麻煩各位專業的您幫我看一下.這是我先生全部的保單內容，有房貸壓力.小孩.我先生職業廚師

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。


2.舊有保單
國泰:終身癌症、意外
終身癌症屬於療程型商品，面對現在的醫療趨勢，給付較容易侷限，建議更換成一次金給付商品，但因已繳費12年，若無預算考量可把它繳完，多一份保障

意外是投保較高額度嗎?若重視意外這塊保障，可利用產險意外險拉高額度，保費較便宜、保障一樣


富邦:失能險、實支
富邦失能險此商品失能一次金偏低、且屬於還本型失能險，保費較高，建議可更換不還本儲蓄險或是一次金較高的商品~
一次金額度建議規劃3-500萬、扶助金建議3-5萬以上。

實支，雜費額度太低且需正本理賠，若遇到團保或其他需要正本理賠會有衝突!
建議更換可用副本理賠的商品，且規劃雙實支將雜費與手術額度提高，面對現在的醫療環境較沒有問題!


3.新規劃的方向，可參考網路上成人罐頭(台壽+全球+產險意外險組合)，相同的保費、保障能夠最大化!在退休前累積資產，學習理財增加被動收入!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

想詢問先生是否有無體況呢～？
若無體況的話

建議將 富邦解約
保費較高、保障較低
且醫療實支為「列舉式」
保障範圍為保險公司所說的算
「保險公司有列的就賠，沒列就不賠」
保障範圍有所限制，範圍也較小

再以全球規劃，保費也能減輕許多、保障更全面💪

國泰
全心住院日額建議可以解約
他給付方式是以「投保金額」x「住院天數」去做給付
(例：今天花了醫療費用5萬,住院3天
則給付方式為:
2,000(投保金額x3(實際住院天數)=6,000)
並非以實際支出去做理賠
現代醫療技術不斷進步,以致醫療費用變高
隨之住院天數、次數甚至不用住院即可接受治療
(例：海弗刀無創手術費用介於16-20萬之間！
達文西手術費用動輒也需15-30萬甚至更高！)
較無法解決現代的醫療費用，且保費也較高

全方位傷害
建議您打電話到國泰
傷害險的保額額度是多少
它並不是終身型，但保費高得很驚人...

保單規劃的主因有以下兩點

1.以預算為主：以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量


規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障：

1.壽險：解決責任問題(例：房貸、信貸...等)
2.醫療：解決高額醫療費用
3.意外：補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症)：依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症：治療選擇時，較不因金額而有所限制
6.失能：給付一次因失能收入中斷及看護費用

以上您較注重哪些呢？



目前任職於錠嵂保經，有任何規劃上的問題都可以詢問噢～

回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言～
感謝您🙏

您好：

     我這邊給您建議：

1.醫療險雙實支實付，讓理賠也雙倍理賠。

2.失能險轉嫁因事故或疾病導致身體出狀況、生活無法自理的機會。

3.癌症險挑選併發症、ㄧ次性給付商品讓該賠的有賠，不用擔心後續治療計畫。

4.重大傷病險的一次金讓保障更完整。

醫療險實支實付-雙實支實付，若單次理賠的自費項目沒有超過上限，兩間保險公司都會理賠，這時可以把其中一間的保險金當成暫時沒收入時薪水的補償，或買一些營養品調養身體。

失能險-保障因疾病或意外而喪失工作、生活能力的保險。一次性給付金，解決失能發生時驟增的龐大支出，另有每月扶助金，在失能後按月給予數萬元當做生活開銷和照護費。

癌症險-解決治療癌症時的巨大花費，通常接受治療時，會有以下這些花費：住院、化學治療、放射性治療、標靶藥物、免疫藥物、各式手術費等等。及家人要暫時休息無收入去照護患者的無形損失。

重大傷病險-其理賠關鍵在於「重大傷病卡」之取得。重大傷病在保障健保局「重大傷病卡」裡頭 22 類疾病的保險，範圍最廣。只要罹病後取得重大傷病卡，即理賠一筆金額，較無理賠糾紛。

我服務於錠嵂保經，若有任何問題都可提出討論，謝謝！

在不清楚您重視及想要優先補強的險種以及預算有多少的情況下只能給予大概建議

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

失能險主要保障失能後的生活，因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、長期的照護費用及支出不斷，對家庭的壓力是非常大的。若是家中的經濟支柱，還需考慮房貸、生活費、小孩學費等等，其它險種很難用來支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度一次金300~500萬、月扶金至少3萬以上

因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術將終身醫療等日額型商品取代。規劃雙實支實付醫療可以協助解決較無法負擔的高額醫療自費，同時讓兩家公司條款互補、理賠互相制衡，達到分散風險。

我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門替您比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論

1.癌症的一次金

傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費

癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法

用一次性給付高的險種來拉高保障

可以支付當下需要的醫療費用

例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險

2.意外險

意外定義就是

疾病以外無法抗拒外力造成 也就是說是最基本的保障

與壽險公司意外險相比

選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障

包含高額的意外燒燙傷

但要注意產險都沒有保證續保

3.住院醫療

終身醫療無法解決目前住院天數短高醫療自費的問題

雙實支保障比較完整是建議的規劃方式

挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費

就風險大小來看

有預算考量可以先規劃單實支

4.失能照護

失能是影響家庭最大的風險，

不管是永久性的薪資損失(工作失能)，

或是更嚴重的薪資損失+照護費用(生活失能)

需要家人或專業看護員照顧，

勢必需要錢來補貼照護費用和薪資損失

建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃

未來看自身經濟責任做調整

5.經濟責任

如果家庭需要您的收入，對家庭就有經濟責任

建議可以規劃定期壽險轉嫁

人生不同階段責任不同，定期壽險可以保持調整的彈性

建議以定期險做為主要搭配，拉高保障
中老年保費提高
在看家庭狀況跟預算來做調整

以上

微寶媽 您好
男70年次
職業廚師 有房貸.小孩.
經濟來源主力.請問該怎麼規劃 感謝

富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 (XLJ) 1萬
失能一次金：24萬~1.2萬 (1~11級打折)失能扶助金： 1萬~0.5萬 (1~6級打折)
保證給付：有 (保證給付180個月)
生前貼現：可 (貼現利率：2.25%)
最高給付：600萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級
99歲祝壽金：年繳保險費總和x 1.05倍
身故保險金：擇優理賠 (保價金、年繳保險費總和x 1.07倍)

富邦早期有有保證給付的失能險，但損率過高很快就停了
新出的XLT 已經沒有保證給付條款了
雖然豁免保費只有1-6級,且因為身故還本提高不少保費
但目前失能扶助金保證給付僅存的不多
就算有 也是要診斷確定後多存活6個月才啟動

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計劃
轉換住院日額：2,000/日 (與下面擇優理賠)
病房費與膳食費：
一般病房：2,000/日
加護病房：3,000/日 (七日為限)
住院雜費：102,306
每次住院雜費總限額：300,306
門診手術雜費：無
住院手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
門診手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
  像是【闌尾切除術58%】就是4.5萬 x 58%=2.61萬，限額理賠
住院前後門診：併入住院雜費計算
無住院手術：前一週後一週
有住院手術：前一週後二週

重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植：45萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：22.5萬 (定額)
收據：正本，雜費條款：條列式、保證續保：75歲

雜費條款：條列式，有寫到的才有理賠，沒有寫到的不在理賠範圍，可能有爭議
雖然是平準保費，但是年輕保費高，如果沒有持續繳到50~60歲以上
還是不太划算，且條款也註明是【可調式】平準保費(賠太多可以調整保費)
以及沒有理賠門診手術雜費是個硬傷，這都得看保險公司心情賠
重大器官移植手術額度很高，有開到基本上都會很有感
條款裡面也有明確寫到安胎條款，較為適合未來有懷孕計畫的女生
(三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.高齡產婦(第一胎超過三十五歲)。
(四)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎

國泰人壽康愛防癌終身健康保險附約 (CL1) 1單位
初次罹患癌症保險金：3萬、原位：0.6萬
須扣除已申領之「原位癌症保險金」
癌症住院：１,000/日
-同一次住院日數自31日以上：500/日(另給付)
癌症住院/門診手術：1.5萬/次
癌症門診：500/日
癌症化學/放射線治療：1,000/日
癌症化療/放療補助金：500/日
癌症照護金：1.5萬 (最高給付5年)
癌症骨髓移植：12萬
癌症義肢裝設：6萬
癌症義齒裝設：3萬
癌症義乳重建：3萬 (每側乳房以一次為限，限女性)
給付限額250萬
療程型防癌險，無理賠癌症併發症

罹癌一次金才3萬==
這個額度還是偏低，以前的癌症險都是那些療程
所以沒太大問題，但目前癌症治療方式都是打針 吃藥
頂多符合癌症住院、癌症門診
這張對於未來的癌症保障可說是杯水車薪
建議補強 一次性給付癌症險跟重大傷病險
重大傷病險有包含重大燒燙傷，我想會更加適合廚師
但費率也相對性貴上許多

新聞上的實際案例
某女去年因子宮頸癌復發，接受手術與放射線治療
術後併發放射性膀胱炎住院治療，
她在申請理賠時，保險公司也以
「非因治療癌症包括轉移、擴散或復發之治療」為由拒絕理賠……。
而癌症治療方式現在很多都是短期住院，之後回診拿標靶藥物

常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦　18萬/月
免疫療法：1針10幾萬、200~300萬/療程
血癌：造血幹細胞移植手術費就30萬起跳

國泰人壽全心住院日額醫療保險附約 (BG) 1,000
住院日額
第1-30天：1,000/日
第31天起：2,000/日
加護/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付)
出院療養：500/日
住院/門診手術：1,250~8萬
住院/門診手術療養：625~4萬
無理賠紀錄增值
3 年(含)以上但未滿 4 年 20％
4 年(含)以上但未滿 5 年 30％
5 年(含)以上但未滿 6 年 40％
6 年(含)以上 50％

手術定額理賠
例如：剖腹產術是等級 5 (20倍) 就是 2 萬再加手術療養 1 萬就是理賠3萬
這張的CP值我個人覺得蠻優的，保費也不貴，若不卡預算建議保留
當然有限制的話就把預算放在第二張實支實付更能把保費花在刀口上

國泰人壽真全方位傷害保險附約(死殘) (XK1)
意外險，這邊沒看到保額多少
但是這個費率有點高，若是因為2類的話
建議可以考慮換成產險公司意外險 保費可以便宜非常多
因為1~3類都是相同費率 雖然說沒有保證續保 但是國泰也沒有

富邦 105年
富邦這邊其實都可以保留
另外再規劃第二家實支實付就好
畢竟雜費才10萬還是有點尷尬~~~

國泰 97年
主約壽險=>繼續繳費或是減額繳清
癌症險=>這個比較尷尬..刪除也不是不刪除也不是
但若是卡預算還是以定期一次性給付重大傷病/癌症險為主
意外險=>考慮換成產險公司意外險
全新住院日額=>考慮用第二家實支實付替代

房貸問題
其實不是有房貸的問題，還有小孩的教育基金問題
建議規劃便宜的一年期壽險
還可以每年看房貸狀況調降保額

建議補強
-失能險 3~5萬以上
-第二張實支實付 10萬以上
-一次性給付癌症/重大傷病 100萬以上
-產險公司意外險 300萬以上
-定期壽險 至少年收入5~10倍

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產

產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產
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來信時， 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

微寶媽，你好，我是大誠保經的JAMES，關於您先生的保險我提供一些意見給你參考。

在舊有保單部分
我認為，首先富邦的部分失能險一次金部分較低，且保費高；住院醫療的部分，雜費低且須正本理賠，所以我會建議將富邦部分的產品解掉。國泰的部分壽險癌症險的部分已經繳費一段時間了，可以繳完就好，住院日額跟全方位傷害保險作解除。

新的規畫部分
我會著重補強失能及醫療的部分，若是預算較充裕再來考慮重大傷病及癌症險的部分，用台壽搭配全球的組合，首先台壽的部分補足失能險，另外將意外險的部分拉高，這張意外險除了原本意外險的部分，還多了重大燒燙傷方面的保障(因為我自己以前也是個廚師，所以我會對這方便比較重視一點)，再用全球補全雙實支，將雜費總額度拉高。

以上是我的建議，有需要歡迎點我的頭像來信討論。