女/33歲/保單健檢

您好～

新光人壽健康久久終身醫療健康保險: 投保日2011/05/23、15年期、保額 2000、年繳30378。

傳統的終身醫療，繳了八年，有點尷尬，但吃了太多預算

新光人壽長福終身壽險(分期繳型): 投保日2003/09/02、20年期、保額 10,000元、年繳4139。

終身壽險，快繳完就繳完吧～

新光人壽新長安終身壽險: 投保日2000/12/26、20年期、保額1,000,000元、年繳5040。

終身壽險，快繳完就繳完吧～

新光人壽防癌健康終身保險: 投保日2000/12/26、15年期、保額1,000,000元、年繳0 (已到期)。

繳清。

總結：只有傳統的終身醫療，終身癌症，終身壽險
沒有實支、重大傷病、殘扶，均是缺口
若以現在網路上的罐頭保單來說，3萬左右的保費就能做的很全面
但終身醫療就把預算就吃光了，建議要規劃一份新的保單。

有任何問題都歡迎點我頭像旁邊66來信討論，諮詢完全免費唷～

1.終身醫療是只看住院幾天、動什麼手術來給固定理賠金的醫療險，在目前住院天數不長、自費項目成為主要醫療開銷的現況下保障效果不足。
建議要再補上實支實付型的醫療險，才能解決升等病房、自費藥物器具等等的花費問題。

2.長福終身壽險的內容是身故/全殘理賠1萬，全殘後每年生存保險金2000元，額度都很低所以也沒太大效用。
建議另外把殘廢的保障做足，因為殘廢風險可以說是所有風險裡最嚴重的，藉由保險來確保殘廢狀況發生後還能保有固定的生活水準。

3.新長安終身壽險是壽險+重大疾病險的混合商品，但是重大疾病僅有基本7項的保障而已，而且額度60萬也不夠。可以考慮用定期癌症險把額度拉高到100萬以上，再另外規劃保障範圍比較大的重大傷病險。

4.終身防癌險偏重癌症治療項目的各項給付，但是對於標靶藥物、新式手術療法的高額自費卻都沒有太大幫助，因此還是優先考量罹癌一次給付型會比較符合現在使用。

因此，實支實付醫療險、殘廢+殘扶險、一次給付型癌症險、重大傷病險，這些都是再加強的保障方向。
 

新光人壽健康久久終身醫療健康保險: 投保日2011/05/23、15年期、保額 2000、年繳30378。

為現在不推薦的終身醫療險種，在DRGS造成住院減少自費增加情況下，能幫助我們的效果非常侷限，而且保費又高昂，
建議如果沒體況問題話，把這部分的預算拿去規劃雙實支會對自己比較有效，也能降低保費成本。

新光人壽長福終身壽險(分期繳型): 投保日2003/09/02、20年期、保額 10,000元、年繳4139。

終身壽險就快滿期了，把他繳完即可，全殘的年給付啟動範圍太窄跟金額太少，當作沒有即可

新光人壽新長安終身壽險: 投保日2000/12/26、20年期、保額1,000,000元、年繳5040。

有包含重大疾病的終身壽險，給付保額的60%就是60萬，當初買到很不錯的內容和便宜的保費，留著好好繳完

新光人壽防癌健康終身保險: 投保日2000/12/26、15年期、保額1,000,000元、年繳0 (已到期)。

終身防癌，一次金只有12萬，加上重大疾病對於癌症的一次金理賠也只有72萬，那這部分的金額對於癌症來說是非常不夠的，因為會用到標靶藥物或是免疫系統療法的療程，一個月需要花費20~30萬元不等。
那保額的100萬指的是癌症身故才有，需要注意一下

總結來說，殘扶，實支，還有防癌一次金方面是目前需要補強的，另外意外險是便宜的保障型險種，可以用少少保費解決很多問題，也要補足一下比較好，
那這些內容只需要1~2萬保費作為加強即可，不會用到太多預算。

希望以上回覆有幫助到您，有問題可以點我頭像像我諮詢，謝謝

JoeLam 您好

之前家人投保的內容比較是在針對一代健保設計的規劃
不是說不好，只是到現在二代健保，住院天數短、自費項目變多
文明病越來越得且發生都需要龐大金額治療、發生後又可能造成身體上的殘缺無法完全恢復
進而造成身體、工作上的失能等，這些都是您目前有的保險無法保障的部分

新光人壽健康久久終身醫療健康保險: 投保日2011/05/23、15年期、保額 2000、年繳30378。
如上述，終身醫療唯一代健保體系下的商品，我們要考量兩個問題：
1. 只理賠住院、手術，但是在二代健保住院天數短且自費多，動輒數十萬的雜費可能造成不夠理賠要自掏腰包
2. 通膨影響將近每20年物價翻一倍，也就是說這張保額只是逐年遞減而已

新光人壽長福終身壽險(分期繳型): 投保日2003/09/02、20年期、保額 10,000元、年繳4139。
這張槓桿和功用實在偏低，但快繳完了....

新光人壽新長安終身壽險: 投保日2000/12/26、20年期、保額1,000,000元、年繳5040。
雖然有理賠重大疾病，但一來保額較低二來項目較少僅七大項
現在市場上主流的重大傷病有將近300多項，且理賠明確，有重傷卡即理賠
保障差異甚大

新光人壽防癌健康終身保險: 投保日2000/12/26、15年期、保額1,000,000元、年繳0 (已到期)。
雖然繳費已期滿，但是是早期的癌症險。以前因為癌症是絕症，所以在癌症理賠都是針對身故、住院
現在癌症治癒較高，但相對治療費也較高，所以早期的癌症會面臨的問題就是當自費用藥如標靶或放射治療費用一高
這樣的保障內容也容易不堪使用

小結：
整體來看保障都十分不足，缺口方面為針對二代健保的實支實付、一次性給付防癌、重大傷病、失能殘扶等
尤其失能針對的是工作上、生活上看身體機能損失或是維持狀態，來補貼看護或是薪資的缺口，對家庭保障功能幫助非常大
建議這些部分都要做完善的規劃

目前市場上險種大都台壽＋全球或是遠雄＋台壽搭配，可以把保障做的較高，有需要協助的地方可以點我頭像詢問喔


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Wayne目前任職於保經，以專業中立的角度提供定期險規劃，幫助客戶以最低的預算做到最高且適合自己的保障
希望有這個榮幸可以為您服務，有需要協助的地方可以按我頭像 來信，提供 性別 、 歲數 和 需求 一起討論喔
 

非常謝謝各位的回答，綜合各位的回覆意見來看目前建議補強的重點是實支實付、一次性給付防癌、殘扶與意外險。

八月後未來工作會有些變動，過渡期間年收入會銳減，其實一直想把健康久久停繳但被家人罵了好多次完全無法達成，目前正與原保險業務連絡降低健康久久終身醫療的額度，由兩千降低至一千，至少保費可以減半。規畫先把剩下來的錢拿來補足上述各位建議的險種。
這段期間會再參考一些資料，想好未來過度期間的理財規劃後，從上述留言者中找業務員協助規劃、諮詢。
雖為台南人，但現居新北工作地則在桃園，會先以地理位置方便的為考量，對外縣市的業務先說聲抱歉，但還是非常感謝各位的建議與協助，謝謝。