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全家人保單健檢及規劃
已補上保單，再請大家幫忙建議，謝謝。
39歲男：辦公室上班族、年收約95萬
房貸1：餘額365萬 / 2032.07月到期
房貸2：餘額170萬 / 2037.05月到期
35歲女：辦公室上班族、年收約60萬
房貸1：餘額318萬 / 2047.11月到期、月收租13,000
5歲男、2歲男
手邊資金(含投資)：約100萬。
目前保費負擔太大、保障偏低，加上新生兒出生時保了很多的人情保單，造成小孩醫療保障多於父母。想調整為保大不保小，偏重於一次給付型的保障，以因應無法承受的風險(例如定期壽險、傷害險、重大傷病或癌症一次給付(60萬以上)這類的保險)，以及基本的醫療險(如實支實付20萬)。
想請大家協助檢視及建議，在注重家庭責任的前提下，該如何調整保單以提高保障並降低保費，並免去重複投保的狀況，謝謝。
ps1.看了效率理財王的文章，覺得頗為認同，保險的錢真的要花在刀口上，以利自身資產的累積，有考慮分段式投保不同年期定期(優體)壽險+定期傷害險，以組合方式對應不同階段家庭責任，並降低保費負擔。
ps2.大人遠雄人壽終身醫療已快屆繳費滿期，可能就把他繳完，所以醫療實支就比較注重在雜費的部分。或是有其他建議 ? 減額繳清 ?
ps3.意外險：另外有投保公教團保-闔家安康專案，性質重複。
ps4.不需要還本型保單，想把錢省下來自行投資累積資產。
ps5.晚一點附上保單照片，或是也可以請大家先直接建議怎麼樣的保單組合會適合我們一家。
39歲男：辦公室上班族、年收約95萬
房貸1：餘額365萬 / 2032.07月到期
房貸2：餘額170萬 / 2037.05月到期
35歲女：辦公室上班族、年收約60萬
房貸1：餘額318萬 / 2047.11月到期、月收租13,000
5歲男、2歲男
手邊資金(含投資)：約100萬。
目前保費負擔太大、保障偏低，加上新生兒出生時保了很多的人情保單，造成小孩醫療保障多於父母。想調整為保大不保小，偏重於一次給付型的保障，以因應無法承受的風險(例如定期壽險、傷害險、重大傷病或癌症一次給付(60萬以上)這類的保險)，以及基本的醫療險(如實支實付20萬)。
想請大家協助檢視及建議，在注重家庭責任的前提下，該如何調整保單以提高保障並降低保費，並免去重複投保的狀況，謝謝。
ps1.看了效率理財王的文章，覺得頗為認同，保險的錢真的要花在刀口上，以利自身資產的累積，有考慮分段式投保不同年期定期(優體)壽險+定期傷害險，以組合方式對應不同階段家庭責任，並降低保費負擔。
ps2.大人遠雄人壽終身醫療已快屆繳費滿期，可能就把他繳完，所以醫療實支就比較注重在雜費的部分。或是有其他建議 ? 減額繳清 ?
ps3.意外險：另外有投保公教團保-闔家安康專案，性質重複。
ps4.不需要還本型保單，想把錢省下來自行投資累積資產。
ps5.晚一點附上保單照片，或是也可以請大家先直接建議怎麼樣的保單組合會適合我們一家。
2020-03-17 05:58
共 9 則留言
中芳芳
保險業務員 
新竹縣
新竹縣
通常 4 小時內回覆討論區
新手媽 午安
目前有房貸與小朋友需要照顧，建議定期壽險便宜保障高(例如友邦人壽平安定期壽險 (JTL)
原先有保障，大人的遠雄人壽終身醫療就把它繳完。
其他規劃的險種要做變動的話，需考量投保多久了以及投保後身體狀況有無異樣?
付上保單內容分析過後再給予適合的規劃，以免把錢花在重複的保險上。
先了解自己需要保險承擔甚麼樣的狀況以及自身的需求與預算
購買前多了解也會對新手媽自己很有幫助,不要花了大錢買到小保障
我服務於保險經紀人公司
希望能透過說明讓您了解保險帶給您的價值,
詳細的說明與分析需討論後 才能給您最適合您的保障規劃
如需更完整的需求分析與說明
歡迎點選我的頭像，很高興為您服務
目前有房貸與小朋友需要照顧，建議定期壽險便宜保障高(例如友邦人壽平安定期壽險 (JTL)
原先有保障，大人的遠雄人壽終身醫療就把它繳完。
其他規劃的險種要做變動的話，需考量投保多久了以及投保後身體狀況有無異樣?
付上保單內容分析過後再給予適合的規劃，以免把錢花在重複的保險上。
先了解自己需要保險承擔甚麼樣的狀況以及自身的需求與預算
購買前多了解也會對新手媽自己很有幫助,不要花了大錢買到小保障
我服務於保險經紀人公司
希望能透過說明讓您了解保險帶給您的價值,
詳細的說明與分析需討論後 才能給您最適合您的保障規劃
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2020-03-17 06:12
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中芳芳
保險業務員
新竹縣
新竹縣
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新手媽 晚安
爸爸：
中國人壽變額壽險(屬於投資型保險)，在保險有效期間內身故，是500萬的壽險保障。
遠雄人壽主約是終身壽險，終身醫療(不論今天花多少錢，賠你固定的金額)，實支實付正本理賠，住院雜費6萬，住院、門診手術各5萬(須注意門診無理賠雜費)。
全球人壽終身癌症是民國96年規劃的，保障還不錯，有賠併發症，原位癌可理賠10萬，住院日額也高，癌症手術10萬，癌症身故20萬等等，理賠無上限。
南山人壽
新康順是還本型保險，理賠疾病或意外導致的完全失能一次金。底下的附約皆是意外險(意外險總保費大約快七千(意外身故、意外住院、骨折險、薪水險)
新活力康祥是續保至保險年齡50歲，平準費率
有壽險保障，理賠輕、重重大疾病(七項)。
重大疾病終身健康保險保險附約(乙型)：不還本，理賠輕、重大疾病(七項) 。
不分紅一年期定期壽險保額500萬，保費會隨著年齡增加。
爸爸：
中國人壽變額壽險(屬於投資型保險)，在保險有效期間內身故，是500萬的壽險保障。
遠雄人壽主約是終身壽險，終身醫療(不論今天花多少錢，賠你固定的金額)，實支實付正本理賠，住院雜費6萬，住院、門診手術各5萬(須注意門診無理賠雜費)。
全球人壽終身癌症是民國96年規劃的，保障還不錯，有賠併發症，原位癌可理賠10萬，住院日額也高，癌症手術10萬，癌症身故20萬等等，理賠無上限。
南山人壽
新康順是還本型保險，理賠疾病或意外導致的完全失能一次金。底下的附約皆是意外險(意外險總保費大約快七千(意外身故、意外住院、骨折險、薪水險)
新活力康祥是續保至保險年齡50歲，平準費率
有壽險保障，理賠輕、重重大疾病(七項)。
重大疾病終身健康保險保險附約(乙型)：不還本，理賠輕、重大疾病(七項) 。
不分紅一年期定期壽險保額500萬，保費會隨著年齡增加。
2020-03-19 09:45
中芳芳
保險業務員
新竹縣
新竹縣
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媽媽：
中國人壽變額壽險(屬於投資型保險)，在保險有效期間內身故，是204萬的壽險保障。
重大疾病暨特定傷病：不還本，28項理賠項目
新康泰(實支實付)：副本理賠，住院雜費6萬、住院手術最高15萬、須注意無理賠門診雜費和手術費。(注意未來規劃第二家實支實付理賠要先送中國人壽，先送別家再送中國只會把它家理賠後不夠理賠的差額理賠給你)。
剩下附約是意外險(意外身故，意外住院，意外實支實付副本理賠有6萬的額度)
遠雄人壽主約是終身壽險，終身醫療(不論今天花多少錢，賠你固定的金額)。
全球人壽、安聯的癌症險都是民國95和91年規劃的，保障還不錯。
國泰人壽也是不論今天花多少錢，賠你固定的金額)。
中國人壽變額壽險(屬於投資型保險)，在保險有效期間內身故，是204萬的壽險保障。
重大疾病暨特定傷病：不還本，28項理賠項目
新康泰(實支實付)：副本理賠，住院雜費6萬、住院手術最高15萬、須注意無理賠門診雜費和手術費。(注意未來規劃第二家實支實付理賠要先送中國人壽，先送別家再送中國只會把它家理賠後不夠理賠的差額理賠給你)。
剩下附約是意外險(意外身故，意外住院，意外實支實付副本理賠有6萬的額度)
遠雄人壽主約是終身壽險，終身醫療(不論今天花多少錢，賠你固定的金額)。
全球人壽、安聯的癌症險都是民國95和91年規劃的，保障還不錯。
國泰人壽也是不論今天花多少錢，賠你固定的金額)。
2020-03-19 11:21
中芳芳
保險業務員
新竹縣
新竹縣
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大兒子：
南山人壽圓滿康祥是還本型，理賠完全失能、輕重度重大疾病(七項)。
附約都是意外(意外身故或完全失能、意外住院、意外骨折險)
好醫靠(醫療實支實付)：正本理賠，住院雜費+門診手術共用20萬的額度，門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7，無理賠門診雜費)
中國人壽安心樂高住院一天110元，金康泰實支實付住院雜費15萬，住院手術最高22萬，門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7，無理賠門診雜費)
(條款是寫正本理賠，須注意投保時，中國要保書有沒有勾選已購買它加商業保險的實支實付(有的話，就能用副本理賠))
意外傷害是理賠意外身故和完全失能。
南山人壽圓滿康祥是還本型，理賠完全失能、輕重度重大疾病(七項)。
附約都是意外(意外身故或完全失能、意外住院、意外骨折險)
好醫靠(醫療實支實付)：正本理賠，住院雜費+門診手術共用20萬的額度，門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7，無理賠門診雜費)
中國人壽安心樂高住院一天110元，金康泰實支實付住院雜費15萬，住院手術最高22萬，門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7，無理賠門診雜費)
(條款是寫正本理賠，須注意投保時，中國要保書有沒有勾選已購買它加商業保險的實支實付(有的話，就能用副本理賠))
意外傷害是理賠意外身故和完全失能。
2020-03-19 11:42
中芳芳
保險業務員
新竹縣
新竹縣
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小兒子：
南山人壽圓滿康祥是還本型，理賠完全失能、輕重度重大疾病(七項)。
附約都是意外(意外身故或完全失能、意外住院、意外骨折險、意外實支實付副本理賠)
好醫靠(醫療實支實付)：正本理賠，住院雜費+門診手術共用20萬的額度，門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7、3-3-4-2，無理賠門診雜費)
中國人壽安心樂高住院一天110元，金康泰實支實付住院雜費15萬，住院手術最高22.5萬，門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7，無理賠門診雜費)
(條款是寫正本理賠，須注意投保時，中國要保書有沒有勾選已購買它加商業保險的實支實付(有的話，就能用副本理賠))
意外傷害是理賠意外身故和完全失能。
南山人壽圓滿康祥是還本型，理賠完全失能、輕重度重大疾病(七項)。
附約都是意外(意外身故或完全失能、意外住院、意外骨折險、意外實支實付副本理賠)
好醫靠(醫療實支實付)：正本理賠，住院雜費+門診手術共用20萬的額度，門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7、3-3-4-2，無理賠門診雜費)
中國人壽安心樂高住院一天110元，金康泰實支實付住院雜費15萬，住院手術最高22.5萬，門診手術1.5萬(須注意手術限2-2-7，無理賠門診雜費)
(條款是寫正本理賠，須注意投保時，中國要保書有沒有勾選已購買它加商業保險的實支實付(有的話，就能用副本理賠))
意外傷害是理賠意外身故和完全失能。
2020-03-19 11:48
錠嵂。小六
保險業務員
台北市
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通常 1 小時內回覆討論區
不知道手上有甚麼保單 就目前知道的
遠雄終身醫療就繳完吧 都快結束了
PS3. 不確定你說的是哪一種
不過壽險的意外 有保證續保 提醒一下 當然產險的意外險保障比較高 保費也比較低
目前規劃 大家的方向主要還是以雙實支為主 加上失能跟一次金補償
其他的坐等你的保單~~
如果您有需要 我可也能幫您規劃一份給您參考
我服務於保經，回答如果有幫助到你在幫我點個讚或是最佳留言，
因怕版上回覆無法及時，如果有其他問題，可以點我大頭詢問，我會盡快服務您
服務全台灣!!!
遠雄終身醫療就繳完吧 都快結束了
PS3. 不確定你說的是哪一種
不過壽險的意外 有保證續保 提醒一下 當然產險的意外險保障比較高 保費也比較低
目前規劃 大家的方向主要還是以雙實支為主 加上失能跟一次金補償
其他的坐等你的保單~~
如果您有需要 我可也能幫您規劃一份給您參考
我服務於保經，回答如果有幫助到你在幫我點個讚或是最佳留言，
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服務全台灣!!!
2020-03-17 06:18
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傻傻分不清楚
保險業務員
台中市
台中市
通常 15 小時內回覆討論區
10年、20年定期壽險 可供你參考
我是國泰人壽業務員+CFP
先了解缺口在哪？多少缺口？
再配合預算 做適當的調整，符合你的需求比較重要
我是國泰人壽業務員+CFP
先了解缺口在哪？多少缺口？
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2020-03-17 06:19
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encorew_06352
保險業務員
台中市
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通常 11 小時內回覆討論區
新手媽您好
目前沒有看到保單
也只能建議您 責任部分參考優體定壽
甚至用投資型保單來做調配壽險額度部分
終身醫療若快繳完舊繳完吧
基本保險觀念您其實都滿正確的
先保大再保小、醫療已實支實付為主等等的
可以先參照罐頭保單的商品 與自己的需求做搭配
另外有家庭責任請務必補上失能險的保障
畢竟長照風險一旦發生 對家中的長期經濟負擔非常龐大
無論是用終身還是定期的保障 請務必補上
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論
目前沒有看到保單
也只能建議您 責任部分參考優體定壽
甚至用投資型保單來做調配壽險額度部分
終身醫療若快繳完舊繳完吧
基本保險觀念您其實都滿正確的
先保大再保小、醫療已實支實付為主等等的
可以先參照罐頭保單的商品 與自己的需求做搭配
另外有家庭責任請務必補上失能險的保障
畢竟長照風險一旦發生 對家中的長期經濟負擔非常龐大
無論是用終身還是定期的保障 請務必補上
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整
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2020-03-17 06:27
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阿沈
保險業務員
台中市
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通常 15 小時內回覆討論區
身上有貸款的話
建議可以先使用定期壽險補強責任
其實保障會建議以這幾點下去規劃
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
建議可以先使用定期壽險補強責任
其實保障會建議以這幾點下去規劃
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
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2020-03-17 06:46
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polly波莉
保險業務員
台北市
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通常 2 小時內回覆討論區
您好
可考慮遞減型壽險搭配,保額逐年變低,整體而言保費降低~
平準型：無論貸款金額高低，壽險保額維持不變。
遞減型：貸款金額降低，壽險保額隨著一起降低。
終身醫療快繳完了,會建議不要動就繳完
將虧損降到最低
建議『保大再保小』『保近再保遠』
polly波莉 服務於保險經紀人公司
從眾多保險公司挑險最適合您的
才能買對不買貴,多一份暸解多一份安心～
可考慮遞減型壽險搭配,保額逐年變低,整體而言保費降低~
平準型：無論貸款金額高低，壽險保額維持不變。
遞減型：貸款金額降低，壽險保額隨著一起降低。
終身醫療快繳完了,會建議不要動就繳完
將虧損降到最低
建議『保大再保小』『保近再保遠』
polly波莉 服務於保險經紀人公司
從眾多保險公司挑險最適合您的
才能買對不買貴,多一份暸解多一份安心～
2020-03-17 08:08
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中芳芳
保險業務員
新竹縣
新竹縣
通常 4 小時內回覆討論區
新手媽 晚安
我已經把四位的保單內容補充上去了，提供給您參考
讓您更了解您與家人的保障。
爸爸：中國人壽投資型保險去年購買但占了過多保費，南山人壽保單106年購買新活力康祥、重大疾病終身健康保險保險附約(只理賠七項內容，除了得到還須符合條款的條件理賠項目少也較嚴苛)，會建議將這筆保費去做其他規劃。建議規劃
遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 (RK1)，一次金理賠，理賠項目約300項(包含重大疾病的心肌梗塞、冠狀動態繞道手術)，可附加再原本的遠雄主約下面，省下一筆主約保費。再來是全球的失能險LDG+全球XHR實支實付。
媽媽：中國人壽的重大疾病暨特定傷病建議規劃
遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 (RK1)，一次金理賠，理賠項目約300項(包含重大疾病的心肌梗塞、冠狀動態繞道手術)，可附加再原本的遠雄主約下面，省下一筆主約保費。再來是全球的失能險LDG+全球XHR實支實付。
大兒子、小兒子：兩個寶貝的保單保費過高保障低且不全面，我的想法是全部換成罐頭保單，節省保費拉高保障。(可以參考MY83的罐頭保單保費一位的保費1-2萬內)
如需更詳細的解說
歡迎點選我的頭像，希望能給我服務您的幾會。
謝謝您^^
我已經把四位的保單內容補充上去了，提供給您參考
讓您更了解您與家人的保障。
爸爸：中國人壽投資型保險去年購買但占了過多保費，南山人壽保單106年購買新活力康祥、重大疾病終身健康保險保險附約(只理賠七項內容，除了得到還須符合條款的條件理賠項目少也較嚴苛)，會建議將這筆保費去做其他規劃。建議規劃
遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 (RK1)，一次金理賠，理賠項目約300項(包含重大疾病的心肌梗塞、冠狀動態繞道手術)，可附加再原本的遠雄主約下面，省下一筆主約保費。再來是全球的失能險LDG+全球XHR實支實付。
媽媽：中國人壽的重大疾病暨特定傷病建議規劃
遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約 (RK1)，一次金理賠，理賠項目約300項(包含重大疾病的心肌梗塞、冠狀動態繞道手術)，可附加再原本的遠雄主約下面，省下一筆主約保費。再來是全球的失能險LDG+全球XHR實支實付。
大兒子、小兒子：兩個寶貝的保單保費過高保障低且不全面，我的想法是全部換成罐頭保單，節省保費拉高保障。(可以參考MY83的罐頭保單保費一位的保費1-2萬內)
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謝謝您^^
2020-03-19 13:05
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長髮蜜蜜
保險業務員
台南市
台南市
哈囉
我是時空旅行業務員蜜蜜
你在2020上來my83問問題
問了你們一家人的保單好不好
希望當年你有得到滿意的規劃
保單是要2-3年檢視一遍有沒有符合現在需求的唷 歡迎諮詢我
或是你的業務員不見了 需要一個可以找的到的人當業務員
諮詢我就對了 我是一個想要長期在保險業發展的人
無論是問新生兒、銀髮族、小資族保險都可以！
可以來my83找我！
我是時空旅行業務員蜜蜜
你在2020上來my83問問題
問了你們一家人的保單好不好
希望當年你有得到滿意的規劃
保單是要2-3年檢視一遍有沒有符合現在需求的唷 歡迎諮詢我
或是你的業務員不見了 需要一個可以找的到的人當業務員
諮詢我就對了 我是一個想要長期在保險業發展的人
無論是問新生兒、銀髮族、小資族保險都可以！
可以來my83找我！
2022-03-17 15:45
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Ian Yeh保險經紀人
保險業務員
新北市
新北市
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Hi ,
以上業務員同仁們回覆的都很專業，可以按讚給他們支持跟鼓勵喔!
如有需要協助保單健檢或規劃也可以幫您服務!!
如覺得我給的留言有幫助，請給我最佳留言的評價，覺得不錯也請給個讚鼓勵一下 !
目前任職於大誠保經，站在您的立場為您規劃高CP值的保障，讓你的錢花在刀口上。
保險需要保戶與業務互動溝通與討論，才能買到符合需求及預算的保險商品。
若有保障需求或理財相關問題都可點我留言框右上方的 "免費諮詢"，一同討論注重的保障及預算，給您最實在的規劃及服務。
以上業務員同仁們回覆的都很專業，可以按讚給他們支持跟鼓勵喔!
如有需要協助保單健檢或規劃也可以幫您服務!!
如覺得我給的留言有幫助，請給我最佳留言的評價，覺得不錯也請給個讚鼓勵一下 !
目前任職於大誠保經，站在您的立場為您規劃高CP值的保障，讓你的錢花在刀口上。
保險需要保戶與業務互動溝通與討論，才能買到符合需求及預算的保險商品。
若有保障需求或理財相關問題都可點我留言框右上方的 "免費諮詢"，一同討論注重的保障及預算，給您最實在的規劃及服務。
2023-09-01 08:13
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