36歲男 保單健檢

定期壽險的部分規劃到一千萬。

一年期定壽後期保費漲幅會越來越大。

待保費無法負擔之時附約的保全也會成為問題，若需要定期壽險，建議另外規劃，不建議直接當主約。

RK1僅能附加於終身型的主約之下。

這份保單也缺乏最重要的實支實付、失能，如果原本就有僅是做補強，也有更好的規劃可以選擇。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

1.失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時，事情的發生總是令人難過的，面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時，無疑對家庭的壓力是非常大的，一般都建議額度有3萬以上，至少不要再為了錢操心。

2.雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進，終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸，取而代之的是高額自費器材與新型手術，規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費，同時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。

3.一次給付型癌症險
經過統計，0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期，而對於成人來說，傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付，而一次型定期給付型癌症，在風險發生時，至少先讓我們拿到一筆急用的現金，可以靈活做使用。

4.一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡，具備資格即根據保額做一次性理賠的險種，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多，對於小朋友以及成人來說，是CP值高值得規劃的一項險種。

5.意外險
意外的定義為：外來、突發、非疾病，當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付，可針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。

6.壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

以上，若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大棩，讓您保費花得一點都不冤

您好~~

如果沒抽菸 建議可以選擇台灣人壽的優體壽險
額度高保費較便宜 保費不會隨著年紀上漲

台灣人壽主約不要用定期壽險
如果解約了
附約也會跟著一起不見
可以用一個終身壽險。

有需要服務可以來信給我
希望有機會為您服務

您好
您想要調整是想要怎樣的調整方式呢?
是想要保費降低 還是要補強不足的保障?
看您應該蠻重視壽險保障的
醫療險少了實支實付  也沒有失能險
會建議您可以補強
不過還是需要了解您的想法跟討論

我服務於台南的錠嵂保經
雲嘉以南皆可服務
如果您有需要討論與說明
歡迎您諮詢~

您這樣的規劃是您還有其他保單,這是要做另外的補強嗎?
您規劃1000萬的定期壽險是您是有責任感的人,是家庭的主要收入來源者,所以需要足額的保額嗎?
若您沒有其他保單醫療保險,您這張保單完全沒有購買實支實付醫療險,我們擔心萬一發生風險時,我們會擔心住院時需要花很高額的自費,病房費等，現在您的住院日額一天只有理賠1000,高額的醫藥費是完全不會理賠的喔!!所以您擔心住院時萬一自費要花很多錢的時候,醫療險可以來彌補的醫療險嗎?
一年期的癌症險是在癌症住院治療可以有各種療程的給付
沒有購買失能險,失能險是萬一發生疾病或意外經過治療一段時間之後,不能恢復或造成永久的傷害或障礙經過醫生評估確定符合1~6級殘廢時, 每年或每個月領一筆錢,來支付我們的生活開銷,看護費或中斷的收入來源
您可以思考釐清自己想要的是甚麼?這些商品有解決您的需要嗎?
若沒有，就需要做調整

醫療險

特哥~您好
您應該是家庭的經濟支柱，很有責任感，因此非常重視自己的壽險保障，
壽險保費較高會壓縮到其他部份的保障。請問這份規劃是做補強或是有其他保單呢？ 

完整的保險規劃會有六大區塊:  壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
此份規劃只有看到壽險、意外險、癌症險(療程型)、住院日額、重大傷病

其中最重要的失能險及醫療實支實付並沒有規劃到。

※為何要規劃失能險？
失能不是老人的事，當遇上失能風險時，年輕人接受照護的時間比老年人更長久

目前我們所規劃的保險，無法幫我們解決萬一發生失能需要人照護及家庭生活支出的這些問題。如果失能的是家中的主要經濟來源者，該怎麼辦？ 

人走了和失能有個共通點，就是都會帶走賺錢的能力，人離開了收入也中斷了。 

但也有一個地方非常不一樣， 不同的是，人走了是不會繼續花錢，但失能卻要繼續花更多的錢，也就是~收入中斷，支出不斷；除了照護費，還會有家庭的生活費，醫藥費… 等等。

 

 未來若需要人照顧，會選擇的照護方式不外乎是以下三種。

1.  家人照顧：這個部份要考量家人可以陪伴照顧我們多久?  我們變老，他們也在變老

2.  外籍看護：現在請外勞在家照顧包吃包住，也要近3萬，3萬只是看護費，還有原本收入下要支付的家庭生活費，父母孝養金、子女教育金等... 

3. 護理之家： 相較於一般的養護機構，護理之家等級較好，24小時也有專業護理人員在場相對較安心，南部入住基本床費也是近3萬，還不包含需要尿布及身上有管路的照護費，若加上營養補給品，一個月4萬跑不掉，現在要花4萬，20年後不會只有4萬 !！
額度規劃方向提供您參考

※實支實付  醫療險

「實支實付」是上限內「花多少賠多少」

目前二代健保DRGs制度下

造成  1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加

高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥

高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….

這些新型態的高科技療法費用幾乎全部都是要自費，傳統的醫療險較難因應這樣的改變

目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸，才能有效處理住院天數縮短，高額自費問題。

醫療 雙實支實付：加上另外一家的實支實付來做雙實支搭配，在於我們萬一發生小病小傷時，兩家都可以做申請，大病大傷時，兩邊都可以發揮最大的效益!!

以上提供您參考，希望有幫助到您  :）  

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  若須說明或討論
可點選頭像右側的免費諮詢一同研究討論規劃出您的專屬保單^^

 

 

 

特哥您好,

用千禧當主約如果扣款三次不成功,主附約都會失效,會有這個風險存在喔~
您的規劃內容缺少失能和醫療實支實付 

實支實付:有「用多少，賠多少」的特性，動手術、住院需要自費的部分，幾乎都可以靠它來解決，如果同時投保多家實支實付醫療險，理賠的金額還有可能是醫院收據金額的2倍或3倍

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

高額壽險的部份也是可以用投資型保單來規劃

投資型保單＝壽險（定期險）＋基金投資

可以用較少的錢，保最高的保障

會用投資型來規劃壽險，主要是cover風險，避免走的太快，而導致無法維持目前的生活品質

扣除的費用有三項：

1.附加費用率：通常會收前五年，第六年後就不收

2.危險保費：每年會依姓別．年齡．壽險保額來計算保費，每個月會用帳戶價值扣除，年紀越大，保費越貴，但你不用擔心，當你年紀大時，你的責任已經結束時，你的壽險保額就不用規劃這麼高，就可以降低保額，這樣危險保費也會降下來

3.行政管理費：每個月扣１００元，會用帳戶價值扣除

投資型保單最棒的好處：就是可以彈性繳費，依照自己年齡對壽險的需求，來隨著做調整，並可以享用投資的累積利益,只要帳戶價值夠扣行政管理費和危險保費，就會一直有效，就算不繳錢也一樣有效

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

 

 

特哥   您好~

1.是否有下列的身體狀況?

2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{任何體檢異常}嗎?
5年內有住院超過7天以上嗎?
請問目前身體機能是否有異常?

2.若您的需求是:壽險、癌症、醫療、重大傷病，會建議您參考別間且商品更為優勢!
壽險:若您無吸菸，可參考優體壽險，保費較便宜
癌症:建議選擇一次金給付型商品，較能靈活運用
醫療:要規劃實支才能解決我們住院期間的花費，僅靠日額是不足的
重大傷病:別間也有，就看費率哪個較優

3.此份規劃若用定期壽險做主約，最大的問題就是附約延續，萬一主約斷保了或是費率調漲到不能負擔程度做解約，附約也是會跟著消失的!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務