36 歲，保單健檢 …… 更改契約請建議!!

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劉鳳洲

保險業務員

桃園市

通常 9 小時內回覆討論區

暱名者您好:

由於您為家庭支柱，在保險規劃上要以『發生機率低但損害大』的風險為優先規劃的部分，

主要避免是因疾病或意外造成失去生活能力或是失去工作機會，一方面造成工作收入中斷，

甚至面臨到長期間需家人照顧所產生龐大的醫療/看護的費用，這些都無法預測的經濟壓力及負擔，

看了您的保單，目前急需補強的缺口為【殘扶險】，而【一次性給付的重疾險】額度要再拉高至200萬。

況且您現在所背負的家庭責任蠻重的，是需要【定期壽險】來做好階段性的保障，

雖然已經有規劃【投資型保單】來增加壽險保障，但每年年繳保費推測也需要3萬多塊，

個人建議將投資型保單的保費改規劃定期壽險，以相同保額來看年繳保費約在7~8000塊，

而原有的投資型保單就持續放著，再由定期壽險或是以【公司團險】來拉高額度。

先將【殘扶險/一次性給付重大疾病/定期壽險】三大重要險種規劃好，再來補足『醫療雜費額度』，

這樣讓您當下有足夠的保障，對您的孩子及家庭才會是真正安全、有保護。

以上建議與您分享，若有其它問題歡迎再來信討論，謝謝!

2015-12-28 03:10

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不滿

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感謝熱心回覆 …… 不好意思，再請教一下 ……
(1) 是不是代表我再加 ( 殘扶險主約全球人壽 LDC + 醫療險附約全球人壽 XHR + 壽險主約全球人壽 QTL ) 已足夠!!??
(2) 投資型保單目前年繳36K ; 所謂的持續放著，是我可以停繳費用，但仍然擁有 288W 壽險的契約嗎!? 還是改規劃定期壽險!!?? ( 因為這一句有點看不懂!! 感謝解惑!! )

當然，以上方案，還是希望不要再增加我的保費，來調整我目前的保障，畢竟年繳 20W 已經讓我倍感壓力了，謝謝。

2015-12-28 07:06

(1) 再加是要看您加多少終身殘扶險如果認為保費過高可以先用定期殘扶做保障
(2)投資型您必須看您目前的保單價值唷有些虧錢虧很多的您放著可能就會沒有壽險保障
但是如果裡面價值還有幾十萬不繳費繼續放著可以繼續擁有壽險保障
重點是您的投資標的是否穩健，如果穩健穩穩的繼續放著依然可以擁有壽險保障
[ 直到保單價值不夠扣您的壽險成本為止 ]

2015-12-28 16:08

1.若要以全球來規劃『殘廢失能』的話，因為殘扶金給付會因殘廢狀況打折的關係，
那主約保額就需要拉高，保費相對也會以較高，因此建議規劃『殘扶金不打折』的商品。

2.因為投資型保單已經繳了一段時間，照理說有一定的帳戶價值金(要請您詢問客服)，
若現在不再繳費時，保險公司直接由保單帳戶價值金扣保險成本扣到不夠為止，
才建議將投資型保單的保費改規劃【定期壽險】，這樣能省下一筆保費。

以上建議與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!

2015-12-29 02:01

謝謝以上兩位的回覆 ……
問題(1) : 加購友邦人壽 JTL 100 萬 + 友邦人壽 YRDR 300 萬 + 友邦人壽 DIYR 3 萬 ; 這樣有沒有比較好!?
問題(2): 帳戶價值金目前有二十W左右 ; 停繳的話應該是足夠扣到完，但由於之前金融風暴，所以目前不算穩健成長，只能算持平 ; 但由於大環境影嚮(現金) 加上二寶剛出生 ; 小弟才會想到底該怎麼做、怎麼調整保單，在不要再花費太多的保費下，能讓我的保障更加升級，畢竟我是家庭的支柱，且一年付擔的保費近 20W 也不是一筆小數目了。
以上，感謝回覆的大大們。

2015-12-29 05:28

您好:

1.建議將友邦殘廢拉高500萬/殘扶險至少5萬，主要避免身為家庭經濟支柱面臨『失能』時，

一方面有可能無法繼續工作就無法有工作收入，因此拉高殘廢險一次給付的額度，

能維持固定開銷以及支付購買輔具使用的費用，若需要請看護來照顧時需支付看護費用，

而一個看護費用約3~6萬不等，若由身邊親人來照顧時是否須放棄原先工作的薪資收入，

同時每個月也會有一些固定的醫療耗材開銷約2萬塊，因此至少殘扶金要規劃5萬的額度。

2.【投資型保單】內都會列出『保險成本』，可以稍微了解這20萬能扣多久的保險成本。

以上兩點與您分享，若有問題歡迎再來討論，謝謝!

2015-12-29 12:48

感謝回覆 ……
謝謝劉大詳細的解說 ; 上述規畫，我的年齡年保費大概落在 1W 元左右 ; 我再來了解一下我投資型保單後續要如何來處理 ; 看可否抓長補短 ; 感謝。

2015-12-30 01:50