23歲女 保單規劃
希望每月保費不要繳超過3千
目前有以下保單:
1.富邦十全大補兩全其美 計畫A(年繳2,532)
2.在21歲時向朋友購買保單如下,月繳約1千5
主約:南山意帆風順保本終身保險 保額25萬 保費1萬
附約:南山意外傷害醫療日額給付 保額2千 保費1,080元
南山住院費用給付保險 保額1千 保費1,610元
南山新傷害保險 保額50萬 保費1,600元
南山新意外骨折及特定手術傷害保險 保額50萬 保費1,800元
南山新人身意外傷害保險 保額150萬 保費1,755元
富邦的業務員幫我看過南山這張保單後,覺得重複項目太多
然後又試算了解約金約可退1萬3千多,建議我解掉保單或減額繳清
以及換成她幫我搭配的新保單組合如下,月繳約3千
主約:XLT1 安富久久失能照護終身壽險 保額8千
附約:ADE 平安寶意外傷害身故及失能保險金 保額30萬
OMR 傷害醫療保險金(一般型) 保額3萬
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險 13單位
HSC5 新住院醫療定期鑑康保險 1單位
HKR1 享安心住院醫療定額健康保險 保額600元
SWK1 醫起呵護重大傷病保險 保額50萬
想請問一下這樣的規劃有需要調整或建議的嗎? 感謝!
台北市
南山的規劃是稱不上重複性太高，就是意外險比較多一些
朋友規劃的富邦 規劃方向有點可惜
1.失能險的部分可以高一些
2.意外險 就算加上十全大補兩全其美 保障還是稍嫌不足
3.HSC5 還可以 保費平準 理賠也不錯，還是建議投保雙實支實付
交通工具騎車，路上三寶實在太多了 意外實支實付真的高一些比較好
壽險的部分基本保額也買一些 ＣＰ值特別高
提供參考
台中市
其實客觀來說，南山的意外險算是不差的險種。
但是本身醫療實支實付在門診方面，給付本身就較弱，且保障涵蓋範圍也不夠全面。
而富邦規劃部分，XLT本身為還本型失能險，雖然已經以最低保額出單，但相對保費較高的同時，失能的保障也較為不足，建議可更換成不還本型，將額度做足。
HKR這種日額給付型險種，常常出現在富邦的規劃，但保費相當高昂，不太建議規劃。
HSC5為列舉式條款，且本身有門診理賠的疑義，且正本理賠在有南山的情況下是附加不上去的。
醫起呵護本身也為還本型重大傷病，建議以目前的年紀以定期為主就好，低保費高保障將額度做足，50萬的額度保費壓力應該蠻大的。
整體的缺口還有：癌症一次金，第二家實支實付、失能月給付額度不足。
成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點
1.失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時，事情的發生總是令人難過的，面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時，無疑對家庭的壓力是非常大的，一般都建議額度有3萬以上，至少不要再為了錢操心。
2.雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進，終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸，取而代之的是高額自費器材與新型手術，規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費，同時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。
3.一次給付型癌症險
經過統計，0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期，而對於成人來說，傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付，而一次型定期給付型癌症，在風險發生時，至少先讓我們拿到一筆急用的現金，可以靈活做使用。
4.一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡，具備資格即根據保額做一次性理賠的險種，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多，對於小朋友以及成人來說，是CP值高值得規劃的一項險種。
5.意外險
意外的定義為：外來、突發、非疾病，當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付，可針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。
6.壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。
以上，若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大棩，讓您保費花得一點都不冤
台北市
南山的傷害險其實不錯
有些額度可以再做調整
南山住院費用給付保險可以拿掉用雙實支代替
主約可以做減額繳清
富邦的部分可以有更好的保障且更便宜
如果很重視安胎HKR可以留著
SWK1雖然30年到期會退還保費
但保障低且保費貴
如果喜歡富邦的產品又不想買貴
歡迎諮詢我歐:)
新北市
主約是身故退還保費的失能險
兩個問題
1.1~6保額太低 發生失能失去工作能力甚至長期臥床 一個月八千根本不夠
2.一次金額度只有保險金額的25倍 也就是20萬
假設發生7~11級失能 只有理賠5~40%
輕微洗腎或是單目失明是七級的狀況 理賠只有8萬夠嗎?
建議>找不還本與定期的產品搭配拉高保障
附約:ADE 平安寶意外傷害身故及失能保險金 保額30萬
OMR 傷害醫療保險金(一般型) 保額3萬
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險 13單位
沒啥問題
但富邦的意外險要收正本收據
如果公司有團保 也要正本變成只能請一邊
HSC5 新住院醫療定期鑑康保險 1單位
富邦的醫療附約(HS HKR PCC2)
都是平準型保費 (年輕老年保費平攤)
所以一開始會比較貴
要一開始拉高保障 應該先跳掉這間公司的規劃
未來如果想調整 等於之前保費都多繳了
想在年輕用便宜保費拉高保障
自然費率的產品對您會比較有利
HKR1 享安心住院醫療定額健康保險 保額600元
定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
SWK1 醫起呵護重大傷病保險 保額50萬
終身的重大傷病險
一年保費要19500
等於你的預算都被他佔去了
目前你的年紀 買一百萬的重大傷病險 保費不用3000元
等於可以把你的預算做更合理的運用
不管提高額度或補強其他保障都好
如果沒人情壓力
建議還是另外規劃吧
看似保費不會提高的保障感覺很好
但額度不足
對您的保障就不夠
以上
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論~
台中市
南山的規劃與富邦的規劃
其實重複性不多
兩張的共同點是 保費高但保障低
如果一定要兩者間選一個 富邦會好一些
畢竟險種保障涵蓋範圍更多
富邦有失能險、實支實付醫療險、重大傷病險
雖然額度都不足 不過相較南山著重意外險來說更符合現行環境
如果不一定要在這兩家做選擇 建議：
以兩家保險公司商品做搭配
從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險最後視家庭責任有無補上壽險
可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合
差不多的保費可以獲得 兩倍以上的保障性價比更好
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
桃園市
然後富邦的話，雖然不怎麼ＯＫ，但確實規劃的比南山還要好，
如果真的硬要選，應該是富邦會好很多，
但就富邦的商品來看，保費應該也是不便宜。
如果沒有人情壓力的話，我會建議你考慮其他公司的搭配，
可能有把法以同樣的預算買到更好的保額，更完整地保障，
甚至還有機會規劃到雙實支，
如果不及，真心建議多聽多看吧，一定不會吃虧。
說真的，看到圖片內容的文字我忍不住想吐槽一下，
若真的發生失能狀態1個月8000元，到底是能幹嘛，
不是最少都要3萬嗎？起碼看護費用要能夠ＣＯＶＥＲ吧？
好像講的很好，完全沒探討足不足額。
還有，實支實附雜費跟手術費分開賠或共用額度，都有自己的優點及缺點，
也是有可能碰上手術項目倍數低但卻要花上比較多的手術費用，
這時候共用額度的實支就會優於，分開理賠的(統一額度的例外如：ＲＪ1、ＪＲ、ＨＳＡ等)，
小心自己砸到自己的腳。
還有這張十全大補，2千多的保費，
傷害實支只有一萬，真的很低，
還不如用兆豐產百萬系列，ＣＰ值更高。
其實規劃方向不外乎就是，一次性給付防癌、重大傷病險、失能險、雙實支等等，
但商品內容，商品組合、條款等等，很多細節是一般人沒辦法瞭解的，
畢竟不是從業人員，所以很容易就被業務牽著走，
如果是認真想規劃，建議稍微做做功課，
不然就多接觸幾位業務，看哪位是你可以感受是真的替你找著想的。
桃園市
你也可以來信找我咨詢，非常歡迎
台中市
儲蓄型保障
南山意外傷害醫療日額給付
南山新傷害保險
南山新意外骨折及特定手術傷害保險
南山新人身意外傷害保險
俗稱薪水險的意外險，但整體起來保費較高
如在意保證續保，則可附加於其他有保證續保公司
南山住院費用給付保險
定額型給付，待整體保障齊全後，有多的預算再留下當作補貼用
安富久久失能照護終身壽險
此項優點為1~6級失能不打折，屬還本型，保費上比較高
但一次金部分偏低，純當主約無太大問題，若要當失能則額度須拉高至3萬以上
新住院醫療定期健康保險
列舉式條款，須正本收據，平準保費，雖然有包含門診手術，但缺少門診雜費部分
建議搭配第二實支來拉高額度及補強門診雜費弱勢部分
享安心住院醫療定額健康保險
類終身型定額給付，須持續繳費使保障繼續有效
DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加
假設今天住院使用到自費藥品，此項僅給付定額病房費
如有動手術則給付定額的手術費
自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
平安寶意外傷害身故及失能保險金
傷害醫療保險金(一般型)
日額型意外傷害住院醫療保險
少數有保證續保意外險
醫起呵護重大傷病保險
還本型重大傷病，如有預算考量可先以一年期為先
將額度規劃至100萬以上
以兩家商品來說，較無互補性
一起規劃這樣意義不大，可能有人情上考量，但還是建議擇一就好
若要保留南山，補上實支NHS甲型
但重要門診手術僅限額1.5萬，且需符合健保227
所以需要搭配第二家來做補強
若要選擇富邦，且無體況，南山部分可保留主約，底下附約都捨去，或整個拿掉
富邦調整留下主約+實支+意外即可
再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症採用一次給付癌險+重大傷病將保障範圍加大，保障提高
壽險部分先檢視是否有貸款、家庭責任，考慮是否加入定期壽險補強
重要失能部分，可先採用定期失能先將額度到定位，
失能每月建議三萬以上，保障上會比較完
MY83保險網 討論區