及規畫

去年底規畫失能保單~~
因為被提醒有體況以為不會過
所以投了幾家聽說有收次標體的
結果當中最嚴的台灣人壽已經核保了

目前面臨的問題是如果全部核保
加上舊保單的保費超出預算(原本是打算4~5萬)
有點不知道怎麼抉擇~

原本的保單:中國人壽 $18175
ACNPL 龍幸福終身壽險 15萬
NCH 新康泰住院醫療保險 20單位
CPAA 人身意外傷害保險 100萬
MT 傷害醫療保險給付 5萬
ML 人身意外傷害住院醫療定額給付 15單位
APAED 意外傷害一至六級傷殘補償 3單位
FCTR 癌症五年定期醫療保險 12單位
GHLR 新住院醫療定額型 15單位

預計新增的保單(目前台灣人壽已核保):
台灣人壽 $29117
當時怕不會過所以業務拆兩張主約
PDI7新珍好心180照護 100萬
20T02H2新福滿人生終身壽險 30萬(可減額繳清)
HNRB新住院醫療保險 計畫二
YCC一年定期防癌健康保險 200萬
CIR3一年期定期重大傷病健康保險 30萬

全球人壽 $19964
LDG失扶好照終身健康保險 1.5萬
XHR醫療費用健康保險 計畫四
XDC醫卡照重大傷病一年期健康保險 100萬
XDK失扶65定期健康保險附約 3萬
XDJ失扶85定期健康保險 2萬

友邦人壽 $3160
JTL平安定期壽險 100萬(可減額繳清)
YRDR2十一助行失能照顧保險 500萬

說明一下體況的部分,是聽力比較弱跟耳壓不平衡
但是醫生覺得不嚴重,有幫我開證明寫「聽力正常」
(但沒講到耳壓,因為覺得差距很小,核保單位也只叫我提供聽力證明)
這樣如果核保過了,是不是耳朵的部分就都會賠?
是不是取消舊保單就沒有關係?

不知道這份保單在預算有限的情況下要怎麼調整比較好
1. 台壽跟全球失能險的部分要怎麼選?
全球卡主約就是失能,不知道要留台灣人壽PDI7嗎?
2. 如果有雙實支,是不是中國的GHLR就可以取消?
或是有其他我沒注意到可能會不足的情況?
3. 這樣看下來已經有三張實支,如果只留一支新的實支會怎麼推薦?
主要是因為中國是通融理賠,想找確定有門診理賠的實支
會建議留全球,趁核保前提高計畫嗎?因為他比台灣人壽續保年齡多一點
4. 癌症的化放療,實支實付會賠嗎?
因為舊的保單有療程型癌症,但是每5年漲一次
想說保實支實付會不會效用比較大?

謝謝各位!
共 3 則留言
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
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Toffee 您好,
1. 台壽跟全球失能險的部分要怎麼選?

全球卡主約就是失能,不知道要留台灣人壽PDI7嗎?
兩者失能差異:台壽一次金高、有保證給付(但失能確定後需等待6個月) 全球月扶助額度高、一次金低(失能確定後給付)
若非得要擇一選擇,推薦全球吧! 一次金部分有友邦Cover

2. 如果有雙實支,是不是中國的GHLR就可以取消?
或是有其他我沒注意到可能會不足的情況?
GHLR-是日額型醫療,固定保費,可自行斟酌刪減;相較實支不實用
3. 這樣看下來已經有三張實支,如果只留一支新的實支會怎麼推薦?
主要是因為中國是通融理賠,想找確定有門診理賠的實支
會建議留全球,趁核保前提高計畫嗎?因為他比台灣人壽續保年齡多一點
全球一般實之建議規劃到計畫五、台壽計畫三,如果要刪減一實支,刪減中國的吧...中國才是不理賠門診..

4. 癌症的化放療,實支實付會賠嗎?
因為舊的保單有療程型癌症,但是每5年漲一次
想說保實支實付會不會效用比較大?
療程型可以適度的用"雙實支"去Cover 標靶則實支亦或是YCC一次金癌症處理
後期五年期癌症保費漲幅"非常可觀" 後期勢必得調整
以上希望能幫助到您!您可以在跟您業務討論看看! 聽力部分,若未被下除外的批註,則代表有保障到"耳朵聽力"這部分

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Benson
Level 4
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補充:
實支部分,建議您認真考慮,全球+台壽補足中國實支的不足;且又有體況,實支更是得來不易阿~以上!~~~
Toffee
保戶
謝謝您的回覆!因為前幾年照胃鏡有小息肉,醫生說很規則但還是有切片確認是良性,因為不在健告範圍,不知道這種情況舊的實支是不是不太適合解掉?如果考量預算跟保額,還有哪些是可以調整的部分嗎?謝謝!
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
Q:醫生說很規則但還是有切片確認是良性,因為不在健告範圍,不知道這種情況舊的實支是不是不太適合解掉?
A:不會唷~若真的有預算上的考量
調整部分:中國GHLR、新康泰NCH 有給付條款限制(被保人已獲其他商業保險給付時,本公司僅就於" 餘 額 "部分給付)
台壽-CIR3 可刪除 實支HNRB 建議調整計畫三
全球-XHR調整計畫五
FCTR 後期保費才有感,前期保障內容有理賠併發症 可以留!以上!~~~希望有幫助到您!
保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
Toffee你好~~

Q:台壽跟全球失能險的部分要怎麼選?
全球卡主約就是失能,不知道要留台灣人壽PDI7嗎?
台壽失能一次金較高,還有保證給付180個月,1-9及豁免
全球比較著重在月給付,一次金較低,1-6及豁免
一次金的部分有友邦COVER台壽這邊除了保證給付和豁免範圍較寬並沒有其他較有優勢的地方。

Q:如果有雙實支,是不是中國的GHLR就可以取消?
或是有其他我沒注意到可能會不足的情況?
GHLR屬於定額給付型的商品,如有雙實支它的效果的確沒有實支效果好。
建議就可以刪除。

Q:這樣看下來已經有三張實支,如果只留一支新的實支會怎麼推薦?
主要是因為中國是通融理賠,想找確定有門診理賠的實支
您已經把問題說出來了,中國是融通理賠,很有可能未來就不會理賠
要確定有門診理賠的台壽跟全球都有。
全球建議保留,計畫可以提高至計畫五效益會更好
保費差一點點,雜費額度多5萬。

Q:癌症的化放療,實支實付會賠嗎?
因為舊的保單有療程型癌症,但是每5年漲一次
想說保實支實付會不會效用比較大?
如有住院的話,實支這個部份就會啟動。標靶藥物的部分可以靠YCC去COVER
兩者不同的險種,一個針對癌症,一個針對住院醫療
只能說實支可以部份COVER。

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留言 2
Toffee
保戶
謝謝您的回覆!因為前幾年照胃鏡有小息肉,醫生說很規則但還是有切片確認是良性,因為不在健告範圍,不知道這種情況舊的實支是不是不太適合解掉?如果考量預算跟保額,還有哪些是可以調整的部分嗎?謝謝!
保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
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Q:為前幾年照胃鏡有小息肉,醫生說很規則但還是有切片確認是良性,因為不在健告範圍,不知道這種情況舊的實支是不是不太適合解掉?如果考量預算跟保額,還有哪些是可以調整的部分嗎?謝謝!

這個狀況不用太擔心~~沒有問題的
中國建議調整GHLR刪除、OCH(可以斟酌)
台壽實支規劃成計畫3
台壽CIR可以刪除
全球實支規劃成計畫五
這樣就差不多了
錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區

Toffee 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

這樣如果核保過了,是不是耳朵的部分就都會賠?

可以主張投保當下附上的診斷書 證明聽力正常,未來耳朵有問題 則是投保後才發生的風險
然而 這點應該可以 請業務員與核保人員確認

是不是取消舊保單就沒有關係?
您的體況 與 防癌險核保 本就不影響,聽力正常 其實也不影響意外險投保
而醫療保障沒有特別優勢 是否有需要為了 耳朵 做保留?

不知道這份保單在預算有限的情況下要怎麼調整比較好
1. 台壽跟全球失能險的部分要怎麼選?
全球卡主約就是失能,不知道要留台灣人壽PDI7嗎?
有考慮過 刪除 台灣人壽 壽險30萬,把附約 附加到 PDI7嗎?
LDG 與PDI7 強項是互補的,其實都可以留下
可以考慮 PDI7調降保額到80萬,刪減XDJ或XDK

2. 如果有雙實支,是不是中國的GHLR就可以取消?
或是有其他我沒注意到可能會不足的情況?

已經規劃雙實支實付,保費預算有限可以果斷刪除


3. 這樣看下來已經有三張實支,如果只留一支新的實支會怎麼推薦?

主要是因為中國是通融理賠,想找確定有門診理賠的實支
會建議留全球,趁核保前提高計畫嗎?因為他比台灣人壽續保年齡多一點

優先建議刪除的比較是中國的實支實付,因為並無理賠門診手術
(融通理賠的意思 是指 朕不給的,你不能要 )

而硬 要選台壽全球擇一,兩張實支實付 雖然 門診手術 是台灣的理賠比較好,
因為其門診手術連同前後門診收據都可以理賠

然而,我比較建議留下全球的商品
如同您所考量『因為他比台灣人壽續保年齡多』
健保局統計,75歲之後 才是醫療花費大宗,跟門診手術的前後門診相比 老實說小巫見大巫

4. 癌症的化放療,實支實付會賠嗎?

因為舊的保單有療程型癌症,但是每5年漲一次
想說保實支實付會不會效用比較大?

一般情況 化放療不是手術,因此需要住院實施才會理賠,若是沒有住院 僅為門診取藥,就與實支實付不相關

雖然 台壽的實支實付在 腫瘤出院治療 仍然有提供化放療的實支實付,然而 年度限額比較低...長期治療下來 幫助不一定比療程式防癌險大

中國這張防癌險 有保障到癌症併發症,優勢在於長期住院的時候
考慮保費 可以調降保額

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不滿
留言 1
Toffee
保戶
謝謝您的回覆!因為前幾年照胃鏡有小息肉,醫生說很規則但還是有切片確認是良性,因為不在健告範圍,不知道這種情況舊的實支是不是不太適合解掉?

另外核保的時候就有詢問過業務,他說PDI7已經停售不能再動,移過去也要重新健告跑流程所以才作罷,讓我等第二年減額繳清,您也有提到台壽跟全球的失能都留,PDI7降低保額,不過光是兩張終身失能,似乎佔總預算太多了,不知道如果考量預算跟保額,還有哪些是可以調整的部分嗎?謝謝!
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