小資族

43歲女 保單健檢

各位好,本身是辦公室上班族雖然已繳費大概10年,但希望可以用在對的地方,想請教怎麼調整或補強,或有需要解約嗎?謝謝!
共 9 則留言
Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 8 小時內回覆
繳了10年,要調整其實有點尷尬!
唯一建議可以馬上調整的是HIR這張,
因為只單純只給付日額無法呼應到目前的醫療趨勢,還是以實支為主,
先看看預算是否足夠來補強,如果不足的話再考慮調整原有的保單內容,
挪出多一點的預算來規劃,把保費都花在刀口上!

如果預算不多,就先在南山這張保單附加實支就好,
早期的規劃大多都是以定額給付的商品為主,您目前的保單是沒有任何實支,
但南山的實支在門診手術有額度過低的問題,這點需要留意一下。

舊有保單的規劃大都已經不太符合目前的醫療趨勢所需,
如CAB無法轉移龐大的癌症治療費用
PSI及HIR無法呼應住院天數短、自費項目多的環境

目前會比較建議您補強的缺口是:實支、失能險、重大病險OR一次性給付癌症

以上
如有需要協助討論或送件規劃,歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司,能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向
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ALEX
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆
繳了10年有點尷尬,單純補強的話建議採取失能險+實支實付
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
 
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錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆
已經繳了一半,就不太建議解約了。

南山的意外還不錯,假設無體況的話,唯一需要調整的地方為HIR,這種日額給付型險種,建議可以做刪除

剩下建議您可以主要補強失能、實支實付以及產險意外險。這部分屬於較大的缺口。

以全球人壽或是台灣人壽補強會還蠻不錯的,原本持續繳費的險種若無壓力建議可以繳完即可。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

1.失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時,事情的發生總是令人難過的,面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時,無疑對家庭的壓力是非常大的,一般都建議額度有3萬以上,至少不要再為了錢操心。

2.雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進,終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸,取而代之的是高額自費器材與新型手術,規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費,同時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。

3.一次給付型癌症險
經過統計,0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期,而對於成人來說,傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付,而一次型定期給付型癌症,在風險發生時,至少先讓我們拿到一筆急用的現金,可以靈活做使用。

4.一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡,具備資格即根據保額做一次性理賠的險種,保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多,對於小朋友以及成人來說,是CP值高值得規劃的一項險種。

5.意外險
意外的定義為:外來、突發、非疾病,當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付,可針對職業危險程度的不同,規劃自己適合的額度。
6.壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

以上,若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大棩,讓您保費花得一點都不冤           
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Adele
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆
拉~ 
已經繳費了10年,建議您可用全球+台壽補強,目前的保單沒有失能險+重大傷病+雙實支實付


失能險:
失能不是老人的權利,當遇上失能風險時,年輕人接受照護的時間比老年人更長久

人走了和失能有個共通點,就是它們都會帶走賺錢的能力,人離開了收入也中斷了。 
但它們也有一個地方非常不一樣, 不同的是,人走了是不會繼續花錢,但失能卻要繼續花更多的錢,
也就是收入中斷,支出不斷;除了照護費,還會有家庭的生活費,醫藥費… 等等,所以失能其實比人離開更可怕
※目前我們買的保險,無法幫我們解決萬一發生發生失能需要人照護及家庭生活支出的這些問題。


實支實付  醫療險
「實支實付」是上限內「花多少賠多少」,憑收據申請醫療給付,限額內填補損失
能解決住院期間或動手術,健保不給付的高自費問題
主要分為:病房費、高額醫療費(又稱雜費)、非健保的手術費
目前二代健保DRGs制度下
造成  1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加
高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥
高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….
這些新型態的高科技療法費用幾乎全部都是要自費,傳統的醫療險較難因應這樣的改變
目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸,才能有效處理住院天數縮短,高額自費問題。


重大傷病險:平均毎25人就有1人領到證明,與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
特色如下:
保障最廣泛:新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病, 涵蓋22大類,納入的疾病達1000項以上(ICD-  10疾病編碼主型加亞型)
包含:積極治療的癌症、慢性精神病(失智症、自閉症、亞斯伯格症)、全身性自體免疫症候群(例如:川崎症、全身性紅斑性狼瘡、乾燥症、克隆氏症、類風濕性關節炎...)     洗腎、急性腦中風、罕見疾病(223項)、重大創傷、呼吸衰竭需長期使用呼吸器、肝硬化症、接受重大器官移植
 
保障不打折,從新從優以投保當時健保署公告的重大傷病範圍為準,保障不受將來取消影響,日後新增疾病也可以列入保障
理賠無疑義均由健保認定,只要健保核準證明,保險公司憑證理賠。
一筆給付保險金:自由運用,免證明用途。
 
 
完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
買保險就像我們生病時去看醫生,只有對症下藥,才能真正解決問題。
 
 以上提供您參考,希望有幫助到您  :)   可點選頭像一同研究討論
 
 
Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯,
也請給我一個   或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!
 
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Zoe Ding
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆
完整的保險六大保障為:壽險+意外險+雙(實支實付)醫療險+癌症險+重大傷病+失能險

您的保單我建議先補強醫療實支失能的部分

醫療險(實支實付):
當今的醫療科技越來越發達,我們享有的醫療品質也越來越好,相對的醫療的費用也日益漸高,且健保給付的項目日益漸少,因此自費的費用也越來越高,如:心臟支架、水晶體、達文西手臂...等
這些手術動輒10-20萬,甚至30萬以上,會建議規劃兩間以上的實支實付,當我們遇到的是金額較小的醫療時,一間給付原先的醫療費用,一間則當成我們的生活費用;若我們用到費用較高的醫療時,我們兩間的額度相加可以發揮更大的功能!    


失能險:
疾病或意外造成的長期照護費用風險: 因現在的家庭組成成員大約落在3~5人,也因為現在醫療科技之進步,許多的疾病或意外都能夠把人救回來,但可能會面臨到長期的照護問題,一個家庭如果主要賺錢的人發生了這樣的風險,對於家庭經濟之影響巨大,所以在解決這樣的風險上,會有終身型或是定期型不一樣的建議。

我服務於保險經紀人公司
能從多家保險公司中找出並搭配最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃,可以點我頭像來信留下聯絡方式來做討論

若覺得我的回答不錯,可以給予我『一個讚』or『最佳留言』,希望我的經驗能幫助到您!
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AndyChiu
Level 3
保險業務員 location 台東縣
通常 10 小時內回覆
您好,關於您的問題,因為您都已經繳費約10年,已經繳一半的時間了,比較不建議您解約,如果能力許可的話,建議繳滿期。

如果真的要調整的話,建議在沒有體況的前提下,先規劃其他家保險公司的商品,目前台壽、全球、宏泰、元大都有不錯的商品可以選擇,您可以先參考看看。然後將南山HIR取消,這是目前幫助最小的,只有病房費2000元;如果還需要再節省保費,再考慮將真安心手術PSI,甚至護您久久CAB解約。

而關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點:

1、保險的原則是先保大、再保小”,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的;首先壽險是最基本的險種,可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。

2、以現行的醫療制度和技術來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點;預算許可的範圍內,最好能規劃雙實支,來提高醫療雜費的總額度,以及達到損害填補原則
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支,因為罹患重症時,初期龐大的自費項目,時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項,所以會優先建議規劃重大傷病險;一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和每月扶助金;一次金是失能1~11級時,依照輕重來按倍數給付,扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。
個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居的,額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的部份,如意外失能意外醫療限額、意外住院日額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容;而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配,在選擇方面比較沒有太大問題,只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。

以上簡單提供個人建議給您參考,如果覺得我的解說不錯的話,可以幫我按個,也歡迎點我的頭像諮詢,有任何問題都可以一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您
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JYan
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆
拉 您好

很高興您願意將您的保單再一段時間後再次拿出來做檢視,是否符合目前理賠及規劃趨勢

那您的南山保障有4張保障

1、終身壽險+意外險

並無太大的問題,除非預算太緊才會調整AI的額度甚至刪減。

2、終身手術+住院日額

雖然終身手術屬於『定額理賠』的商品,並不符合目前的趨勢
但因為繳費10年了,貿然解約其實算是蠻虧損的,不建議整張解約
至於附約單純理賠『病房費』,刪減掉並無太大問題。

3、終身防癌

和終身手術情況類似,不建議整張解約。

4、已減額繳清就不多作闡述了


總結來講,調整的部分如上述提到的,基本上原保單不太建議解約,而建議從『調降額度』著手

至於補強保障的部分,您缺少非常重要的『失能險 and 實支實付 and 重大傷病/癌症一次金
強烈建議可以補強這幾個區塊的保障,可以大幅的降低發生風險時的醫療花費!

以上,若需要保障規劃 or 保險相關疑問歡迎來信一起討論
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保經 Lena
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆
拉 您好,

一份完整的保單規劃包含:
『失能險+實支實付醫療險+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險』

而您目前的保障缺口如下
  1. 沒有失能險
  2. 沒有實支實付醫療險,且其他醫療險保障&理賠項目不齊全
  3. 罹癌額度不足
  4. 沒有重大傷病險
  5. 意外險不保證續保

所以先為您分析保單 (內有建議與調整),最後有總結(內有推薦保單組合)提供給您參考喔!

>>>壽險
20NPL南山人壽不分紅康順終身壽險/保額10,000
保留
身故保險金1

>>>失能險

失能險建議與調整:
根據統計車禍癱瘓後平均可活40,每個月看護費(外籍看護3)+耗材/營養品(2)=每個月5,且工作中斷=收入中斷。而您目前沒有失能險,若不幸失能,龐大照護費需自行負擔。
 
建議規劃 (1)台壽T05H1 / (2)台壽T02H0+附約BX0YOA02 / (3)全球LDG+附約XDJ / (4)宏泰DCB+附約DCTDCS,當發生疾病/意外失能時,將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷等問題

保障年歲: 台壽BX0 74 / 台壽YOA02 69 / 全球XDJ 85 / 宏泰DCTDCS 85&無疾病等待期。

>>>醫療險

PSI南山人壽真安心手術醫療終身保險/保額1000
保留(已繳10年,可做手術補強用),建議另規劃含「醫療雜費」的實支實付醫療險
身故保險金:所繳保險費扣除被保險人應申領之各項醫療保險金累計總額後退還。
住院/門診手術費 1000~80,000 (依手術項目)
意外創傷縫合處置
  • 小於5公分(不含)  100
  • 510公分(不含) 500
  • 大於10公分  1,000
X缺點:
 1.沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」。
2.住院/門診手術額度不足,最高僅8萬。

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HIR南山人壽住院費用給付保險附約/保額2000
建議刪除,規劃「保障&理賠項目齊全」的實支實付醫療險
住院日額 1-30     2000 
住院日額 31-90   2500 
住院日額 91天以上        3000 
X缺點:
  1. 最高保障至69歲,老年就沒有保障了。
  2. 僅理賠住院日額,沒有住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術費」、門診「手術雜費」。

醫療險建議與調整:
建議規劃實支實付醫療險-台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA ,這三家皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目,若預算足夠建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付,舉例達文西手術動輒1020萬,利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠,拿兩份理賠金。

保證續保: 台壽HNRB 74&無疾病等待期 / 全球XHR 80 / 宏泰HSA 85歲。

沒有「保證續保」,若不幸發生意外後要續保,保險公司可以拒絕您的保單。
「保證續保」解釋:https://reurl.cc/Y1jd6x

條款「列舉式」: 醫療雜費不在列舉範圍內就不理賠。建議規劃條款「概括式」: 只要在醫院動手術、住院時「健保沒有幫你付的錢」都算理賠範圍。
條款「列舉式」與「概括式」解釋:https://reurl.cc/qd1pMN

收據「正本」理賠,若正本不見了,副本是無法理賠的。

>>>癌症險/重大傷病險

CAB南山人壽護您久久終身防癌健康保險/保額50,000
保留(已繳10年,可做癌症治療補強用),建議另規劃一次給付癌症險/重大傷病險拉高額度
癌症身故        100,000
罹癌保險金/一次性
  • 初期癌症        5,000
  • 輕度癌症        5,000
  • 重度癌症        50,000
癌症住院/每日
  • 癌症住院        1,000
  • 癌症住院補貼        1,000
癌症醫療/每次
  • 癌症住院手術        15,000
  • 癌症門診手術    1500
  • 癌症門診治療        500
  • 放射線治療(最高)  1,000
  • 化學治療        1,000
  • 骨髓移植        50,000
  • 義乳重建        20,000
  • 義肢裝設        20,000
  • 義齒裝設        10,000

X缺點:
1.罹癌最高僅5萬,不夠支付一年約100200萬的標靶藥物治療費。
2.癌症手術最高僅15作用不大,且癌症住院施行手術,其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover

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NDDL南山人壽康祥一生終身保險
已減額繳清

身故保險金(需扣除已申請之理賠金額、不包含原位癌)
罹患原位癌保險金
7項重大疾病保險金(終身給付一次)
(含腦中風、冠狀動脈繞道手術、心肌梗塞、重大器官移植手術、慢性腎衰竭、癱瘓、癌症)

X缺點:僅理賠7項重大疾病。建議規劃保障範圍達400項的重大傷病險,領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金,因包含「癌症」也可作為防癌規劃。

癌症險/重大傷病險建議與調整:
現在醫療進步,很多癌症相關治療不需住院,醫生開立標靶藥物讓病患回家服用,一年的標靶藥物就要100200!
 
  1. 建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口,一次性給付解決高額的癌症花費。
保證續保: 台壽YCC 85&費率相對他家便宜 / 宏泰FCA 85歲。
 
  1. 建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金保障範圍為癌症/中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400項,包含「癌症」也可作為防癌規劃
保證續保: 台壽CIR3 80&費率相對他家便宜 / 全球XDC 80歲。
 
  1. 建議規劃實支實付醫療險,不論意外/疾病(含癌症) 所發生的住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。
 
  1. 建議規劃失能險,若因癌症導致臟器功能變差,而失能時,失能險也能理賠癌症導致的失能

>>>意外險

AI 南山人壽傷害保險附約/保額1,088,235
若預算有限建議降低保額or刪除,另規劃「疾病&意外致殘」皆能理賠的失能險
意外喪失工作能力保險金
  • 不能繼續從事原來之任何工作,每星期領取:8161.76
  • 不能繼續從事原來之一部份工作,每星期領取: 1360.29
  • 超過52週仍不能從事原來之任何工作,且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作,每月領取: 9068.62元(最多可領15年)
意外住院,每星期領取: 2720.58元(同一意外事故,最多可領52星期)
意外手術:1088.23~21764.7 (依據保單條款手術表,給付保額的1/1000~20/1000)
意外身故: ••••••••
意外失能:54411.75~••••••••

X缺點: AI為薪水險,保小不保大,若超過52周,無法恢復工作能力,每月僅理賠9068.62元,且必須是意外造成的傷害,若是疾病就沒有理賠。建議規劃包含「疾病&意外致殘」的失能險,這樣就不用擔心,因為疾病造成失能而不理賠的風險。

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DHI南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 /保額1500
保留,建議另規劃「保證續保」的意外日額
意外住院
  • 一般病房        1500 
  • 加護病房        3,000 
  • 燒燙傷病房    3,000 
骨折醫療       
  • 完全骨折未住院    45,000 
  • 不完全骨折未住院        22,500 
  • 骨骼龜裂未住院    11,250 
O優點有骨折醫療,但嚴重骨折通常會住院施行手術,其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover
X缺點: 沒有「保證續保」,若不幸發生意外後要續保,保險公司可以拒絕您的保單。

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PAR南山人壽新人身意外傷害保險附約/保額100
保留(可用「保障多元」意外產險代替)建議另規劃「保證續保」的意外險
意外身故保險金    1,000,000 
搭乘大眾運輸工具意外事故(//)       2,000,000 
天然災害(地震,颱風,洪水,土石流)身故       2,000,000 
1-11級意外失能保險金        50,000-1,000,000 
1-6級意外失能扶助金(每月)       10,000 
搭乘大眾運輸工具意外事故(//)       2,000,000 
天然災害(地震,颱風,洪水,土石流)事故       2,000,000 
重大燒燙傷    250,000 

O優點有理賠搭乘大眾運輸工具意外&天災意外,也可用「保障多元」意外產險代替。
X缺點沒有「保證續保」,若不幸發生意外後要續保,保險公司可以拒絕您的保單。

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MN南山傷害醫療保險金附加條款/保額3
副本理賠可保留
意外傷害醫療3

意外險建議與調整:
市面的意外險、意外日額多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」。
  1. 建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR
  2. 建議規劃「保證續保」的意外日額-台壽SMR2CSMR2D
  3. 建議規劃「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR
「保證續保」解釋:https://reurl.cc/Y1jd6x

>>>總結&建議保單組合

目前的保障缺口如下
 
  1. 沒有失能險,若不幸疾病/意外導致失能後,工作中斷=收入中斷,龐大的照護費由誰負擔呢?
 
  1. 沒有實支實付醫療險。而終身醫療沒有住院「雜費」、門診「手術雜費」,且住院/門診手術額度不足,最高僅8萬。
 
  1. 罹癌最高僅5萬,不夠支付一年約100200萬的標靶藥物治療。
 
  1. 只有7項重大疾病險,沒有保障範圍達400項的重大傷病險(包含「癌症」可作為防癌規劃)
 
  1. 意外險沒有「保證續保」,若不幸發生意外後要續保,保險公司可以拒絕您的保單。

保了很多,保障卻不齊全,您可以有更好的選擇

建議主約規劃全球人壽or台灣人壽,附約搭配失能險、實支實付醫療險、重大傷病險/一次給付癌症險、意外險。

(保障範圍達400項的重大傷病險,領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金包含「癌症」可作為防癌規劃。)

(若因癌症導致臟器功能變差,而失能時,『失能險』也能理賠癌症導致的失能。)

(若因癌症發生住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」,『實支實付』也能啟動理賠。)

建議組合1 主約【全球失能險LDG
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

建議組合2 主約【全球重大傷病險DCB(活著還本)
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

*DCB有健康回饋保險金:到85歲時沒用到DCB,可退還「DCB總繳保費 x 1.02倍」。

建議組合3 主約【全球壽險QWX
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

建議組合4 主約【台灣壽險T02H0
搭配附約: 失能險BX0、YOA02+實支實付HNRB+一次給付癌症險 YCC+意外險SPAR與附加條款

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若預算許可建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or 「宏泰人壽+全球人壽」,做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付」&「月照護金」。

保障齊全,保費相對他家便宜

建議組合1主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合2主約 台灣失能T05H1+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合3主約【宏泰失能險DCB(還本)+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

以上組合都可以再調整,歡迎來信諮詢一起討論~

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LENA服務於保險經紀人公司(服務全台),可以從眾多保險公司選擇最適合您的保單
利用有限的保險預算,幫您規劃與買「對」保險,滿足人生各階段保險需求~

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保經 Lena
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保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆
補充: 住院雜費與門診手術雜費的重要性



1. 根據健保局的統計,住院醫療花費裡,病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等),像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費,都是十幾萬起跳,所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。



什麼是達文西手術?解釋與費用:reurl.cc/E7ZdKK



2. 由於醫療技術的進步,許多手術不需住院,在門診就能處理,所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」,像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面,單一個就要價十幾萬。

阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡,
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司很高興為您服務
 
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