現行第二代健保DRGs的制度下,住院天數下降、自費項目增加
這類定額型給付醫療險較無法解決目前醫療趨勢所需的高額花費
因此建議可將定額型醫療險的預算改為規劃實支實付醫療險
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這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ,大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
醫帆風順
期滿退還保費的長年期重大傷病險
有預算考量可以用一年期的重大傷病險取代
(年輕時一百萬保費現在大概3000左右,等老年保費提高再看需求調整)
再把多的預算做其他規劃
如果騎車上下班
除了在醫療實支醫療上補強以外
可以另外規劃產物意外險來做意外醫療補強
有些產物意外險有重大傷害顏面傷殘整性費用
對於騎車通勤的女性來說也是不錯的保障
先確認您希望總預算多少
有沒有特別擔心的風險
以及有無體況
等新規劃確認好再來調整舊有保單
這裡面有幾份保單
1.全球人壽
這份保單的內容尚可接受,保留即可
2.富邦人壽
享安心 傳統日額醫療險
無法應付現今醫療環境,二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金額遠低於自費收據金額。
單位相同的日額保險費高於實支實付,
但較廉價的實支實付理賠的金額卻高出甚多
建議改規劃實支實付型保險
3.富邦人壽
醫帆風順
保費過高,總繳95萬,無事滿30年可領回125萬
此類就是醫療+儲蓄的綜合型保險,
此類儲蓄與醫療掛鉤的險種容易產生
"假如我需要這筆儲蓄,動用了就會影響到保障內容"
因此建議您避免規劃此類保險
相同保額的重大傷病險不過一年••••••••左右,
考量預算先抓在3.5~4萬,我會建議您
1.刪除富邦享醫療
2.刪除富邦醫帆風順
3.增加台灣人壽實支實付+癌症保障
4.安心360可以減額繳清,降低卡在保險中的儲蓄
29歲,女,保單健檢與調整
29歲,女,服務業(騎機車上下班),沒結婚沒小孩(未來也不打算結婚生小孩),月薪3萬5
長毛貓 您好 ( 保險依師專業敬業地為您服務 )
全球人壽的 安心360利率變動型增額終身壽險 (10萬) : 此主約是 儲蓄險。
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日後 如果想要 把錢拿回來的時候要特別注意 繳費期滿後是可以部份解約, 但千萬不可全部解約, (保留部份的保單價值準備金) 讓 附約繼續有效, 這樣仍然是沒關係的, 到時候可以打電話問全球人壽即可 (不用太過擔心)。
全球人壽 : 殘廢照護終身保險附約 ( 保險金額 200萬元 )
【殘廢保險金的給付】
殘廢等級 第一級 (100%) ~ 第十一級 (5%)
第一級 (200萬) ~ 第十一級 (10萬)
【殘廢生活扶助保險金的給付】按照殘廢等級的給付比例, 每月依保險金額的百分之二給付
殘廢等級 給付比例 給付金額
第一級 100% 40000元 /月
第二級 90% 36000元 /月
第三級 80% 32000元 /月
第四級 70% 28000元 /月
第五級 60% 24000元 /月
第六級 50% 20000元 /月
【所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金的給付】
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此殘廢照護終身保險 的 保障略有不足, 可再補強。
醫療費用健康保險附約 XHR ( 計畫五 )
病房費 / 實支實付 : 3000元 / 日
住院醫療費用 : 12萬元 (最高)
住院手術費用 : 22萬元 (最高)
門診醫療費用 : 12萬元 (最高)
門診手術費用 : 22萬元 (最高)
或
可轉換住院日額 : 1680元
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此保險很好; 可再補充 第二家 實支實付醫療險。
富邦人壽 : 享安心住院醫療定額健康保險附約 ( 保險金額 1000元 )
住院醫療保險金 : 1000元 / 日
住院看護保險金 : 500元 / 日
加護病房醫療保險金每日另外給付 : 2000元 / 日
燒燙傷中心醫療保險金每日另外給付 : 3000元 / 日
住院手術醫療保險金 : 30000 * (5%~500%) 1500元 ~ 15萬
住院手術看護保險金 : 10000 * (5%~500%) 500元 ~ 5萬
門診手術醫療保險金 : 1000元
重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金的給付 : 10萬
健康增值保險金的給付 : 如保單條款
醫療保險金給付的限制 : 300萬元
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此保險的保費很高, 且門診手術及門診手術費用給付金額非常低明顯不足, 建議 可考慮 改買 第二家 實支實付醫療險 來取代。
富邦人壽-醫帆風順 ( 保險金額 125萬元 )
身故保險金 125萬、重大傷病保險金 125萬
繳費20年保障30年,30年期滿仍生存依照 保險金額或年繳保險費總和之一點零六倍給付。
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此保險 還不錯, 可保留。
【人身的六大保障】
壽險 + 意外險 + 失能險 + 雙(實支實付)醫療險 + 癌症險 + 重大傷病。
檢視以上的保單 有以下的保障缺口 :
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