注意:MY83 保險網不支援 Internet Explorer,為了確保良好的服務體驗,建議您使用其他瀏覽器,例如 Google Chrome、Firefox、Safari、Microsoft Edge。
小星妹妹 小資族

30歲,女,既有保單與新保單規劃

各位保險專家好,最近重新檢視保單狀況,想知道目前既有的保單是不是應該調整為新的台壽保單?還有希望補足意外險或其他高手們覺得應該要列入的險種,謝謝。

一、基本資料:30歲,女,辦公室上班族(每日工時10小時,看電腦時間長)
二、保費預算:2萬左右 / 年
三、常用交通工具: 公車捷運8成、機車2成
四、預計規劃:意外險、失能險、重大疾病險/一次性給付癌症險
五、現有保險:
(一)保險公司:國泰人壽
購買時間:第一張98.6,第二張104.10
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________________________
安心保住院醫療終身保險 1000元 20年 10247
新真全意住院 M20 3893
新關懷保險費豁免附約 141

(二)保險公司:法國巴黎人壽
購買時間:104.9
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
一年定期重大疾病健康保險 100萬/ 計劃三 1年 1200

(三)保險公司:友邦人壽
購買時間:105.2
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
平安定期壽險 100萬 10年期 1240
友備無患一年定期保險附約 5萬 1年期 1225
十一助行殘廢照顧保險附約 500萬 1年期 1200
愛己保險費豁免附約 9

(四)保險公司:全球人壽
購買時間:105.2
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
終身壽險(已辦理減額繳清) 200萬(2440) 15年期 5820(0)
醫療費用健康保險附約 計劃五 4654
失能及重大疾病豁免保險費附約 110

六、預增保險:
保險公司:台壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
台壽福滿人生終身壽險 LWL3 10萬 20年 2630
(附)台壽平準型定期壽險附約 LTR2 90萬 6年 810
(附)台壽一年期一至六級失能扶助 YOA02 5萬 1年 855
(附)台壽一年定期失能健康保險附約 NDR2 500萬 1年 2000
(附)台壽一年定期重大傷病 CIR3 100萬 1年 2800
(附)台壽一年定期防癌健康保險 YCC 100萬 1年 1550
共 7 則留言
最佳留言
ian liu
Level 2
保險業務員 location 新北市

(一) 保險公司:國泰人壽
安心保住院醫療終身保險
因為國泰第一張保單已經投保10年,如果規劃台壽後預算沒問題就繼續繳完吧。
新真全意住院 M20
雖然雜費高,但是門診手術限額一萬,如果身體狀況健康可以考慮取消掉改成台壽實支實付HNRB條款內容比較完善
(二) 保險公司:法國巴黎人壽
定期重大疾病,保障高保費低,但因為理賠條件與重大傷病險比起來算相對嚴格,可保留或是調整成重大傷病
(三) 保險公司:友邦人壽
買得很好,保留
(四)保險公司:全球人壽
買得很好,保留

預增保險:
保險公司:台壽
_____________________________________________________________________________
台壽福滿人生終身壽險 LWL3 10萬 20年 2630
(附)台壽平準型定期壽險附約 LTR2 90萬 6年 810
(附)台壽一年期一至六級失能扶助 YOA02 5萬 1年 855
(附)台壽一年定期失能健康保險附約 NDR2 500萬 1年 2000
(附)台壽一年定期重大傷病 CIR3 100萬 1年 2800
(附)台壽一年定期防癌健康保險 YCC 100萬 1年 1550

基本上沒什麼問題
友邦已經有規劃定壽100萬及一次金500萬和定期失能險5萬了,如果沒額外需求可以取消,來拉高CIR3重大傷病150萬/YCC癌症險150萬。
意外險可考慮產險意外險來補強
https://finfo.tw/assort/f22babd34a552acb
調整保單的前提是身體狀況良好,不然不建議調整保單
 

不滿
留言 12
小星妹妹
保戶
ian liu大大您好,

所以您的建議是「(附)台壽一年期一至六級失能扶助 YOA02和(附)台壽一年定期失能健康保險附約」因既有的友邦已有類似保障可以先跳過,增高CIR3重大傷病150萬/YCC癌症險150萬嗎?換句話說友邦的保單是可以繼續留著不用換成台壽的囉?

意外險的部分會再做點產險公司的功課,謝謝您。
小星妹妹
保戶
謝謝您。
ian liu
Level 2
保險業務員 location 新北市
是的,保留友邦,需要重複投保的前提是保額不足,需要從別家商品來補足額度

因為你的友邦額度都不低,所以台壽就不建議您重複規劃
ian liu
Level 2
保險業務員 location 新北市
和泰產物優勢在於兩點

1.意外實支實付依照示範條款走,沒有額外分健保與非健保身分打折與否

2.重大燒燙傷條款部分無生存6天之限制



也再推薦您參考

新安東京真心防癌癌症健康保險/計畫二/女性30歲保費



保障內容:

A.初次罹癌 30萬(1期以後)

B.初次罹癌 6萬(原位癌)

C.癌症住院 1500元/日

D.癌症出院療養1500元/日

E.併發症理賠:有

F.癌症身故金:60萬



商品說明:

此商品CP值高,可當作癌症一次金補強,但費率關係,建議保至40歲

小星妹妹
保戶
ian liu大大您好,

目前初步想法是:

解約(?)

國泰人壽新真全意住院M20

法國巴黎人壽一年定期重大疾病健康保險 100萬/ 計劃三



新增規劃

台壽福滿人生終身壽險 LWL3 10萬 20年 2630

(附)台壽平準型定期壽險附約 LTR2 20萬 6年 180

(附)台壽一年定期重大傷病 CIR3 150萬 1年 4200

(附)台壽一年定期防癌健康保險 YCC 150萬 1年 2325

(附)台壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計劃一/雜費9萬 2650



請問目前這樣規劃有什麼要注意的嗎?



意外險的部分我再來研究看看您推薦的保險,謝謝您。

ian liu
Level 2
保險業務員 location 新北市
台壽規定主約額度10萬,重大傷病額度只能到100萬。

請問您規劃定壽20萬的用意(不會因為增加定壽20萬額度,重大傷病額度就能規劃到150萬)

如果要增加重大傷病額度

可參考和泰產險超順心重大傷病商品(單獨出單)

保額50萬/保費30歲女性1516
ian liu
Level 2
保險業務員 location 新北市
台壽CIR3目前投保規定

主約30萬(含)以下,附約最高投保金額100萬

主約30萬(不含)~100萬(含),附約最高投保金額200萬

主約100萬(不含)以上,附約最高投保金額300萬

因為定期壽險為附約,所以額度不能合併在主約額度內計算



台壽福滿人生終身壽險 LWL3 10萬 20年 2630

(附)台壽平準型定期壽險附約 LTR2 20萬 6年 180(選配)

(附)台壽一年定期重大傷病 CIR3 100萬 1年 2800

(附)台壽一年定期防癌健康保險 YCC 150萬 1年 2325

(附)台壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計劃一/雜費9萬 2650
小星妹妹
保戶
原來如此,

那新規劃台壽的部分這樣符合規定嗎?

台壽福滿人生終身壽險 LWL3 10萬 20年 2630

(附)台壽一年定期重大傷病 CIR3 100萬 1年 2800

(附)台壽一年定期防癌健康保險 YCC 150萬 1年 2325

(附)台壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計劃一/雜費9萬 2650



解約(或是其他處理?)

國泰人壽新真全意住院M20

法國巴黎人壽一年定期重大疾病健康保險 100萬/ 計劃三



法巴的這個重大疾病要解約嗎?還是乾脆繼續留著?

另外,國泰安心保住院醫療終身保險降低額度是會有什麼影響嗎?



謝謝您。

2019-08-24 13:39:53
ian liu
Level 2
保險業務員 location 新北市
有台壽HNRB(副本)補強,建議國泰M20(正本理賠)可以留下,這樣有雙實支的保障功能,理賠不衝突,保障功能放大。



法巴重大疾病因為保費便宜,沒有預算問題就留著



國泰安心保住院醫療終身保險降低額度有什麼影響?

商品規定投保金額限制:最低500元最高3000

舉例:

原本保額1000元,投保年期20年,已繳10年,保費10247

如果保額調降降至500元,後續10期每年繳的保費就變成10247/2=5123至期滿

影響在於20年繳完了,最後保單會變成一份500元保額的終身醫療,而不是1000元(因為保額調降)。

但是保單裡的退還保費還是用這20年所繳保費來計算(前面10年繳的10247+後面10年繳的5123)

這部分比較複雜,您在消化一下,有不清楚再一起討論,謝謝
ian liu
Level 2
保險業務員 location 新北市
因為終身醫療沒有保單價值準備金,無法像壽險一樣辦理減額繳清(減少保費支出)辦暫停,終身醫療只要一停繳之前所繳的保費跟保障都一併取消(會變成進退兩難的地步)

所以會建議辦理降低保額讓損失控制在最小,又能降低保費支出。
ian liu
Level 2
保險業務員 location 新北市
台壽福滿人生終身壽險 LWL3 10萬 20年 2630

(附)台壽一年定期重大傷病 CIR3 100萬 1年 2800

(附)台壽一年定期防癌健康保險 YCC 150萬 1年 2325

(附)台壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計劃一/雜費9萬 2650

年繳保費(10404)一萬以上,附約保額都符合規定
小星妹妹
保戶
CV m20會想解約處理,主要是因為既有全球的實支,再加上新規劃的台壽實支,已是雙實支,m20或許就可以解約處理?

另外,國泰的主約確實需要好好思索該怎麼辦,謝謝分析。
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
安心保住院醫療終身保險 1000元 20年 10247
屬於定額型的保單,日額多少x單位數多少幾付多少。
住院醫療保險金:「住院醫療保險金日額」乘以被保險人實際住院日數,給付「住院醫療保險金」。

加護病房、燒燙傷病房保險金​​​​​​​:住院醫療保險金日額」的2倍乘以實際住進加護病房或燒燙傷病房的日數,給付「加護病房、燒燙傷病房保險金」。
​​​​​​​

急診保險金 :(同一次住院以給付1次為限)醫院急診治療而住院或雖未住院但於急診室治療超過六小時者,「住院醫療保險金日額」,給付「急診保險金」。

緊急醫療運送保險金:(同一次住院以給付1次為限)因疾病或傷害所需,而以救護車緊急醫療運送至醫院接受住院治療者「住院醫療保險金日額」的2倍,給付「緊急醫療運送保險金」。

住院回診保險金 :(同一日之門診次數為一次或多次,均以一日計)被保險人因疾病或傷害,經醫院診斷而後住院治療者,如被保險人於同一次住院之住院前二週內及出院後二週內(住院及出院當日亦計入),因治療同一事故為直接目的而於醫院接受門診治療者,「住院醫療保險金日額」的25%乘以實際門診日數,給付「住院回診保險金」。​​​​​​​

出院療養保險金:「住院醫療保險金日額」的50%乘以實際住院日數,給付「出院療養保險金」



住院手術醫療保險金:經醫師診斷在住院期間必須接受手術治療且已接受手術者,「住院醫療保險金日額」的3倍,給付「住院手術醫療保險金」。

門診手術醫療保險金 :住院醫療保險金日額」,給付「門診手術醫療保險金」。

無理賠紀錄期間 增額比率 無理賠紀錄期間 增額比率
3年(含)以上但未滿4年 20% 5年(含)以上但未滿6年 40%
4年(含)以上但未滿5年 30% 6年(含)以上 50%
不滿
留言 1
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
新真全意住院 M20

住院/每日 病房費/實支實付 2,000 元

住院/每次 住院雜費 200,000 元

門診/每次 門診手術雜費 10,000 元

住院雜費與手術共用額度;門診手術費與雜費僅限1萬,一年限六次

雜費不會隨長期住院而增加。

概括式、正本理賠、門診手術(含雜費)。
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
保險公司:法國巴黎人壽
一年定期重大疾病健康保險 100萬/ 計劃三 1年 1200
有三種投保方式 1.重大疾病100萬+住院日額1000元 2.重大疾病50萬+住院日額1000元3.重大疾病100萬
這張屬於獨立通路,只有彰銀獨售。 雖然給付項目比起現在的重大傷病卡來的少,但是重大傷病跟重大疾病的範圍不一樣哦!
這張是自然保費,要記住50歲左右費用可能飆高哦。



 

不滿
留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區

要確認的是還有沒有需要加強定期失能
畢竟友邦已經有了

如果不需要 
不如把預算省下來或拿去加強癌症重大傷病這類保障

不滿
留言 4
小星妹妹
保戶
保險經紀人Roger您好,

嗯嗯,本來是想說看有沒有調整更新既有保單的必要,畢竟環境一直在變,保單內容也要一起更新。

所以依您的建議,友邦的保單是可以繼續留著不用換成台壽的嗎?然後可以增加CIR3重大傷病及YCC癌症險嗎?
小星妹妹
保戶
謝謝您。
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
台壽只有BX0 在1~6的部份另外會給付10%保額贏過友邦

但剩下的都相同

而且老年保費友邦便宜 續保年齡更長

建議還是留下友邦就好

台壽補強重大傷病跟防癌與實支即可
小星妹妹
保戶
保險經紀人Roger,嗯嗯,了解了,謝謝您。
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
保險公司:友邦人壽

平安定期壽險 100萬 10年期 1240 (綁附約使用)
友備無患一年定期保險附約 5萬 1年期 1225 (單純的失能生活扶助金5萬元)
十一助行殘廢照顧保險附約 500萬 1年期 1200(失能一次金,會依失能等級的不同等同比例給付失能一次金)
保險公司:全球人壽

終身壽險(已辦理減額繳清) (綁附約使用)
醫療費用健康保險附約 計劃五 4654(實支實付)
5年調整一次保費 若為計畫五。
雜費為12萬元
外科手術限額等同於門診手術限額 22萬元 
住院日額為3000元
全球的實支實付可以轉換日額 一天為1680元。
會參考您住院轉換日額還是使用實支實付哪邊比較高,擇優給付哦。

預計台壽福滿人生終身壽險 LWL3 10萬 20年 2630
(附)台壽平準型定期壽險附約 LTR2 90萬 6年 810
(附)台壽一年期一至六級失能扶助 YOA02 5萬 1年 855
(附)台壽一年定期失能健康保險附約 NDR2 500萬 1年 2000
(附)台壽一年定期重大傷病 CIR3 100萬 1年 2800
(附)台壽一年定期防癌健康保險 YCC 100萬 1年 1550
_____________________________________________________________________

以剛剛的所有保單看來,您欠缺的是失能險終身的哦。 雖然定期比較便宜。
會這樣說的原因是 yoa 跟bxo的最高續保只到70歲哦。而且到了50幾歲,會跳2倍哦。終身到99歲哦
更何況yoa 只有給付180個月而已,若存活超過180個月份,這樣是不是沒辦法再領了呢? 終身領到保額最高上限的10倍哦。
壽險減額繳清,只能減少不能增加哦

會建議以這樣補強 好心180+yoa3萬+cir3 100+ycc100萬元





 

不滿
留言 1
小星妹妹
保戶
台灣人壽-三元您好,

真的沒有留意到定期險的續保限制和保費上升的幅度,謝謝您的提醒。
魚兒水中游
Level 2
保險業務員 location 台中市

你好~~小星妹妹

我是台灣人壽的業務員~
就新保單的規劃有幾點可能需要提醒的就是
1.YOA 的保額投保限制以月薪為準喔
2.NDR2的保額是月薪/0.02的保額喔~~

不然之後在核保問題上會有照會上的問題喔~~

不滿
留言 5
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
你們台灣人壽自己家的有月薪/0.02的限制?

我們保經沒有....
魚兒水中游
Level 2
保險業務員 location 台中市
保經不也一樣要通過我們的核保嗎?

一樣會下照會喔
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
從來沒有因為這個被照會呢
小星妹妹
保戶
原來會有這個限制,謝謝魚兒水中游及Messi的提醒喔。
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
台灣的失能扶住金YOA或加終身失能險的,保額有月收入的限制,BX0則無次限制囉
魚兒水中游
Level 2
保險業務員 location 台中市
好呦~只是因為同事之前有遇到過這樣的問題,所以想說提一下比較好
不滿
留言 1
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
他應該是YOA被照會吧,客戶月收3..4萬,BX0一樣買500萬也不成問題的
icon MY83保險網 討論區
想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!