你買了一堆貴又不實用的東西,你三商的都買終身,一年繳6萬多保這些東西,我只給兩顆星耶!都繳12年了不繳下去也是進退兩難,那就繼續繳吧!
只有富邦的意外先可以拉出來做產險專案,會省一點保費,其他就還是繼續吧!
您好:
按照您的敘述,您需要的是顧好自己不造成家庭的負擔
因此保障規劃方向以【醫療保障】、【癌症保障】、【殘廢失能保障】三項為主
而因為『醫療險』與『殘廢(扶)險』已經涵蓋「疾病」與「意外」
因此意外險只是額外針對意外事故加強而已,隨您個人需求,我就不特別強調
醫療保障方面:
您已經有投保「雙實支實付」,雖然給付範圍不包含門診手術 (目前尚會通融理賠)
但您三商美邦原有的『終身手術險』依然可理賠門診手術,且保費便宜,所以門診手術問題不大
我個人認為保障尚可,並沒有增加的絕對必要性
切片花費極少,個人一定可以自己承擔
我們希望保險轉嫁的是無法承受的風險損失,所以請您不要以切片作為規劃考量
癌症保障方面:
目前您初次罹癌僅46萬,以目前癌症治療風險來說,如此的理賠金實在過低
而三商美邦防癌險需要注意條款問題,如化療、放療的條款定義、併發症等等
再者,醫療技術進步,癌症住院、手術的機率一定會受到影響,終身有效可能很難終身有保障!!!
建議您需要加強重大疾病險、重大傷病險等一次給付型的險種。
殘廢失能保障方面:
殘廢失能指的是身體各部位器官障害造成工作能力下降或完全喪失,甚至連日常生活都需要他人照顧
也就是說可能使得下半輩子沒辦法賺取工作收入,甚至還要家人負擔照顧費用的支出
這將可能造成數百萬到上千萬的經濟損失,而您目前的保單卻只有最高110萬的理賠金
三商美邦雖是終身險,但保障內容僅限定全殘,且每年僅給付10萬,業界包含1~6級殘的終身險也不會比這張昂貴
友邦人壽的主約雖每年也會提供15萬的殘扶金,但保費成本過高,要買足保障又要控制預算根本是不可能的
建議您把友邦的附約拉高到500萬
另外友邦也有定期的殘扶險,每年賠60萬的保額,保費也不過千元左右罷了,這才是真正小保費大保障的好商品。
保費問題:
您的保費過高,以您的年齡來說,只要買對保障,保費3萬元就綽綽有餘
然而您花了兩倍的保費,但保障卻只有醫療勉強過得去
問題就在於「終身險」!!!
雖然終身使人有一種安定感,但卻造成現在保障不足,無法達到風險轉嫁的目的
更需要承擔醫療技術進步,條款不是用,與保險公司能否永續經營的風險
過去已經花的保費是一種已經沉沒的成本,而您是否還要因為已沉沒的成本去影響後續的決定?
要風險自己承擔,還是要確實轉嫁風險?
您需要好好思量一下
謝謝大家的詳細解說!
買了保險12年多了,今年是第一次領到保險理賠,才開始更深入想去了解自己的保單!
因為一直覺得自己保費好高,可是就不知道重何下手?哪裡有問題?
103/9月才找了保險經紀人重新規劃,
今年因為切片手術而領到保險金,才更覺得應該好好了解一下保單,不然保費這樣高付錢好心疼QQ
這幾天努力做功課,想再詢問是否這樣修改會比較好?:
友邦那份壽險主約減額繳清,(保費因而下降)
去提高十一助500萬保險,
再加友邦有備無患5萬保險金額.
再加友邦重大疾病100萬保險金額
還需要再加第三間副本實支實付(含門診手術)嗎?
這樣往上加應該還在我原本保費金額內吧?
這樣是否整理會更好呢?
只是一直疑惑壽險保險金額到底該多少才足夠?
是否終身壽險減額繳清之後要再加定額壽險?
還是等成家後有小孩有顧慮再買也不遲?
目前的我沒負債貸款,還有一筆6年美金(剩2年),10年澳幣(剩8年)銀行保單