CalvinH

全家保單規劃

我們全家五人2020/02/29的保單狀況

drive.google.com/file/d/12005qf6mNcCyWNeltvuTUf-goVAxeepA/view

有幾張保單再繳1~2年就終身險滿期了,想順便將全家人的保單做個檢查,看看是否有更合宜的調整方向~

和保險顧問討論後的結論是哥哥和我加保【國泰人壽新超安順手術醫療終身保險(保額800)】、【國泰產物個人保險新世紀添福基本型D83】,並將哥哥和我原本的意外險解掉。

但用了MY83保險網的保單搜尋器設定了相似的保障額度後(不確定我的設定是否有誤)發現好像有更經濟且保障更多的規劃建議my83.com.tw/package/code/de8f1d92 ,所以發布了諮詢,想進一步確認看看是否有需要將家中保單狀況再做調整,謝謝您的耐心閱讀,期待收到寶貴的回覆建議,感謝您~

保單狀況裡面的黃CC=我
黃爸爸=我爸爸
黃BB=我哥哥
黃BB女兒=我哥哥女兒
黃BB兒子=我哥哥兒子
共 12 則留言
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆

CalvinH您好

爸爸年紀較大 許多保險已超過可以投保的年紀

您跟哥哥保單多為儲蓄險 且已滿期
其他還有終身醫療與意外險與癌症險

在二代健保的狀況下 住院天數短自費項目卻很高
終身醫療與手術險已難以應付目前的健保環境

請從實支實付著手規劃

失能險、重大傷病險則是完全沒有

用普遍大家比較擔心的癌症來舉例
癌症發生過程會用到的保險有
一發現會住院 手術(醫療實支)
之後會開始積極治療 (癌症險、重大傷病險)
治療後如果身體機能衰退 需要長期持續照顧(失能險)

因此重大傷病在發生需要高額花費的醫療時可起到瞻前的作用

而出院後還沒好 需要專人照護時 失能險可隨之跟上
有顧後的效益

這兩項都是對家庭經濟支柱非常重要的險種 請務必規劃

而非再次投入保費於手術險或是意外險
意外險可由產險商品補上即可

小朋友保單同樣道理
安心 安順為傳統終身醫療與手術險
富邦也是終身醫療 
對於現行二代健保環境來說 理賠都過於雞肋

建議您參考罐頭保單

從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃
再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險
最後視家庭責任有無補上壽險

可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論

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錠嵂保經Ying
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆

您好
針對您上述的問題
會建議您可以補強實支實付
會比補強手術險來的實用
主要是要補強您原本沒有醫療雜支的部分
建議實支實付要找可以理賠門診手術和門診雜費的商品
因目前醫療環境自費項目增多 病房費提高
之前的日額已經沒辦法cover全部的風險

意外險的部分會建議可以使用產險專案補強
產險專案保費低保障較高

有任何問題或是解釋不清楚的地方都可以點擊頭像一起討論 謝謝

 

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Matthew哥哥
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆

目前規劃方向:
雙實支實付+意外險+重大傷病(包含癌症)+失能險

您可以從這幾項下手,僅需再用一家做補強會是最省錢的方式,可參考保險公司,台灣 全球
這兩家公司商品較無爭議且商品較完整

有需要進一步討論或規劃都可以點擊我頭貼來信~

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錠嵂。小六
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆

家中的保單  大部分都是儲蓄搭配日額型醫療
目前的醫療進步及健保規則
其實住院天數已經大幅度縮短 甚至醫生也盡量會讓病人回家休養
所以日額型的醫療險目前其實不太推薦
以我自己為例
住院不到7天 開一刀不含健保部分 自費30萬
一般日額的醫療 就無法保障我的醫療需求

實支實付還是優先需要規劃的
有多的預算   可以再考慮失能及重大傷病

尤其是你們兩位  如果今天有甚麼狀況
家中經濟支柱就是兩位

全球 台灣可以優先考慮 台灣的失能蠻不錯的 全球有不錯的實支

如果您有需要 我可也能幫您規劃一份給您參考

我服務於保經,回答如果有幫助到你在幫我點個讚或是最佳留言,
因怕版上回覆無法及時,如果有其他問題,可以點我大頭詢問,我會盡快服務您
服務全台灣!!!
 

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黃昱
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆

因看你有詢問蠻多業務員了,想先請問 國泰或是身邊的業務會有人情的問題嗎?
因如果有人情問題規劃方式會不一樣。
 

我服務於保經目前年資7年,回答如果有幫助到你在幫我點個讚或是最佳留言,
客戶包含個人、企業、車險。也有在一些媒體分享過觀念
如果有規劃上問題,可以點我大頭詢問,加速回復速度喔
公司在台北,服務台北到台中南投花蓮喔

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polly波莉
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆

您好
國泰此規劃方向是好的
但當風險來臨時理賠金額的幫助不大
無法因應現在醫療環境

黃CC跟黃BB 意外險還算夠
補強意外實支部分
然後原本預計全球XHR 實支
可以搭配失能跟重大傷病補強
更能解決問題並且降低保費


polly波莉 服務於保險經紀人公司
從眾多保險公司挑險最適合您的
才能買對不買貴,多一份暸解多一份安心~

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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡,
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司很高興為您服務
 

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紗布
Level 4
保險業務員 location 高雄市
通常 4 小時內回覆

你好,
爸爸的部分,
因年齡問題,可選擇的商品有所限制,
合適度需進一步討論。

你跟哥哥的部分,大多是儲蓄+意外+終身醫療,比較屬於早期規劃設計。

因為當時的健保制度,住院相關療程、費用都由政府去負擔,所以終身醫療沒有太大的問題。

但因目前的醫療環境,
大多需要高自費,所以會建議你首要先規劃實支實付。降低荷包縮手的風險。

再來,因應老年化,失能的部分,也是目前建議的內容之一,只是失能險種的優缺點、體況選擇這塊,就必須要進一步了解保戶情況,才能給予建議。

最後就是生大病的一筆急救金,
手邊有錢,短時間不用擔心經濟,才能無後顧之憂的好好養病,所以這塊,我們都會與客戶探討癌症險、或是重大傷病險的額度要拉到多少?

上述是保單健診後,初步給予的走向與觀念。
若我的回覆有幫助到你,請你給我一個讚以示鼓勵。

若需要進一步討論、規劃,再請點我頭像諮詢,謝謝。

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傻傻分不清楚
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 20 小時內回覆
你好,我是國泰業務員
有些主約買得很好,不要動
要買實支  在醫療險主約下方加買即可  cv 買到m30

舊的傷害險請 換最新的
有些保單需調整沒錯,風險缺口在哪 補哪邊即可

國泰業務員最懂怎麼調整,繳得起 繳得完 很重要
有需要進一步討論或規劃都可以點擊我頭貼來信~

我是國泰業務員 但我很不一樣 
不怕貨比貨
就怕不識貨
能交你識貨
不怕貨不交

 
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台灣棕熊
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆
全方位的保障包含了以下
1.醫療實支實付 2.重大傷病 3.癌症一次金 4.失能險 5.意外險

黃爸爸
因為年紀已大,也沒甚麼可以加保的,就算要保的話費用也很高,建議把錢做儲蓄就好
目前的保單就留著

BB、黃CC
1.醫療險方面
新住院醫療終身是屬於日額型醫療險,不太推薦的險種,不過快繳費完畢就繳完
依照現今二代健保的狀況下,自費項目變多,一半以上的醫療費用都是花費在耗材雜費的地方。
以往的終身日額型、定額型醫療險或手術險,沒有理賠到雜費的部分,所以不推薦出這類的保險。
規劃實支實付才能真正解決現今面臨高額醫療費用的問題
實支實付有包含,病房費、雜費、手術費,若選擇到好的實支實付,根本不需再加保手術險or日額型這類醫療險
建議→補上其他12cp值高的實支實付,ex:台壽、全球

2.可以補上新式的重大傷病險
與過去的重大疾病或是特定傷病不同
重大疾病理賠7項,特定傷病理賠約2X項,新式的重大傷病理賠項目則來近4百項,其中也包含重度癌症
能把保障的範圍拉到更寬廣,且理賠條件更加明確,只要健保局核可拿到重大傷病卡即可申請理賠,可以避免與保險公司的爭議。

3.癌症險方面
您的癌症險是過去療程型的癌症險,癌症一次金給付太低
癌症險的標靶藥物和新式的免疫療法花費相當高,且大部分癌症險都不理賠標靶藥物,高額的一次金可以馬上可以支付當下需要的醫療費用。
過去的療程型癌症險一次金給付都不高,無法解決當下發生的問題
建議→補上癌症一次金至少100萬,推薦台壽的,有理賠標靶藥物

4.失能險方面
是我個人認為為重要的險種
如果不幸發生失能,可能會對收入造成很大的影響,也可能造成家庭的負擔。
家人可能需要付出非常大的金額和時間來照顧我們的生活起居。
建議→失能扶助金可以規劃與自己工作收入差不多的額度,這要一來即使發生風險,也不會造成生活的改變。

5.意外險
意外險規劃了兩份,建議可以把一份刪除,規劃”產險公司”的意外險
與壽險公司意外險相比
選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障,也包含高額的意外燒燙傷
且產險公司的意外險約比壽險公司意外險便宜2~3成

BB女兒
1.醫療險方面
新安心保住院醫療基本上也日額型的醫療險,不過這張比較乾,目前繳費時間為10年,建議可以去把額度降到最低就好
新安順手術醫療建議可以直接刪除了,把預算拿去規劃實支實付即可
實支實付也有包含手術險,不需要再多花錢規劃手術險

2.補上重大傷病險

3.補上癌症一次金

4.補上失能險
扶助金可看平常生活費來去規劃

5.意外險找有保證續保的壽險公司做基本額度
另外規劃產險公司的意外險拉高保障
因為產險公司的意外險沒有保證續保,很可能因為停售而無法保,所以找一間有保證續保的壽險公司來確保自己基本的保障,產險意外險就拉高保障即可

有任何問題歡迎來信諮詢!!
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錠嵂-豐吉
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆
哈摟~您好(我在保經服務)

您說: 想順便將全家人的保單做個檢查,看看是否有更合宜的調整方向~

=>共通缺口:實支(缺蠻大)、失能、重大傷 ; 是否有合宜的調整方向一定有的唷~

您說: 和保險顧問討論後的結論是哥哥和我加保【國泰人壽新超安順手術醫療終身保險(保額800)】、【國泰產物個人保險新世紀添福基本型D83】,並將哥哥和我原本的意外險解掉。

=>不建議喔!就您之前買的保單這樣買缺口就已經很大了! 不曉得您會不會覺得怪怪的,明明有買保險,風險的缺口不但 "還有" 自己也不安心買了什麼!

以上沒問題的喔~~(瞭解、討論、評估、結束)

看您有沒有時間~
1.有時間:面談(簡單講解各險種、該注意不採雷的點)->針對您注重的點並討論額度->結束

2.沒時間:
A.電話(簡單講解各險種、該注意不採雷的點)->針對您注重的點並討論額度->約見面時間->結束
B.直接設計保單+跟您通訊->跟您講解為何這樣設計(是否有該注意的點)->滿意設計則見面;有一丁點不滿意(在稍微修改內容後再討論)

希望回答有解決您的問題
歡迎點我頭像找我諮詢~


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錠嵂大杰J
Level 3
保險業務員 location 台北市
2 小時前上線
嗨Calvin您好
不知道您的問題解決了沒

看了您們府上的保單們
大致上父親只有:意外?(沒看到保費不確定有無)+防癌,
您和哥哥則是:儲蓄+意外+防癌+終身醫療
小朋友的:醫療+意外+防癌

因為不確定您們目前方向到底如何
我先講講我可能考慮的優先做法
1.加實支實付:這是一個低保費高保障、而且又較全面的險種
2.原有的意外險做個調整,令尊的部分可能已較高的意外日額為優先,以防老人家較常碰到的跌倒骨折

希望您現在是已經找到合適的保障內容了
若是還沒的話,請點我頭像>主動諮詢
來進一步的討論
感恩
不滿
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