31歲男 保單健檢及規劃

遠雄人壽(已繳2年)
超好心C型殘廢照護終身健康保險(MB1) 保額3萬 20年期 年繳19,350
1~6級失能金 : 150萬 (不分失能等級，終身給付一次)
1~6級失能扶助金 :
第1~15次 : 36萬/年 (保額12倍)，保證給付15年，最高給付50年
第16~30次：54萬/年 (保額18倍)
第31~50次：72萬/年 (保額24倍)豁免保費 : 1~11級殘

很不錯的失能險，針對較嚴重的1~6級失能給付蠻完整的，缺點是沒有7~11級理賠金，這個部分可用定期失能險補足，如果覺得負擔太大，再考慮降低保額吧，降低了就要用定期1~6級失能險補強囉

新癌症終身健康保險附約(HJ4) 保額1單位 20年期 年繳4,437
原位癌或第一期前列腺癌以外之其他癌症 : 10萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 1.5萬
癌症住院 1200元
癌症住院醫療金 : 600元
癌症住院手術 : 3萬
癌症門診手術 : 4500元
癌症門診醫療 : 600元
癌症放射線或化學治療 : 1000元
癌症骨髓移植 : 6萬
癌症義乳重建 : 6萬
癌症義肢裝設 : 10萬
醫療總上限 : 180萬

雖然是很不錯的癌症險，也有理賠併發症，但是只有一單位，效益不高，罹癌一次金也只有10萬而已，建議可改成一次性給付的定期癌症險

新溫馨終身醫療健康保險附約(HG4) 保額500元 20年期 年繳5160
住院醫療金 : 500元 (31~180天 : 750元、181~365天 : 875元)
加護病房暨燒燙傷病房 : 1000元
住院醫療補助金 : 750元
住院前後門診 : 375元 (住院前後一週)
住院/門診手術 : 500~5萬元 (手術倍數1~100倍)

終身醫療也可刪除，保500元，意義也不大，可換成能與遠雄實支RJ1互補的實支實付

康富醫療健康保險附約(RJ1) 保額2計畫 85歲期滿 年繳3,050
醫療雜費 : 30萬
住院/門診手術 : 20萬
住院日額 : 1500元 (含出院療養金500)
住院慰問金 : 7000元
收據 : 可副本

算很不錯的實支實付，只不過有手術2-2-7章節的限制，與南山實支互補性不高，所以可把南山實支做替換

保安心B型重大傷害一年定期健康保險附約(RK1) 保額100萬 85歲期滿 年繳3,330
健保局認定的重大傷病範圍，共有22大項，主要依據重大傷病卡，就可請領100萬理賠金，除了這22大項之外，RK1新增加了重大疾病裡的”心肌梗塞”以及”冠狀動脈繞道手術”這兩項

這張沒什麼問題

金安心豁免保險費附約(HB3) 保額35,327 20年期 年繳1,410
這張的豁免附約比較貴，如果以上終身險都考慮刪掉，附約只留定期險，也可以考慮刪除豁免附約囉

南山人壽(已繳4年，因人情而投保)
南山人壽不分紅定期壽險 保額100萬 年繳2,600
南山人壽傷害保險附約 保額100萬 年繳4,600
意外喪失工作能力保險金
1. 不能繼續從事原來之任何工作，每星期領取： 7500元
2. 不能繼續從事原來之一部份工作，每星期領取： 1250元
3、超過52週仍不能從事原來之任何工作，且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作，每月領取： 8333.3元（最多可領15年）
意外住院，每星期領取： 2500元（同一意外事故，最多可領52星期）意外殘廢金
雙目失明可領取： 100萬
喪失一肢可領取： 50萬
一目失明可領取： 40萬
意外身故： 100萬
意外手術： 1000~2萬元 (依據保單條款手術表，給付保額的1/1000~20/1000)

南山人壽住院醫療保險附約 保額計畫20 年繳4,000
住院病房費 : 2000元
醫療雜費+住院手術 : 10萬 (進行重大手術提高到30萬)，無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式

如果要節省預算，提高醫療與癌症保障的話，南山都可以解掉，若可撇開人情壓力的話

Desmond 您好

針對您已規劃的內容先為您做說明

遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103) 保額500元

終身醫療。主要解決病房費、手術費的問題。根據衛生署統計，目前住院醫療
花費以雜費（用藥、耗材...等）占比64%最高，再來是病房費23%，最後是手術費
13%。醫療險規劃建議以雙實支實付為主軸，才能解決二代健保體制下雜費高的問題。
在沒有體況的前提下，可以評估是否調整內容。

遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99) 1單位

療程型癌症險。主要解決癌症住院醫療期間及癌症門診的花費。目前癌症治療
方式主要以『手術、化療、放療、標靶』為常見且主要。隨著醫療技術的進步，
目前治療癌症大多不會需要長期住院，療程型癌症險此時無法發揮太大功效。
加上療程型癌症險一次金偏低，往往無法去支付如自費標靶的龐大開銷。建議
可以規劃定期一次金癌症險來拉高保障。須留意此商品癌症一次金最高僅10萬。

南山人壽住院醫療保險附約 計劃20

實支實付醫療險。主要解決雜費、病房費、手術費的問題。須留意此商品
條款沒有提及門診手術的雜費，未來理賠實務上容易有爭議。

目前市場規劃重點
『失能險＋雙實支實付＋重大傷病＋一次金癌症險＋意外險』
建議您意外險可以調整成產險意外險，整體保費會比較高主要也是
終身險的部分規劃的比較多，所以若要有效節省保費，就必須評估
是否保留原本規劃的終身險。

當風險來臨時，不論意外或疾病
住院前：可以透過『重大傷病或一次金癌症險』的一次性給付解決我們擔心的花費
住院中：可以透過『雙實支實付』解決龐大的長期醫藥費用
出院後：萬一狀況是無法改善，且有惡化的可能會影響生活及工作時，
              可以透過『失能險』可以解決龐大的看護費用和薪資中斷的問題

目前服務於保險經紀人公司，若有問題歡迎提出，如有需要完整保障規劃或建議
歡迎點擊頭像來信一起討論，如果覺得我的回答不錯，可以幫我點一個讚給予我支持及肯定

遠雄的部分
終身醫療及終身癌症險這兩張商品，建議如果沒體況的話，
可以直接取消，保障效益低，保費貴，
而且商品也逐漸無法滿足目前醫療環境所需，
趁現在繳費次數不多的情況下來處理。

之後有預算的話，我這邊會再建議補強第三張實支及1-11級失能一次金

第三張實支是要補強遠雄手術定義及南山實支在門診手術的缺口，
而1-11級失能一次金是補強7-11級失能的區塊，
遠雄ＭＢ2這張只有保障1-6級的部分，
7-11級中，在7級的佔比視所有等級最多的，且部分的7級也是挺嚴重的。

如果還是認為保費壓力還是過重的話，再來考慮把南山調整。

以上
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您好，如果要將年繳保費降低至 3萬元以下的話，個人建議南山的保單直接解約，遠雄的保單則是考慮將終身癌症和終身醫療取消；因為終身癌症和終身醫療較不符合目前的醫療趨勢。

遠雄的主約超好心C、附約RJ1、RK1都不錯，如果還要再增加規劃其他保障的預算，那可以考慮將超好心C的保額降至最低額度，再用定期型的失能險補強；還有因為您職業的關係，遇到意外傷害的機率也滿高的，建議能增加意外險的保障。

總結就是，南山的保單要全部解約，將遠雄的終身癌症、終身醫療取消，遠雄主約降至最低額度，這樣調整後您的年繳保費約 14000元左右，可以再規劃第二家保險公司商品，來補強刪減後的保障；目前台壽、全球的商品都不錯，而且實支實付可以跟遠雄RJ1互補，您可以參考看看。

關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。

2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，最好能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支，因為罹患重症時，初期龐大的自費項目，時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的部份，如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容；而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配，在選擇方面比較沒有太大問題，只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。

以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，保額可以先設定在一萬以下，有任何問題都可以一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您