dora姐姐 小資族

貴桑桑保單疑似重複,跪求健檢

38歲女,辦公室上班族,有老公和一個2歲兒子。
保險都是朋友規劃,
最近算算自己一年保費5萬多,老公43歲一年12萬多,兒子一年3萬多
覺得全家保費有點可怕......

第二張南山保單我當初有提出要加保骨折手術(因為家裡有骨質疏鬆)
但現在仔細一看發現終身壽險、住院醫療、意外傷害、意外傷害醫療日額都有重複,
當初沒有好好研究保單結果就變成這樣了......
問過同齡女性朋友一年保費最高也才四萬多,
不知道是否有哪些需要刪掉或其他建議呢?

全家保單都很令人苦惱,先上來請教自己的貴貴保單.......
共 7 則留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆
南山的住院費用給付保險附約是日額險
目前已經有國華的實支和南山的實支
這類產品非必要
要降低保費可以拿掉

意外險部分
我覺得骨折險是還好 不一定要加
因為意外實支會理賠相關的醫療花費
意外日額也會理賠骨折未住院

意外險我會建議 保留基本額度
看公司團險額度多少
有需要在用產物意外險提高身故給付(沒保證續保但是保費便宜)

兩張終身壽險
已經繳費很久了
而且過去的費率比較便宜
如果真的想降低可以做減額繳清
這樣就不需要繳主約保費了
不滿
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dora姐姐
保戶
謝謝您的建議!南山住院日額和骨折會考慮拿掉,也謝謝您壽險減額繳清的建議!原來還有這個選項!
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆
減額繳輕一般不會建議客戶這樣用
這都是預算有問題在考慮這樣調整
新手爸爸保經
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆
這一份保單有沒有解決你的問題? 擔心的風險?

保險有分為六大類, 分別對應不同需求而存在, 

壽險: 解決房貸, 扶養孩子的問題 

醫療: 解決住院,手術的問題

癌症,重大傷病: 解決無住院,手術但需要標靶藥, 休養期間薪資補貼問題

意外: 解決意外失能, 死亡的問題

您心中有沒有覺得哪一些比較擔心? 希望保險協助的? 

保單不要流於人情, 買, 就要有足夠的保障, 

照片看起來比較多在壽險, 醫療, 意外, 

其他部分額度較低,  擔心發生癌症, 重大傷病, 失能後, 理賠金會少得令你生氣, 

終身醫療可以google看看評價, 會發現是一張地雷保單,

細節可以點我頭像來信留下聯絡資訊,

可以提供幾種常見的小資方案, 

給您參考, 感謝~
不滿
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dora姐姐
保戶
謝謝您!可以請問癌症和重大傷病若無家族史,需要多少額度才算夠啊?不知道怎麼樣才算足夠的保障.....
新手爸爸保經
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆
一般建議至少100萬, 許多健保自費項目, 零零總總也是不少開銷, 可以google看看癌症標靶藥收據明細, 或是達文西手術收據明細, 可以參考看看
Angela baby
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆
您好,

國華人壽終身醫療保障,即將滿期就持續繳完吧。

注意您的保費是月繳,會額外支付利息。建議改成年繳或以信用卡繳款申請12期分期0利率,享有年繳的保費,月繳的輕鬆

您的終身醫療無法判斷保險起始日,如還在繳費期間8年內才建議做調整。

意外險目前是規劃兩家壽險,可調整一筆由產險出單,保障維持但保費可降低喔~
不滿
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dora姐姐
保戶
謝謝您!可以請問兩家意外險可調整一筆由產險出單是什麼意思嗎?感謝!
Angela baby
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆
是的
保險經紀人-Ben
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 2 小時內回覆

dora姐姐 您好
第一張 國華人壽
前四張終身保單已經快要繳費期滿,後面三張定期附約建議也是保留
國華部份不用特別調整

第二張 台灣人壽
國華人壽也是有一樣類型的終身醫療,這張是不建議繼續繳
加上現在的醫療環境其實不太適合終身醫療這種理賠固定的險種

第三張 南山人壽
主要保障類別有:
壽險、意外險、實支實付、住院日額、手術險、療程型防癌
先從險種來看,只有實支實付和意外險是現在比較會幫客戶規劃的
壽險這邊當主約來使用,所以不納入討論
這份規劃除了意外險和實支實付,其他效益都不高
終身的主約和防癌附約已經繳了13年左右,可以考慮保留(主約減額繳清)
其他的定期附約是可以考慮拿掉

第四張 南山人壽
主要保障類別有:
重大疾病險、意外險、實支實付
這份重大疾病繳8年左右,不過額度算是偏低
意外險除了骨折險,也是有重複
實支實付的話南山不算是最好了,可以考慮規劃別家

整體上來說
如果今天沒有體況上的問題
國華的保單建議不動、第三張的南山附約終身防癌可以保留(主約減額繳清)
第二張和第四張取消另外做規劃

目前建議規劃的保障:
失能險、(雙)實支、意外險、防癌一次金、重大傷病一次金

不滿
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dora姐姐
保戶
謝謝您!好多具體的修改建議!感謝您解說得這麼仔細!
請問意外險還需要增加哪方面嗎?
保險經紀人-Ben
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 2 小時內回覆
意外險的話實支實付是有一點偏低然後少了意外住院
可以考慮產險公司設計的意外險商品
兆豐產、新光產都有不錯的內容
保戶甲
保戶
老實講我看到保單上的繳費金額我都要落淚了!現在去哪裡找這麼便宜的保費
不滿
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Wei Li
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 1 天內回覆

小姐姐您好:

早期保費雖然便宜,但對於現今醫療環境不一定適用,治療過程中必要的手術、雜費隨科技日新月異,如果額度不夠,是沒辦法應付這樣的開銷‼️早期實支不被重視,是因為健保幾乎會全付,這樣的環境自然不會有高效能的實支實付。二代健保開始,新式治療動輒20-40萬的新式藥品與器材,你還認為早期的10萬雜費額度夠嗎?(ex:新實支35雜費額度,當保費差異不大時,雜費的差距就是關鍵。)

雖然看似保障終身,但是想一生中會發生幾次住院,且天數真的這麼長嗎?實際上用到的花費可能都還是我們自己繳的保費,也是說保險公司是否有幫你負擔額外費用還是一個問號。 

且骨折險可加可不加在於意外險已經會理賠,且這一生中能骨折的次數真的不多,不如把費用花在刀口上。譬如當治療不如預期時,可能需要的失能一次金1~11級,以及後續保障的失能月扶金1~6級。 

對於有家庭責任的你們,把部分的金錢拿來做有保障失能、身故保證給付的儲蓄險(全球QDS)也是不錯的方式,畢竟人一輩子辛苦工作,不可能不存錢,拿一小部份的金額做儲蓄,同時又有高額保障,才是最有效益的事情。 

不滿
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dora姐姐
保戶
謝謝您的建議!可能當初身邊剛好很多人骨折,就起了保骨折險的念頭XD
骨折我會考慮拿掉了,也來研究一下全球QDS
感謝您!
Wei Li
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 1 天內回覆
其實規劃骨折險不是壞事,
可是人一輩子能用到的機會真的不多,
不如朝大方向做規劃。
jullywen
Level 2
保險業務員 location 台中市
2 小時前上線
您是一個非常重朋友的人
您目前的國華,終身型的應該繳完了吧!!主約是身故有退還所繳保費的喔!!
重大疾病險是繳費是20年保障終身,價格便宜到比現在的定期更便宜
千萬別把他的意外傷害醫療刪掉,這個商品目前沒有任何一家保險公司可以在醫院或診所因意外受傷就醫時,連醫院或診所向健保局申請的點數都可以跟保險公司申請理賠,這商品超級厲害,切記一定要繼續繳喔!!
終身的醫療也是繳費20年保障終身,有內含手術給付
新住院醫療只有500,病房費500,雜項費用9.75萬,如果手術有自己花到錢也會理賠,只是額度真的很低,現在的健保制度是不足的

南山的部分是真的有重複投保的意外險部分,可以減一點或做整合
實支實付醫療險部分有病房費有1000,雜項費用和手術合併限額是10萬,理賠時需要正本收據

目前最貴的應該是5年前買的台壽的終身醫療吧!!

調整保單內容保費考量是很重要,但也要看我們的保障內容有哪些,調整也要看要調哪些部分,剩下的部分有解決我的需要嗎?沒有真正了解舊保單內容那些可以調整,千萬別衝動把好東西刪掉喔!!
我是中立在保經服務會誠實告訴你那些好那些有缺點
不滿
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