26歲男 保單健檢與規劃

Ryan Liu 你好

三商終身險已繳費14年其實不太建議調整，
意外險的部分不保證續保、實支實付正本理賠額度無門診手術及雜費。
<建議有二>
一、意外險
1.投保其他家有保證續保的壽險意外險
2.規劃產險意外險，同樣沒有保證續保但保費相對便宜

二、實支實付
在規劃第二～三家實支(副本理賠)補強雜費額度和門診手術，
現在醫療環境進步門診手術項目越來越多。

南山
長期照顧定期
規劃這個主約看起來只是為了附約而規劃的，不然要符合食、衣、行、浴、廁、平地移動障礙六項符合三項條件太過嚴苛，如果真的是想承擔失能風險的話建議規劃失能險因為是透過殘廢等級表(1~11級)理賠範圍較大較廣。

超醫靠自付額住院醫療
名詞解釋十一、自負額:
係指本公司依本附約第九條至第十一條給付各項保險金時,應由被保險人自行負擔的部分,
本公司得依本附約約定逕行扣除之金額。
建議：補強實支有更多選擇，醫療費用已經自費了保險又要再自費費用內扣除自付額才給付保險金。

失能險
因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

癌症險(一次金)
對於成人來說，傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付，而一次型定期給付型癌症，在風險發生時，至少先讓我們拿到一筆急用的現金，可以靈活做使用。

重大傷病險(一次金)
是依據健保重大傷病卡，具備資格即根據保額做一次性理賠的險種，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多，對於小朋友以及成人來說，是CP值高值得規劃的一項險種。

最後總結：建議補強失能險+癌症/重大傷病一次金+實支實付

保險買對不買貴；買錯保險比沒買更慘。

1.目前現有保單是14年前保的三商美邦人壽 有些終身險再6年就繳清 請各位幫我看看有無須要刪減?
扣除意外險跟實支實付以外
大部分都終身險建議繳完

頂多看意外險需要正本收據
如果公司團保也要正本
可以考慮副本收據的產品

2.打算今年保的南山人壽(有些人情因素)
南山人壽部分主約有無更好的選擇(例如失能險)?
也想詢問一下NPBBR對目前騎車上班(在工業區旁)是否重要?
HSD以實支實付來說有無更好的建議?
NAI對可能出意外無法上班是不是有必要的選擇?

主約長照險 需要符合巴氏量表 
跟看1~11級失能理賠的失能險來說 失能範圍比較大
除非您很擔心骨折受傷
不然很多人是只有規劃意外實支轉嫁相關花費的
甚至規劃意外雙實支 兩張一起理賠

自負額實支比較便宜
但相對來說是把額度拉高 沒到一定自費額度不會理賠
預算允許直接規劃沒自負額的會更好

3.目前有看到職業跟我相近的人選擇的保單(台灣人壽 全球人壽)
我有沒有辦法在原本三商的保單下去做最佳的搭配?
請教各位該如何規劃?謝謝!
如果預算允許 
台壽實支額度降低到計畫1
搭配全球 三商做三實支 
(目前金管會允許最多三實支)

意外險可看要不要規劃全球 台壽的  副本理賠

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

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歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務