請幫忙做家庭保單健檢

當年度保額：
　第1~5年保額1倍；6~10年保額1.5倍
　11~15年保額2倍16~20年保額2.5倍
　21年(含)以上保額3倍

這是還本型儲蓄險，以前的利率也比較高，基本上是不建議做變動的，如果覺得負擔比較大，可稍為降低一點保額，也就是部分解約

新光人壽得意理財變額壽險保額100萬，已停繳
新光人壽主約新長安終身壽險20年期保額10萬，已繳12年=>保留
身故/全殘金：
(1)未領取重大疾病保險金：10萬
(2)已領取重大疾病保險金者：
　第3年度起至終身：10萬
重大疾病保險金：6萬 (保額60%)

也繳了12年了，也不須變更

附約：
平安意外傷害保險41年保額30萬=>可換成產險意外險
意外傷害醫療（新）41年保額3萬=>可換成產險意外險
意外死殘與意外實支實付

意外險額度很低，若要便宜的，省保費，可用產險意外險來取代

綜合保障附約41年保額60萬=>可降低額度，增加實支實付
意外身故: 60萬
1~11級殘分級給付 : 3~60萬
住院病房費 : 1200元
住院/門診手術 : 3000~12萬元 (手術倍數為保額的0.5%~20%)

因本身沒有實支實付，可降低額度，增加醫療實支實付

中央人壽鴻福還本終身壽險20年保額20萬，已繳18年=>保留
生存金：(每屆滿3年給付)
　繳費期間：2萬 (保額10%)
　繳費期滿：3萬 (保額15%)
身故、全殘：
　繳費期間：40萬
　繳費期滿：20萬

南山人壽312還本終身保險21年保額15萬，已繳16年=>保留
身故/全殘金：當年度保額與保單價值，兩者取其大給付
生存還本金：
繳費期間：每3年保額10%，1.5萬
繳費期滿：每3年保額20%，3萬

這兩張也都是還本儲蓄，快繳完了，建議繼續繳唷

國泰人壽新添采終身壽險6年保額19萬，今年滿期=>保留
國泰人壽主約：婦女尊貴終身保險20年保額20萬，已繳15年=>保留
身故、一級殘廢金：Max(保額2倍、應繳保費總額)
滿期金 (繳費期滿)：20萬
祝壽金(達99歲)：20萬
意外傷殘保險金：20萬*殘廢給付比例(5~75%)
乳癌手術重建醫療保險金(每側1次為限)：2萬
子宮及其附屬器官癌症手術醫療保險金(每部位1次為限)：4萬
女性特別手術醫療保險金(每部位1次為限)：1萬
滿月保險金：4000元
嬰兒住院醫療保險金(最高90日)：400元

這張其實也要看個人需求來保，通常保費也不便宜，但也已經繳了15年了，可選擇繼續繳

附約：全心住院日額醫療保險附約保費=>保留或刪除，增加實支實付
主要包含住院病房與手術費...不包含任何醫療雜費，由於目前醫療制度的轉變，跟過往已經不一樣了，自費用藥越來越多，住院天數下降，原本的保單都不包含這個部分的，因此目前最需要的是增加實支實付，可以的話，規劃雙實支，有雙重保障，有了雙實支就可將這隻刪除，預算夠則保留


先生保單
國泰人壽新添采終身壽險6年保額50萬，已繳5年=>保留
國泰人壽主約：增美滿312重大疾病及特定傷病提前給付終身保險20年保額20萬，已繳10年=>保留
附約：康愛防癌終身健康保險附約一單位=>保留
初次罹患癌症保險金：
　(1) 原位癌：6000元
　(2) 原位癌以外：3萬 - 已支付之原位癌初次罹患癌症保險金
癌症照護金(每年)(最長以5年為限)：
　原位癌以外：1.5萬
癌症住院：1000元
癌症長期住院金：500元 (住院31日以上)
癌症住院/門診手術：1.5萬
癌症骨髓移植：12萬
癌症義肢裝設：6萬
癌症義齒裝設：3萬
癌症義乳重建手術：3萬
癌症門診醫療金：500元 (每日以1次、累計以120日為限)
化學/放療：1000元
化療或放療補助金：500元
給付總額上限：250萬

癌症險應該也繳了10年了?這張主要是療程型費用的部分，罹癌一次金非常低，只有3萬，以目前醫療現況來講，癌症多為自費藥物，整個療程百萬以上都是蠻常見的，光是靠癌症住院等...實在也難COVER昂貴的自費藥物，比較可惜的是，也已經繳了10年了，無法減額繳清，也是最低單位了，所以比較建議保留了，再另外補強一次給付金的部分

全方位傷害保險附約=>保留或刪除，換成產險意外險
意外/殘廢金，意外殘扶金，重大燒燙傷、航空交通意外身故/殘廢增額給付，意外住院日額、意外實支實付

好骨力傷害保險附約=>保留或刪除，換成產險意外險
主要針對意外身故、意外殘廢一次金
意外骨折(依骨折表3~80%)給付、意外脫臼(10~30%)

意外險不清楚保額，但因為是一家主要經濟來源，所以意外死殘的部分，建議可規劃500萬以上，也可將意外險都直接換成產險專案

全心住院日額健康保險附約=>保留或刪除，增加實支實付
如上，建議以實支實付為主，此類型比較適合做為預算夠加強用的

小孩保單：已投保2年
國泰主約：新真安心住院醫療終身保險20年保額1300元=>可刪除，規劃雙實支
還本型，身故或到99歲給付祝壽金，退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1300元
出院療養金 : 650元
住院回診金 : 325元 (住院前後14日)、
緊急醫療運送金 : 2600元
住院手術 : 3900元
門診手術 : 1300元
醫療總上限 : 325萬

新真安順手術醫療終身保險20年保額1300元=>可刪除或是降低額度，規劃雙實支
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1625~10.4萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3900元
重大手術慰問金 : 3.25~5.2萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含)  : 650元
(2)大於10公分 : 1300元
重大疾病暨特定傷病 : 13萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 156萬

這兩隻險種都是比較不推薦的，高保費低保障，無法有效解決現在醫療問題的，現在的保障都不夠了，就算保了20年後，保障也只剩一點點的效用，會被通膨吃掉，加上可能又更不符合醫療環境所需，所以即使幫小朋友保了終身，未來未必有太大的幫助的，這樣也大大的壓縮到大人應有的保障唷，所以再小朋友無體況的話，這兩隻建議可刪除，換成定期實支實付

附約：新寶貝傷害保險附約（A型）=>可保留或換成保證續保意外險，另增加產險意外險
意外身故 : 5萬．15歲(含)以上
意外殘廢 : 2500~5萬
傷害醫療金(擇優給付)
　日額給付 : 1000元
　實支實付 : 3萬
加護病房保險金 : 2000元
嚴重燒燙傷 : 25萬
中度燒燙傷 : 10萬
燒燙傷病房 : 2000元
燒燙傷回診金 : 500元
水陸大眾運輸意外身故及全殘金 : 10萬
火災意外身故及全殘金 : 5萬

如果終身險刪除的話，就得重新規劃了，不過意外險取代性高，也可選擇有保證續保的商品，外加產險意外險，增加重大燒燙傷300萬以上額度

新真全意住院醫療健康保險附約=>可刪除或保留，規劃雙實支
這隻實支是正本理賠的，且雜費額度與住院手術合併計算，建議保分開計算的，額度會比較高，門診手術只有1萬，不包含門診手術雜費，以實支實付來講，這支沒有太明顯的優勢，若沒有人情壓力的話，則未必要選擇這隻囉

新永健住院日額健康保險附約=>可刪除，規劃雙實支
主要都是針對住院病房，一般來講比較建議規劃雙實支，在保障效益上遠勝過於這隻，也不一定多花錢買日額醫療險了

國泰人壽新好骨力傷害保險附約=>可保留，增加產險意外險
主要針對意外身故、意外殘廢一次金、大眾運輸交通工具身故另外給付
意外骨折(依骨折表0.75~80%)給付、意外脫臼(10~30%)

國泰人壽鐘幸福特定傷病終身保險=>可減額繳清，換成定期癌症、重大傷病
還本型，身故退還總繳保費1.06倍
包含4項輕度重大疾病腦中風、癱瘓、癌症、心肌梗塞
29項重大疾病暨特定傷病，癌症、腦中風、腎衰竭、重度燒燙傷、再生不良性貧血等等…

此類型險種是比較舊的，理賠就看條款，一個字不一樣，可能就賠不到了，所以理賠比較嚴苛，比較新且越來越多人保的是，重大傷病，認卡就可理賠，保障也很廣泛，也有包含癌症，理賠上會比特定傷病來得容易些，不過一般是建議以定期為優先喔，這隻還可以減額繳清，如果覺得負擔比較大，可考慮減額繳清，換成定期癌症與重大傷病

國泰人壽永康手術醫療定期健康保險=>保留或刪除，規劃雙實支
住院/門診手術 : 875~5.6萬元  (手術倍數1.25~80倍)
特定處置金 : 350~2.8萬元  (手術倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置金 :
　小於等於10公分(含) : 350元
　大於10公分 : 700元
醫療總上限 : 70萬

手術險與實支實付的功用性還是不同的，手術險看是屬於甚麼手術，定額給付的，但內容不包含手術材料費、醫材費這些項目，會比較建議規劃雙實支，手術險可做加強用，如果預算有限，可刪除


以上是大致上的分析，您的保單多屬於終身險，都快繳滿了，比較不建議做變動，定期險的部分，等生產完之後再做變動，您跟先生都沒保到實支實付，這個部分需要優先增加喔，另外有預算再增加重大傷病/癌症險、殘扶險、壽險，意外險的額度也可再拉高
而小朋友的部分保了兩隻不實用的終身險，建議都做變動，如果在您有限的預算內，終身醫療與手術勢必要解約，或是降低額度了，保障也是有很多不足的地方，保費卻是挺高的，這樣就會造成大人的保障只有一點點而已，而重點應該要放在大人身上，大人才是家庭經濟來源，而小朋友則保足夠，保好就好了，未必要先保終身險喔，同樣建議以定期為優先