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用戶 52019 小家庭

意外險,醫療險問題,可否解答?

請問目前那一間保險公司的意外險性價比最高?
目前醫療險加上實支實付哪一家的保障最完整?
共 8 則留言
最佳留言
保險一二三⚡規劃好簡單
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區

皇阿瑪 您好

目前實支實付以理賠住院、手術(含門診手術)、雜費(含門診手術雜費)為主

而以條款平衡度寫最好的莫屬全球醫療費用健康保險附約(XHR)不可
以額度較優的計畫五為例:
住院限額 3,000/天
手術費 5,500-220,000
雜費12萬按天數增加,最高到60萬
條款概括式超過全民健保給付項目皆是理賠範圍,副本即可申請理賠
另雜費給付包含住院前後門診(前7後15天)
最高續保到80歲

另一家條款也寫得很好的是台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)
以跟全球相同雜費的計畫二為例:
住院限額 1,500/天
手術費 1,800-200,000
雜費12萬按天數增加,最高到60萬
條款概括式超過全民健保給付項目皆是理賠範圍,副本即可申請理賠
另有住院前後門診金(前7後14天)、補充保險金及出院後門診腫瘤治療費用 60,000 元
最高續保到74歲

這裡可以看得出來雜費相同的情況,全球的住院限額是台壽的兩倍
且全球的最高續保上限年紀比較高,所以通常是單實支或是實支補強的首選

意外險的部分建議先把保證續保的意外險規劃好,有需要做第二家雙意外險
再考慮用產險去補強,畢竟產險意外險是沒有保證續保的
台壽和全球的意外險都是保證續保,但台壽意外險尚有意外殘扶金的給付
在保障上會比較優些

另外中國信託人壽之前跟台壽合併
目前系統整合完畢,有心增加在市場的市佔率
所以在今年有出CP值很高的商品

包含原本的險種目前有幾個很有競爭力的
1. 實支實付HNRB
原中信這張實支本來就在市場上享譽甚久
跟全球XHR兩張性質相近,所以補強都以這兩張為主

2. 定期殘扶BX0+YOA
這個組合優勢在於可以用比較少的保費拉高保障
本來友邦也有相關組合
但是其中一張DIYR停賣
所以漸漸大家少出友邦的產品了

3. 終身殘扶T01M1
這張出來的時候也是很有競爭力,主要是費率便宜
保證給付200個月,搭配定期殘扶整體保障可以做得很漂亮
也是滿多人殘扶首選的配置

4. 定期重大傷病CIR3
重大傷病是目前一次性給付的趨勢,而這張費率便宜
有規劃醫療險幾乎會用這張

5. 癌症一次性給付YCC
這張是今年新出的商品,費率便宜,且會理賠標靶藥物

整體來說台壽醫療險平衡度非常高
幾乎可以用他們家來補強早期規劃一代健保時的商品不足

故目前以完整的醫療規劃來看,選擇台壽規劃對客戶來說會比較有優勢
畢竟花一樣的錢,您也不希望買的保障比別人差對吧?



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Wayne Coffee目前任職於保經,以專業中立的角度提供定期險規劃
幫助客戶以最低預算做到最高且適合自己的保障,希望有這個榮幸可以為您服務
有需要協助的地方可以按我頭像 來信,提供 『性別』、『歲數』和『需求』一起討論喔

 

1
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Louis
Level 3
保險業務員 location 南投縣
通常 6 小時內回覆討論區

您好,意外險部分可以推薦產險公司的商品
保費便宜,保障又多元
至於醫療險實支實付部分
可以參考富邦正本,,台灣人壽副本理賠的規畫哦

不滿
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台名保險經紀人-47
Level 4
保險業務員 location 台北市

皇阿瑪您好,

1.意外險建議用產險公司出單,保費便宜、保障完整。富邦、華南、安達的產險意外險都很不錯。

2. 實支實付在選擇時務必注意以下幾點:

a. 是否可副本理賠
b. 雜費額度是否足夠
c. 雜費和手術費額度是否分開計算
d. 是否有門診手術雜費理賠
e. 是否為概括式條款理賠
f. 條款是否有規範在健保2-2-7清單內才理賠


目前業界實支實付比較推薦的有台壽、全球、以及遠雄。綜合以上條件,這三家都各有優缺點,目前還沒有一家是完美的
因此,規劃前還必考量您自己是否還有其他險種的投保需求,例如重大傷病、殘扶、或是防癌險。
這樣才能幫您在這三家保險公司的產品中,推薦最適合您的產品。

1
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高名揚
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 4 天內回覆討論區

意外險性價比要怎麼比呢?沒有客觀的標準。

如果:

甲意外險是一般意外死亡 1000

乙意外險是一般意外死亡 900 萬,但搭乘大眾運輸工具死亡 2000

哪個性價比高呢?

這還是把問題簡化了 20 倍之後,您隨便拿兩三張意外險的型錄來看,就會發現實際的問題比這複雜 20 倍。

醫療險的實支實付更是複雜了!至於如果只比「完整度」,不用比「性價」,那倒是有比較客觀的資料,在本站就有:

https://my83.com.tw/health#analytics

但是這是僅指實支實付的醫療險。您問的是「醫療險加上實支實付」,可見您所說的醫療險並不僅指實支實付?那可比項又天多地多了!我有整理過,大約可以有 80 項各種理賠項目。倒是沒有一家的全有 80 項理賠項目的,即使有,相信也會貴到不止「貴到翻」,而是「貴到爆」!!!所以,我們挑實用的重點買就好了,而不必一定要買得多完整,您說對嗎?

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Ivan Liao
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 8 小時內回覆討論區

皇阿瑪 您好

如果您有預算上的問題,產險的意外險是很好的選擇,保障內容豐富價格又比壽險公司的意外險便宜,但產險意外險要擔心,沒有保證續保。如果想要選擇有保證續保的意外險台灣及全球這兩家都有保證續保
實支實付的話建議全球、台灣、遠雄,三家都是副本理賠,前面兩家的條款內容較為全面,後期保費也較親民,遠雄的話醫療雜費相當的高於前面兩家,但手術定義有2-2-7章節的問題及後期保費偏高的問題,三家都各有優缺點,就看您的需求了

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用戶 33608
Level 3
保險業務員 location 雲林縣
通常 19 小時內回覆討論區

皇阿瑪您好

主要還是要看擔心什麼狀況

意外險
有些大眾運輸增額高
有些意外實支實付理賠較高
有些日額較高

還是要看需求以及狀況而定

醫療險實支實付

概括式
以及
列舉式

以條款來說概括式比較有優勢~

市面上很多個有競爭性產品

有些雜費高
有些手術廣
有些日額或實支實付二選一

所以主要還是要依狀況而定。

比價比保障內容需要有一個標準值會更客觀一點。

 

不滿
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幫您挑揀好的保險
Level 3
保險業務員 location 高雄市
4 天前上線

由我們來說誰完整誰不完整似乎不太妥當,被說不完整的公司和業務可能會很生氣。不如您這樣看一看可能會比較清楚:
 

  台銀 台壽 國泰 南山 新光 富邦 三商 遠雄 宏泰 友邦 元大 全球
一年定期癌症險                
30年定期癌症險                      
一年定期重大傷病險                  
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實支實付副本理賠              
實支實付門診手術  
一年定期失能險                  
一年定期失能扶助險                    
終身還本失能險    
終身不還本失能險          
意外傷害險
意外傷害險含重大燒燙傷              
意外實支實付

從左到右的排列是照保險事業發展中心的排列順序的,沒別的意思。列的是比較常被問到提到的,左邊的項目則是近年來大家比較重視的實支險(定期)、癌症險(定期)、重大傷病險(定期)、失能險(定期/終身)。另外意外險和意外實支實付的話可說每一家都有,可比性不大。供您參考!

如果我答的對您有幫助,不按信封符號的話煩能也賜個「」!謝謝!
 

不滿
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用戶 51466
Level 1
保險業務員 location 台中市
您好,每家保險公司商品大同小異,沒有最好 只有最適合,業務員很重要,還是多跟業務員商討你的需求並且選擇最適合您的組合,才是最好的.
不滿
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