anycall0131您好:
還好有來My83上面詢問,能讓您瞭解到甚麼是『保大不保小』的保險概念,
保險真正的意義在於將不能承受的人身財務風險轉嫁給保險公司,
更要以【定期險】將『發生機率低但損害程度高』的部份要優先做足保障。
若以剛出社會打拼或是工作辛苦收入不多而存款更是有限,如遇到疾病或意外等突發狀況,
如:『罹患癌症』或面臨『殘廢失能』,鉅大醫療與生活開銷,
如此重大的經濟負擔及收入損失不僅影響個人,甚至也會連帶造成家人的負擔。
在保險規劃上先以【定期重大疾病險】、【定期殘廢/殘扶險】優先規劃,
回到因『一般疾病或意外』而需住院治療時,
要有好的醫療品質及效果時是需要【實支實付醫療險】轉嫁醫療費用,
最後若有『家庭責任』或是『經濟負擔/貸款』,再規劃【定期壽險】來做足階段性的保障,
以【定期險】可以用較經濟實惠的保費取得相對足額的保障,
當風險不幸發生時可以獲得較具效率的經濟補償,盡可能降低對原本生活的傷害及改變。
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終身型醫療與一年一期型醫療險的差別?
>終身型比一年一期醫療險貴20年,但是,只繳20年就終身享有醫療險保障。
>一年一期醫療險須續繳至75歲止,有繳有保障,保費年輕低,老年貴,至75歲累計總繳保費高過(終身型醫療)一倍,而且只到75歲,以後就沒有醫療保障了,當您會用到時,又沒有保障怎麼辦?年輕有工作有賺錢能力,可以繳保費。
萬一年紀大了,無工作又無經濟能力了,哪保費又要繳,繳不出來,保險就無效了。這時年老了最需要醫療保險來保障,怎麼辦?