30歲女 保單健檢及規劃，另有理賠疑問

WW您好

以您的年紀 7萬多預算可以規劃非常完整的保單阿..
不過想請問您，您是想補強，還是整個重新規劃呢?

若是強化的話
富邦的險種應該不用動了，已經期滿繳清
南山的話
主約　南山人壽新終身醫療保險
有日額、住院手術、但整體額度都偏低，
附約　南山人壽住院醫療保險附約(HS)
實支實付的額度不高，且條款為列舉式，算對消費者比較不利的寫法
終身手術、終身防癌的部分
終身醫療、終身手術都屬於定額型給付的商品，而他們存在兩大問題
1費率問題
2理賠無法轉嫁風險問題
假設相同的1.5萬保費規劃實支實付，可以規劃到3-50萬的額度，但規劃終身醫療就僅能規劃住院1000/日的額度
相對而言，把保費規劃在終身醫療手術上，形同排擠其他險種預算，使整張保單效益大幅降低
就醫療科技持續進步下，新式材料藥品一定會持續上市且更昂貴，定額給付不管買再多都解決不了這個問題
何不以最便宜但能有效轉嫁的實支實付規劃即可？
長照險
可以改規劃失能險了
長照險每年要定期回診以巴式量表評估患者生活自理能力，
若醫生判定回復自理能力，長照險則會暫停給付。
反之，若規劃失能險
對於被保人而言，理賠範圍較廣，保障的範圍會更大!

若原保單不動的情況下
會建議您補強不還本失能險、癌症一次金、第二家實支實付、重大傷病一次金，這部分大約花您1萬~2萬左右
並重新評估原保單下終身型險種是否有其必要性及可!

若打算重新規劃，則可以考慮 "宏泰+全球"or"宏泰+台壽"

以上是我的小分析，有任何需求都可以來信一起討論
Wei在台中的錠嵂保經服務，很樂意能為您服務給予您我的意見!
 

點姓名下方的信封即可來進諮詢
可以再進一步提供您方案一起討論喔!

WW 您好

Ｑ：1.想檢視並加強保障，希望有高ＣＰ值險種推薦，但保費要維持與現在差不多，以及舊保單該如何處理最有利？
      2.除痣是否可請保險，需要化驗？是否會影響後續投保？

Ａ：根據您提出的問題，依序回答您

１、因為不想增加保費，但又要增加ＣＰ值高的保障，勢必要調整舊保單，才能增加新的
      要先了解您和原南山業務，是否有人情壓力？會這樣問的原因是會影響保單是否能調整

２、內有許多終身醫療、終身癌症，面對目前『住院天數短、自費項目多、門診治療』的醫療環境
      這些險種在幫助上都非常有限，要調整原保單增加新保障的話，建議能從較新的保單來著手。

３、長看險是我們目前較不推薦的險種，原因是在許多的理賠上條件都相對嚴苛，建議可以轉換為失能險。

４、缺少了基本的失能險、雙實支、雙意外，建議能補足保障
      若預算夠的話，則可增加重大傷病/癌症險。

５、除痣的話必須先知道原因才能回答您，若因美容手術的話是屬於除外不賠的
      但若是會引起病變的疾病...等，才有機會能申請理賠。

以上建議提供給您，內容較多若有不懂的歡迎提出
也因您的保單若要調整需經過討論才準確，若想進一步了解，歡迎來信來訊諮詢。
 

WW 您好,
1.保單健檢及規劃
30歲女 目前無體況(近期有除痣手術)，單身，內勤
近期想做強化保單，希望有高CP值的險種，但總年繳保費希望維持與現在差不多(約7萬多)，麻煩大家提供建議，謝謝!!
另外想請問舊保單可以怎麼處理最有利? 

以預算7萬元來強化WW保障.
您對保障有什麼想法嗎?
建議南山保障內容可適宜的調整，主要以您想法及依您所需CP值的險種加以規劃。

建議：
失能選擇主要依您的所需(一次金、生活扶助金、復健金、保證給付等等)及預算。
重大傷病有多家可以選擇搭配，如：全球、台灣、宏泰...等。
實支選擇概括式也可附本理賠，如：全球、台灣。
意外險壽險及產險可以相互補，將您的保障提升。
壽險待您有預算及家庭責任時，可考量。

2.理賠問題
請問除痣可以請領保險嗎? 有需要化驗嗎?
如果沒有化驗的話，診斷書可能只會寫皮膚腫瘤，但不會提到良性惡性，這樣會影響後續投保嗎?

醫生診斷為皮膚腫瘤，像是一顆小小旳痣的小腫瘤小小黑黑的這樣嗎?

此為必要之醫療行為嗎?還是，有礙感觀上而治療呢?

若是疾病腫瘤，到時將需請WW提供相關病歷等資訊，由核保審核哦!!

願有協助到您的困惑
誠心服務

您好喔 
先就您的問題做一些解答
富邦的保單 我覺得不需要動 沒有太大的問題要處理 倒是南山的部分 問題比較大
也剛買沒有幾年 是需要好好調整處理

如果沒有人情壓力  這家公司就略過了   不是沒有原因的喔
因為以相同險種來討論保障面 條款就是沒有比其他家好 

首先我們先了解醫療趨勢 住院天數減少 自費雜費項目增加 門診手術不需住院情況增加 
因此 實支實付很重要 這也是為何不推薦購買終身醫療的原因 因為都沒有理賠花費最多的雜費材料費!!!
但是實支實付不是有買就好 每家條款內容不同理賠方式不同 理賠金額就會有落差！

這家的實支實付 
雜費與手術共用一個額度 容易有雜費賠多 佔掉手術理賠的問題 再者 門診手術沒有理賠 相當不足夠
至於HS 實支實付 還買了兩次
完全沒有解決問題 因為不是多買就能解決額度而已 是條款缺陷 沒賠的東西 多買還是不會賠
可以拿掉補第二家實支實付效益比較高
也因為這些原因 手術上明顯不夠  搞得又要多買手術險來補
建議可以改其他家副本 然後條款沒有這麼多限制的商品 

至於癌症有區分
1.療程型 必須要有因為癌症或併發症 有住院有開刀的事實 才會理賠各項療程保險金
取代性高 因為實支實付就會啟動 這類條款要注意有沒有賠併發症 
這家搭配的癌症 就是這類型 且沒有賠併發症

2.一筆給付型 確診即理賠一筆金 讓您自行靈活運用 多半用於昂貴的標靶藥物治療或是新式療法
目前趨勢多建議規劃一筆

至於失能問題 這家沒有賣失能的險種 所以都是推長照
但失能與長照的差異 
長照必須 食衣住行沐浴如廁6項有3項不能自理 
或是 時間 地點 人物3項有2項 不能辨認
每年需要重新認定 只要好轉狀態不存續 很抱歉 取消豁免與理賠金給付 明年繼續繳錢
難道要因為每年重新認定 而不去復健好轉????

但是失能不同 有1-11個等級
不管疾病或意外導致需要被照顧或無法工作都可以 看最後醫生開的結果狀態做評估
不需要每年重新認定而取消給付喔
當然這部分詳細可以教您怎麼去篩選好的失能規劃

我目前服務於保經公司 擅長保障需求分析 能從各家保險帶客戶看條款篩選合適計畫
一站式服務 解決商品比較的問題
歡迎來信 誠心服務

Hi,WW 
1.保單健檢及規劃
30歲女 目前無體況(近期有除痣手術)，單身，內勤
近期想做強化保單，希望有高CP值的險種，但總年繳保費希望維持與現在差不多(約7萬多)，麻煩大家提供建議，謝謝!!
另外想請問舊保單可以怎麼處理最有利?
您的年紀,年繳2.5萬~3萬 可以規劃不錯的保單
舊保單,可以調整南山的部分
終身醫療、終身手術、終身癌症
這些cp值不高,也無法面對台灣現在醫療環境的狀況"高額雜費、自費標靶藥物、新式手術層層推出"
建議:規劃雙實支實付、癌症一次金/重大傷病險 較能有效轉嫁風險 

長看險
須符合長期看護狀態，並持續超過九十日仍未痊癒，例如：
 食、衣(穿脫衣服)、住(起床)、行、浴、廁這六個能力中有三項無法自己完成

1. 器質性癡呆，無法分辨時間、場所(空間)、人(親人)
2. 判定達理賠標準就依約定理賠金額理賠，屬概括式的理賠

還需每年重新判定,長看險理賠較為嚴苛,可以改為失能險/失能扶助險作轉嫁


2.理賠問題
請問除痣可以請領保險嗎? 有需要化驗嗎?
如果沒有化驗的話，診斷書可能只會寫皮膚腫瘤，但不會提到良性惡性，這樣會影響後續投保嗎?

如果是美容方面的手術是不賠的

謝謝大家協助!!