27歲女 保單健檢及規劃
新北市
您好~
1. HU2有身故還本設計的失能，佔保費吃重太多，選擇商品不應該優先選擇還本
若保費壓力重，這是可以考慮減額的
2. XPS手術險完全不考慮，直接取消就好
3. ANA儲蓄險，能力夠就繳完吧，否則中途解約是虧錢的
4. QCP綁20年期可以認賠殺出了，你朋友根本把你當提款機
5. PHA終身醫療別了吧，效益挺差的
6. 保安心85重大傷病，對於目前年紀，都是優先足額
這也是還本商品，也不是建議規劃的，先從定期下手才是優選
7. 元大DEDH已經停售，但其實強的是DH，他卻賣你DE...
這張也是還本設計的
我只是很簡略的打，對於目前狀況來說
你的失能額度稍嫌不足，且保費佔比都跑去還本居多
重傷雖有50萬，但你的年紀目前50萬規劃定期僅需1250元你知道嗎？
癌症部分缺乏一次金給付型的商品，先前南山保單不算太足夠
簡單解說而已，如果要用懶人包來評估我看完的感想
遠離你朋友，好好做功課，該處理的處理掉
新北市
紅茶拿鐵加珍珠 您好，
您有算過，這些保費 一年下來，佔您的薪水多少%?
87年的>>別動囉！
106/107都有遠X >>>當時可以契變，增加保障，建議現在契變。
107/108都買了失能殘扶（元X趕於最後一波，只是應該以“DE+DH"~或是您朋友已經向您說明了，您希望全都是還本型的？？？）
有想過，有天有家庭責任或付擔是，也有辦法支付？
PS, 元X 保單還沒有下來~？
儲蓄險>>您買了3種不太同性質的，表示您想存錢或怕亂花。
重大>>終身型在有預算下較建議。現今大多以定期為主，將風險轉嫁。
建議可以好好的重新檢視規劃您的保單哦！
希望能夠幫助到您
誠心服務
台中市
你好
我建議有幾件事情你可以跟你的朋友確認一下
遠雄的定期壽險是你想要的商品嗎?
如果不是建議您把康富醫療附加到遠雄的失能底下
避免後續因為定期壽險屆期或者不想保而終止所導致的附約失效的問題
再者為什麼遠雄失能底下還需要附加豁免
遠雄失能本身就具有1-11級的豁免了
家這個豁免的用意是?
最後
我想你一定是一個很重視退休的人
所以你做了很多的儲蓄險
然而我想這筆錢終究是要用的吧
應該不可能只是想存開心的吧
那如果要用今天我們把儲蓄險下面又附加保障型的商品(全球)
那後續附約呢?要跟著一起解掉嗎??
以上幾個小細節供您參考
台南市
頗慘
收入不高，但是連基本的保障都沒做足
還買了一堆身故還本型失能險，跟沒保障效果的儲蓄險
而且這位朋友應該是缺業績就找你吧
每次都重新買一份保單
勸你還是重新做一次調整，遠離這個朋友
用最低成本買一份保障完整而且額度夠的保險吧
台中市
您好，我的規畫建議如下
您目前有太多還本型保險
還本型保險=不還本型保險+終身壽險
導致您的保費會比較高
這邊建議您做總體整理，這邊點出幾點問題，再解釋您的保單的種類
1.儲蓄險主約-未來不能解約，解約後下面的醫療險附約就失效了，對您來說非常不利
主約需要低價主約應該選擇終身壽險
2.定期壽險主約-比儲蓄險主約更糟糕，一但結束保期，將被強制解約，連保留契約下來的機會都沒有。
DE-還本失能險，保費貴，是否保留可以討論。
CG1-還本定期重大傷病險，到85歲，保費也是屬於過高的一族，建議解約
PHA-終身醫療還本，保費貴，建議解約。
QCP-20年期儲蓄險，年輕時期建議不要規劃長年期儲蓄險，建議解約。
ANA-短年期儲蓄險，可以選擇繳完。
QBS-長年期儲蓄，建議解約，重新規劃這個部分的保障。
FD1-定期壽險，建議解約，避免未來真的理賠後難以重新規劃
HU2-還本失能險，建議與DE擇一保留
我可以協助您整理保單內容，歡迎來信討論。
新竹市
已經繳完了，就不用變動了，雖然有終身癌症險，但保障還是不夠的，建議在另外補強癌症一次給付金2~300萬
遠雄人壽
HU2 超好心殘廢照護終身保險 150萬=>可刪除，換成不還本型終身失能險+定期失能險
還本型終身失能險，身故退還總繳保費的1.056倍
1~11級失能金: 7.5~150萬
1~6級失能扶助金 :每年給付18萬~36萬 (依失能等級給付)，保證給付15年
1~6級殘廢復健金(以一次為限) : 18萬 (保額12%)
豁免保費 : 1~11級殘
失能險不建議規劃還本型的，所謂還本型就是身故後退還所繳保費給受益人，但我們需要的應當是保障，並非身故退還保費，光是這隻也是2萬，所以建議可刪除，另外規劃不還本型失能險，再用定期險拉高保障
CG1 保安心85重大傷病定期保險 50萬=>刪除，換成定期重大傷病100萬
身故、全殘金：總繳保費1.056倍
滿期金(達84歲)：總繳保費1.056倍
重大傷病保險金
(1)第1年：總繳保費1.056倍
(2)第2年以後：50萬
此為還本型重大傷病，到84歲給付滿期金後，保單就終止了，通常還本型相當貴，況且只有50萬，是不太足夠的，建議刪除，另外再規劃定期重大傷病100萬
FD1 新定期壽險 100萬=>刪除，主約用錯了
不是每一家都可以用定期險險當主約的，主約繳滿20年，底下附約實支實付就不能再續保了，通常建議用終身險來搭配，因此這張保單建議再另外規劃吧，以免20年後，有了體況，就會造成投保的困難度的
RJ1 康富醫療健康保險附約 2計劃=>刪除，主約用錯了，另外規畫雙實支
醫療雜費 : 30萬
住院/門診手術 : 20萬
住院日額 : 1500元 (含出院療養金500)
住院慰問金 : 7000元
收據 : 可副本
全球人壽
QBS 鑫滿利利率變動型終身壽險 35萬=>刪除，或降到最低額度，主約用錯了
主約除了不建議用定期險之外，也不建議用儲蓄險，如果未來需要用到錢，解約贖回的話，整張保單也沒了，況且底下還有終身險，所以是非常不建議的，建議用保障性質的失能險，或是終身壽險當主約較好
XHR 醫療費用健康保險附約 計畫五=>若主約刪除，另行規劃雙實支，主約降低保額，則可保留
住院病房費限額 : 3000元
醫療雜費 : 12萬 (住院超過31天提升2~5倍)
住院/門診手術 : 5500~22萬 (手術倍數10~400%)
收據 : 可副本
很不錯的實支實付，只是主約有問題，若主約刪除，另行規劃雙實支，主約降低保額，則可保留
XPS 好安心手術醫療終身健康保險附約 計畫10=>刪除，以雙實支實付為主
手術醫療金 : 1000~10萬 (手術倍數1~100倍)
豁免保費 : 全殘
給付上限 : 150萬
醫療險規劃足夠的雙實支實付就好了，終身手術險雖可保障終身，但只有給付手術費，而不給付手術材料費等...相關醫療雜費，實際上效益並不高
PHA 活力一生終身醫療健康保險 20年期 12計劃=>刪除，以雙實支實付為主
還本型終身醫療
身故金 : 總繳保費，扣除已領取各項保險金
住院病房費 : 1200元
出院療養金 : 600元
加護病房/燒燙傷/骨髓移植病房 : 2400元 (另外給付)
手術費用 : 1200~8.4萬元 (手術倍數1~70倍)
手術療養金 : 4.2萬 (另外給付)
特定外科手術看護保險金 : 7.2萬
活力健康保險金 : 6000元/年
醫療總上限：360萬元
雖然每年可領取活力健康保險金6000元，實際上，這也是我們自己的錢，並非是多給的，依據條款第18條，也只給繳費期間20年而已，如果有啟動理賠，這也領不到，既然是我們自己的錢，有理賠了，還不給領，說到底還是給保險公司賺走拉，如終身手術險一樣，都是不推薦的商品，保費高，保障低，所以建議也刪除
第十八條【活力健康保險金的給付】
被保險人在本契約有效之繳費期間內，於每屆滿保單週年之日仍生存者，且於該保單年度內未曾發生可申領第九條至第十七條任何一項保險金之情事時，本公司依其投保計畫別之「住院醫療日額」的五倍，給付「活力健康保險金」。但本公司日後發現被保險人如不符前述給付「活力健康保險金」之條件時，受益人應將已領之「活力健康保險金」無息退還本公司。
QCP 優利520還本終身壽險 5萬
一般儲蓄險不建議保太長年期的，以短年期為主，且又是月繳，如果負擔還是太大，就刪除吧，但就可認賠了，尚可負擔，建議變更為年繳
新光人壽=>保留
新光儲蓄倒是還好，只有6年而已，現在解約也是虧的，建議續繳
元大人壽
DE 祝福年年失能照護終身保險 100萬=>可刪除，或保留，換成不還本型終身失能險+定期失能險
還本型失能險
身故或達111歲滿期金 : 退還總繳保費1.06倍
1~11級失能一次金 : 5~100萬 (100萬 x 失能比例 5~100%)，無上限
1~6級失能扶助金 : 12~24萬/年 (保額24% x 失能比例 50~100%)，保證給付１５年，上限1200萬(保額12倍)
1~6級失能復健金 : 10萬 (保額10%)，無上限
豁免保險費：1~11級失能
雖然這隻已經停售了，不過比較好的是元大的附約，新祝福年年DH，並非是DE，DE失能扶助金會打折給付，而DH則不會，如果負擔太大，建議刪除，另外規劃不還本型失能險，一樣再用定期失能險加強保障
結論:
這是保經業務規劃的嗎?如果是的話，我到覺得規劃得亂七八糟的，幾乎都是高保費還本型的商品，想必他缺業績了，才來找您
以您的月收入來講，這些保費負擔是非常大的，請遠離這位朋友吧XD，說不定，下次缺業績又找你了，這樣要保到甚麼時候才是盡頭?
整體來講，需要調整的事非常多的，很多都是砍掉重練了....建議以不還本型商品為主，才能在有限預算下，規劃適合，且不會造成太大負擔的保障
台北市
你好:
建議你了解一下保險的觀念跟功用
如果這是業務規劃的話，覺得規劃的不好，
很多高保費還本型的商品
對你的薪水來說負擔太多了
這是對他業績好的保險不是對你好的保險
他真的是你的朋友嗎XD
這份保單需要調整的地方太多了
錢不好賺，應該把錢花在刀口上，希望能幫你規劃一份不會造成負擔又足夠保障的保單
還本型的商品不是不好，只是他的保費對你來說負擔太多了
建議改成定期不還本商品，依照不同預算、時期去調整保額
錢很難賺、應該把錢花在刀口做規劃。
失能險
當人失能了以後，除了失去了工作能力外，生活開銷依然持續，更不用說嚴重到需要別人照護的狀態了。
活得越久,所需金額會越高,尤其是在基本消費較高的區域,
照護10-20年以上動輒花費幾百萬。
這是一旦發生就會是大花費的風險
這種狀況下，不僅自己照顧自己都可能會出問題，還可能嚴重影響到家庭的健全發展
實支實付
1.住院天數下降
2.自費項目變多
3.住院手術減少，門診手術增加。
早期住院醫療險以「日額型」為主流，也就是依照住院天數給付保險金，保戶住院天數愈多，可申請的理賠金額就愈高。然而，DRGS上路後，每項疾病都有規範住院天數，超過的天數由醫院自行負擔，為了控管醫療成本，許多病患被要求提早出院，或者以門診手術取代住院手術。
健保改制後，許多原本由健保買單的項目都變成必須由民眾自行負擔，且醫療水準提升後，許多較新穎昂貴的設備或是藥物健保也都是不給付的，像是心血管疾病的心臟支架、退化性用的人工關節、精密手術達文西刀等，而這些動輒數萬到數十萬的藥物或是儀器已經不是民眾可以輕易負擔的費用了。所以雜費項目才變得如此重要。
實支實付建議做雙實支
假設醫療收據為10萬，只買一家的話就只能賠10萬，但無法上班、需要他人照護、營養品..等花費加總，當然會超過收據上的金額。
若規劃兩張實支實付，醫療收據一樣10萬，卻可以分兩邊理賠，就能賠到總共20萬，可用來支付隱形支出，這樣才能更完整的轉嫁風險。
況且現在達文西手術 免疫治療 標打藥物 動則20 30萬，只有一家是完全不夠用的。
購買雙實支記得留意收據是否能副本理賠 以及 至少要有一家手術沒有限定健保2-2-7的商品。
癌症險
以前的癌症險側重理賠治療過程，如住院、放療、化療等。
但罹癌患者不見得必須一直住院、接受化療或放射性治療，癌症目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，
癌症醫學也不斷有新技術出現，像是微創手術、影像導引放射線治療、基因檢測及癌症新藥等，可是多數是自費項目，動輒數千至數十萬元。因此一旦罹癌，最好是可以一開始就拿到一筆罹癌理賠金，讓患者自由運用在治療方法、聘請看護或購買營養品。
重大傷病
理賠依據是看是否有取得健保局重大傷病卡，即可獲得理賠其內容，包括22大類，總共涵蓋300多項，認定簡單
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