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Iverson 小資族

35歲男 保單健檢及規劃

男,目前35歲,職業內勤,未婚,目前有兩張保單(1)法國巴黎人壽 IDD02 100萬+IHI 乙型 (2)新安東京海上產物人責任保險 IR新五福保計畫G。

有一些問題想請教大家一下

1.最近想把保險完整規劃一下,使用Finfo提供的罐頭保單看起來滿完整的,微調一下裡面的保額,如附圖所示,想麻煩各位幫我看看有沒有不足或規劃太多的部分。

2.不知道為什麼Finfo提供的大多是台灣人壽,不知道有沒有其他家建議可以參考看看。

感謝大家幫忙。
共 5 則留言
保險經紀人Roger
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1.2
因為台壽是目前單一公司定期產品最完整的
包含重大傷病 防癌 失能險等等


如果您想做一些調整
可以考慮全球實支換元大
因為全球跟台壽產品比較像
元大是短期住院高雜費的產品
雜費包含病房 而且手術費不看手術等級
這樣有互補效果

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王王
Level 5
保險業務員 location 台中市
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Q1.最近想把保險完整規劃一下,使用Finfo提供的罐頭保單看起來滿完整的,
微調一下裡面的保額,如附圖所示,想麻煩各位幫我看看有沒有不足或規劃太多的部分。

Ans:

YOA保費雖然便宜,但在核保時財告記得填寫高一些
      CIR3 與 YCC 這兩者自然費率,年齡增加時,費用也相對跑高
      到時在考慮是否將額度往下調
Q2.不知道為什麼Finfo提供的大多是台灣人壽,不知道有沒有其他家建議可以參考看看。
Ans:以商品齊全度來說,台壽目前較為齊全,所以搭配上都會有台壽
       如比較重視短期住院這部分,可考慮將全球更換為遠雄 or 元大
      
 

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保經小蔡
Level 4
保險業務員 location 台中市
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Iverson 您好
1.最近想把保險完整規劃一下,使用Finfo提供的罐頭保單看起來滿完整的,微調一下裡面的保額,如附圖所示,想麻煩各位幫我看看有沒有不足或規劃太多的部分。
台壽NDR2 規劃太多,台壽失能額度主、附約合計最高500萬,所以BX0要降到400萬才能出
台壽YOA02 "可能"規劃太多,台壽失能月給付主、附約合計不得超過月收入,所以月收入要超過12萬才可這樣規劃
台壽CIR3、YCC 都是自然費率的險種,保費會隨著年齡調高,這部分保費後面會變得很恐怖

全球沒什麼問題,如果台壽那邊定期失能險無法核過的話,可改用全球XFI 補足額度

2.不知道為什麼Finfo提供的大多是台灣人壽,不知道有沒有其他家建議可以參考看看。
台壽目前商品選擇最齊全,相對適合目前網路上推薦的規劃方式
其他家保險商品不錯的,還可參考:遠雄(失能、重大傷病、癌症、意外、壽險)、元大(失能、實支)

以上,如有疑問或需求歡迎點擊"保經小蔡"來信聯繫

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保險停看聽
Level 5
保險業務員 location 新北市
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Iverson 您好:
1.最近想把保險完整規劃一下,使用Finfo提供的罐頭保單看起來滿完整的,微調一下裡面的保額,如附圖所示,想麻煩各位幫我看看有沒有不足或規劃太多的部分。
台灣人壽投保規定,職等1-4失能保險金額度累計最高500萬,因此BX0需調降
失能生活扶助金投保應以彌補經濟損失為原則,若累積投保金額與所得顯不相當,保險公司有權要求體檢、提供財力證明等,所以若月薪未達12萬,YOA需要做調整

2.不知道為什麼Finfo提供的大多是台灣人壽,不知道有沒有其他家建議可以參考看看。
因台灣人壽是目前整體平衡性較佳,所以網路上主要都會以台灣人壽為主
有癌症一次金,重大傷病保費相對來說也比較優勢

有任何保險相關問題~歡迎點我的名字作進一步討論!!
我會明各險種能幫你解決什麼樣的問題,並給你適合的商品規劃~~
 

5
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巨巨小百科
Level 4
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Iverson您好,

此規劃有幾個小小的問題

1.YOA的額度拉到4萬以上會進行財務核保,建議可以把一部分的額度拉到全球XFI
平準式費率後期也比較不會造成經濟壓力

2.BX0加主約好心200額度加起來最高只能500萬,BX0需要降到400萬

3.CIR3後期的保費漲幅較大,後期需要稍微注意一下
 

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