27歲 女 保單健檢及規劃
___________________________________________________
目前有的保單(很久以前保的)：
1.亞太全球人壽終身壽險(LWD-1) 保額：369,600
2.全球防癌終身健康附約(HCR-1) 保額：單位數二
3.全球人壽新卓越變額壽險(VNL-A2) 保額：2,000,000
(業務說這張有小部分殘扶的保障)
4.全球人壽終身壽險(QWV-C) 保額：10,000
5.全球人壽住院醫療保險(MIR-B) 保額：基本計畫(500)
6.全球人壽醫療費用健康保險(XHR-A) 保額：計畫3
___________________________________________________
業務建議投保：
1.全球人壽加倍醫靠終身醫療(PHB20) 保額：1,500元
2.全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR00) 保額：計畫5
3.全球人壽安養久久終身醫療保險(LDC20) 保額：50,000
___________________________________________________
需求及問題：
1.一般醫療險僅能保到75歲，若想要終身都有完整的保障，PHB是否為最好的選擇？
2.希望可以完善「醫療險」、「殘扶險」、「重大傷病」，煩請各位大哥大姐協助檢視保單，也麻煩不吝給予更好的建議！
台中市
Ms Cheng 您好～
針對您的問題，
1.一般醫療險僅能保到75歲，若想要終身都有完整的保障，PHB是否為最好的選擇？
這張的優點是75歲後有實支實付保障，身故退還保費＊1.02，但住院1,500/日、手術7,500/次，
就現階段而言保障非常不足，且保費偏貴。若是重視老年保障，全球XHR可續保至80歲，
遠雄RJ1也可續保至84歲。
2.希望可以完善「醫療險」、「殘扶險」、「重大傷病」，建議如下:
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
＊終身失能險（殘扶險）：
為目前主力商品，因產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠250萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高5萬失能輔助金(依失能等級給付)，且保證給付15年以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把15年未領完剩下的失能輔助金
給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個用花費至少4萬以上)
＊實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額3,500/日，醫療費用最高給付32萬，手術理賠最高37萬(有給付門診手術)。
*定期重大傷病險：
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬(包含癌症，中風，洗腎...400多項)
*癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
現有防癌險給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
*意外險:
除了100萬意外壽險，另包含100萬意外殘扶金，重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，
意外實支實付3萬元， (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。
完整保障規劃請點我
以上保障，年繳保費約3.2萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容我們可以再討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於上櫃大型保經公司，能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，謝謝您
新北市
全球部分 如果主約還沒繳費完畢 應該是能在舊主約增加醫療實支XHR計畫5
LDC不是目前比較推薦的終身殘扶險
兩個原因
1.7-11一次金比較低 7級殘廢一次金是150*40% 其他同類型殘扶是250萬*40%
2.他的保證給付要另外買附約 另外買加起來保費沒有比較便宜
而且有些公司的保證給付是身故以外 還有生存貼現的 (如果當下需要一大筆錢可以選擇貼現)
1.一般醫療險僅能保到75歲，若想要終身都有完整的保障，PHB是否為最好的選擇？
這張的賣點就在75以後轉換實支
但目前實支有幾張都保到75以後的 像是全球XHR 元大JR 遠雄RJ1
未來隨著平均餘命延長
實支產品的續保年齡提高是可預期的
我覺得先不用考慮這麼久的事情
先把目前保障完整好再說
多的預算不如自己理財
老年要的不是保單 要的是足夠的現金
2.希望可以完善「醫療險」、「殘扶險」、「重大傷病」，煩請各位大哥大姐協助檢視保單，也麻煩不吝給予更好的建議！
先不算全球的部分
如果您想同時完整醫療 殘扶 還有重大傷病
可以考慮台壽
目前單一公司定期險產品最廣的
有副本理賠實支 (條款跟全球差不多 但門診牙科除外)
終身與定期殘扶(可規畫部分的老年風險 在用定期險拉高年輕時的工作責任薪資損失)
定期重大傷病與一次給付防癌 (對女性來說費率很友善的一次防癌)
參考連結點我
以上建議給您參考
詳細還是要以您的需求為主
有需要歡迎點我頭像來信討論規畫~
新北市
年輕時便宜而老年比較貴，
但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，
這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任，
所以適合用定期險來做加強。
但是到老年時這些負擔都沒了，
相對地我們也不需要規劃這麼高額的保障，
只留基本保障就足夠了。
所以不需要全用終身險綁死，
按照預算來斟酌定期跟終身的比例
定期險的兩個好處
一個是便宜保費保障高
一個是保持調整彈性
如我一開始說的
老年需要的不是保單
而是足夠的現金
先用便宜保費做足保障
剩下自行理財對抗老年風險比較實在
台中市
Ms Cheng您好~
您目前的保障內容
全球人壽終身壽險
身故金投保金額，
75歲內，有意外重大燒燙傷保險金
全球防癌終身健康附約
初次罹患癌症給付 4 萬
癌症住院每日 3,000 元
癌症手術每次 3 萬
出院療養每日 1,000 元
放射醫療每日/次 1,000 元
化學治療每日/次 2,000 元
骨髓移植手術 20 萬
義乳重建每側 8 萬
新卓越變額壽險
二至六級殘廢生活扶助保險金：75歲內，2~6級殘廢/失能，每月給付投保金額 1%
故若發生2~6級殘每月給付2萬元
終身壽險
身故金投保金額
75歲內，第二級殘廢生活扶助保險金，每月給付 100 元
75歲內，第三級殘廢生活扶助保險金，每月給付 100 元
住院醫療保險
病房費每日 500 元
加護病房費每日另給付 1,000 元
燒燙傷病房每日另給付 1,000 元
外科手術定額保險金每次給付 375 元~ 2.25 萬
門診手術保險金每次給付 375 元~ 2.25 萬
醫療費用健康保險
意外醫療
義齒、義肢 、義眼 、眼鏡 、助聽器或其它附屬品之費用給付限額表 給付 4,000 元
醫療實支實付
病房費限額每日 1,500 元
加護病房費限額每日另給付 3,000 元
燒燙傷病房費限額每日另給付 3,000 元
住院手術費每次限額 4,000 元~ 16 萬
門診手術費限額 4,000 元~ 16 萬
住院醫療費用保險金限額 6.5 萬~ 32.5 萬
門診醫療費用限額 6.5 萬
轉換定額型病房費每日 840 元
以上是您現有保障明細
建議您加強失能險，即使新卓越變額壽險這裡面有包含失能但是只有2~6級殘，若真遇到需專人照顧的1級殘是沒有的喔
過去的癌症險的額度明顯不足，
若沒有太多資產，萬一發生癌症會面臨幾個問題
治療期間工作中斷薪水損失，龐大治療費用，未來是否能回職場等問題
所以癌症一次性給付非常重要
業務建議投保的加倍醫靠終身醫療
雖然能解決75歲後住院醫療實支費用，但現在有些實支都可以保到80歲，且因為年紀大風險高有些醫療行為醫生比較不會執行，依這個險種一年兩萬多的保費，建議可以做雙實支實付，轉嫁年輕時可能遇到的風險
再來原本的保障內容就有MIR及XHR，可能您只有全球的業務，他想再幫你做加強，但建議第二家可以選擇其他家，雞蛋不要放在同一個的概念！
我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為你規劃專屬保單。
歡迎點擊 柔柔兒 諮詢，留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助，
以上覺得我回答的不錯，請給我一個讚，作為對我的鼓勵與支持，謝謝
新北市
1.全球人壽加倍醫靠終身醫療(PHB20) 保額：1,500元
首先我們要先很清楚知道目前台灣的健保體系是實施這個DRGs制度
簡單來說就是每個疾病治療方式都是固定的，包含住院、手術、用藥、器材等
對於醫院來說最害怕的就是如果替病患用比較好的治療可能健保會不核銷而造成醫院虧損
所以基本的治療一定是健保病房、最便宜的用藥、器材，傳統型手術
較好的病房、用藥器材、先進手術大多要自費
終身醫療或是日額住院會有的問題是
a. 這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微
b. 手術型態改變，在醫療技術進步的現在，很多新創的手術出現
而這些手術大多都採用門診手術的方式進行，費用大概要花5~20萬
而傳統規劃的終身醫療，只有住院才會給付理賠，這部分很可能賠不到
或是較新型且昂貴的手術，如達文西手臂18萬起跳，終身醫療理賠會明顯不足
c. 通貨膨脹造成未來支付力下降，以通膨率2%來計算
20年後目前保額價值剩不到一半而已，1000只剩500，2000只剩1000
也就是現在花萬把元保費的終身醫療，在您未來住院需要住4000元的單人房時候
還是必須自掏腰包來付升等病房費，這樣定額式的給付對於二代健保使用度漸差
2.全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR00) 保額：計畫5
3.全球人壽安養久久終身醫療保險(LDC20) 保額：50,000
全球的失能險在業界上算是CP值偏低的，建議做最低保額當主約使用即可
主要是因為：
a. 沒有保證續保
保障給付有生存提領、身故保證，目前市場上實務大多數客戶
會以生存提領為主，先把錢拿到手上比較安心，有無保證給付
理賠金額會差高達數百萬之多
即使LDC可以靠附加附約來增加此類保障，但是一來整體保費會過高
二來沒有生存提領，使用彈性較差
b. 7-11級殘額度偏低
全球一般比重在1-6會有額外的殘廢金給付，7-11整體偏低
但如果發生在7-11級殘的失能狀況也會有工作薪資損失的狀況
所以額度偏低對於未來此類風險無法有效轉嫁
___________________________________________________
需求及問題：
1.一般醫療險僅能保到75歲，若想要終身都有完整的保障，PHB是否為最好的選擇？
不會，因為現在的醫療貴在自費項目的雜費，而並非病房費
所以加強住院其實方向根本錯誤，目前保障連現在都顧不到了怎麼談遙遠的以後
而且通膨的影響終身未來保額大幅縮水，保障效益變差
但只為了顧未知數的未來而現在沒顧好，容易本末倒置
2.希望可以完善「醫療險」、「殘扶險」、「重大傷病」，煩請各位大哥大姐協助檢視保單，也麻煩不吝給予更好的建議！
基本上您目前的缺口在實支實付、重大傷病、失能保障(殘扶險)、一次性給付癌症等
可以考慮用台壽的加強，台壽在跟中國信託合併後出了多張頗有市場競爭力的商品
１. 實支實付HNRB
原中信這張實支本來就在市場上享譽甚久
跟全球XHR兩張性質相近，所以補強都以這兩張為主
２. 定期殘扶BX0+YOA
這個組合優勢在於可以用比較少的保費拉高保障
本來友邦也有相關組合
但是其中一張DIYR停賣
所以漸漸大家少出友邦的產品了
３. 終身殘扶T01M1
這張出來的時候也是很有競爭力，主要是費率便宜
保證給付200個月，搭配定期殘扶整體保障可以做得很漂亮
也是滿多人殘扶首選的配置
４. 定期重大傷病CIR3
重大傷病是目前一次性給付的趨勢，而這張費率便宜
有規劃醫療險幾乎會用這張
５. 癌症一次性給付YCC
這張是今年新出的商品，費率便宜，且會理賠標靶藥物
整體來說台壽醫療險平衡度非常高
幾乎可以用他們家來補強早期規劃一代健保時的商品不足
可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容
以上建議供您參考有需要細節討論可以來信再跟我說喔～
新北市
未來我們資產累積足夠，這些規劃的內容本就會逐步調降。
且20年前的癌症跟現在的癌症治療等變化甚大，很難說未來20年後這樣的險種適不適用當時的醫療科技、社會背景，當有需要調整的時候我們這樣的規劃可以適時的按照當時的狀況來做變動。
簡單來說從以前一代健保到現在二代健保的轉換，基本上一份保單不可能用一輩子這是確定的
台中市
你現在需要的是一個標靶式的保單健診
從每一張保單去拆解分析條款內容
如果有需要可以點頭像私信我做討論
台南市
您好：
初步來看
目前你舊保單的部份：
1.建議詳細了解一下變額萬能壽險的特性，遇到蠻多客戶以為想領壽險的額度是繳平準保費的，才延伸出一些糾紛。
新契約的部份：
1.全球的失能險的保費和保障在業界並沒有太好，建議用最低1萬元的保額做規劃就好，減掉4萬元的保額預算規劃在別家吧，一樣的保費可以讓你發生1-6級失能時，少說也有好幾10萬以上甚至是百萬的保障差異。
2.一年定期醫療險大多數都是如您所說的，後續保費拉很高，也有70歲之後陸續到期不能續保的問題，為什麼呢?因為年齡越拉越高，醫療風險越高，所以你有考慮到中老年後的醫療保障是蠻棒的，建議終身醫療業界也有很多選擇，應該健檢你舊保單後，整體的缺口總共有哪些，再組合出最好的方案來。
我在保經公司服務
主要服務中南部的客戶
有需要的話可以點我頭象右邊的信箱私訊，謝謝。
台中市
Hi 你好～
您的需求及問題：
1.一般醫療險僅能保到75歲，若想要終身都有完整的保障，PHB是否為最好的選擇？
沒錯一般定期醫療大部份都只能續保至75歲，全球實支XHR卻能續保至80歲
在業界目前算是續保年齡比較長而且保費在老年時期也不會調整的太驚人
PHB是否最好，保險沒有什麼最好只有這商品適不適合您哦
2.希望可以完善「醫療險」、「殘扶險」、「重大傷病」
重大傷病全球沒有
有時候搭配商品不見得同一家公司都有您需要且最適合的商品，
如果您覺得終身醫療重要且需要可能遠雄可以搭搭看，他們有您需要的各險種
但若不需要終身醫療希望有重大疾病險可能就參考台壽較適合
歡迎您點我的頭像旁的名字，我們一起討論出真正適合您需求的建議吧：）
謝謝
MY83保險網 討論區