64歲男保單評估

AL 您好

我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保
二代健保有個很重要的決策是實施DRGs制度
健保DRGs制度採用是包裹式給付方式
同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高
故在醫療保障建議先以實支實付為優先

另外建議加強針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能
萬一發生失能狀況需要請看護、或是沒辦法工作，薪資損失＋看護費用高如天際
 

壽險
20PLPC 新二十年期繳費增值分紅終身壽險 200,000


意外險
FPNS2N 南山人壽新人身意外傷害保險附約—配偶—無社會保險 1
NPBBRAR 南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約 1,500,000
PARB1Q 南山人壽新人身意外傷害保險附約 1,000,000
DHI21Q 南山人壽意外傷害日額給付附加條款 1,000
PARB1Q 南山人壽新人身意外傷害保險附約 122000
MN21Q 南山人壽傷害醫療保險金附加條款－無全民健康保險 40000
重複規劃的項目太多，意外險我建議您規畫在產險意外險,相同保障下保費可以降低40%左右,同樣的保費可以規劃更高的保障,對您的保障規劃來說更有利

防癌險
20PLFCLB 二十年限期繳費終身家庭防癌保險 1
目前防癌主流選擇是一次給付型，而非傳統逐項給付的癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物，高額支出不在傳統癌症險理賠範圍內。建議以一次給付型規劃才能處理。


現有保障缺口為:實支實付、重大傷病、殘廢失能

常見的住院醫療險有很多,比如說手術險、住院險、手術+住院、傳統防癌險、實支實付等等,但種類繁多,若都規劃不儘重複範圍多,保費也貴。
目前僅有實支實付可以給付其他醫療險種無法給付的”雜費”，也就是自費項目，
而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。

重大傷病險比照健保重大傷病範圍共給付300餘項疾病,理賠依據重大傷病卡資格，
解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。

失能是最重要的風險，生病受傷可以透過治療而痊癒，但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子，無論是因為意外或疾病引起的關係，都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失，因此是最重大也最需要規劃的風險
 

 AL 您好：
您現有的保障如下
1.終身壽險20萬。
2.二十年限期繳費終身家庭防癌保險
癌症身故一單位30萬、癌症住院1,000元/次 、門診醫療實支實付(需收據)。
除此之外，全為意外傷害醫療，不可否認，對於疾病醫療的保障可以說是微乎其微。

保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

建議：64歲的年紀已屆齡退休，保費相對來說會高出許多，若體況許可，還是建議應當補足最重要之保障缺口。
         另一方面可將意外險保額降低，減少保費支出。
建議之保障如下：

1.終身殘扶險（失能輔助險）
生病住院會好，但是最怕就是好不了，擔心對家人會造成負擔
當發生失能而導致無法繼續有收入時，最高可一次理賠100萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高2萬失能輔助金(依殘障等級給付)，且保證給付至少給足200個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把200個月未領完剩下的失能輔助金給付給我們的家人
確保他們未來生活無虞。

2.實支實付：
隨著醫療科進步，健保不給付的自費項目越來越多，轉嫁健保無給付的自費項目
醫療費用最高給付12萬，手術理賠最高18萬(有給付門診手術及其雜費)。
(海伏刀約18萬，達文西手臂手術18萬起)

3.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠50萬(包含現有癌症險險總共給付80萬)。
萬一不幸發生罹癌，也能減輕治療負擔，讓我們安心治療。
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以上保障，現階段可以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容我們可以再討論調整。
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