請大家幫忙檢視保單補充規劃

全球主約沒有保證給付
一般都是做一萬只為了實支或意外和定期失能險
定期失能險可以考慮全球XFI
給付只有到滿期
但總保費會比you便宜 yoa後面保費有些高
如果想拉高失能給付用台壽比較合適

特定傷病跟重大傷病費率差不多
重大傷病的保障比較廣
可以用重大傷病補強就好
 

Puffy您好!    很高興能為您回答問題!

我會為客戶把關理賠條款~   希望能幫助您挑對保單!

我的回覆如下:


想補強雙實支實付醫療險+殘扶險+重大傷病險, 規劃如下:


1.全球人壽
安養久久終身健康保險(C型)LDC/保額2萬/30年期
醫療費用健康保險附約(XHR)計畫二
重大疾病及特定傷病健康保險附約(DSR)/保額50萬

(1).全球人壽建議醫療費用健康保險附約(XHR)計畫二 -->改計劃五 (或計劃六)
因計畫二的醫療費用(雜費僅5萬元)，以現今較高單價的人工水晶體9萬元、心肌梗塞裝設的心導管支架3支要21萬元，
計畫二的5萬元額度是完全不足的，建議改計畫五，醫療費用(雜費12萬)為較佳選擇!

(2).重大疾病及特定傷病健康保險附約(DSR)/保額50萬 :  理賠26種重大、特定傷病，由於保費比台壽重大傷病險CIR3貴不少，不是很推薦~

畢竟DSR裡面是舊式的條款，理賠門檻很高，例如中風，全球DSR要重度中風才能理賠， 但台壽CIR3無需重度中風就能理賠~

與其買這項，不如把預算放在台壽CIR3重大傷病或遠雄RK1/ RG1比較好

以下是全球DSR的理賠條款:
一、急性心肌梗塞（重度）： 係指因冠狀動脈阻塞而導致部分心肌壞死，其診斷除了發病九十日（含）後，經心臟影像檢查證實左心室 功能射出分率低於50%（含）者之外，且同時具備下列「至少二個」條件。 1、典型之胸痛症狀。 2、最近心電圖的異常變化，顯示有心肌梗塞者。 3、心肌酶CK-MB有異常增高，或肌鈣蛋白T>1.0ng/ml，或肌鈣蛋白I>0.5ng/ml。

沒有同時符合上面2項，就不能理賠!

三、腦中風後殘障（重度）： 係指因腦血管的突發病變導致腦血管出血、栓塞、梗塞致永久性神經機能障礙者。所謂永久性神經機能障 礙係指事故發生六個月後，經神經科、神經外科或復健科專科醫師認定仍遺留下列殘障之一者： 1、植物人狀態。 2、一上肢三大關節或一下肢三大關節遺留下列殘障之一者： (1) 關節機能完全不能隨意識活動。 (2) 肌力在2分（含）以下者（肌力2分是指可做水平運動，但無法抗地心引力）。 上肢三大關節包括肩、肘、腕關節，下肢三大關節包括髖、膝、踝關節。 3、兩肢（含）以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活者。所謂無法自理日常生活係指食物攝取、大小便 始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，經常需要他人加以扶助之狀態。 4、喪失言語或咀嚼機能者。言語機能的喪失係指因腦部言語中樞神經的損傷而患失語症者。所謂咀嚼機能 的喪失係指由於牙齒以外之原因所引起的機能障礙，以致不能做咀嚼運動，除流質食物以外不能攝取之 狀態。

以上的狀況，幾乎中風要1級殘才能符合理賠，這理賠門檻太高!   對保戶來說，可能看得到、吃不到!

且中風通常在1~2天內就能領重大傷病卡了，重大傷病險可以賠很快，反觀全球DSR還要評估六個月後

2.台灣人壽
好心200殘廢照護終身健康保險(PDI2)/保額100萬/20年期
新住院醫療保險附約(HNRB)計畫一

-->HNRB計劃一(雜費9萬)  尚可~   但預算許可，可提高到計劃二(醫療雜費12萬)

卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3)/保額50萬

-->用全球DSR的預算，將CIR3提高到100萬

一年期一至六級殘扶金健康保險附約(YOA)/保額2萬

-->由於台壽YOA後期保費不便宜，可以考慮改在全球買XFI 平準費率的殘扶險，保費固定不調漲，理賠1~6級殘，還多了重大燒燙傷的保障!

一年定期殘廢健康保險附約(NDR)保額100萬


失能、住院/手術、重大傷病為人生的「險關」，以上方案有將這三個風險規劃進去了，再做一些調整即可!


任職於國內大型保經公司，能公正客觀給保戶正確的分析，處理各家保單/理賠，如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽...等多家保險公司，能公正為保戶挑選保費合理、保障高的保單，

有需要協助，歡迎點我的大頭貼留言!
 

Puffy好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

看得出來您很重視 殘扶險，也規劃了雙實支，與重大傷病，重大疾病
然而，保障要足額，才能真正轉移風險

會建議您 若要 終身殘扶險 殘扶金每月4萬額度
好心200 規劃 150萬 ＬＤＣ 1萬  保費相當
但，ＬＤＣ沒有保證給付，規劃在 好心200 保障效益會好很多

直接規劃 (CIR3) 100萬，不必把保額 分散到(DSR) ，
DSR保障範圍比較小，且理賠較嚴苛，保費還比較貴

(XHR)計畫二提高到 計畫五
若還有預算可以再將 (HNRB)提高計畫
原本的保障 雖然規劃雙實支，但額度都偏低，效益不彰

調整過後，保費雖然增加了一點，
但整體保障來說 效益卻是翻倍

保單規劃，是須由保戶和業務員討論後 量身定做的，
在討論區，我們可以給您的建議就像另類的罐頭保單，
而雙方仔細交流討論後的才能真正符合您的需求。

我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為你規劃專屬保單。 
歡迎點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助，
覺得我回答的不錯，請給我一個讚，作為對我的鼓勵與支持：）

Puffy您好~
我會比較建議規劃重大傷病就好,因為保障範圍較廣、認定客觀簡單
如果會比較擔心癌症的問題但預算上有限無法把額度加到重大傷病
可添加台灣人壽YCC去做補強

大致上規劃會是
全球人壽
LDC1萬+XHR計畫五
(因為LDC並沒有保證給付且一次金較低,因此我們主要是要下面的XHR,因此LDC用最少額度出單即可)

台灣人壽
T01M1 150萬+HNRB計畫二+CIR3 100萬;
選擇是否要+(YCC100萬)

調整前後~
殘扶險額度會跟你原本的額度是一樣但多了保證給付200個月
重大傷病(300多項)取代重大疾病及特定傷病(26項)
實支實付額度會比原本高且較能解決DRGs影響的問題-住院天數少、自費項目多

我服務於保險經紀人公司

在商品售前可以給予客觀專業的解析
在商品售後,我們公司的法務部門能給予四項服務
專業法律諮詢、提供法律意見、協助談判協商、代發函文
若是覺得我回答得不錯,再煩請給我一個讚~

Puffy 您好

男, 50歲
現有保單：
1.元大人壽(原紐約人壽)終身壽險/保額100萬/20年期已繳11年
2.元大人壽(原紐約人壽)全福住院醫療終身保險附約乙型(日額2000元)/20年期已繳11年
3.元大人壽(原紐約人壽)人身傷害保險附約/保額100萬 1年期
4.元大人壽(原紐約人壽)意外傷害住院日額保險附約(日額2000元) 1年期
5.元大人壽(原紐約人壽)意外傷害醫療保險附約 社保型100000元
5.全球人壽防癌終身健康保險 2單位/15年期已繳11年

幾乎已經快要繳完了不建議做更動喔!!，在努力繳九次就有終身保障了!
意外險的話可以順便附加在台灣人壽
這家都有保證續保的條款，年齡越大 有體況的話意外險拒保是常有的事情
想補強雙實支實付醫療險+殘扶險+重大傷病險, 規劃如下:
1.全球人壽
安養久久終身健康保險(C型)LDC/保額2萬/30年期
這張沒有保證給付，但是全球人壽可以附加保證給付條款
全球人壽安養久久保證給付健康保險附加條款(B型) (XGB) 保證給付180個月
全球人壽安養久久保證給付健康保險附加條款(A型) (XGA) 保證給付120個月

如果說要全球LDC到兩萬元的話，保證給付是非常重要的
因為生活費保障其實會越來越不夠用
假設全球2萬+台灣人壽2萬 這樣最高總共4萬元，之後要考慮到通膨
看護費3萬未來漲到4~5萬的機率應該很高吧?，畢竟是個吃力不討好的工作
基本生活費開銷，尿布，看護跟自己的伙食費，加起來其實也要五，六萬，這時候若是錢不夠用

可以用保證給付條款先申請未來一定拿的到的錢來解決燃眉之急
2萬元生活費保障，一次貼現180個月回來大概可以拿到250萬元左右
第181個月還存活的話也會繼續有生活費理賠，是不用太擔心的

醫療費用健康保險附約(XHR)計畫二
其實這張的CP值在計畫五是最好的，也是比較夠用的，尤其現在各種高雜費醫療材料
水晶體自費的單眼從1.5萬~9萬都有，越貴的越齊全抗藍光球面等等都有
膝關節手術RIO 台灣的手術費跟雜費都是全自費 40~50萬元
骨折之後弄新型鈦合金骨釘 6.5萬元
況且全球人壽已經算是很便宜條款又寬鬆的實支實付，按到計畫五真的比較夠用

重大疾病及特定傷病健康保險附約(DSR)/保額50萬
這張是比較傳統的舊式重大疾病險種，條款認賠比較困難
上面有專業的大大幫我們整理條款出來了
目前主流都是搭配重大傷病險，
只要醫生開出重大傷病證明即可馬上認賠一大筆理賠金，看要積極治療或是出國玩都可以

2.台灣人壽
好心200殘廢照護終身健康保險(PDI2)/保額100萬/20年
新住院醫療保險附約(HNRB)計畫一
至少按到計畫二跟全球搭配比較夠用

卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3)/保額50萬
對沒錯就是這張重大傷病險，把全球人壽的重大疾病險保費灌在這張就好!
另外可以加上防癌險YCC，補強癌症險的不足夠，因為這張只有理賠侵襲性癌症

50歲男性
其實保費大概落在5~萬元左右都不算太貴，畢竟50歲才補強這些保障，主約的那些終身殘扶險都很貴了..


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